Bei der vermögensbasierten Kreditfinanzierung werden die Vermögenswerte eines Unternehmens als Sicherheit verwendet, wenn das Unternehmen einen Kredit von einem Kreditgeber erhält. Diese Entscheidung wird in der Regel vom Unternehmen getroffen, wenn es für Expansionszwecke mehr Betriebskapital benötigt.
Bei allen Asset-Based-Darlehen (ABLs) wird das Interesse des Kreditgebers durch das Vermögen des Kreditnehmers gesichert, was auch darüber entscheidet, wie hoch der Kredit sein kann, auf den ein Unternehmen zugreifen kann. Viele der vermögensbasierten Kreditgeber wünschen sich jedoch ein Unternehmen mit einer stabilen Bilanz und starken Vermögenswerten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein vermögensbasierter Kredit (ABL) ist ein Geschäftskredit, der es einem Unternehmen ermöglicht, seine Vermögenswerte als Sicherheit zu verpfänden.
- ABLs können relativ schnell erworben werden, da ihre Kreditvergabeprozesse weniger kompliziert sind und weniger Einschränkungen unterliegen als andere Kredite.
- Diese Kredite können in wirtschaftlich schwierigen Zeiten für Cashflow sorgen.
- Eine vermögensbasierte Kreditfinanzierung ist für ein Unternehmen eine gute Möglichkeit zur Kapitalbeschaffung, wenn es schuldenfrei bleiben und sich die Kreditmöglichkeiten des Unternehmens offen halten möchte.
Wer nutzt vermögensbasierte Kredite?
Viele Unternehmen haben in Wirtschaftskrisen mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen. Daher ist es schwierig geworden, ungesicherte Kredite zu bekommen, da viele Finanzinstitute nicht bereit sind, diese Kredite zu verlängern und das Risiko einer Nichtrückzahlung auf sich zu nehmen. Zahlreiche Unternehmen haben sich in diesem Fall entschieden, ihre Vermögenswerte als Sicherheit für Kreditgeber zu nutzen und greifen auf eine vermögensbasierte Kreditfinanzierung zurück.
Diese Kredite sind in der Regel immer dann ratsam, wenn ein Unternehmen Betriebskapital benötigt, um alle normalen Geschäftsaktivitäten aufrechtzuerhalten. Das Unternehmen entscheidet sich dafür, sein eigenes Vermögen zu nutzen, um finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten. Als Sicherheit dienen die Vermögenswerte des Unternehmens.
Was bestimmt, wie viel ein Unternehmen erhält?
Nicht allen Unternehmen können gleich große Kredite gewährt werden. Manchmal kann es sein, dass der Kreditgeber aufgrund bestimmter Regeln, die den Kreditvergabeprozess regeln, den von einem Unternehmen beantragten Betrag nicht angibt. Einem Unternehmen ist es grundsätzlich gestattet, zwischen 70 % und 90 % des Wertes seiner Außenstände zu leihen. Ein Unternehmen kann sich für ein Darlehen in Höhe von 50 % des Wertes des Inventars qualifizieren, wenn das Inventar als Sicherheit verwendet wird.
Wie hoch sind die Kosten?
Die Kosten dieser Kredite hängen vom Wert der verwendeten Sicherheiten und der Höhe des gewährten Kredits sowie vom allgemeinen damit verbundenen Risiko ab.
Notiz
Die Kosten für den Kredit werden oft auf der Grundlage des aktuellen effektiven Jahreszinses (APR) bepreist.
Wie sieht der Due-Diligence-Prozess für das Darlehen aus?
Ein Kreditgeber muss die Finanzlage des Unternehmens und die Art der verwendeten Sicherheiten recherchieren sowie die Finanzbücher des Unternehmens durchgehen, bevor er einem bestimmten Unternehmen einen Kredit gewährt.
Was sind die Vorteile einer ABL?
Die ABLs sind für ein Unternehmen in mehrfacher Hinsicht von großem Nutzen.
Sie sind schnell erhältlich
Im Gegensatz zu anderen herkömmlichen Krediten, die umfangreiche Unterlagen erfordern, sind ABLs einfach und ohne großen Aufwand zu erhalten, solange das Unternehmen die Kreditvergabekriterien erfüllt.
Sie sorgen für finanzielle Stabilität
Diese Kredite können ein Unternehmen, das wirtschaftlich schwierige Zeiten durchmacht, abfedern und es schnell wieder in eine stabile Finanzlage bringen. Sie werden innerhalb kurzer Zeit gewährt, um den Cashflow des Unternehmens zu steigern.
Sie sind einfacher zu bekommen als andere Kreditarten
Realistisch gesehen ist es im Vergleich zu anderen Kreditlinien einfacher, sich für ein ABL-Darlehen zu qualifizieren, da nur sehr wenige Prozesse erforderlich sind. Allerdings müssen die Finanzlage des Unternehmens und der Wert der eingesetzten Sicherheiten berücksichtigt werden.
Ihre Einschränkungen sind flexibler
Asset-based-Darlehen sind sehr flexibel, wenn es darum geht, wie das Unternehmen das Geld ausgibt. Ein ABL ist nicht wie andere Darlehensformulare an Bedingungen geknüpft.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Welche Arten von Unternehmen können sich für ABL-Darlehen qualifizieren?
Sowohl kleine als auch große Unternehmen können sich für ABL-Darlehen qualifizieren. Dazu gehören Großhändler, Einzelhändler, Händler und sogar Dienstleister. Aber sie brauchen im Allgemeinen eine starke Bilanz und ausreichend Vermögenswerte, die sie als Sicherheit verpfänden können.
Was kann ein Unternehmen als Sicherheit für einen vermögensbasierten Kredit nutzen?
Viele Kreditgeber ziehen es vor, Forderungen als Hauptsicherheit zu nehmen. Bei Bedarf kann ein Unternehmen jedoch weiterhin seine Ausrüstung, Maschinen, Immobilien und Bestände nutzen.
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