So kaufen Sie Aktien für Ihr Anlageportfolio

In den letzten Jahrhunderten war Unternehmenseigentum, einschließlich des Eigentums an börsennotierten Unternehmen in Form von Stammaktien, die lukrativste Anlageklasse für diejenigen, die Vermögen aufbauen wollten. Trotz der überdurchschnittlich hohen Volatilität kann Ihr Geld beim Kauf von Aktien und dem Erwerb des gesetzlichen Anspruchs auf Beteiligung an den Gewinnen und Verlusten des Unternehmens auf eine Weise wachsen, die mit Anleihen, Einlagenzertifikaten und in manchen Fällen sogar Immobilien einfach nicht möglich ist.

Eine der häufigsten Fragen für neue Anleger und potenzielle Anleger ist die Frage, wie man Aktien kauft. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Aktien zu investieren, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen, einschließlich Steuer- und Liquiditätsaspekten. Einige beliebte Optionen können Ihnen dabei helfen, sich einen Überblick über die Lage des Grundstücks zu verschaffen und besser informiert zu sein, um Entscheidungen über den Erwerb von Beteiligungen zu treffen.

So kaufen Sie Aktien über ein reguläres Brokerage-Konto

Wenn Sie Aktien ohne Einschränkungen, ohne Steuervorteile und ohne Beitragsgrenzen kaufen möchten, ist die Eröffnung eines Brokerage-Kontos der einfachste Weg. Bei der Auswahl eines bestimmten Maklerhauses sind mehrere Überlegungen erforderlich, beispielsweise ob Sie einen Full-Service-Broker oder einen Discount-Broker wünschen, der lediglich Ihre Aktiengeschäfte zu Tiefstpreisen ausführt. Heutzutage ist es jedoch so einfach, sich fünf Minuten Zeit zu nehmen, um online eine Reihe von Fragen auszufüllen.

Stellen Sie sich vor, Sie möchten ein Konto bei Charles Schwab, einem der größten Broker in den USA, eröffnen. Sie würden den Online-Antrag ausfüllen und Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Beschäftigungsinformationen und mehr angeben, je nachdem, ob Sie Margin-Schuldenfähigkeit oder Privilegien für den Handel mit Aktienoptionen hinzufügen möchten oder nicht. Anschließend überweisen Sie den Mindestkontostand oder melden sich alternativ für monatliche Direkteinzahlungen oder elektronische Auszahlungen von einem Schwab-Girokonto an.

Sobald Sie Ihr Brokerage-Konto eröffnet hatten, sahen Sie das eingezahlte und geparkte Geld, das darauf wartete, dass Sie etwas damit machen. Sie melden sich auf der Website an, geben das Tickersymbol des Unternehmens ein, das Sie kaufen möchten, geben die Anzahl der Aktien ein, die Sie kaufen möchten, und reichen den Handel mit wenigen Klicks ein. In den meisten Fällen sehen Sie innerhalb von ein oder zwei Sekunden, dass die Aktien auf Ihr Konto eingezahlt und das Geld abgebucht wurden. Einige Tage später erhalten Sie ein Handelsbestätigungsdokument. Immer wenn das Unternehmen eine Dividende zahlte, wurde diese direkt auf Ihr Brokerage-Konto eingezahlt. Wenn es jemals eine steuerfreie Ausgliederung oder Abspaltung des Unternehmens gegeben hätte, würden Sie sehen, dass diese Aktien auch auf Ihrem Brokerkonto hinterlegt sind.

So kaufen Sie Aktien in einem IRA- oder ähnlichen Altersvorsorgekonto

Im Grunde genommen ist der Prozess des Kaufs von Aktien einer Roth IRA oder einer ihrer verwandten Varianten praktisch identisch mit dem Kauf von Aktien auf einem regulären, steuerpflichtigen Brokerkonto. Wenn Ihr IRA bei einem Maklerunternehmen gehalten wird, befolgen Sie genau das gleiche Verfahren. Der Unterschied hängt davon ab, wie die Steuern behandelt werden und wie viel neues Geld Sie jedes Jahr einzahlen können.

Beispielsweise können Sie nur 6.000 US-Dollar pro Jahr in eine traditionelle IRA einzahlen, wenn Sie 49 Jahre oder jünger sind, und 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Solange Sie die für das Jahr aufgrund Ihres Familienstands geltenden Einkommensgrenzen unterschreiten, können Sie diese Beiträge abschreiben, als ob Sie das Geld nie verdient hätten.

Mittlerweile sind die Dividenden und Kapitalgewinne, die Ihr Geld durch die Anlage in Aktien im Rahmen der traditionellen IRA erwirtschaftet, bis auf wenige Ausnahmen vollständig steuerbegünstigt. Wenn Sie das Geld vom Konto abheben, zahlen Sie auf den abgehobenen Betrag die reguläre Einkommenssteuer.

