Es kann stressig sein, spät im Leben keine Rentenfonds mehr zu haben, aber es ist nie zu spät, in die Zukunft zu investieren. Wenn Sie bereit sind, etwas zu leisten, können Sie in 10 Jahren in Rente gehen, auch wenn Sie keine Ersparnisse haben.
Allerdings erfordert dieser Prozess, genau wie das Abnehmen, Disziplin und Engagement, und der Erfolg stellt sich nicht über Nacht ein. Befolgen Sie die folgenden Schritte sorgfältig, um einen Notgroschen für den Ruhestand zu schaffen, der Sie über Ihre goldenen Jahre hinweg unterstützt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Auch wenn Sie in zehn Jahren in Rente gehen, haben Sie noch Zeit, etwas Geld beiseite zu legen.
- Machen Sie sich bereit, indem Sie Ihre Ausgaben reduzieren und dann einen Plan entwickeln, um den Betrag zu sparen, den Sie zur Deckung der monatlichen Ausgaben im Ruhestand benötigen.
- Erfahren Sie mehr über finanzielles Wachstum und verdienen und sparen Sie weiterhin.
Entscheiden Sie sich für eine Figur
Sie sollten realistisch sein, was angesichts dieses Zeitrahmens möglich ist, aber lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, anzufangen und alles zu geben. Durch die Erstellung eines Rentenbudgets erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Sie jeden Monat an Ausgaben decken müssen.
Ihr monatlicher Bedarf hängt auch davon ab, wie lange Sie die Inanspruchnahme der Sozialversicherung aufschieben können und wie hoch diese Leistungen sein werden. Wenn Sie die Inanspruchnahme der Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, können Sie 132 % Ihrer Leistungen beanspruchen.
Sie können bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr in eine Roth IRA einzahlen, was bedeutet, dass Sie 500 US-Dollar pro Monat beiseite legen müssen (7.000 US-Dollar pro Jahr oder 583 US-Dollar pro Monat, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Nachholbeiträge leisten).In 10 Jahren kämen Sie bei einer Rendite von 6 % und einer Ersparnis von 583 $ im Monat auf 96.227 $.
Wenn Sie über ein 401(k)-Konto verfügen, können Sie bis zu 25.000 US-Dollar dazu beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind – das sind 2.083 US-Dollar pro Monat.In 10 Jahren hätten Sie bei einer Rendite von 6 % 343.810 $. Ihre 401(k)-Ersparnisse und IRA-Ersparnisse würden zusammen 440.037 US-Dollar betragen, ein erheblicher Notgroschen zur Ergänzung Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
Notiz
Das monatliche Sparen von 2.666 US-Dollar (IRA plus 401(k)-Beiträge) übersteigt vielleicht Ihre Möglichkeiten, aber es zeigt Ihnen, was innerhalb von 10 Jahren möglich ist.
Jahr eins: Legen Sie den Rahmen fest
Tag eins
Entscheiden Sie, dass Sie sich auf diesen Plan einlassen werden, ganz gleich, was dafür nötig ist. Sie sind für Ihre eigene Zukunft verantwortlich und müssen möglicherweise einige drastische Änderungen vornehmen, um in einem Jahrzehnt in den Ruhestand zu gelangen.
Freunde, Familie und sogar Ihr Ehepartner versuchen möglicherweise, Ihnen diese Veränderungen auszureden, aber lassen Sie sich nicht von ihnen von Ihrem Ziel ablenken. Stellen Sie sich vor, wie es wäre, finanziell abgesichert zu sein und sich dazu zu verpflichten, kleine Schritte zu unternehmen, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben. Schreiben Sie Ihr Engagement auf und lesen Sie es jeden Tag, um Ihre Motivation aufrechtzuerhalten.
Monate eins bis drei
Beginnen Sie einen einfachen Lebensstil. Ihre erste Priorität besteht darin, die Ausgaben zu senken, damit Sie jeden Monat zusätzliches Geld haben. Wenn Sie jede erdenkliche Möglichkeit nutzen, um weniger auszugeben, werden Sie Ihre Altersvorsorge, die Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren benötigen, erheblich beschleunigen.
