So investieren Sie in Ihre 20er Jahre

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, kann es schwierig sein, sich vorzustellen, wie das Leben in einigen Jahren aussehen wird. Es ist jedoch wichtig, bereits in jungen Jahren den Grundstein für den Rest Ihres Lebens zu legen, insbesondere wenn es um persönliche Finanzen und Investitionen geht. Indem Sie sich frühzeitig einen Notgroschen anlegen, ist die Zeit auf Ihrer Seite und Sie können Ihr Vermögen länger vermehren. 

In diesem Artikel lernen Sie Gewohnheiten und Tipps kennen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie in Ihren 20ern mit dem Investieren beginnen, um sich letztendlich auf eine erfolgreiche finanzielle Zukunft vorzubereiten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bevor Sie mit 20 Jahren investieren, überlegen Sie, wie viel Geld Sie sich leisten können, indem Sie ein Budget erstellen, das Ihre Einnahmen und Lebenshaltungskosten umfasst.
  • Erwägen Sie die Tilgung hochverzinster Schulden und den Aufbau eines Notfallfonds für den Fall, dass Sie Ihren Job verlieren oder unerwartete Ausgaben anfallen.
  • Sie müssen Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont für Ihre finanziellen Ziele bestimmen.
  • Zu den Anlagemöglichkeiten in Ihren 20ern gehören Online-Brokerage-Konten, die in Indexfonds investieren, und die Teilnahme an einem 401(k)-Rentenplan.

Bereiten Sie sich darauf vor, in Ihre 20er Jahre zu investieren

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, in Ihren 20ern zu investieren, ist es wichtig zu überlegen, wie viel Geld Sie sich leisten können, um zu investieren. Um den Betrag zu ermitteln, erstellen Sie möglicherweise ein Budget, das Ihr Einkommen und Ihre Lebenshaltungskosten wie Miete, Nebenkosten und Lebensmittel umfasst. Wenn Sie sich an Ihrem Budget orientieren, können Sie zunächst etwas Spielraum für Ihre Anlagemittel finden.

Notiz

Ein praktischer Haushalt kann durch Ersparnisse, ein hohes verfügbares Einkommen und das zusätzliche Geld, das Sie kurz- und langfristig investieren müssen, Sicherheit bieten.

Halten Sie einen Notfallfonds bereit 

Zum Investieren gehört mehr als nur der Kauf von Aktien, die Eröffnung eines individuellen Rentenkontos (IRA) oder die Anmeldung beim 401(k) Ihres Arbeitgebers. Wie bei jeder anderen wichtigen Lebensentscheidung erfordert auch das Investieren, dass man sich auf die Unsicherheiten des Lebens vorbereitet. Die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) empfiehlt, vor einer Investition mehrere Schritte in Bezug auf Ihre persönlichen Finanzen zu unternehmen, einschließlich der Einrichtung eines Notfallfonds.

Eröffnen Sie ein Sparkonto und kennzeichnen Sie es als Notfallfonds. Legen Sie dann fest, wie viel Geld Sie darin behalten möchten. Dieser Teil der Mittel dient als Backup-Plan für den Fall, dass Sie in unerwartete finanzielle Schwierigkeiten geraten, z. B. wenn Sie einen Krankenhausaufenthalt benötigen oder Ihren Arbeitsplatz verlieren.

Wie viel Sie im Fonds behalten möchten, ist eine individuelle Entscheidung, die auf einer Vielzahl von Faktoren basiert, darunter, wie viel Geld Sie jeden Monat zum Überleben benötigen (Lebenshaltungskosten) und wie zufrieden Sie mit der Beständigkeit und Nachhaltigkeit Ihres Einkommens sind. Sehen Sie sich Ihr Budget und Ihre Ausgabenhistorie an, um zu entscheiden, wie viele Monate an Ausgaben Sie in einem Notfallfonds aufbewahren möchten.

Notiz

Viele Finanzberater empfehlen, die Lebenshaltungskosten für mindestens sechs Monate anzusparen.

