So kommen Sie aus Zahltagskrediten heraus

Kurzfristige Kredite können Sie aufgrund der hohen Kosten in eine Schuldenfalle führen. Es ist leicht, sich auf diese Kredite zu verlassen, und Sie können möglicherweise sogar einen einzelnen Kredit mehrmals verlängern, um die Rückzahlung zu verzögern. Der einfache Zugang führt jedoch zu einer teuren Angewohnheit, und das Geld, das Sie für die Aufrechterhaltung dieser Kredite ausgeben, wird Sie daran hindern, wieder auf die Beine zu kommen.

Sie können verschiedene Ansätze verfolgen, um die Schulden eines Kurzzeitkredits loszuwerden. Im Folgenden gehen wir detailliert auf diese Strategien ein und besprechen Möglichkeiten, um zu verhindern, dass das Problem erneut auftritt.

Holen Sie sich einen anderen Kredit

Wenn Sie den Kredit zu diesem Zeitpunkt nicht zurückzahlen können, kann ein anderer Kredit den Weg aus der Verschuldung erleichtern.

Alternative Kreditgeber

Fast jeder andere Kredit ist günstiger als ein Kurzzeitkredit, also probieren Sie verschiedene Geldquellen aus. Kleine Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften sind die beste Wahl, um eine Genehmigung zu erhalten, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben. Einige Online-Kreditgeber bedienen sich auch an Kreditnehmer mit nicht einwandfreier Bonität. Wenn Sie jedoch nach Kreditgebern suchen, die Kredite an Kreditnehmer mit „schlechter Bonität“ vermarkten, laufen Sie Gefahr, auf Raubkreditgeber zurückzugreifen.Beginnen Sie mit einigen Online-Kreditgebern oder seriösen Peer-to-Peer-Kreditplattformen.

Schulden konsolidieren

Anstatt bestehende Kurzzeitkredite zu verlängern, konsolidieren Sie diese Kredite mit einem günstigeren Kredit und beginnen Sie mit der Rückzahlung des Konsolidierungskredits. Nehmen Sie gerade so viel Kredit auf, dass Sie Ihre bestehenden Schulden abbezahlen können (vielleicht sogar so viel, dass Sie keinen weiteren Kurzkredit mehr aufnehmen) – und nichts weiter. Es könnte so aussehen, als würden Sie von Peter einen Kredit aufnehmen, um Paul zu bezahlen, und das stimmt auch, aber Sie leihen sich zu viel besseren Konditionen. Der Schlüssel liegt darin, endgültig von Kurzzeitkrediten Abstand zu nehmen. Sie haben mehr Zeit für die Rückzahlung und zahlen geringere Finanzierungskosten.

Holen Sie sich Hilfe bei der Genehmigung

Wenn Sie keine Genehmigung erhalten, sollten Sie jemanden mit guter Bonität bitten, den Kredit mitzuzeichnen. Diese Person garantiert im Wesentlichen, dass Sie die Rückzahlung pünktlich leisten. Wenn Sie dies nicht tun, ist Ihr Mitunterzeichner zu 100 % dafür verantwortlich, die Kosten zu begleichen Darlehen – es ist also eine große Verantwortung und ein großes Risiko für diese Person. Die Kreditwürdigkeit eines Mitunterzeichners wird geschädigt, wenn Zahlungen zu spät erfolgen oder Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten, und Kreditgeber können rechtliche Schritte gegen Mitunterzeichner einleiten.

Haben Sie Bargeld?

Wenn Sie Ihre Meinung über ein Kurzzeitdarlehen, das Sie kürzlich beantragt haben, geändert haben – oder wenn Sie Bargeld erhalten haben und sich Ihre Umstände geändert haben –, versuchen Sie, das Geld zurückzugeben. Bei einigen Zahltagskreditgebern können Sie die Transaktion innerhalb eines Werktages nach der Kreditaufnahme kostenlos rückgängig machen. Handeln Sie schnell und wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, da Sie den Kredit möglicherweise vor Ablauf des folgenden Werktages zurückzahlen müssen.

