So erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Der Schuldenabbau kann überwältigend sein, aber mit dem richtigen Rückzahlungsplan ist es möglich, hohe Beträge abzubezahlen, Geld zu sparen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Ein Schuldentilgungsplan gibt Ihnen einen guten Überblick über Ihre Finanzen und legt gleichzeitig umsetzbare Rückzahlungsziele fest. Auch wenn die Tilgung Ihrer Schulden nicht über Nacht gelingt, kann ein guter Rückzahlungsplan Ihnen dabei helfen, motiviert und engagiert für die Verbesserung Ihrer Finanzen zu bleiben.

So können Sie einen Plan zur Schuldentilgung erstellen und Ihr Budget wieder einhalten.

Erstellen Sie eine Liste Ihrer Schulden

Der erste Schritt in einem Schuldentilgungsplan besteht darin, eine Liste aller Ihrer Schulden zu erstellen. Wenn Sie alle Ihre Kreditkarten- und Kreditkonten kennen, schreiben oder tippen Sie sie ein.

Wenn Sie nicht alle Ihre Schuldenkonten kennen, können Sie diese leicht identifizieren, indem Sie eine Kreditüberwachungsplattform nutzen, um Ihre Kreditauskunft zu erhalten. Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com erhalten.

Diese Art von Service zeigt Ihnen normalerweise Ihre aktiven Schuldenkonten und Swip Healths auf diesen Konten an. Bedenken Sie jedoch, dass medizinische Schulden möglicherweise nicht in Ihrer Kreditauskunft auftauchen. 

Sobald Sie Ihre Liste zusammengestellt haben, tragen Sie jedes Konto zusammen mit dem aktuellen Kontostand, dem Kreditlimit und der monatlichen Mindestzahlung in eine Tabelle ein. Möglicherweise möchten Sie auch den Zinssatz und den Zahlungsstatus angeben (d. h. ob das Konto in Ordnung ist oder in Verzug ist).

Analysieren Sie Ihre Ausgaben

Jetzt ist es an der Zeit, Ihr Ausgabeverhalten genau unter die Lupe zu nehmen. Dies ist der erste Schritt bei der Entwicklung Ihres Budgets – der nächste Schritt in Ihrem Plan zur Schuldenbeseitigung –, denn so können Sie sehen, wie hoch Ihr Budget istGenau genommenjeden Monat ausgeben, und nicht, was Siedenkendu gibst aus.

Versuchen Sie, Ihre Ausgaben in Kategorien einzuteilen, wie zum Beispiel:

• Miete/Hypothek 
• Dienstprogramme
• Abonnementdienste
• Lebensmittel
• Gas und Transport
• Versicherungen (z. B. Gesundheit, Auto, Leben)
• Auswärts essen 
• Ermessensausgaben (z. B. Kleidung, Inneneinrichtung, Elektronik)
• Ersparnisse (persönlich oder für den Ruhestand)

Sie sollten Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen der letzten ein bis zwei Monate durchgehen und berechnen, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgegeben haben.

Während dieses Vorgangs stoßen Sie möglicherweise auf einige Kategorien, in denen Sie mehr ausgeben, als Sie gedacht haben. Sie könnten beispielsweise denken, dass Sie jeden Monat nur etwa 200 US-Dollar für das Essen auswärts ausgeben, aber nachdem Sie Ihre Ausgaben verfolgt haben, stellen Sie fest, dass diese Zahl eher bei 600 US-Dollar liegt. Notieren Sie sich unbedingt jede Kategorie, in der Sie Ihre Ausgaben einschränken möchten.

Erstellen Sie ein Budget

Nachdem Sie Ihre Ausgabegewohnheiten ermittelt haben, können Sie Ihr Budget erstellen. Ein Basisbudget zeigt zwei Dinge: wie viel Sie ausgegeben haben und wie viel Sie verdient haben. Das Ziel besteht darin, jeden Monat mit mehr Geldeingängen als -ausgängen zu beenden.

Es kommen verschiedene Budgetierungsmethoden in Betracht, beispielsweise die 50/30/20-Methode, ein auf Null basierendes Budget und das Umschlagsystem.