Schulden abbezahlen 

Einer der besten Anlageansätze im Alter von 20 Jahren besteht darin, hochverzinsliche Schulden abzubezahlen. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, kann es hilfreich sein, Swip Health vor der Investition abzubezahlen. Denken Sie darüber nach: Wenn Sie 25 % Zinsen auf ein Kreditkarten- oder Darlehensguthaben zahlen und nur 8 % auf Investitionen verdienen, ziehen Sie jeden Monat den Kürzeren. 

Bewerten Sie auch Ihre zinsgünstigeren Schulden, beispielsweise Studienkredite. Hindert Sie die monatliche Zahlung daran, möglichst viel zu investieren? Wenn Sie Ihre Schulden reduzieren, werden Sie wahrscheinlich Bargeld in Ihrem Budget freisetzen, das Sie für Investitionen verwenden können. 

Faktoren, die Sie bei der Investition in Ihre 20er Jahre berücksichtigen sollten

Indem Sie sich auf eine Investition vorbereiten, haben Sie sich in die bestmögliche persönliche finanzielle Situation gebracht. Mit niedrigen Lebenshaltungskosten, einem gut gefüllten Notfallfonds und realistisch beglichenen oder verwalteten Schulden sind Sie bereits in einer besseren Position als die meisten Menschen, ganz zu schweigen von den meisten Menschen in ihren Zwanzigern. 

Da Sie nun bereit sind zu investieren, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen. 

Risikotoleranz

Man hört oft, dass man umso mehr Anlagerisiken eingehen kann, je jünger man ist. Obwohl dies im Allgemeinen zutrifft, gilt es nicht speziell (oder umständlich) für alle. Es kommt wirklich auf die Risikotoleranz an – Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, einen Teil oder die gesamte Investition zu verlieren, um dafür die Möglichkeit einer höheren Rendite zu erhalten.

Als jüngerer Mensch hat man im Allgemeinen weniger zu verlieren, als beispielsweise ein 35-Jähriger, der Geld spart, um für seine wachsende Familie ein Haus zu kaufen. Wenn Sie jedoch nachts nicht schlafen können, weil Sie in Investitionen investieren, die nicht Ihrer Risikotoleranz entsprechen, lohnt es sich einfach nicht, egal wie alt Sie sind. Möglicherweise möchten Sie Anpassungen vornehmen, um Ihr Anlagerisiko zu verringern. Gleichzeitig bringt das Eingehen eines gewissen finanziellen Risikos oft größere Vorteile mit sich. 

Notiz

Historisch gesehen sind Aktien, Anleihen und Investmentfonds mit höheren Risiken und potenziell höheren Renditen verbunden als Sparprodukte, was sie zu den am weitesten verbreiteten Anlageprodukten macht. Aktien gelten als eine der riskantesten Anlagen, da es keine Garantie für einen Gewinn gibt. 

Zeithorizont

Als jemand in den Zwanzigern ist Ihr Zeithorizont – die Zeit (gemessen in Monaten, Jahren oder Jahrzehnten), die Sie investieren müssen, um Ihr finanzielles Ziel zu erreichen – automatisch größer als bei jemandem in den Fünfzigern. Wenn Sie einen kürzeren Zeithorizont haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie weniger Risiko eingehen. 

Es ist wichtig, Ihren Zeithorizont und die finanziellen Ziele zu berücksichtigen, die Sie durch Investitionen erreichen möchten. Ein kurzfristiges finanzielles Ziel könnte das Sparen für ein neues Auto sein, wofür wahrscheinlich ein Sparkonto oder ein relativ risikoarmer Geldmarktfonds besser geeignet wäre. 

Ein langfristiges finanzielles Ziel, beispielsweise der Ruhestand oder der Kauf eines Eigenheims in zehn Jahren, könnte es Ihnen jedoch ermöglichen, ein höheres Risiko einzugehen, da Sie über einen längeren Zeithorizont verfügen, um sich von etwaigen Marktabschwüngen zu erholen. Die Entwicklung sowohl kurz- als auch langfristiger finanzieller Ziele kann Ihnen dabei helfen, mit Ihrer Spar- und Anlagestrategie auf dem richtigen Weg zu bleiben und so im Alter von 20 Jahren und darüber hinaus Vermögen aufzubauen.

