So machen Sie Geld für Ihren Teenager wichtig

Von der Gestaltung von Spar-, Ausgaben- und Give-Away-Gläsern bis hin zur Erklärung von Steuern durch Oma oder die örtliche Feuerwehr – Lektionen zum Thema Geld müssen sich auf das Leben Ihres Kindes beziehen. So sieht es zumindest David Pickler, Direktor der American Public Education Foundation (APEF).

Kinder und Jugendliche betrachten die Eltern auch als Vorbild – ihr allererstes Beispiel – für den Umgang mit Geld, sagte Pickler gegenüber The Balance.

„Ich denke, wenn ein Elternteil in der Lage ist, nicht nur zu reden, sondern, was ich meine, tatsächlich seinen Weg zu gehen und tatsächlich gutes Verhalten und gute Disziplin an den Tag zu legen, kann das Kinder wirklich beeinflussen“, sagte er.

Pickler leitet nicht nur APEF bei seinen Bemühungen, eine hochwertige öffentliche Bildung an US-Schulen zu fördern, sondern ist auch Vermögensberater, Anwalt und Finanzplaner. Durch seine verschiedenen Rollen hat er das Geldmanagement zu einer Priorität gemacht, und seine eigene Kindheit hat ihm aus erster Hand gezeigt, wie wichtig es ist, schon in jungen Jahren grundlegende Finanzkompetenzen zu erlernen.

Um Eltern dabei zu helfen, Kindern jeden Alters den Umgang mit Geld beizubringen, haben wir mit Pickler darüber gesprochen, wie wichtig es ist, Verantwortung zu übernehmen, frühe Gespräche zu führen und Teenagern eine Seite des Geldes zu zeigen, mit der sie etwas anfangen können. 

Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Geld nachvollziehbar machen

Wie empfehlen Sie Eltern, das Konzept des Sparens zu besprechen und sich finanzielle Ziele zu setzen, um Teenagern dabei zu helfen, es wirklich zu erreichen?

Für die meisten Menschen gibt es [typischerweise] drei Dinge, die sie mit ihrem Geld machen möchten: Es gibt etwas, wofür sie es ausgeben möchten, es gibt etwas, für das sie sparen möchten, und es gibt etwas, das sie – basierend auf ihren Werten – verschenken möchten. Auf dieser Grundlage denke ich, dass Eltern hier sagen können: „Okay, jede Woche gebe ich Ihnen etwas Geld für diese Dinge, und Sie werden Entscheidungen treffen.“

Und sie dann tatsächlich dazu bringen, das Geld auszugeben und Entscheidungen zu treffen. Vielleicht verwenden sie die Jar-Methode, um finanzielle Ziele festzulegen. Wenn sie dann mit der Arbeit beginnen, haben sie ein grundlegendes Verständnis darüber, was Steuern sind und wie sie sparen können, um ihre Ziele zu erreichen, die sich wirklich effektiv bezahlt machen. Es geht nur darum, es Wirklichkeit werden zu lassen. Machen Sie es greifbar und machen Sie es im Leben jedes Kindes relevant, und hoffentlich fängt es an, Resonanz zu finden.

Unseren Untersuchungen zufolge sind Steuern für Teenager und junge Erwachsene oft ein verwirrendes Thema, aber es ist auch ein Thema, über das sie mehr wissen möchten. Wenn also Teenager anfangen, Geld zu verdienen, wie können Eltern dann ein Gespräch über Steuern beginnen und die Komplexität aufschlüsseln?

Es ist immer eine schockierende Sache, wenn ein Kind zum ersten Mal einen Gehaltsscheck mit nach Hause bringt und es schwankt: „Ich dachte, ich verdiene so viel Geld, und wenn diese Einbehalte erst einmal abgerechnet und die Steuern bezahlt sind, bekomme ich viel weniger!“ Auch hier denke ich, dass es damit beginnt, ihnen ein grundlegendes Verständnis dafür zu vermitteln, wofür wir mit unserem Geld bezahlen und wofür die Regierung bezahlt. Wie werden diese Steuergelder verwendet? Wir können sicherlich immer darüber streiten, ob sie richtig oder nicht richtig verwendet werden oder was auch immer, aber ich denke, sie brauchen oft ein Verständnis für die grundlegende Rolle der Regierung und die grundlegende Rolle der Wirtschaft.

Sie können ihnen auch anhand von Beispielen aus der Praxis ein grundlegendes Verständnis für einige dieser staatlichen Dienstleistungen vermitteln. „Wir werden Oma besuchen, und du weißt, Oma arbeitet nicht mehr, aber sie bekommt jeden Monat einen Scheck von der Regierung, denn als sie in unserem Alter war und arbeiten wollte, haben sie von jedem Gehaltsscheck ein bisschen Geld abgezogen und es hier verstaut, damit sie jeden Monat einen Scheck bekommen würde, wenn sie älter wäre.“ Es ist wichtig, darüber auf eine Weise zu sprechen, die für Kinder von Bedeutung ist und auf der Erfahrung ihrer eigenen Familie basiert.

