So funktionieren bargeldbesicherte Kredite

Der Kreditaufbau kann schwierig sein, wenn Sie gerade erst anfangen oder sich von finanziellen Schwierigkeiten erholen. Ein bargeldbesicherter Kredit kann Ihnen jedoch dabei helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, der Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Gleichzeitig bewahren Sie Bargeld auf einem Konto auf, das Sie später verwenden können. Das Konzept mag ungewöhnlich klingen, da Sie Kredite gegen Ihre Ersparnisse bei der Bank aufnehmen, aber diese Kredite können für alle ein Gewinn sein.

Was ist ein barbesicherter Kredit?

Ein bargeldbesicherter Kredit ist ein kreditaufbauender Kredit, für den Sie sich mit Mitteln qualifizieren, die Sie bei Ihrem Kreditgeber halten. Da der Kreditgeber bereits über genügend Geld zur Rückzahlung Ihres Kredits verfügt, sind die Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen den Kredit zu genehmigen. Wenn Sie die Zahlungen für den Kredit nicht mehr leisten, behält der Kreditgeber Ihre Anzahlung (oder einen Teil davon) ein, um Ihre Schulden zu begleichen.

Um diese Art von Darlehen zu nutzen, nehmen Sie einen Kredit bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft auf, bei der Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto, Geldmarktkonto oder Einlagenzertifikat (CD) aufbewahren. Sie können sich bei Ihrer bisherigen Bank nach einem bargeldbesicherten Kredit erkundigen oder ein Konto bei einem neuen Institut eröffnen.

Da Sie bereits über das Geld auf Ihrem Sparkonto verfügen, geht der Kreditgeber mit der Kreditgenehmigung ein minimales Risiko ein. Ihr Ausgabenlimit sollte nicht höher sein als der Bargeldbetrag auf Ihrem Konto. Der Kreditgeber verlangt von Ihnen, dass Sie Ihre Ersparnisse als Sicherheit hinterlegen. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber Ihre Ersparnisse zurücknehmen kann, wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen.

Wenn Sie sich nicht für andere Arten von Krediten qualifizieren können, wie z. B. ungesicherte Kredite oder Kreditkarten, könnten bargeldbesicherte Kredite eine Alternative zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit darstellen. Sie sind auch für junge Menschen nützlich, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit von Grund auf aufzubauen.

So funktioniert diese Finanzierung

Für alles verwenden

Die Mittel aus bargeldbesicherten Krediten können Sie für jeden rechtlichen Zweck verwenden. Sie könnten das Geld für etwas einsetzen, das Sie wirklich brauchen oder das sich auszahlt, beispielsweise für Renovierungsarbeiten am Haus. Der Kredit kann in Form einer einmaligen Einzahlung auf Ihr Girokonto erfolgen oder Sie erhalten einen Kreditrahmen mit einer bargeldgesicherten Kreditkarte.

Wettbewerbsfähige Preise

Sie zahlen weiterhin Zinsen, obwohl Ihr Kreditgeber bereits über Vermögenswerte verfügt, um den Kredit zu garantieren. Allerdings profitieren Sie bei einem barbesicherten Kredit von einem niedrigeren Zinssatz als bei den meisten anderen Krediten.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, sollten Sie bei diesen Krediten mit einem besseren Zinssatz rechnen als bei Kreditkarten oder ungesicherten Privatkrediten. Da Sie den Kredit mit Ihren eigenen Ersparnissen abgesichert haben, geht der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein. Dies spiegelt sich in geringeren Kosten für Sie wider.

Feste Preise

Bargeldbesicherte Kredite, die Sie in einer Pauschalsumme aufnehmen, haben oft feste Zinssätze, sodass Ihre Zahlung über die Zeit gleich bleibt. Sie sind nicht den gleichen Risiken ausgesetzt wie bei einem variablen Zinssatz, wie z. B. überraschenden Zahlungserhöhungen. Wenn Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten können, kann es von Vorteil sein, diesen festen Zinssatz über mehrere Jahre beizubehalten, wenn Ihre Ersparnisse anfangen, mehr zu verdienen, oder wenn die Zinssätze bei anderen Kreditalternativen steigen. Wenn Sie eine bargeldgesicherte Kreditkarte verwenden, wird der Tarif wahrscheinlich variabel sein.

Darlehensbetrag

Bei einigen Banken können Sie den gesamten von Ihnen eingezahlten und als Sicherheit verpfändeten Betrag leihen. Andere begrenzen die Beleihungsquote auf etwa 90 % oder weniger. Beispielsweise könnte Ihnen der Kreditgeber pro 100 US-Dollar auf Ihrem Konto erlauben, 90 US-Dollar zu leihen.

Kurze Laufzeiten

Die meisten bargeldbesicherten Kredite haben relativ kurze Rückzahlungsfristen, beispielsweise zehn Jahre oder weniger. Diese Kredite können Ihnen in schwierigen Zeiten am besten helfen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Ratenzahlungen

Um Pauschaldarlehen zurückzuzahlen, leisten Sie in der Regel während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens gleiche monatliche Raten. Ein Teil jeder Zahlung reduziert Ihren Kreditsaldo und der Rest deckt Ihre Zinskosten.

