So investieren Sie große Geldsummen

ByDr. J. K. Hartmann

Ganz gleich, ob Sie einen Pauschalbetrag aus einem 401(k)- oder IRA-Rollover, eine Steuerrückerstattung, eine Erbschaft oder sogar Lotteriegewinne investieren möchten, es gibt einige clevere Möglichkeiten, große Bargeldbeträge zu verwalten. Diese Taktiken gelten unabhängig davon, was der Aktienmarkt oder die Wirtschaft gerade tut. Hier erfahren Sie, was Sie vor und nach Erhalt Ihres Pauschalbetrags tun müssen.

Wählen Sie einen Berater

Sofern Sie keine Erfahrung mit Investitionen haben, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen, bevor Sie entscheiden, was Sie mit Ihrem Geld machen möchten. In den meisten Fällen ist ein Honorarberater mit der Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) eine kluge Wahl, da Börsenmakler, Banker und Versicherungsunternehmen in der Regel auf Provisionsbasis arbeiten. Wenn sie dafür bezahlt werden, Ihnen eine bestimmte Investition gegenüber einer anderen zu verkaufen, arbeiten sie möglicherweise nicht ganz in Ihrem besten Interesse.

Bevor Sie Ihren Pauschalbetrag erhalten

Je nachdem, wie viel Geld Sie voraussichtlich erhalten, und vorausgesetzt, Sie haben noch etwas Zeit, bis Sie Ihr Bargeld oder Ihren Scheck erhalten, sollten Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können. Es ist wichtig, die Entscheidung nicht zu überstürzen. Informieren Sie sich sorgfältig über Sparmöglichkeiten oder Wertpapierarten, um Ihr Geld anzulegen.

Möglicherweise haben Sie mehr als eine Verwendung für Ihren Geldgewinn. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Schulden abbezahlen, einen Teil davon verschenken, einen Teil für einen wohlverdienten Urlaub verwenden und den Rest für eine Investition in den Ruhestand verwenden. Jeder Betrag, den Sie nicht innerhalb weniger Wochen nutzen, kann Zinsen abwerfen.

Notiz

Wenn Sie hochverzinsliche Verbraucherschulden haben, wie zum Beispiel Kreditkarten, ist es eine gute Idee, diese abzubezahlen, bevor Sie Geld investieren.

Erwägen Sie kurzfristige liquide Optionen

In den meisten Fällen werden Sie für den kurzfristigen Bargeldbedarf in einen Geldmarktfonds investieren. Geldmarktfonds sind verzinsliche Sparinstrumente, die liquide sind, was bedeutet, dass Sie in der Regel jederzeit (oder zumindest eine begrenzte Anzahl von Malen pro Monat) ohne Strafe oder Gebühren in sie einzahlen und abheben können.

Anleger können Geldmarktfonds in der Regel bei Investmentfondsfirmen, Maklerfirmen und Banken kaufen. Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund (VMMXX) und Fidelity Government Cash Reserves (FDRXX) weisen häufig die höchsten Renditen für größere, bekannte Finanzinstitute auf.

(Zum 21. Juni 2021 war der Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund für neue Anleger geschlossen.)

Bestimmen Sie Ihre Ziele

Es mag zu offensichtlich klingen, aber Sie müssen eine Vision oder Struktur für Ihr Geld oder das, was letztendlich Ihr Anlageportfolio sein wird, haben, bevor Sie es über den Geldmarktfonds hinaus investieren. Sie möchten Ihr Geld nicht zu lange in einem solchen liquiden Sparinstrument belassen, sonst verpassen Sie möglicherweise die Gelegenheit, Ihr Geld härter für sich arbeiten zu lassen. Bevor Sie sich jedoch dafür entscheiden können, müssen Sie wissen, was Sie verdienen möchten und warum. Ein Finanzplaner würde diese Vision Ihr „Anlageziel“ nennen.