Was können Eltern tun, um Lücken in der Finanzkompetenz zu schließen, die Kinder in der Schule nicht unbedingt haben? 

Beginnen wir mit einem Beispiel: Ich habe eine 6-jährige Enkelin. Als sie 4 Jahre alt war, stellten mein Sohn und meine Schwiegertochter drei Gläser in ihr Zimmer und gaben ihr ein kleines Taschengeld. Ein Glas war ein Sparglas, ein Glas war ein Spendeglas und ein Glas war ein Give-Away-Glas. Im wahrsten Sinne des Wortes musste sie jede Woche, wenn sie ihr Taschengeld bekam – ich glaube, es waren vielleicht drei Viertel oder vier Viertel –, eine bestimmte Menge in jedes dieser Gläser füllen. Wann immer sie also etwas kaufen wollte, fragten sie: „Wie viel hast du denn in deinem Vorratsglas?“ 

Beginnen Sie schon im frühesten Alter mit diesen Dingen. Sie können Kindern etwas über Finanzen beibringen, indem Sie über die Zahnfee sprechen! Es handelt sich um einige der grundlegendsten Ebenen der Wirtschaftswissenschaften. Wenn Sie sich von der Zahnfee bezahlen lassen wollen, müssen Sie den Zahn tatsächlich aushusten und ihn retten. Meine Enkelin verschluckte offenbar im Schlaf einen Zahn, und so sagten Mama und Papa: „Tut mir leid, die Zahnfee ist nicht gekommen.“ Den, den du geschluckt hast, den musst du behalten.“

Es muss nicht kompliziert sein, aber es gibt eine enorme Anzahl an Hilfsmitteln, mit denen man anfangen kann, mit Kindern über Geld zu sprechen. Das Problem für so viele Eltern besteht darin, dass sie sich nicht richtig fühlen, wenn sie mit ihren Kindern über Geld reden, weil sie nie das Gefühl hatten, einen guten Hintergrund zu haben.

Die Macht des Verhaltens

Wenn sich ein Elternteil aus irgendeinem Grund nicht sicher fühlt, über Geld zu sprechen, wo soll er dann anfangen?

Eltern müssen keine sehr komplizierte oder umfangreiche Finanzausbildung haben. Jeden Tag gibt es für uns die Möglichkeit, grundlegende Informationen auszutauschen. Es gibt Dinge, wie zum Beispiel, wenn sie in ein Lebensmittelgeschäft gehen, zu einer schnellen Zapfsäule gehen oder wenn jemand an der Kasse Ihnen eine Rechnung gibt – sprechen Sie mit [Ihren Teenagern] darüber, wie Sie damit umgehen.

Die Realität ist, dass Eltern alles tun können, was sie tun können: Sie können ihre Erfahrungen teilen oder ein Lehrmittel bereitstellen. Für viele Kinder könnte es so etwas Einfaches wie eine Zuwendung sein, um ein Verständnis für den Zusammenhang zwischen der Erledigung bestimmter Aufgaben oder Arbeiten und dem Verdienen einer finanziellen Belohnung zu entwickeln. Aber es muss auch Konsistenz herrschen. Wenn sie das nicht tun, werden sie nicht bezahlt. Sie kommen nicht mit dem Zahn, die Zahnfee kommt nicht für sie.

Haben Sie herausragende Erinnerungen daran, wie Ihre Eltern Ihnen Geldmanagement beigebracht oder nicht beigebracht haben?

Meine Eltern hatten keine besonders gute Finanzdisziplin und waren daher eher ein negatives Vorbild für mich. Ich war schon immer so etwas wie ein Eigeninitiativer, habe Höfe gemäht, um zusätzliches Geld zu verdienen, und habe verschiedene Dinge getan. Ich erinnere mich immer daran, dass ich Cola-Flaschen gesammelt und auch abgegeben habe. Ich habe das immer getan, weil mir ziemlich klar wurde, dass meine Eltern nicht viel Geld übrig hatten und ich Dinge hatte, für die ich sparen konnte. Ich werde nie vergessen, dass mein Vater tatsächlich zu mir kam und um einen Kredit bat, als ich etwa 10 Jahre alt war. Er hatte finanzielle Schwierigkeiten und sagte tatsächlich: „Irgendwann werde ich dir das zurückzahlen“, aber das tat er nie.

Das ist mir bis heute in Erinnerung geblieben. Für mich hatte mein Vater also einen negativen Einfluss, wenn es darum ging, mir was zu zeigennichtzu tun. Ob es ein positiver oder negativer Einfluss ist, diese Erfahrungen sind für Kinder sehr wirkungsvoll. Wenn Eltern unverantwortliches Verhalten an den Tag legen, können sich die Kinder in manchen Fällen dafür entscheiden, dies nachzuahmen, in anderen Fällen entscheiden sich die Kinder dafür, dies abzulehnen. Ich bin wahrscheinlich eher die Ausnahme als die Regel, was die Art und Weise angeht, wie ich das gemacht habe, aber ich denke, dass das, was Eltern tun, eindeutig einen unglaublichen Einfluss auf sie hat.