Verlängerte Rückzahlung

Wenn die Zeiten schwierig werden und Sie nicht in der Lage sind, kurzfristige Kredite zurückzuzahlen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und fragen Sie nach Ihren Möglichkeiten. Einige Kreditgeber bieten erweiterte Zahlungspläne und andere Formen der kurzfristigen Entlastung an. Die freundlichsten Kreditgeber – darunter viele der großen stationären Zahltagsläden, die man an belebten Straßen sieht – gehören der Community Financial Services Association of America (CFSAA) an, die Richtlinien für die Einrichtung von Zahlungsplänen hat.

Schaffen Sie Bargeld

Manchmal ist es die einzige Möglichkeit, mehr Geld im Budget zu finden. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: Mehr Einnahmen erzielen oder Ausgaben senken. Beides ist nicht einfach, aber beide sind sehr effektiv.

Einkommen steigern

Wenn möglich, suchen Sie sich zusätzliche Arbeit. Sie brauchen keinen festen Job – Sie müssen sich nur kurzfristig anstrengen, um aus bestehenden Zahltagdarlehensschulden herauszukommen. Mehr arbeiten ist wahrscheinlich das Letzte, was Sie tun möchten, insbesondere wenn Sie bereits übergewichtig sind. Betrachten Sie das Einkommen jedoch als mehr als nur den Lohn, den Sie verdienen. Es geht auch um Ihr Geld Vermeiden Sie Ausgaben auf zahlreiche Zahltagdarlehensgebühren. Dieses Einkommen kann den Unterschied zwischen einer Schuldenspirale und einem Wiederaufstieg ausmachen.

Sie können auch durch den Verkauf von Besitztümern Bargeld einbringen. Es macht zwar keinen Spaß, zusätzlich zu arbeiten, ist aber besser, als die Finanzierungskosten zu bezahlen. Wenn mehr arbeiten keine Option ist, könnte dies Ihre nächstbeste Möglichkeit sein, schnell an Geld zu kommen.

Kosten senken

Wenn die Einnahme von Bargeld keine Option ist, müssen Sie Ihre Ausgaben reduzieren, bis Sie Ihre Finanzen wieder im Griff haben. Das bedeutet, bis auf das Wesentliche zu reduzieren. Bereiten Sie jede Mahlzeit selbst zu und bringen Sie Ihr Mittagessen mit zur Arbeit. Reduzieren Sie unnötige Kosten wie Kabelfernsehen und finden Sie kostengünstige Möglichkeiten, sich zu unterhalten.

Machen Sie sich fit für die Zukunft

Sobald Sie auf den Beinen sind, möchten Sie vermeiden, wieder auf Kurzzeitkredite zurückzugreifen. Dies können Sie erreichen, indem Sie ein starkes finanzielles Fundament aufbauen.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Richten Sie einen Notfallfonds ein, damit Sie Bargeld zur Hand haben, wenn Sie es brauchen. Beginnen Sie damit, ein paar hundert Dollar beiseite zu legen, und steigern Sie dann den Betrag auf 1.000 Dollar. Letztendlich sollten Sie darauf abzielen, die Lebenshaltungskosten für drei bis neun Monate in bar zu decken – genug, um die meisten Überraschungen im Leben abzudecken. Fangen Sie jetzt klein an und arbeiten Sie sich nach oben.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Um in Zukunft bezahlbare Kredite zu erhalten, benötigen Sie eine gute Bonität. Wenn Ihre Bonität schlecht ist oder Sie keine Bonitätshistorie haben, bauen Sie Ihre Bonität im Laufe der Zeit auf. Beginnen Sie mit der Aufnahme eines Kleinkredits, der mit Bargeld besichert ist (oder versuchen Sie es mit einer gesicherten Kreditkarte). Wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit langsam verbessern. Dann wird es viel einfacher – und kostengünstiger – sein, größere Ausgaben zu decken.

Überfordert?

Wenn Sie tief in der Falle eines Kurzzeitkredits stecken, sprechen Sie mit einem lizenzierten Kreditberater. Tipps zur Suche nach lokaler Hilfe erhalten Sie zunächst bei der National Foundation for Credit Counseling. Kreditberater helfen Ihnen, sich mit den Details Ihres Budgets auseinanderzusetzen und möglicherweise mit Ihren Gläubigern zusammenzuarbeiten, um einen Ausweg zu finden. Insolvenz könnte eine Option sein, aber es ist ein großer Schritt, den Sie nur nach gründlicher Überlegung und Diskussion mit einem Anwalt vor Ort unternehmen sollten.