So finden Sie heraus, wie hoch Ihre Schulden sind

Die Nachverfolgung Ihrer Schulden ist ein wichtiger Aspekt bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, aber sich mit Ihren Schulden auseinanderzusetzen, kann einschüchternd sein. Das Ignorieren Ihrer Schulden kann Ihnen – zumindest vorübergehend – den Stress ersparen, aber es ist kein kluger Schachzug.

Schulden, insbesondere hochverzinsliche Schulden, können außer Kontrolle geraten, wenn man sie ignoriert, warnte Madison Block von der American Consumer Credit Counseling.

Möglicherweise sind Sie sich nicht sicher, wo Sie Einzelheiten zu all Ihren Schulden finden können, aber die Informationen sind nicht allzu schwer aufzuspüren. Wir zeigen Ihnen, wie Sie eine Liste Ihrer Konten zusammenstellen, und geben Ihnen einige Tipps zum Organisieren der Informationen, damit Sie leichter Maßnahmen ergreifen können.

So finden Sie alle Ihre Schulden

Da die meisten Ihrer Kreditkartenaussteller und Kreditgeber Ihre Kontodaten an mindestens eine der drei großen Kreditauskunfteien gemeldet haben, sind Ihre Kreditauskünfte ein guter Ausgangspunkt.Sie können Ihre Berichte direkt bei einer der Kreditauskunfteien bestellen oder sich ein kostenloses Exemplar bei AnnualCreditReport.com sichern.

Sobald Sie Ihre Kreditberichte haben, sehen Sie eine Liste der offenen und geschlossenen Konten. Dazu gehören Kreditkarten, Auto- und Privatkredite sowie Inkasso (rückständige Konten, die zur weiteren Einziehung an Dritte weitergeleitet wurden). Ihre Kreditauskunft enthält den letzten gemeldeten Kontostand. Da Kreditberichte jedoch nicht in Echtzeit aktualisiert werden, spiegelt Ihre Kreditauskunft möglicherweise nicht den letzten Kontostand aller Ihrer Konten wider.

Ihre Schuldenliste sollte auch Schulden enthalten, die nicht in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt wurden. Dies können Ratenzahlungen, Bußgelder oder Gebühren, medizinische Schulden und Kredite von Familie und Freunden sowie alles andere sein, was den Kreditauskunfteien möglicherweise nicht gemeldet wird. Beispielsweise können Sie in Ihre Schuldenliste ein Mobiltelefon mit Ratenzahlung, Mietkauf oder Sofortkauf aufnehmen und den Restbetrag später bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie auch überfällige Unterhalts-, Miet- oder Steuernachzahlungen auflisten, die Sie schulden, damit Ihr Schuldenplan auch diese berücksichtigt.

Sie können Ihren Schuldenstand und die Beträge überprüfen, indem Sie auf Ihr Online-Kreditkarten- und Kreditkonto zugreifen, Abrechnungen oder Kreditverträge überprüfen oder Gerichtsbeschlüsse einsehen.

Organisieren Sie Ihre Schuldenkonten

Wenn Sie eine Liste Ihrer Schulden haben, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Sie stehen. Allerdings kann es schwierig sein, auf eine Liste mit Schulden zu reagieren. Indem Sie die Zahlen auf Ihrer Liste priorisieren, verfügen Sie über einen Fahrplan, der Sie auf Ihrem Schuldenweg begleitet. Wenn Sie beispielsweise die Schulden-Schneeball-Methode anwenden, würden Sie Ihre Schuldenliste vom niedrigsten zum höchsten Saldo ordnen. Oder Sie beschließen, zunächst uneinbringliche Schulden abzubezahlen – solche mit hohen Zinssätzen – und sich dann darauf zu konzentrieren, Ihre günstigeren Schulden loszuwerden.

Kalkulationstabelle

Wenn Sie mit Tabellenkalkulationsprogrammen wie Microsoft Excel oder Google Sheets vertraut sind, können Sie damit Ihre Schuldenkonten organisieren und benutzerdefinierte Berechnungen erstellen, um Ihr Schuldenbild besser zu verstehen.

Dedizierte Apps

Die Verwendung einer Schuldenreduzierungs-App für Computer oder Smartphones kann Ihnen bei der Organisation Ihrer Schuldenkonten helfen und gleichzeitig Zeit bei der Dateneingabe und Berechnungen sparen. Es gibt sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Optionen mit Funktionen wie der automatischen Erstellung eines Schuldenplans, der Aktualisierung des Kontostands in Echtzeit und der Kalendersynchronisierung.

Verfolgen Sie Ihre Schulden und verwalten Sie Ihr Budget

Wenn Sie Ihre Schulden an der gleichen Stelle wie Ihr Budget verfolgen – zum Beispiel in einer Budgetierungs-App oder einer Tabellenkalkulation – können Sie fundiertere Entscheidungen zur Reduzierung Ihrer Schulden treffen. Sie können Ihr Budget anpassen und sehen, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit zur Schuldenreduzierung auswirken kann.

Wenn Sie zur Verwaltung Ihrer Schulden eine Tabellenkalkulation verwenden, können Sie Formeln erstellen, um zusätzliche Einblicke in Ihre Konten zu erhalten. Sie können beispielsweise mithilfe einer Formel zur Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses ermitteln, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen für die Schuldentilgung verwendet wird – Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen dividiert durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen.Oder Sie können die Gesamtzinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen, mit der CUMIPMT-Berechnung in einer Google Sheets-Tabelle schätzen, indem Sie den Zinssatz, die Anzahl der Zahlungen, den Saldo und den Zeitpunkt der ersten und letzten Zahlung verwenden.

Unabhängig davon, für welche Methode Sie sich entscheiden, ist es wichtig, den Überblick über Ihre monatlichen Zahlungen, den aktuellen Kontostand und alle Zinssatzänderungen zu behalten, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Das Fazit

Das Leben kann sich ändern, während Sie Schulden abbezahlen, und das kann bedeuten, dass Sie Ihre Konten neu organisieren müssen, wenn sich Ihr Einkommen ändert, Ihre Familie wächst oder sogar wenn Sie Schulden abbezahlen. Überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig – zum Beispiel einmal im Jahr –, um Ihren Fortschritt zu überprüfen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen.

Da Sie nun alle Ihre Schulden an einem Ort haben, besteht der nächste Schritt darin, eine Strategie zum Schuldenabbau zu wählen. Wenn Sie Ihre Schulden organisiert haben, ist es einfacher, Strategien zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die für Ihre Finanzen und Ihr Schuldentilgungsziel am effektivsten ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)