Die meisten institutionellen Kreditgeber und Kreditgenossenschaften werden Ihnen sagen, dass Sie keinen Kredit bekommen können, wenn Ihr FICO-Score unter 620 liegt, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit ist kein Grund, keine Hypothek aufzunehmen.
Sie können wahrscheinlich eine Hypothek mit schlechter Bonität aufnehmen. Es ist nur so, dass die Leute, mit denen Sie sprechen – die Banken und Kreditgenossenschaften – keine Hypotheken mit schlechter Bonität anbieten, also werden sie Sie nicht in diese Richtung lenken. Und das ist vielleicht sowieso nicht die beste Option.
Je nachdem, wie schlecht Ihre Bonität ist und was schief gelaufen ist, stehen Ihnen möglicherweise andere Alternativen zur Verfügung.
Inhaltsverzeichnis
Bitten Sie um eine Empfehlung
Bitten Sie um eine Empfehlung, wenn Ihr regulärer Hypothekenmakler Ihnen nicht helfen kann. Die meisten Kreditgeber, die schon länger im Geschäft sind, unterhalten auch Kontakte zum Subprime-Markt. Sie können Sie fast immer an einen Kreditgeber verweisen, der Ihnen eine Hypothek gewähren kann.
Finden Sie einen Hypothekengeber mit schlechter Bonität
Hauskäufer mit schlechter Bonität können fast immer Hypotheken mit schlechter Bonität bekommen, aber sie zahlen manchmal teuer dafür. Preise und Konditionen sind tendenziell exorbitant.
Informieren Sie sich bei der Zulassungsbehörde Ihres Staates über den Hypothekenmakler, den Sie in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben. TunnichtHolen Sie sich einen Hartgeldkredit über einen Kredithai. Es ist leicht, sich hineinzuversetzen, seien Sie also vorsichtig.
Es sollte eine vorübergehende Lösung sein
Stellen Sie sich eine Hypothek mit schlechter Bonität als eine vorübergehende Situation vor, wenn Sie diesen Weg doch einschlagen. Machen Sie es kurzfristig.
Dabei geht es nicht darum, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen, sondern vielmehr darum, den Kredit nicht länger als etwa zwei Jahre abzubezahlen, während Sie Ihren Kredit aufbauen. Dann können Sie hoffentlich eine angemessene Refinanzierung zu einem günstigeren Zinssatz erhalten.
Nehmen Sie keine Hypothek mit Vorfälligkeitsentschädigung auf, wenn Sie diese vermeiden können. Wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen, können Sie zusätzliche Zinsen im Wert von bis zu sechs Monaten zahlen. Bei den meisten Ihrer vorzeitigen Zahlungen handelt es sich um Zinsen und nicht um Kapitalzahlungen. Das ist also so, als würden Sie sechs zusätzliche Zahlungen leisten.
Warten Sie ab und sparen Sie
Vielleicht möchten Sie drei Jahre warten, bevor Sie eine Hypothek beantragen, wenn Sie gerade einen Leerverkauf abgeschlossen haben, denn wenn Sie warten, erhalten Sie einen viel besseren Zinssatz.
Die Richtlinien von Fannie Mae besagen, dass sich ein Leerverkaufsverkäufer innerhalb von vier Jahren für einen Kredit qualifizieren kann, solange der Verkäufer nach dem Leerverkauf über eine gute Bonität verfügt, oder innerhalb von zwei Jahren, wenn mildernde Umstände vorliegen.Die FHA benötigt nur drei Jahre.
Sie können wahrscheinlich in ein paar Jahren Anspruch auf ein FHA-Darlehen haben, selbst wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, solange Ihre Kreditwürdigkeit nach der Entlastung blitzsauber bleibt.
Sie könnten versuchen, Ihre Wohnkosten während der Wartezeit auf ein Minimum zu beschränken, damit Sie eine größere Anzahlung sparen können. Dies kann Ihnen in dreierlei Hinsicht helfen: Sie erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit eine Hypothek, wenn Sie eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten, Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen und Sie vermeiden die private Hypothekenversicherungspflicht, die Ihre monatlichen Zahlungen in die Höhe treibt.
Erwägen Sie ein FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration versichert Hypotheken und garantiert den Kreditgebern effektiv, dass sie auch dann zurückgezahlt werden, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Die FHA verzeiht Kreditprobleme einigermaßen. Sie können sich mit einem Kredit-Score von nur 580 qualifizieren, wenn Sie mindestens 3,5 % anzahlen. Auch die Anforderungen an Beschäftigung und Beleihungswert sind etwas weniger streng. Es kann sich lohnen, einen Blick darauf zu werfen.
Notiz
Den Kreditgebern steht es frei, die FHA-Anforderungen zu „überlagern“, indem sie etwas höhere Standards für die Kreditwürdigkeit und die erforderliche Anzahlung festlegen, sodass Sie sich möglicherweise umsehen müssen.
Betrachten Sie einen ARM
Ihr Zinssatz ist bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) niedriger als bei einem Tilgungsdarlehen mit festem Zinssatz, und Sie zahlen höchstwahrscheinlich auch weniger Rabattpunkte. Dies kann dazu beitragen, Ihre Hypothekenzahlungen überschaubar zu halten und Ihr Kreditrisiko möglicherweise zu verringern.
Die Kehrseite eines ARM ist, dass sich Ihr Zinssatz, wie der Name schon sagt, im Laufe der Jahre regelmäßig ändern kann. Ihre Hypothekenzahlung wird in zwei Jahren nicht unbedingt die gleiche sein wie heute.
Ein ARM-Zinssatz ist an die Wirtschaft gebunden und basiert normalerweise auf dem von der Federal Reserve festgelegten Leitindex. Ihr Kreditgeber kann Anpassungen nur einmal im Jahr, alle sechs Monate oder sogar monatlich vornehmen. In Ihrem Vertrag sollte die Häufigkeit angegeben sein.
Notiz
In der Regel erhalten Sie jedoch zu Beginn des Darlehens einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Eine Anpassung erfolgt nicht sofort.
Andere Optionen
Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Die Behebung einer schlechten Bonität kann einige Wochen bis zu einem Jahr dauern, viele Probleme können jedoch innerhalb weniger Monate gelöst werden. Die einfache Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden kann Ihren Punktestand ein wenig verbessern.
Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft und prüfen Sie diese. Schreiben Sie an die Kreditauskunfteien und bitten Sie um eine Korrektur, wenn Sie einen Fehler finden, der Ihre Punktzahl beeinträchtigt. Bitten Sie dann den Kreditgeber, Ihre Bonität noch einmal mithilfe eines schnellen Rescores zu überprüfen.
Notiz
Eine schnelle Neubewertung ist eine Geheimtaktik der Hypothekenbranche. Es könnte Ihren FICO-Score in relativ kurzer Zeit etwas erhöhen, wenn Sie Maßnahmen zur Reparatur ergreifen.
Kreditauskunfteien aktualisieren Ihre Bonität normalerweise nur einmal im Monat. Eine schnelle Neubewertung erfolgt innerhalb weniger Tage. Es ist keine Garantie dafür, dass Ihre Kreditwürdigkeit steigt, aber Sie arbeiten zumindest mit der aktuellsten Version Ihres Berichts.
Die FHA-Richtlinien erlauben Mitunterzeichner, also ziehen Sie diese Option in Betracht.Vielleicht wären deine Eltern oder ein anderer Verwandter bereit, dir dabei zu helfen, eine Hypothek mit schlechter Bonität zu vermeiden.
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ist Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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