So kommen Sie aus der Steuerschuld heraus

Nur wenige Dinge im Leben können stressiger sein, als Geld beim Internal Revenue Service (IRS) zu schulden. Dies wird besonders schwierig, wenn Ihre Steuerbelastung höher ist als das Bargeld, das Sie zur Verfügung haben. Glücklicherweise haben Sie je nach persönlicher Situation mehrere Möglichkeiten, Ihre Steuerschulden zu begleichen. Der IRS bietet verschiedene Zahlungsmöglichkeiten an.

Behandeln Sie Ihre Steuersituation rechtzeitig

Steuerschulden können schnell außer Kontrolle geraten, wenn man die Bearbeitung aufschiebt. Wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen, erhebt der IRS Strafen und Zinsen auf Ihren ausstehenden Betrag. Der monatliche Zinssatz entspricht dem kurzfristigen Bundeszinssatz zuzüglich 3 %.Die monatliche Strafe für nicht rechtzeitige Zahlung beginnt bei 0,5 % Ihrer Steuerschuld. Weitere Strafen können zu einem noch höheren Satz hinzukommen, insbesondere wenn Sie Ihre Steuererklärung überhaupt nicht einreichen.

Diese Beträge können sich schnell summieren und die Steuern, die Sie bereits schulden, erheblich zusätzlich belasten. Wenn Sie Ihre Steuern zu lange nicht zahlen, kann der IRS Abgaben und Pfandrechte auf Ihr Einkommen und Vermögen erheben.

Schließen Sie eine Ratenzahlungsvereinbarung ab

Wenn Sie weniger als 50.000 US-Dollar an Steuern schulden, können Sie sich an den IRS wenden, um eine Ratenzahlungsvereinbarung abzuschließen. Dadurch können Sie monatliche Zahlungen leisten, bis Ihre Steuern bezahlt sind, ohne dass zusätzliche Strafen anfallen. Mit einer Ratenzahlungsvereinbarung haben Sie bis zu 72 Monate Zeit, Ihre Steuerschulden zu begleichen. Mit einem Zahlungsplan sind Einrichtungskosten verbunden, auf die Steuerzahler mit geringem Einkommen jedoch häufig verzichtet wird.

Der IRS prüft möglicherweise andere Optionen, bevor er Ihre Ratenzahlungsvereinbarung genehmigt, z. B. den Verkauf oder die Aufnahme von Krediten gegen andere Vermögenswerte. Wenn Sie jedoch weniger als 10.000 US-Dollar schulden und in einem früheren Jahr nicht versäumt haben, Ihre Steuern zu zahlen, haben Sie oft Anspruch auf eine garantierte Ratenzahlungsvereinbarung.Wenn Sie etwas mehr Schulden haben, als Sie bezahlen können, können Sie auch einen kurzfristigen Zahlungsplan einrichten. Damit haben Sie 180 Tage Zeit, um Ihre Steuern zu zahlen.

Wenn Sie entweder eine Ratenzahlungsvereinbarung oder einen kurzfristigen Zahlungsplan abschließen, müssen Sie weiterhin monatliche Zinsen zahlen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.Es werden jedoch weniger Strafen zu Ihrer Gesamtsumme addiert. Sie schulden auch weniger Zinsen als sonst, da Sie jeden Monat einen Teil von Swip Health abbezahlen.

Mindestzahlungen leisten

Die Ratenzahlungsvereinbarung setzt voraus, dass Sie eine monatliche Mindestzahlung in Höhe Ihrer gesamten Steuerschuld geteilt durch 72 Monate leisten können. Sie können in einem bestimmten Monat immer mehr zahlen, aber niemals weniger als den vereinbarten Betrag. Der IRS sendet Ihnen jeden Monat eine Mitteilung mit der von Ihnen geschuldeten Zahlung und dem Fälligkeitsdatum. Sie können auch eine Lastschrift von einem Bankkonto einrichten. In diesem Fall wird der Betrag automatisch abgebucht und Sie erhalten keine Benachrichtigung.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, den Mindestbetrag zu zahlen, müssen Sie sich an den IRS wenden, um eine andere Zahlungsvereinbarung auszuhandeln. Sie müssen das Formular 9465 einreichen, anstatt sich online zu bewerben. Der IRS prüft Ihre Finanzen, um zu entscheiden, ob Ihre Vereinbarung geändert werden soll, einschließlich:

• Wie viel Geld könnten Sie zur Begleichung Ihrer Steuerschulden erwirtschaften, wenn Sie Ihr Vermögen verkaufen würden?
• Verfügen Sie über ein verfügbares Guthaben?
• Könnten Sie sich über eine Kreditkarte oder ein Eigenheimdarlehen Geld leihen, um den IRS zu bezahlen?
• Wie viel Geld haben Sie jeden Monat, nachdem Sie Ihre notwendigen Lebenshaltungskosten bezahlt haben?

