So finden Sie einen Finanzplaner

ByDr. J. K. Hartmann
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Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, denken Sie vielleicht, dass Sie sich keine Sorgen um Ihre finanzielle Zukunft machen müssen. Tatsächlich ist dies jedoch der beste Zeitpunkt, um mit der finanziellen Planung für die Zukunft zu beginnen.

Hier kommt ein Finanzplaner ins Spiel. Die Beauftragung eines zertifizierten Fachmanns kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele im Laufe Ihres Lebens besser zu erreichen.

Notiz

Obwohl sie auf den ersten Blick vielleicht nicht finanziell orientiert erscheinen, haben viele Ihrer Ziele wahrscheinlich etwas mit Finanzen zu tun: Sparen für den Ruhestand, Kauf eines Eigenheims, Unterstützung Ihrer Kinder beim Studium oder Gründung eines eigenen Unternehmens. Ein guter Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, diese Ziele zu erreichen, indem er einen Finanzplan erstellt.

Es kann jedoch schwierig sein, den richtigen Finanzplaner für Ihre Bedürfnisse zu finden. Befolgen Sie diese fünf Schritte, um den besten Finanzplaner für Sie zu finden.

Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf

Bevor Sie sich mit einem Finanzplaner treffen, müssen Sie festlegen, was Sie im Hinblick auf lang- und kurzfristige Ziele erreichen möchten.

Nehmen Sie sich einen Abend oder ein Wochenende Zeit, um Ihre konkreten geldbezogenen Ziele aufzuschreiben, sei es der Kauf eines größeren Hauses, die Tilgung von Schulden oder die Einrichtung eines College-Sparplans für Ihr Kind. Es kann auch hilfreich sein, aufzulisten, wo Sie in 5 Jahren, 10 Jahren oder sogar 20 Jahren sein möchten.

Notiz

Vergessen Sie nicht, für den Ruhestand zu sparen. Geben Sie unbedingt einige Ziele an, wo und wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten. Wenn Ihnen Spenden für wohltätige Zwecke wichtig sind, notieren Sie Ihre Ziele hinsichtlich Ihrer Fähigkeit, in Zukunft Geld zu verschenken.

Dies gibt einem Finanzplaner einen umfassenderen Überblick darüber, wo Sie finanziell stehen möchten. Dann können sie Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen.

Finden Sie einen Finanzplaner, der Sie versteht

Legen Sie Ihr Geld nicht einfach beim ersten Finanzplaner an, den Sie treffen. Recherchieren Sie online und fragen Sie dann nach. Mundpropaganda ist oft der beste Weg, einen guten Finanzplaner zu finden.

Idealerweise fragen Sie Freunde oder Verwandte, die ähnliche Ziele und Strategien in Bezug auf Finanzen haben. Dies wird Ihnen helfen, einen Finanzplaner zu finden, der besser zu Ihnen passt. Sie können einen Finanzplaner bei Ihrer örtlichen Bank, einem Maklerunternehmen oder einer Berufsorganisation wie der Financial Planning Association finden.

Überprüfen Sie Informationen zu verschiedenen Planern und Investmentfirmen

Sammeln Sie Informationen von mehreren Planern, bevor Sie sich für ein Vorstellungsgespräch entscheiden. Viele Finanzplaner haben Mindesteinkommen oder Mindestinvestitionen, die Sie erfüllen müssen, bevor sie mit Ihnen zusammenarbeiten.

Andere werden sich auf andere Bereiche spezialisieren, beispielsweise auf Kleinunternehmen, Altersvorsorge oder Nachlassplanung.Jedes Unternehmen sollte auch alle Gebühren und/oder Provisionen offenlegen, die der Finanzplaner erhält.

Befragen Sie mehrere Finanzplaner

Dann sollten Sie mehrere Finanzplaner befragen, bevor Sie sich für einen entscheiden. Sie sollten einen Finanzplaner finden, bei dem Sie sich wohl fühlen, der Ihnen zuhört und Ihre Bedürfnisse sorgfältig berücksichtigt. Sie sollten außerdem sicherstellen, dass jeder Finanzplaner, mit dem Sie zusammenarbeiten, ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist.

Ein guter Finanzplaner kann Ihnen beispielsweise Produkte und Dienstleistungen vorschlagen, die Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele helfen, Sie aber nicht zu bestimmten Investitionen zwingen sollten.

Notiz

Ein guter Finanzberater sollte Ihnen immer erklären können, warum eine Investition eine gute Investition ist und welche Risiken mit dieser Investition verbunden sind. Wenn er oder sie sich weigert oder Sie mit ihm streiten, sollten Sie sich wahrscheinlich einen anderen Finanzplaner suchen.

Fangen Sie an zu investieren

Abschließend sollten Sie sich mit dem Finanzplaner Ihrer Wahl treffen und mit der Investition beginnen. Sie und Ihr Finanzplaner werden Ihre Ziele besprechen und dann einen praktikablen Plan ausarbeiten, um diese Ziele zu erreichen. Er oder sie wird Ihnen wahrscheinlich einen bestimmten Geldbetrag geben, den Sie jeden Monat investieren sollten, um auf Ihre Ziele hinzuarbeiten. Um diese Zahl zu erreichen, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben kürzen oder sich an ein Budget halten.

Sie sollten sich weiterhin jährlich mit Ihrem Finanzplaner treffen. Sie sollten sich auch mit ihm oder ihr treffen, wenn Sie lebensverändernde Ereignisse wie eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder eine Scheidung erleben. Ihre Ziele können sich im Laufe der Zeit ändern, und es ist wichtig, diese Ziele Ihrem Planer klar mitzuteilen.

Weitere Tipps:

  1. Die meisten guten Finanzplaner werden erkennen und betonen, wie wichtig es ist, für den Notfall eine Bargeldreserve zur Hand zu haben. Das bedeutet, dass Sie auf einem Sparkonto über ein Einkommen von mehreren Monaten verfügen sollten, auf das Sie leicht zugreifen können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder ein anderer echter Notfall eintritt. Dadurch können Sie das investierte Geld am Markt belassen.
  2. Finanzplaner sollten Ihr gesamtes Finanzbild betrachten. Sie können Vorschläge dazu machen, wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie investieren, auf Ihre Versicherungsbedürfnisse eingehen oder Ihre Risiken und Steuern verwalten. Es ist wichtig, diesen Rat sorgfältig zu prüfen, aber Sie sollten mit jedem Produkt, das Sie wählen, zufrieden sein.
  3. Sie sollten auch die Art und Weise berücksichtigen, wie Ihr Finanzplaner bezahlt wird. Wenn es sich um eine reine Provision handelt, müssen Sie dies berücksichtigen, wenn sie bestimmte Produkte und Investitionen vorschlagen, da sie möglicherweise eine Kürzung erhalten.
  4. Sie sollten eine Investition vollständig verstehen können, bevor Sie sie tätigen. Ihr Finanzplaner sollte Ihnen den Unterschied zwischen Renten- und Investmentfonds sowie das Risiko und die Rendite jeder Anlage erklären können. Wenn Sie die Investition nicht verstehen oder Ihr Planer sie scheinbar nicht erklären kann, möchten Sie vielleicht einen neuen Finanzplaner finden.

Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.