Notiz

Um Ihr Anlageziel festzulegen, müssen Sie mehrere Fragen zu Ihrem Geld beantworten. Was wollen Sie letztendlich damit machen können? Wie schnell brauchen Sie es? Wie stark möchten Sie wachsen? Mit wie viel Risiko fühlen Sie sich wohl?

Pauschalinvestition vs. DCA: Jetzt einsteigen oder im Laufe der Zeit langsam investieren?

Unabhängig davon, ob Sie Ihr gesamtes Geld sofort einsetzen oder in regelmäßigen Abständen Teile mit Dollar-Cost-Averaging (DCA) anlegen, müssen Sie Ihre Entscheidung auf Ihr Anlageziel und Ihre Risikotoleranz stützen und nicht darauf, was gerade an der Börse oder in der Wirtschaft passiert.

Wenn Ihr Zeithorizont beispielsweise 20 Jahre beträgt, können Sie den gesamten Geldbetrag auf einmal in die von Ihnen gewählten Anlagen investieren, da sich die Gesamtrendite über diesen langen Zeitraum durch die Planung so weit im Voraus nicht wesentlich ändert. Es besteht ein höheres Risiko, dass Ihre durchschnittliche Rendite sinkt, wenn Sie zu viel Geld auf einem Geldmarktkonto belassen, anstatt es sofort zu investieren.

Zu den Personen, die bei ihren Investitionen möglicherweise Dollar-Kosten-Durchschnittswerte berücksichtigen möchten, gehören Personen mit geringer Risikotoleranz oder Anleger, deren Zeithorizont unklar ist. Beispielsweise kann eine Person in den Sechzigern, die für den Ruhestand spart, immer noch einen Zeithorizont von 20 Jahren haben. Allerdings wissen sie nicht mit Sicherheit, wie lange sie leben werden. Daher möchte diese Person möglicherweise den Dollarkosten-Durchschnitt ihrer Pauschalsumme über einen Zeitraum, beispielsweise ein bis zwei Jahre, in ihre Investitionen investieren. Auf diese Weise kann der Anleger bei einem dramatischen Rückgang der Aktienkurse Verluste minimieren und zukünftige Erträge maximieren, indem er einmal pro Monat über mehrere Monate oder einige Jahre hinweg einen bestimmten Betrag investiert.

Das Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die wichtigsten Entscheidungsfaktoren bei der Entscheidung, wie Sie Ihren Gewinn anlegen, Ihre Anlageziele, Ihre Risikotoleranz und die Frage sind, was Sie mit dem Geld kurzfristig und langfristig für Sie tun möchten. Die Beratung durch einen Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, diese Faktoren zu klären und zu entscheiden, was Sie mit Ihrem Geld tun möchten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wenn Sie einen großen Geldbetrag investieren, wie erhalten Sie letztendlich die Auszahlung dieser Investition?

Die Methode, mit der Sie Mittel aus Ihrer Anlage abheben, hängt davon ab, wie Sie das Geld ursprünglich angelegt haben. Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gegründet haben, ist die Bezahlung möglicherweise so einfach wie das Ausstellen eines Schecks. Bei Anlagen wie Aktien, Anleihen und ETFs profitieren Sie in der Regel entweder von Kapitalgewinnen oder passivem Einkommen. Kapitalgewinne entstehen, wenn Sie etwas (z. B. eine Aktie oder eine Anleihe) für mehr verkaufen, als Sie für den Kauf bezahlt haben. Passives Einkommen entsteht, wenn Sie für das Halten der Anlage eine Vergütung erhalten, beispielsweise Aktiendividenden oder Geldmarktzinszahlungen.

Wie überweist man große Geldbeträge?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld zwischen Finanzinstituten zu überweisen. Wenn Sie zwei Konten besitzen, können Sie nach der Verknüpfung möglicherweise eine Bank-zu-Bank-Überweisung nutzen. Sie können auch eine ACH-Überweisung, eine Überweisung oder eine Zahlungs-App nutzen, diese Dienste können jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Auch ein altmodischer Scheck kann dabei helfen, die Arbeit zu erledigen.