So funktioniert die Mieterversicherung

Für Mieter hat die Versicherung nicht immer oberste Priorität. Für manche Menschen steht der Abschluss einer Versicherung gegen Entführungen durch Außerirdische möglicherweise an erster Stelle – ein zusätzlicher Kostenfaktor, der wenig Sinn macht. Eine Mieterversicherung ist jedoch eine wichtige Möglichkeit, Ihre finanzielle Sicherheit zu schützen, und Vermieter verlangen von ihren Mietern häufig den Abschluss einer solchen. Damit Sie besser verstehen, ob Sie eine Mieterversicherung benötigen, schauen wir uns an, was eine Mieterversicherung ist, was sie abdeckt und was sie normalerweise kostet.

Wie funktioniert die Mieterversicherung?

Sie können davon ausgehen, dass die Sachversicherung Ihres Vermieters im Katastrophenfall Schäden an Ihrem Eigentum abdeckt. Aber du liegst falsch. Die Versicherung Ihres Vermieters deckt nur die Bauten und die Gemeinschaftsausstattung des Gebäudes sowie die Haftpflicht Ihres Vermieters für Schäden an Gemeinschaftseigentum ab. Für Ihre persönlichen Besitztümer benötigen Sie jedoch eine Mieterversicherung.

Viele Vermieter verlangen, dass Sie innerhalb einer bestimmten Frist nach Unterzeichnung eines Mietvertrags einen Nachweis über die Mieterversicherung vorlegen. Sie müssen mit Ihrem Versicherungsvertreter sprechen, der Ihnen dabei helfen wird, zu überlegen, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen und welche optionalen Mitfahrer Sie benötigen.

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Bei den meisten Mieterversicherungen können Sie einige grundlegende Deckungen erwarten, darunter:

• Ihr Inhalt oder Ihre persönlichen Gegenstände zu Hause
• Inhalt oder persönliche Gegenstände außer Haus 
• Ihre persönliche Haftung für Verletzungen anderer auf Ihrem Grundstück (sowohl für medizinische Zahlungen als auch für Klagen)
• Zusätzliche Lebenshaltungskosten, z. B. die Kosten für eine Wohnung, während Ihre versicherte Wohnung repariert wird oder aufgrund eines Schadensfalls aus anderen Gründen unbewohnbar ist

Mieterversicherungen decken in der Regel Ihr persönliches Eigentum im Falle einer Katastrophe wie einem Brand, einer Überschwemmung durch einen Rohrbruch, Diebstahl, Vandalismus und anderen ähnlichen Ereignissen ab. Erdbeben oder Überschwemmungen natürlichen Ursprungs werden in der Regel nicht berücksichtigt.

Eine Mieterversicherung schützt alle Wertsachen, die Sie in Ihrem Zuhause aufbewahren. Ihre Inhaltsberichterstattung sollte Dinge wie Ihre Mobilgeräte, Computer, Ihr Fahrrad und so ziemlich alles andere umfassen – von Ihren Schuhen über Geschirr bis hin zu Möbeln. Sie deckt alles ab, was Sie besitzen (natürlich vorbehaltlich besonderer Grenzen der Police).

Wenn Sie Ihre Police einrichten, müssen Sie eine Selbstinventur durchführen, um die Gesamtsumme der Deckung zu ermitteln, die Sie benötigen. Manche Menschen unterschätzen den Wert ihrer Habseligkeiten, aber selbst bei einem minimalistischen Lebensstil werden Sie bestimmte besondere Gegenstände haben, die Sie wertschätzen. Nehmen Sie sich Zeit, sorgfältig über alles nachzudenken, was Sie besitzen. Wenn Sie nicht bereit sind, den Verlust dieser Gegenstände aus eigener Tasche zu decken, benötigen Sie eine Mieterversicherung.

Beispiel: Der Vorfall mit der Badewanne

Stellen Sie sich vor, Sie sitzen in Ihrem Wohnzimmer und schauen einen Film und plötzlich hören Sie tropfendes Wasser. Als Sie in Richtung Ihres Wohnzimmers gehen, bricht ein Teil Ihrer Decke auf und Wasser beginnt einzudringen. Ihr Fernseher ist durchnässt, zusammen mit der gesamten Elektronik in der Nähe. Sie rufen Ihre Versicherung an, um herauszufinden, was zu tun ist.

Weil Sie eine Versicherung haben:

• Sie übernehmen die Kosten für die Aufräumarbeiten.
• Sie übernehmen die Kosten dafür, dass Sie während der Renovierung in einem Hotel wohnen.
• Sie entschädigen Sie für Verluste oder Schäden, beispielsweise an Ihrem Fernseher.