Um zu sehen, wie dieser Prozess funktioniert, erfahren Sie mehr über die Amortisation. Rechnen Sie selbst mit den Zahlen und planen Sie Ihren Kredit.

Einige Kreditgeber bieten zusätzliche Optionen wie gesicherte Kreditkarten oder andere Kreditlinien an.

Relativ klein

Sie müssen nicht viel Geld ausgeben, um von diesen Krediten zu profitieren. Wenn Sie gerade erst anfangen, Kredite aufzubauen oder wieder aufzubauen, fragen Sie nach der Aufnahme von ein paar hundert Dollar. Ein kleinerer Kredit belastet Ihre Finanzen weniger. Sie binden nur so viel Geld wie nötig und können mit einem Kleinkredit die Zinskosten niedrig halten.

Warum nicht einfach Ihr eigenes Geld verwenden?

Sie fragen sich vielleicht, warum Sie sich jemals die Mühe machen sollten, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie bereits über Bargeld verfügen. In manchen Fällen macht es Sinn, das Geld einfach auszugeben, denn so vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen, halten Ihren Schuldenstand niedrig und vermeiden Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen.

Dennoch können Sie von diesen Krediten auf verschiedene Weise profitieren:

Kredit aufbauen

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Sie in der Vergangenheit noch nie Kredite aufgenommen haben (sogenannte „geringe“ Kreditwürdigkeit), können diese Kredite ein Sprungbrett für eine höhere Kreditwürdigkeit sein. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit erfolgreich abbezahlen, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit – sofern Ihr Kreditgeber den Kredit den großen Kreditauskunfteien meldet.

Zinskosten verrechnen

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Zinsen zu zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit durch einen Kredit wieder aufzubauen, ist es von Vorteil, einen Teil dieser Kosten durch die Verzinsung Ihrer Ersparnisse auszugleichen. Allerdings ist es sinnvoll, nur dann Kredit aufzunehmen und Zinsen zu zahlen, wenn Sie auch andere Leistungen erhalten.

Wenn Sie Ihr Bargeld als Sicherheit verwenden, wird das Geld gesperrt, bis Sie den Kredit abbezahlt und Ihr Kreditkonto geschlossen haben. Nachdem Sie den Kredit teilweise zurückgezahlt haben, können Sie möglicherweise auf einen Teil Ihres Geldes zugreifen, aber in der Zwischenzeit wird Ihr Geld weiterhin verzinst, wenn auch wahrscheinlich weniger, als Sie für den Kredit zahlen.

Sorgen Sie dafür, dass Ihre Ersparnisse erhalten bleiben

Es gibt auch einen Verhaltensvorteil. Wenn Sie Schwierigkeiten beim Sparen haben, ist es möglicherweise keine gute Idee, Ihre Notersparnisse aufzubrauchen, da Sie die Disziplin brauchen, um diesen Fonds wieder aufzubauen, und Sie bei Null anfangen müssen.

Die Aufnahme von Krediten auf Ihre Ersparnisse bietet eine Struktur, die Sie dazu ermutigt, die erforderlichen Zahlungen zu leisten, und Sie davon abhält, für Notfälle Kreditkarten zu verwenden. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, steht Ihnen immer noch ein Bargeldbetrag für zukünftige Bedürfnisse zur Verfügung.

Bessere Kredite in der Zukunft

Letztendlich sollte die Differenz zwischen dem, was Sie mit Ersparnissen verdienen, und dem, was Sie für den Kredit bezahlen, Ihnen eine bessere Kreditwürdigkeit und potenzielle psychologische Vorteile verschaffen. Möglicherweise haben Sie in Zukunft Anspruch auf niedrigere Zinssätze für größere Kredite, zum Beispiel für den Kauf eines Hauses oder Autos.

Mit einer verbesserten Kreditwürdigkeit und Bargeld, das für eine große Anzahlung zur Verfügung steht (weil Sie Ihre Ersparnisse als Sicherheit beibehalten haben), haben Sie möglicherweise Anspruch auf bessere Konditionen für größere Kredite. Niedrige Zinssätze und bessere Optionen können zu deutlich niedrigeren Kreditkosten über die gesamte Laufzeit führen.

Mit Krediten Kredite aufbauen

Wenn Ihr vorrangiges Ziel die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, stellen Sie sicher, dass sich der Kredit zu Ihren Gunsten auswirkt:

• Wählen Sie einen Kreditgeber, der Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet. Andernfalls ändert sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht.
• Stellen Sie sicher, dass die Zahlungen tatsächlich gemeldet werden, indem Sie regelmäßig Ihre Bonität prüfen. (Für US-Verbraucher ist es kostenlos.)
• Bezahlen Sie immer pünktlich, da verspätete Zahlungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie später weitere „Reparaturarbeiten“ durchführen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)