Zwischen dem Durchziehen Ihrer Kreditkarte und dem Unterschreiben des Kreditkartenbelegs passieren viele Dinge. Alles, was hinter den Kulissen passiert, ermöglicht es Ihnen, Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen, anstatt jedes Mal zur Bank gehen zu müssen, wenn Sie Geld von Ihrem Kreditlimit ausgeben möchten.
An jeder Kreditkartentransaktion sind einige Personen/Organisationen beteiligt:
- Der Kunde (Sie) legt zur Zahlung die Kreditkarte vor.
- Der Händler verkauft Ihnen Waren oder Dienstleistungen.
- Die Bank des Händlers sendet Kreditkartentransaktionen zur Genehmigung.
- Das Kreditkartenzahlungsnetzwerk ist eine Verbindung zwischen der Handelsbank und dem Kreditkartenaussteller.
- Der Kreditkartenaussteller genehmigt und bezahlt Transaktionen.
Inhaltsverzeichnis
Ziehen Sie Ihre Kreditkarte zur Genehmigung durch
Sie legen Ihre Karte zum Bezahlen vor, indem Sie sie in ein EMV-Kartenlesegerät einführen, sie für eine kontaktlose Transaktion am Terminal antippen oder den Magnetstreifen durchziehen. Das Zahlungsterminal kommuniziert mit der Händlerbank und fragt Sie, ob Sie den Kreditkartenkauf durchführen können.
Die meisten Kreditkarten sind mittlerweile mit Mikrochip-Technologie ausgestattet. Bei diesen sogenannten „Smartcards“ oder „EMV-Karten“ (Europay, Mastercard und Visa) ist auf der Vorderseite der Karte ein Mikrochip eingebettet, der Informationen über das mit der Karte verknüpfte Konto enthält, ähnlich denen, die im Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte enthalten sind. Anstatt Ihre Karte durchzuziehen, wird sie in den Kartenleser eingeführt. Smartcards wurden 2015 in den USA eingeführt und gelten als sicherer und weniger anfällig für Betrug.
Kreditkartenautorisierung
Die Händlerbank kontaktiert das entsprechende Kreditkartennetzwerk (Visa, Mastercard, American Express oder Discover), um eine Autorisierung für den Kreditkartenkauf zu erhalten. Anschließend kontaktiert das Zahlungsnetzwerk den Kreditkartenaussteller, um sicherzustellen, dass die Kreditkarte gültig ist und genügend Guthaben für die Transaktion verfügbar ist.
American Express und Discover sind das Zahlungsnetzwerk und der Kreditkartenaussteller, sie genehmigen also selbst Kreditkartentransaktionen. Visa und Mastercard geben jedoch keine Kreditkarten aus und müssen sich an den Kreditkartenherausgeber wenden.
Der Kreditkartenaussteller sendet eine Autorisierungsantwort für die Transaktion zurück. Wenn Ihre Kreditkarte abgelehnt wird, erhalten Sie an der Verkaufsstelle keine Begründung, sondern lediglich eine Nachricht, dass die Karte abgelehnt wurde. Sie müssen sich direkt an Ihren Kartenaussteller wenden, um herauszufinden, warum.
Die Bank des Geschäfts sendet ihre Mitteilungen elektronisch entweder über die Telefonleitung oder über das Internet. Vor der weitverbreiteten Nutzung von WLAN (Wireless Fidelity) waren Sie möglicherweise in einem Geschäft oder Restaurant und hörten das Kreischen und Rauschen des Kreditkartenterminals, das über eine DFÜ-Verbindung mit der Handelsbank kommunizierte. Jetzt wissen Sie, worum es bei dem ganzen Lärm ging.
Kreditkartengenehmigung
Die Händlerbank sendet die Genehmigungsnachricht für Ihren Kreditkartenkauf, die Quittung wird ausgedruckt, Sie unterschreiben und Sie können mit Ihrem Kauf fortfahren. Wenn Sie den EMV-Chip Ihrer Karte verwenden, ist der Händler nicht verpflichtet, Ihre Unterschrift einzuholen.
Wenn Sie mit Ihrem Einkauf das Geschäft verlassen, wurde Ihre Kreditkarte lediglich für die Zahlung autorisiert. Der Händler hat tatsächlich keine Zahlung erhalten und Ihre Kreditkarte wurde nicht belastet. Wenn Sie Ihre Kreditkarte direkt nach dem Kauf online überprüfen, wird möglicherweise der Kreditkartenaussteller angezeigtautorisiertTransaktionen und haben möglicherweise Ihr verfügbares Guthaben um den Betrag Ihres letzten Kaufs reduziert.
Stapelverarbeitung
Typischerweise übermittelt der Händler am Ende des Tages eine Sammelliste aller an diesem Tag getätigten Kreditkartentransaktionen und sendet sie an seine Bank. Einige Händler wickeln Transaktionen einzeln in Echtzeit ab, anstatt sie für die tägliche Verarbeitung zu bündeln. Die Bank des Händlers sendet die Transaktionen dann zur Verarbeitung an das entsprechende Zahlungsnetzwerk.
Der Kreditkartenaussteller sendet die Zahlung
Das Kreditkartennetzwerk teilt jedem Kreditkartenaussteller mit, welche Zahlungen fällig sind. Der Kreditkartenaussteller erhebt im Rahmen seiner Vereinbarung mit dem Händler eine Gebühr, die „Interchange Fee“, für die Bearbeitungskosten und das Risiko. Kreditkartennetzwerke erheben für die Nutzung des Netzwerks eine Bewertungsgebühr.
Der Händler wird bezahlt
Das Kreditkartennetzwerk sendet die Zahlung an die Bank des Händlers, die ihre eigene Gebühr einzieht, bevor sie die Kreditkartengebühren auf das Konto des Händlers einzahlt.
Der Kreditkartenaussteller stellt Ihnen eine Rechnung aus
Jeden Monat sendet Ihnen der Kreditkartenaussteller eine Rechnung über die von Ihnen im Laufe des Monats getätigten Gebühren. Anschließend zahlen Sie einen Teil oder alle Gebühren. Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur einen Teil der Gebühren zu zahlen, zahlen Sie Zinsen für den Betrag, den Sie nicht zahlen. Der Kreditkartenaussteller verwendet Ihr Guthaben und Ihre Zinszahlungen, um den Händlern bei neuen Transaktionen Rückerstattungen zu leisten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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