So lesen Sie Ihren Kredit-Score

Kreditgeber nutzen Kredit-Scores, um das mit Kreditnehmern verbundene Risiko einzuschätzen, und einige Arbeitgeber, Vermieter und Versicherungsgesellschaften nutzen sie auch, um über Bewerber, potenzielle Mieter oder Versicherungsnehmer zu entscheiden. 

Wenn es um Kredite geht, kann Ihre Kreditwürdigkeit entweder Geld sparen oder kosten. Das Verständnis Ihres Scores ist der erste Schritt zur Erstellung eines starken Kreditprofils.

Was Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet

Ihre Kreditwürdigkeit stellt die Wahrscheinlichkeit dar, dass Sie einen Kredit zurückzahlen werden, basierend auf Ihrer Kredithistorie. Bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Bonitätshistorie ein dreistelliger Score ermittelt, der auf fünf Schlüsselfaktoren basiert: Ihrer Zahlungshistorie, der Höhe der Schulden, der Dauer der Kredithistorie, den Kreditarten und den letzten Kreditanträgen. 

Eine hohe Kreditwürdigkeit ist besser und steht für eine Erfolgsgeschichte, in der man positive Dinge getan hat, wie etwa das pünktliche Bezahlen von Rechnungen und den verantwortungsvollen Umgang mit verfügbaren Krediten, und das Vermeiden von negativen Dingen, wie verspätete Zahlungen, die mehr als 30 Tage überfällig sind, Konten, die zum Inkasso gehen, und Konkurs. Andererseits hatten Kreditnehmer mit niedrigeren Bewertungen in der Vergangenheit in der Regel Schwierigkeiten, Zahlungen zu leisten, und bergen für die Kreditgeber ein höheres Risiko, was zu höheren Zinssätzen führt, wenn sie genehmigt werden.

Negative Informationen wirken sich im Allgemeinen mit zunehmendem Alter weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und Sie fügen Ihrer Kredithistorie positive Informationen hinzu. Nach sieben Jahren haben die meisten negativen Informationen keinen Einfluss mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Kredit-Score-Bereiche verstehen

Die meisten Kredit-Scores liegen zwischen 300 und 850, wobei ein Wert von 850 einem perfekten Kredit-Score entspricht. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser ist Ihre Bonität. Im Allgemeinen liegen die Kredit-Scores in den folgenden Bereichen:

• Unter 580: Schlecht
• 580 bis 669: Mittelmäßig 
• 670 bis 739: Gut 
• 740 bis 799: Sehr gut
• Über 800: Außergewöhnlich

Was ein guter Kredit-Score für Sie tun kann

Eine gute Kreditwürdigkeit bietet mehr als nur Angeberei. Ein hoher Score erleichtert die Genehmigung von Kreditkarten und Krediten, den Anspruch auf niedrigere Zinssätze und den Erhalt höherer Kreditlimits und Kreditbeträge. Darüber hinaus eröffnet Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit eine Reihe von Kreditkartenoptionen, darunter erstklassige Prämienkreditkarten.

Viele Autoversicherer verwenden auch einen bonitätsbasierten Versicherungsrisiko-Score, um Ihre Versicherungsprämie zu berechnen. Wenn Sie also über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, zahlen Sie weniger für Versicherungen, als wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit hätten.

Fügen Sie Mobilfunkhändler zur Liste der Unternehmen hinzu, die Ihre Kreditwürdigkeit verwenden. Da Smartphone-Preise üblicherweise über 1.000 US-Dollar liegen, ist die Ratenzahlung für ein Telefon budgetfreundlich. Abhängig von Ihrem Mobilfunkanbieter kann Ihre Kreditwürdigkeit herangezogen werden, um festzustellen, ob Sie ein neues Telefon finanzieren können und welchen Betrag Sie finanzieren können. Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen möglicherweise, das Telefon Ihrer Wahl mit einer geringen oder keiner Anzahlung zu finanzieren.

So erhalten Sie Ihren Kredit-Score

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit, die auf Informationen aus Ihrer Kreditauskunft basiert, aus verschiedenen Quellen ermitteln. Erstens können Sie Ihren Score kostenlos über Dienste wie Credit Karma überprüfen. Einige Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditkartenaussteller stellen Ihre Kreditwürdigkeit entweder auf Ihrer Abrechnung oder auch online zur Verfügung.

Schließlich können Sie bei jedem der großen Kreditauskunfteien auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen: Equifax, Experian und TransUnion.

Um Ihnen das Verständnis Ihrer Bonitätsbewertung zu erleichtern, bieten viele Unternehmen, die Ihre Bonitätsbewertung angeben, auch einen Maßstab an, der Ihnen dabei hilft, herauszufinden, ob Ihre Bonität gut oder schlecht ist und welche Faktoren Ihre Bonitätsbewertung beeinflussen.

So erstellen Sie Ihren Kredit-Score

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie die Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit genießen können. Wenn Sie bereits über eine Kreditkarte oder einen Kredit verfügen, hilft es enorm, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten – die Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Bei Kreditkarten ist es wichtig, ein gesundes Gleichgewicht aufrechtzuerhalten – 30 % Ihres Punktestands basieren auf der Höhe Ihrer Schulden, einschließlich Swip Health, die Sie mit Ihren Kreditkarten führen.

Je früher Sie mit der Erstellung Ihres Kreditscores beginnen, desto besser – 15 % Ihres Kreditscores basieren auf der Zeitspanne, in der Sie den Kredit genutzt haben. Wenn Sie gerade erst mit der Nutzung Ihres Kredits beginnen, ist Ihr Kreditalter recht niedrig, aber je mehr Erfahrung Sie sammeln, desto höher wird das Durchschnittsalter Ihrer Konten sein, wenn Sie über gut etablierte Konten verfügen.

Wenn Sie zum ersten Mal mit Krediten vertraut sind und noch keine Konten auf Ihren Namen haben, sollten Sie die Eröffnung einer gesicherten Kreditkarte in Betracht ziehen. Dieses Konto erfordert eine Kaution als Sicherheit für die Kreditlinie, ist aber für Kreditneulinge einfacher zu eröffnen.

Alternativ können Sie als autorisierter Benutzer zum Konto eines Freundes oder Familienmitglieds mit guter Bonität hinzugefügt werden. Auf diese Weise profitieren Sie von deren gesamter Bonitätshistorie, die Ihnen bei der Beantragung einer eigenen Kreditwürdigkeit helfen kann.