Ihr verbleibendes Einkommen, nachdem Sie die notwendigen Lebenshaltungskosten bezahlt haben, ist der Betrag, den der IRS jeden Monat von Ihnen erwartet. Sie können das IRS-Formular 433-A oder das IRS-Formular 433-F ausfüllen, um diese Berechnungen durchzuführen, aber das IRS berücksichtigt möglicherweise nicht alle Ihre Ausgaben. Unnötige oder überdurchschnittliche Ausgaben können unberücksichtigt bleiben.

Nach Angaben des IRS handelt es sich bei notwendigen Ausgaben um solche, die für die Gesundheit, das Wohlergehen und die Einkommenserzielung eines Steuerzahlers und seiner Familien sorgen. Dazu gehören:

• Lebensmittel, Lebensmittel, Kleidung, Haushalts- und Körperpflegeartikel
• Wohnen und Nebenkosten, einschließlich Miete, Hypothekenzahlungen, Grundsteuern und Hausbesitzer- oder Mieterversicherung, Telefondienst, Müll, Wasser, Gas, Strom, Propan, einiges Kabelfernsehen und Internetdienst
• Transport, einschließlich Kfz-Zahlungen, Benzin, Ölwechsel, Wartung und Reparaturen, Kfz-Versicherung und öffentliche Verkehrsmittel wie Bustickets, Züge und andere Nahverkehrstarife
• Krankenversicherungsprämien und Selbstbeteiligung an medizinischen Kosten
• Kinderbetreuung
• Prämien für Risikolebensversicherungen
• Geschätzte Steuerzahlungen und Quellensteuer für das laufende Steuerjahr
• Ratenzahlungen für überfällige staatliche und lokale Steuern
• Alle anderen Ausgaben, sofern sie nachweislich für die Gesundheit, das Wohlergehen oder die Erzielung von Einkommen notwendig sind

Der IRS prüft Ihre Finanzdokumente, einschließlich Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und andere Dokumente, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu überprüfen, wenn Sie sich nicht dazu verpflichten können, Ihren gesamten Restbetrag innerhalb von 72 Monaten abzubezahlen.

Festlegung der Finanzstandards für die Sammlung

Ihr verbleibendes Einkommen, nachdem Sie die notwendigen Lebenshaltungskosten bezahlt haben, ist der Betrag, den der IRS jeden Monat von Ihnen erwartet. Sie können das IRS-Formular 433-A oder das IRS-Formular 433-F ausfüllen, um diese Berechnungen durchzuführen, aber das IRS berücksichtigt möglicherweise nicht alle Ihre Ausgaben. Unnötige oder überdurchschnittliche Ausgaben können unberücksichtigt bleiben.

Der IRS vergleicht Ihre tatsächlichen Ausgaben mit Durchschnittswerten, die je nach Region variieren, um zu berücksichtigen, dass in einigen Gebieten höhere Lebenshaltungskosten herrschen als in anderen. Diese Ausgabendurchschnitte werden „Inkasso-Finanzstandards“ genannt.

Der IRS geht davon aus, dass Sie nur bis zu dem in den Inkasso-Finanzstandards festgelegten Betrag ausgeben müssen. Alles, was über diesen Betrag hinausgeht, gilt als Ermessensspielraum und nicht als notwendig.

Beispielsweise könnte Ihre Hypothek 3.000 US-Dollar pro Monat betragen. Wenn der Standard in Ihrer Region jedoch nur 1.500 US-Dollar beträgt, wird der IRS bei der Berechnung Ihres monatlich verfügbaren Einkommens höchstwahrscheinlich 1.500 US-Dollar hinzurechnen.

Weitere Möglichkeiten zur Begleichung Ihrer Steuerschulden

Möglicherweise haben Sie noch ein paar andere Möglichkeiten, wenn der IRS nicht bereit ist, den Betrag zu akzeptieren, von dem Sie glauben, dass Sie ihn bequem zahlen können. Vielleicht möchten Sie Folgendes in Betracht ziehen:

• Verkauf von Vermögenswerten, um Bargeld für Steuerzahlungen zu generieren.
• Anfordern eines Kompromissangebots, also eines Vorschlags, dem IRS weniger als den gesamten fälligen Betrag zu zahlen.
• Bitten Sie um einen Aufschub, damit Sie keine Zahlungen leisten müssen, bis sich Ihre finanzielle Situation verbessert.

Die richtige Antwort ist manchmal eine Mischung dieser Optionen. Wenn Sie beim IRS eine Ratenzahlungsvereinbarung beantragen, wird der Ihrem Konto zugewiesene Steuerbeamte in vielen Fällen diese Optionen mit Ihnen besprechen.