So finden Sie die am besten verwalteten Konten

ByDr. J. K. Hartmann

Ein verwaltetes Konto – manchmal auch „Wrap-Konto“ genannt – ist eine Art Anlageverwaltungsdienst, der eine Gruppe von Anlagen für Sie zusammenfasst. Einige verwaltete Konten bieten für den Preis gute Dienste, während andere hohe Gebühren und steuerliche Ineffizienzen aufweisen. Die Herausforderung besteht darin, herauszufinden, welche welche sind.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ziel ist es, die Gesamtgebühren, einschließlich der Managergebühren, Handelskosten und Fondsgebühren, auf nicht mehr als 2 % zu begrenzen.
  • Sofern Sie nicht Ihr gesamtes Geld in steuerbegünstigte Rentenkonten investieren, sollten Sie einen Manager finden, der sich auf die Leistung nach Steuern spezialisiert hat.
  • Robo-Berater bieten eine kostengünstige Möglichkeit, Ihr Portfolio automatisch auf der Grundlage umfassender Ziele auszugleichen.

Arten von verwalteten Konten

Ein Anlageberater kann ein Portfolio aus Aktien verwalten, was oft als „separat verwaltetes Konto“ bezeichnet wird. Ein Anlageberater kann auch ein Portfolio aus Investmentfonds verwalten; Wenn dieser Investmentfonds-Verwaltungsdienst auch die Maklergebühren abdeckt, spricht man von einem „Wrap-Konto“.

Ein Finanzberater empfiehlt Ihnen möglicherweise, Ihr Geld sowohl auf separat verwalteten Konten als auch auf Wrap-Konten anzulegen. In diesem Fall zahlen Sie möglicherweise mehrere Investitionsgebühren.

Gebühren

Hohe Gebühren können dazu führen, dass die falsche Art von verwaltetem Konto übermäßig teuer wird. Denken Sie daran: Je höher die Gebühren, desto geringer Ihre Rendite. Investmentmanagement ist keine Dienstleistung, bei der mehr gezahlt wird, um höhere Renditen zu erzielen. Es ist erwiesen, dass die Fondsrenditen wahrscheinlich umso geringer ausfallen, je höher die Gebühren für Investmentfonds sind.

Indexfonds berechnen etwa 0,15 %. Wenn der Berater also 1 % berechnet und Indexfonds auf dem Konto verwendet, belaufen sich die Gesamtgebühren am Ende auf etwa 1,15 %. Das ist vernünftig. Wenn der Berater jedoch Mittel mit höheren Gebühren verwendet und hohe Handels- und Handelskosten anfallen, können Sie am Ende Gesamtgebühren von 2 bis 3 % pro Jahr zahlen. Das ist eine Menge.

Steuern

Auf aktiv verwalteten Konten findet oft ein häufiger Handel statt, was bedeutet, dass sie nicht sehr steuereffizient sind und daher für Geld, das nicht zur Altersvorsorge gehört, möglicherweise nicht die beste Lösung sind. Bei Konten, die Ihr Konto umbuchen oder häufige Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen, fallen höhere Transaktionsgebühren an und haben eine höhere Steuerbelastung für Sie zur Folge. Diese erhöhten Gebühren verringern Ihre Nettoanlagerendite – Ihre Rendite nach Steuern und Gebühren. Auf die Nettorendite kommt es an.

Wenn Sie Geld auf Nicht-Rentenkonten oder einer Kombination aus Renten- und Nicht-Rentenkonten haben, müssen Sie auf Ihre Steuererklärung achten. Ein guter Anlageberater kann in einem Prozess, der als „Vermögensortierung“ bezeichnet wird, steuereffiziente Anlagen auf Ihren Konten außerhalb der Altersvorsorge und steuerineffiziente Anlagen auf Ihren Altersvorsorgekonten platzieren. Untersuchungen zeigen, dass dies Ihre Rendite nach Steuern erheblich steigern kann, wenn dies richtig durchgeführt wird.

So finden Sie die am besten verwalteten Konten

Sie können die Steuererklärung selbst erledigen oder jemanden damit beauftragen, die Steuererklärung für Sie zu erledigen. Was Sie bezahlen, ist jemand, der eine angemessene Zuteilung aufbaut, kostengünstige Fonds auswählt, um diese Zuteilung auszufüllen, sie zu überwachen, bei Bedarf eine Neuausrichtung vorzunehmen und über die Ergebnisse zu berichten, damit Sie jedes Jahr Ihre prozentuale Rendite kennen.

Sie müssen entscheiden, ob Sie ein Heimwerker sind oder lieber delegieren. Fachleute neigen dazu, einen disziplinierteren Prozess zu befolgen, der zu besseren Ergebnissen führen kann. Wenn Sie jedoch in der Lage wären, diesen disziplinierten Prozess alleine zu verfolgen, könnten Sie die gleichen Ergebnisse erzielen.

Jemanden einzustellen bedeutet nicht, dass er höhere Renditen erzielt, als Sie es alleine erreichen würden. Das bedeutet, dass Sie sie damit beauftragen, einem disziplinierten und konsistenten Anlageprozess zu folgen und ein für Sie geeignetes Portfolio aufzubauen. Wenn Sie delegieren möchten, helfen Ihnen diese Richtlinien dabei, das am besten verwaltete Konto zu finden:

  • Achten Sie auf die Gesamtkosten. Fordern Sie eine Schätzung aller Handelskosten, Fondsgebühren und Beratergebühren an. Stellen Sie sicher, dass die Gesamtgebühren 2 % oder weniger pro Jahr betragen.
  • Wenn Sie Geld sowohl auf Nachsteuerkonten als auch auf Rentenkonten haben, suchen Sie nach Beratern, die sich um Nachsteuererklärungen kümmern.
  • Wenn Sie Geld auf vielen verschiedenen Arten von Konten haben, suchen Sie sich einen Berater oder eine verwaltete Kontoplattform, die Ihr Vermögen haushaltsübergreifend und nicht auf der Ebene einzelner Konten verwaltet.
  • Wenn Sie eine Online-Lösung zur automatischen Verwaltung Ihres Geldes wünschen, schauen Sie sich einige der besten Robo-Berater an.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.