Steuervorteile

Es ist auch wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Wenn Sie Ihr Geld auf einem Online-Brokerkonto ohne steuerfreundliche Kennzeichnung aufbewahren, zahlen Sie Steuern auf Dividenden und Kapitalerträge. Vor diesem Hintergrund sollten Sie immer steuerbegünstigte Anlageinstrumente in Betracht ziehen, wie z. B. eine IRA und Arbeitsplatz-401(k)-Programme. Je früher Sie mit der Investition in den Ruhestand beginnen, desto besser. 

Je nachdem, welche Fahrzeuge Ihnen zur Verfügung stehen und welche Wahl Sie treffen, können Sie möglicherweise Ihr Einkommen vor Steuern auf ein Rentenkonto einzahlen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Geld nach Steuern anzulegen, aber keine Steuern auf Abhebungen zu zahlen. 

Notiz

Wenn Sie darüber nachdenken, welche Auswirkungen Steuern auf Ihre Investitionen jetzt und im Alter haben, sollten Sie sich beraten lassen. Die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers, ein Finanzberater oder ein Steuerberater sind gute Ansprechpartner. 

Wählen Sie Anlageoptionen in Ihren 20ern

Ihr Anlageportfolio in Ihren Zwanzigern wird wahrscheinlich eine Diversifizierung erfordern, was ein zentraler Aspekt einer Anlagestrategie ist. Durch die Diversifizierung verteilen Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlagearten, um das Risiko zu reduzieren. Um zu diversifizieren, ist es laut SEC wichtig, das mit jeder Anlageart verbundene Risikoniveau zu verstehen.

  • Am riskantesten: Einzelaktien, relativ aggressive Investmentfonds oder ETFs, Immobilien. 
  • Riskant: Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die breite Börsenindizes wie den S&P 500, den Nasdaq 100 oder den Dow Jones Industrial Average (DJIA) abbilden. 
  • Weniger riskant: Anleihen und Rentenfonds.

Die meisten Anleger erreichen eine Diversifizierung, indem sie ihr Geld in mehreren dieser Optionen halten. Möglicherweise besitzen Sie einen Korb aus Einzelaktien, Investmentfonds, die Indizes und Sektoren umfassen, und einen relativ konservativen Rentenfonds. Die wichtigste Taktik besteht darin, nicht alles auf eine Karte zu setzen und sich bei der Investition in die 20er-Jahre nicht von allgemeinen Trends einfangen zu lassen. 

Bedenken Sie, wie sich die globale Gesundheitskrise auf die Ausgaben und das Verbraucherinteresse in verschiedenen Branchen ausgewirkt hat, beispielsweise im Internet-Gaming-Bereich und in der Haushaltsreinigungsbranche. Während Aktien in diesen Sektoren im Jahr 2020 im Rampenlicht standen, kann sich das leicht ändern und schwanken. Oftmals machen die allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen Dividendenaktien beliebter. 

Notiz

Lassen Sie sich nicht zu sehr auf Modeerscheinungen oder Trends wie Meme-Aktien ein, wenn Sie in Ihre 20er investieren. Finden Sie einen Allokationsplan für verschiedene Anlagearten, der Ihren langfristigen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entspricht. Ziehen Sie auch hier in Betracht, einen Finanzberater zu konsultieren, der Ihnen bei der Diversifizierung und der Suche nach Ihrem Sweet Spot hilft. 

Entscheiden, wann verkauft werden soll

Wenn der Markt abstürzt oder erheblich fällt, ist es normal, nervös zu werden. Wenn Sie jedoch in Ihren Zwanzigern sind und die in diesem Artikel besprochenen Faktoren in Ordnung sind, widerstehen Sie dem Drang zu verkaufen. Bleiben Sie auf Kurs. 

Schauen wir uns ein Beispiel aus der Praxis an. Innerhalb von vier Tagen im März 2020 stürzte der Dow Jones um etwa 26 % ab, da sich die Nachricht über die weltweite Ausbreitung der Pandemie verbreitete. Allerdings erlebten nicht alle Sektoren eine derart erschütternde Volatilität.Einige Unternehmen, beispielsweise solche, die an die Stay-at-Home-Wirtschaft gebunden sind, haben sich in und nach dieser Zeit unglaublich gut entwickelt. 