In dieser Phase müssen Sie von so gut wie nichts leben, während Sie Ihre Schulden loswerden und Ersparnisse aufbauen. Das wird nicht einfach sein, aber es wird sich lohnen. Erwägen Sie drastische Maßnahmen, wie z. B. die Verkleinerung Ihres Zuhauses, den Umstieg auf öffentliche Verkehrsmittel, den Einkauf in Second-Hand-Läden und die Möglichkeit, zu Hause zu kochen, anstatt auswärts zu essen. Vergessen Sie Kabelfernsehen und den teuren Mobilfunktarif. Es muss nicht ewig dauern, aber wenn Sie bereit sind, auch nur für kurze Zeit sehr sparsam zu leben, werden Sie überrascht sein, welche Fortschritte Sie machen können.
Notiz
Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Engagement für den Ruhestand, um motiviert zu bleiben.
Monat vier
Entwickeln Sie ein Tracking-System. Finden Sie eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben, Schulden, Kontostände – alles, was mit Ihrem Geld zu tun hat – zu verfolgen. Tracking-Systeme können so einfach sein wie das Aufzeichnen von Kontoständen und Gesamtabhebungen am Ende eines jeden Monats oder so komplex wie die Verwendung von Budgetierungssoftware zur Kategorisierung von Ausgaben und zur Analyse von Daten. Viele Menschen finden es einfacher, mit einem einfachen System Schritt zu halten.
Der Schlüssel liegt darin, einen Weg zu finden, Ihre Finanzen so zu organisieren, dass Sie dabei bleiben. Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, können Sie Muster im Zeitverlauf erkennen und Probleme schnell erkennen. Es ist auch ein starker Motivator, wenn man zurückblicken und die Fortschritte sehen kann, die man gemacht hat.
Monate fünf bis zwölf
Sparen Sie Ihr gesamtes verbleibendes Geld. Da Sie jetzt weniger ausgeben und Schulden abbezahlen, können Sie damit beginnen, Geld auf einem Sparkonto oder einer anderen sicheren Anlage anzulegen. Machen Sie es sich bequem, Geld auf der Bank zu haben und zu behalten, und fordern Sie sich heraus, mehr anzuhäufen. Überlegen Sie vor jedem Kauf, wie viel Geld Sie mit dem Geld, das Sie ausgeben möchten, zu mehr Ersparnissen führen könnten.
Wenn Sie noch keins haben, richten Sie dann ein Altersvorsorgekonto ein, beispielsweise ein IRA, damit das gesparte Geld verzinst werden kann.
Zweites Jahr: Einkommen steigern
Vielleicht hatten Sie die Angewohnheit, Geld zu verschwenden; Jetzt können Sie es sich zur Gewohnheit machen, es zuzubereiten. Selbst wenn es darum geht, Aluminiumdosen für fünf Cent pro Stück zum Recycling einzusammeln, gibt es immer etwas, das Sie in Ihrer Freizeit tun können, um mehr Geld zu verdienen.
Erwägen Sie, mehr Stunden bei der Arbeit zu verbringen. Ein Bonus entsteht, wenn man mehr arbeitet. Sie bringen nicht nur mehr Geld mit nach Hause, sondern haben auch weniger Zeit, es auszugeben.
Notiz
Wenn Sie in Ihrem Tagesjob nicht mehr Stunden aufbringen können, versuchen Sie es mit einem Teilzeitjob, um Ihr Einkommen zu erhöhen.
Anstatt mehr Stunden anzufangen, könnten Sie versuchen, Ihr Gehalt zu erhöhen. Können Sie in Ihrem Beruf besser werden, den Job wechseln, eine neue Fähigkeit erlernen oder Ihre Verkaufsfähigkeiten verbessern? Sprechen Sie mit Menschen, die mehr verdienen, um herauszufinden, worauf es ankommt. Gehen Sie bei Bedarf zur Abendschule oder nehmen Sie an Online-Kursen teil. Und vergessen Sie nicht die Bedeutung sozialer Fähigkeiten. Vielleicht verfügen Sie über die richtigen technischen Fähigkeiten, aber an den Fähigkeiten Ihrer Mitarbeiter muss noch gearbeitet werden. Bitten Sie Ihre Freunde, Kollegen und Ihren Chef um ehrliches Feedback. Dies ist die Zeit, Ihr Ego beiseite zu legen und die notwendigen Veränderungen vorzunehmen, um weiterzukommen.
Jahr drei: Erweitern Sie Ihr Wissen
Nachdem Sie nun über die Grundlagen verfügen, suchen Sie sich jeden Monat ein Buch zum Thema Geld aus, das Sie lesen können. Es könnte darum gehen, Geld zu verdienen, zu investieren, Immobilien zu erwerben oder berufliche Fähigkeiten zu verbessern.