So kaufen Sie Aktien über einen direkten Aktienkaufplan

Was ist, wenn Sie kein Brokerage-Konto eröffnen möchten? Du hast Glück. Viele Unternehmen, insbesondere große Blue-Chip-Aktien, bieten Sponsorprogramme an, die es Ihnen ermöglichen, Aktien kostenlos oder zu einem stark subventionierten Preis direkt von der Transferstelle des Unternehmens zu kaufen. Denken Sie an den heutigen Nachkommen von John D. Rockefellers Ölimperium: Exxon Mobil. Es unterstützt einen direkten Aktienkaufplan über ein Unternehmen namens Computershare. Möchtegernbesitzer, die ein Konto mit entweder 250 $ eröffnen oder sich damit einverstanden erklären, 50 $ pro Monat von einem Giro- oder Sparkonto abheben zu lassen, können die Aktie ohne Provision kaufen. Noch besser ist, dass der Plan den Kauf von Teilaktien ermöglicht, sodass jeder einzelne Cent für Sie eingesetzt wird, auch wenn Sie nicht genau den richtigen Betrag haben, um eine ganze Aktie zu erwerben.

Wenn Sie den Antrag online stellen, können Sie der Transferstelle mitteilen, ob Sie Ihre Dividenden direkt auf Ihr Giro- oder Sparkonto überweisen oder in weitere Aktien reinvestieren möchten. Entscheiden Sie sorgfältig. Zwar gibt es keine richtige oder falsche Antwort – alles hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und der späteren Wertentwicklung der Aktie selbst ab – aber es gibt einen großen Unterschied zwischen der Reinvestition Ihrer Dividenden über einen längeren Zeitraum und der Nicht-Reinvestition Ihrer Dividenden.

So kaufen Sie Aktien über einen Mitarbeiterplan

Mitarbeiteraktienoptionen gehören zu den am häufigsten übersehenen Vorteilen in amerikanischen Unternehmen. Viele große Unternehmen ermöglichen es ihren Mitarbeitern, mit attraktiven Rabatten, oft bis zu 15 % auf den Börsenpreis, Eigentümer des Unternehmens zu werden, und zwar über Programme, die als Employee Stock Purchase Plans (ESPPs) bekannt sind.

In den meisten Situationen müssen Sie sich an die Personalabteilung wenden und nach einem Anmeldeformular fragen. Sie würden dem Unternehmen mitteilen, wie viel von Ihrem Gehalt Sie für den Kauf von Aktien einbehalten möchten. Stattdessen wird in jedem Zahlungszeitraum ein Teil des Geldes, das Sie verdient hätten, dazu verwendet, Aktien zu einem günstigeren Preis zu kaufen, als Sie es über ein Maklerunternehmen hätten zahlen können. Beispielsweise würden Sie für ein Unternehmen mit einem Rabatt von 15 % eine 100-Dollar-Aktie für 85 Dollar kaufen, was Ihnen sofort einen Gewinn von 15 Dollar beschert.

So kaufen Sie Aktien über einen Investmentfonds

Wenn Sie nicht einzelne Aktien auswählen, sondern trotzdem Aktien besitzen möchten, ist ein Investmentfonds die beste Wahl – höchstwahrscheinlich ein kostengünstiger Indexfonds. Kurz gesagt: Sie stellen einen Scheck aus oder lassen den ursprünglichen Betrag von Ihrem Bankkonto abbuchen, damit Ihr Geld bei anderen Anlegern gebündelt wird. Die Fondsmanager verwenden das Geld dann, um in Ihrem Namen Aktien zu kaufen und sie in einem zentralen, konsolidierten Portfolio zu halten, das wiederum in Aktien aufgeteilt ist, die Sie besitzen. Zusätzlich zu der von Ihnen zu zahlenden Provision zahlen Sie indirekt Ihren Anteil an den Kosten des Fonds, der als Kostenquote des Investmentfonds ausgedrückt wird.

Stellen wir uns vor, Sie wollten einen S&P 500-Indexfonds kaufen. Sie könnten ein Konto direkt bei der Investmentfondsgesellschaft eröffnen oder Ihren Börsenmakler über Ihr Maklerkonto Aktien kaufen lassen. Letzterer berechnet Ihnen möglicherweise eine Provision für die Anteile, während die Investmentfondsgesellschaft dies für interne Fonds nicht tun würde. Der Fonds weist den Aktien Aktionärsgelder auf der Grundlage der sogenannten Marktkapitalisierung zu, wobei Ihre Investitionsgelder proportional den Aktien mit der insgesamt höheren Marktkapitalisierung zugewiesen werden.

Wenn Sie zusätzliche Anteile Ihres Investmentfonds kaufen, indem Sie einen neuen Scheck senden oder eine elektronische Überweisung von Ihrem Bankkonto durchführen lassen, und wenn Sie Ausschüttungen des Investmentfonds automatisch in den Fonds reinvestieren lassen, kaufen Sie indirekt Aktien. Die Aktien großer Unternehmen, die Sie besitzen, sind genauso real, als ob Sie sie direkt auf Ihrem Brokerkonto halten würden. Es gibt lediglich einen legalen Vermittler zwischen Ihnen, der Größenvorteile und Diversifizierung bietet.