Rückblickend hätte ein Verbleib am Markt es den Anlegern ermöglicht, nach dem frühen Marktcrash an einem erheblichen Aufwärtspotenzial zu partizipieren. Dies war der Fall, wenn wir auf die Geschichte großer Marktrückgänge und anschließender Erholungen zurückblicken. Kaufen und halten – und dann noch mehr kaufen – ist in der Regel eine gute Strategie, insbesondere wenn Sie jung sind. 

Der Einstieg in die Zwanziger

Um mit dem Investieren in Ihren 20ern zu beginnen, träumen Sie groß, aber fangen Sie klein an. Für den Anfang können Sie regelmäßig kleine Investitionen tätigen.

Online-Brokerage-Konto

Die meisten Online-Broker haben niedrige oder gar keine Mindestkontobeträge, so dass Sie bereits mit ein paar Dollar im Monat durchstarten können. Außerdem ist es hilfreich, einen automatisierten Sparplan einzurichten, sodass ein Teil Ihres Einkommens direkt auf ein Brokerkonto eingezahlt wird, das automatisch in einen ETF investiert, beispielsweise einen, der den S&P 500-Index nachbildet.

Melden Sie sich für ein 401(k) an

Wenn Sie in den Zwanzigern sind, ist ein 401(k) eine der besten Anlagemöglichkeiten für den langfristigen Vermögensaufbau. Wenn Sie Zugang zu einer betrieblichen Altersvorsorge haben, nutzen Sie den Arbeitgeber-Match. Bei der Zuwendung handelt es sich in der Regel um einen Prozentsatz Ihres Einkommens, der von Ihrem Arbeitgeber in Ihr 401(k)-Konto eingezahlt wird, sofern Sie einen Mindestbetrag einzahlen.

Beispielsweise kann Ihr Arbeitgeber 50 % oder Ihre Beiträge bis zu 6 % Ihres Gehalts übernehmen, d. h. er fügt 3 % hinzu, solange Sie 6 % beisteuern. Bei einem Arbeitgeber-Match handelt es sich grundsätzlich um kostenloses Geld, das jungen Menschen dabei helfen kann, langfristig Vermögen aufzubauen. Außerdem können die Beiträge zu einem 401(k) zu Steuerersparnissen führen, da das Geld von Ihrem Gehaltsscheck stammt, bevor Sie Einkommenssteuern zahlen.

Notiz

Auch die Verwendung einer Anlage-App kann ein guter Einstieg sein. Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, besprechen Sie Ihre Anlagestrategie möglicherweise mit einem Finanzberater. 

Wenn Sie in Ihren Zwanzigern investieren, ist es wichtig, dass Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle haben. Überlegen Sie von dort aus, welches Leben Sie jetzt und in Zukunft führen möchten. Strukturieren Sie Ihre Anlagen so, dass sie diesen Realitäten, Ihren Wünschen und Ihrem Wohlbefinden (oder Unbehagen) beim Eingehen des Risikos entsprechen, das mit den meisten Anlagearten einhergeht, insbesondere an einem manchmal volatilen Aktienmarkt.

Häufig gestellte Fragen

Wie fange ich an, in meinen 20ern zu investieren?

Bevor Sie in Ihre 20er Jahre investieren, erstellen Sie ein Budget, um Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge zu behalten. Auch die Festlegung finanzieller Ziele und eines Notfallfonds kann Ihnen dabei helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten. Von dort aus können Sie ermitteln, wie viel verbleibendes Einkommen noch für Investitionen zur Verfügung steht.

Wie wähle ich in meinen 20ern eine Anlagestrategie aus?

Zwei zu berücksichtigende Faktoren sind Ihr Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz. Der Zeithorizont ist die Menge an Zeit, die Sie sparen möchten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, egal ob kurz- oder langfristig. Die Risikotoleranz gibt an, wie viel Risiko Sie bereit sind, einzugehen, wenn Sie investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen.

Wo sollte ich in meinen 20ern investieren?

Zu den Anlageoptionen gehört ein Online-Brokerage-Konto, das die automatisierte Anlage in einen Fonds ermöglicht, der einen Index wie den S&P 500 nachbildet. Nehmen Sie außerdem unbedingt an einem 401(k) teil, sofern verfügbar, und nutzen Sie den Arbeitgeber-Match, bei dem es sich um kostenloses Geld handelt.