Ohne eine Mieterversicherung wären Sie mit all dem konfrontiert. Möglicherweise geraten Sie auch in einen Streit mit Ihrem Nachbarn oder Vermieter, da alle darum kämpfen, jemanden zu finden, der sie für Verluste entschädigt.

Das ist nur ein Beispiel. Ihre Police würde wahrscheinlich die Lücke füllen, wenn Sie Ihren Computer im Ausland beschädigen oder wenn jemand auf Ihrem Grundstück stürzt und sich das Bein bricht. Manche Policen decken sogar Ihre Haftung ab, wenn Sie fremdes Eigentum außerhalb Ihrer eigenen Wohnung beschädigen. Dies wird als „Off-Premise“-Deckung bezeichnet und spiegelt die Tatsache wider, dass Ihre Police Ihr Eigentum abdeckt, unabhängig davon, ob es sich in Ihrer Wohnung befindet oder nicht.Die Chancen stehen gut, dass Sie irgendwann Hilfe von einer Versicherung benötigen.

Tatsächlicher Wert vs. Wiederbeschaffungskostendeckung

Wenn Sie nach Deckungsoptionen suchen, ist es wichtig zu wissen, ob Ihre Police auf der Basis des tatsächlichen Barwerts oder auf der Basis der Wiederbeschaffungskosten abdeckt. Tatsächliche Barwertpläne zahlen nur den Marktwert der Gegenstände zum Zeitpunkt des Verlusts. Der Marktwert ist gemindert (stellen Sie sich das wie den Flohmarktpreis vor) und es ist unwahrscheinlich, dass Sie über die Mittel verfügen, um den Verlust durch einen brandneuen Artikel zu ersetzen. Die Ersatzkostendeckung deckt die Kosten für einen neuen Ersatz ab.

Denken Sie daran, die in Ihrer Police enthaltenen Höchstgrenzen sowie die Einzelheiten zur Schadensabwicklung mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen.

Brauche ich eine Mieterversicherung?

Selbst wenn Ihr Vermieter nicht verlangt, dass Sie eine Mieterversicherung abschließen, heißt das nicht, dass es sich nicht um eine kluge Investition handelt. Bei Ihrer Entscheidung müssen Sie Ihre allgemeine finanzielle Situation berücksichtigen.

Können Sie im Falle einer Katastrophe oder eines Raubüberfalls die Kosten für den Ersatz vieler oder aller Ihrer Besitztümer übernehmen? Was wäre, wenn Sie für mehrere Monate aus Ihrer Wohnung vertrieben würden? Wenn jemand in Ihrer Wohnung verletzt würde, könnten Sie die möglicherweise erheblichen Kosten für eine Klage und Arztrechnungen tragen?

Die meisten Menschen können es sich nicht leisten, diese Rechnungen aus eigener Tasche zu bezahlen. Wenn Sie für diese Ausgaben aufkommen müssen und nicht über das nötige Geld verfügen, kann es sein, dass Ihnen ein Großteil Ihres künftigen Einkommens entfällt.

Was kostet eine Mieterversicherung?

In ihrer Tarifüberprüfung 2019, die Daten für 2017 berücksichtigt, berichtete die National Association of Insurance Commissioners, dass der durchschnittliche Tarif für die Mieterversicherung in den USA 180 US-Dollar pro Jahr betrug.Mit nur 15 US-Dollar pro Monat ist die Mieterversicherung damit eine der günstigsten Versicherungsformen, die Sie kaufen können.

Die tatsächlichen Kosten variieren je nach Region, Deckungssumme, Selbstbehalt und anderen Versicherungsoptionen. Ihr Versicherungsvertreter sollte Ihnen mehrere Optionen mit unterschiedlichem Versicherungsschutz und unterschiedlichen Prämien anbieten können.

Wie erhalte ich eine Mieterversicherung?

Der Abschluss einer Mieterversicherung ist einfach. Sobald Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Besitztümer durchgeführt haben, erhalten Sie eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen. Schauen Sie sich um, indem Sie Versicherungsanbieter online aufsuchen oder sie anrufen, um Angebote für verschiedene Versicherungsoptionen einzuholen.

Das Fazit

Der Abschluss einer Mieterversicherung ist eine wichtige Möglichkeit, Ihre finanzielle Zukunft abzusichern. Auch wenn Ihr Vermieter es nicht erwähnt, sollte es eines der ersten Dinge sein, auf die Sie achten, wenn Sie eine Wohnung mieten. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine Bestandsaufnahme Ihrer Besitztümer zu machen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie viel der Ersatz kosten würde.