So kaufen Sie Aktien über einen 401(k)-Plan

Sofern Sie nicht über ein selbstverwaltetes 401(k)-Zertifikat bei einem Maklerunternehmen verfügen, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit aus einer Liste von Investmentfonds auswählen, die Ihr Arbeitgeber ausgewählt hat, um sich in Aktien zu engagieren, und zwar indirekt, als würden Sie selbst einen Investmentfonds kaufen. Die Personalabteilung kann Ihnen bei der Einrichtung Ihres Kontos helfen, Ihren Anteil am kostenlosen Zusatzgeld erhalten, das möglicherweise angeboten wird oder nicht, und sicherstellen, dass die Beiträge den Fonds zugewiesen werden, die Ihrer Meinung nach Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.

Die meisten anständigen 401(k)-Pläne bieten mindestens einen Aktienfonds mit großer Kapitalisierung, einen Aktienfonds mit kleiner Kapitalisierung und einen internationalen Aktienfonds. Wenn Ihr 401(k)-Plan beispielsweise den Vanguard Total International Stock Index Fund anbieten würde, würden die Top-10-Bestände 9,3 % Ihres Vermögens ausmachen und so unterschiedliche Fonds wie Nestle in der Schweiz, Toyota in Japan und Alibaba Group in China umfassen. Wenn Sie sich in Ihren 401(k)-Zuteilungsanweisungen für diesen Fonds entscheiden, kaufen Sie Aktien all dieser Unternehmen und noch mehr.

So kaufen Sie Aktien eines internationalen Unternehmens

Was wäre, wenn Sie als US-Investor Aktien eines Unternehmens kaufen möchten, das seinen Hauptsitz irgendwo außerhalb des Landes hat? Abgesehen vom Kauf international ausgerichteter Investmentfonds gibt es hierfür verschiedene Möglichkeiten, die fast alle über Ihr Brokerage-Konto laufen.

Kaufen Sie an der NYSE

Wenn die ausländische Aktie an einer amerikanischen Börse wie der New York Stock Exchange notiert ist, können Sie Aktien wie jedes andere inländische Unternehmen durch Eingabe des Tickersymbols kaufen. Der britische Alkoholriese Diageo PLC beispielsweise wird in den USA unter dem Börsenkürzel DEO gehandelt.

Kaufen Sie ADS-Aktien

Wenn die ausländische Aktie über American Depositary Receipts (ADRs) und American Depositary Shares verfügt, können Sie diese in den USA über das Tickersymbol ADS kaufen.Es handelt sich hierbei um ein komplexes Thema, das einer ausführlichen Erläuterung bedarf und aufgrund der damit verbundenen Währungsrisiken und möglicherweise anfallenden ausländischen Quellensteuern für die meisten neuen Anleger wahrscheinlich nicht geeignet ist. Ein Beispiel wäre Nestle, das in den USA unter dem Symbol NSRGY mit den Pink Sheets handelt. Dabei handelt es sich in Wirklichkeit um eine Art Treuhandfonds, der die eigentlichen Nestle-Aktien in Zürich, Schweiz, hält und praktischerweise von der Citibank für amerikanische Anleger zusammengestellt wurde.

Gehen Sie mit einem internationalen Brokerage-Konto

Sie können ein spezielles Brokerkonto eröffnen, das globale Handelsmöglichkeiten bietet. Viele große Broker bieten diesen Service an. Auf dem globalen Handelskonto werden mehrere Währungsguthaben sowie Aktienanteile gespeichert, die direkt an ausländischen Börsen gekauft wurden. Diese Option kostet jedoch viel mehr, da die Provisionen manchmal mehrere hundert Dollar betragen und der Mindesteinkauf oft auf Zehntausende US-Dollar pro Trade festgelegt ist.

Das Fazit

Es gibt eine Handvoll anderer Möglichkeiten, Aktien zu kaufen, darunter die Gründung einer Familienpartnerschaft etwa über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder sogar die Suche nach jemandem, der Aktien besitzt, direkte Verhandlungen und die Übertragung der Aktien untereinander. Für die meisten Anleger ist dies jedoch ein sehr seltener Weg. Es genügt zu sagen, dass die Art und Weise, wie Sie Ihre Aktien kaufen, enorme Auswirkungen auf Ihre Gewinne haben kann, aber in den meisten Situationen werden Sie fast alle Ihre Einkäufe über einen Börsenmakler, eine Investmentfondsgesellschaft oder einen vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan wie 401(k) oder 403(b) tätigen.

Der große Schlüssel zum Erfolg besteht darin, gute, qualitativ hochwertige Unternehmen zu finden, einen angemessenen Preis zu zahlen (oder, wenn Sie nicht wissen, wie das geht, den durchschnittlichen Dollarpreis) und dann das zu tun, was wohlhabende Familien tun, indem sie auf Portfolioumschichtungen verzichten. Dadurch können Sie nicht nur Reibungsaufwendungen vermeiden, sondern auch von latenten Steueransprüchen profitieren, die Ihren Zinseszinssatz um mehrere Prozentpunkte erhöhen können. Das bedeutet über Jahrzehnte hinweg eine Menge zusätzliches Geld.