Möglicherweise verstehen Sie zunächst nicht alles, was Sie lesen, aber Sie werden das Wissen aufnehmen, wenn Sie dabei bleiben. Je mehr Sie über den Umgang mit Geld und den Vermögensaufbau lernen, desto besser können Sie diese Informationen auf Ihr eigenes Leben anwenden. Vielleicht werden Sie auch dazu inspiriert, neue Techniken auszuprobieren, um Ihre Ergebnisse zu verbessern.
Jahr vier: Behalten Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle
Wenn Sie anfangen, mehr Einkommen zu erzielen, ist es viel zu einfach, Ihre Ausgaben entsprechend zu erhöhen, bis Sie wieder pleite sind. Vermeiden Sie dies, indem Sie Ihre finanzielle Situation kontinuierlich mit dem Tracking-System überwachen, das Sie im ersten Jahr eingerichtet haben. Jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder unerwartet Geld einstreichen, bewahren Sie es auf.
Notiz
Lesen Sie noch einmal die Selbstverpflichtung, die Sie sich am ersten Tag geschrieben haben, und denken Sie daran, warum Sie so hart arbeiten: Ihre finanzielle Sicherheit ist nur noch sechs Jahre entfernt.
Fünfte bis zehnte Klasse: Bleiben Sie auf Kurs
Wenn Sie die oben genannten Schritte befolgt haben, sind Sie bis zur fünften Klasse auf dem besten Weg zur finanziellen Sicherheit. Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Erfolg und Ihr explodierendes Bankguthaben Ihre Disziplin beeinträchtigen – so wie Sie nicht körperlich fit werden, wenn Sie nur ein paar Mal im Jahr Sport treiben, bedarf es auch mehr als nur gelegentlicher Check-ins, um finanziell fit zu bleiben.
Beim finanziellen Erfolg geht es darum, Gewohnheiten zu entwickeln, an denen man ein Leben lang festhalten kann. Zu diesem Zeitpunkt hatten Sie ein paar Jahre Zeit, um sich gute Gewohnheiten anzueignen, und Sie sollten ziemlich gut im Griff haben, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen. Aktualisieren Sie bei Bedarf Ihre finanziellen Ziele, nehmen Sie die erforderlichen Verfeinerungen Ihrer Strategie vor und führen Sie die oben genannten Schritte weiter aus, bis Sie Ihr Rentenziel erreicht haben.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie viel Geld müssen Sie für den Ruhestand sparen?
Der genaue Betrag, den Sie für einen komfortablen Ruhestand sparen müssen, hängt von Ihren Ausgaben und Einnahmen im Ruhestand ab. Eine hilfreiche Richtlinie ist die Berücksichtigung der „4 %-Regel“. Diese Faustregel besagt, dass Sie mit Ihren Investitionen etwa 4 % pro Jahr erwarten können, sodass Sie nachhaltig 4 % Ihres Kontos pro Jahr abheben können. Wenn das der Fall ist, müssen Sie so viel gespart haben, dass die Ausgaben eines Jahres 4 % Ihres Altersvorsorgeportfolios entsprechen. Denken Sie daran, dass dies nur eine Faustregel ist und Sie Ihren Ansatz an Ihre Situation anpassen sollten.
Wie alt muss man sein, um in Rente zu gehen?
Es gibt kein festes Alter, ab dem Sie in Rente gehen dürfen. Wann immer Sie genug Geld haben, um Ihren Job endgültig aufzugeben, steht es Ihnen frei, dies zu tun. Wenn Sie jedoch Sozialversicherungsleistungen beziehen möchten, müssen Sie bestimmte Altersgrenzen einhalten. Sie können mit dem Austritt aus der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren beginnen, die vollen Leistungen erhalten Sie jedoch erst im Alter von 65 bis 67 Jahren (abhängig vom Jahr, in dem Sie geboren wurden). Wenn Sie länger warten, erhalten Sie bis zum Alter von 70 Jahren mehr Geld, wenn Sie die maximale Rente erreichen.Wenn Sie über ein Rentenkonto wie ein IRA oder 401(k) verfügen, müssen Sie mit der Abhebung ebenfalls bis zum Alter von 59 1/2 Jahren warten, da Ihnen sonst wahrscheinlich Strafsteuern drohen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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