Die 50/30/20-Methode

Wenden Sie 50 % Ihres Einkommens für Bedürfnisse an (z. B. Schuldentilgung, Miete, Lebensmittel, Versicherungen), 30 % für Wünsche (z. B. Essen gehen, Urlaub, Hobbys) und 20 % für Ersparnisse. Wenn Sie Ihre Ausgaben nach Bedürfnissen und Wünschen aufteilen, können Sie Ihre Ausgaben priorisieren. „Sobald Sie die Zahlen kennen, können Sie auf diese Bedürfnisse und Wünsche reagieren und die Schulden reduzieren, die für Sie am wenigsten funktionieren oder die größten finanziellen Probleme verursachen“, sagte die in New York ansässige Finanzanwältin Leslie H. Tayne gegenüber Swip Health. 

Das Null-basierte Budget

Mit dieser Methode beginnt jeder Budgetzyklus von vorne, anstatt das vorherige Budget zu bearbeiten und entsprechend zu aktualisieren. Die Idee besteht darin, das Budget ständig zu überdenken, aber diese Praxis ist in den letzten Jahren weitgehend aus der Mode gekommen.

Das Umschlagsystem

Legen Sie zunächst Obergrenzen für die Ausgaben fest, die Sie in den einzelnen Kategorien in diesem Monat ausgeben. Beschriften Sie als Nächstes eine Reihe von Umschlägen mit dem Namen jeder Kategorie (z. B. zum Mitnehmen, Online-Shopping). Stecken Sie dann in jeden Umschlag Bargeld, das der Ausgabegrenze entspricht. Verwenden Sie das Geld im Umschlag, um Einkäufe in dieser Kategorie zu tätigen, bis das Geld aufgebraucht ist. Sobald es weg ist, müssen Sie bis zum nächsten Monat warten, um wieder in der Kategorie Geld auszugeben. Beim Kuvertsystem sollten Sie auch nicht Ihre Debit- oder Kreditkarte verwenden.

Planen Sie, wie Sie Ihre Schulden tilgen können

Sobald Sie Ihr Budget haben, ist es an der Zeit zu entscheiden, wie Sie die Schulden aus Ihrem Leben eliminieren können. Die Schneeball- und Lawinenmethode sind zwei beliebte Strategien zur Schuldentilgung: 

• Schneeball-Methode: Legen Sie das überschüssige Geld, das Sie jeden Monat haben, auf Ihren kleinsten Schuldensaldo an, während Sie auf Ihren anderen Salden Mindestzahlungen leisten. Sobald dieser Restbetrag beglichen ist, gehen Sie zur nächstkleineren Schuld über.
• Lawinenmethode: Legen Sie jeden Monat Ihr zusätzliches Geld an Swip Health mit dem höchsten Zinssatz an und leisten Sie gleichzeitig Mindestzahlungen auf Ihre anderen Guthaben. Sobald es abbezahlt ist, gehen Sie zu den Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz über.

Während die Rückzahlung von Kreditkartenguthaben mit hohen Zinssätzen zunächst für Ihre Schulden sinnvoll sein kann, ist es von entscheidender Bedeutung, eine Lösung zu finden, die zu Ihrem Budget, Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Zielen passt. Sie können einer bestehenden Schuldentilgungsmethode folgen oder auf mehrere zurückgreifen, um Ihren eigenen maßgeschneiderten Schuldentilgungsplan zu erstellen.

Verfolgen Sie den Fortschritt Ihrer Schuldenbeseitigung

Es kann sich lohnen, die Rückzahlungen Ihrer Schulden zu verfolgen und zu beobachten, wie sich Ihr Guthaben verringert, insbesondere wenn Sie sich dabei kleine Ziele und Meilensteine ​​setzen. Selbst wenn Sie einen Fehler machen, können Sie sehen, wie weit Sie gekommen sind und wie viel Sie bezahlt haben, sodass Sie weiterhin ermutigt werden, Ihren Weg zur Schuldentilgung fortzusetzen.

Es gibt ein paar einfache Möglichkeiten, den Fortschritt Ihrer Schuldentilgung zu verfolgen:

• Erstellen Sie eine Tabelle mit allen Ihren Schulden, Salden und monatlichen Zahlungen. Geben Sie jede von Ihnen getätigte Zahlung ein und beobachten Sie, wie sich Ihr Guthaben verringert.
• Nutzen Sie einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst, um Ihre Konten wöchentlich einzusehen und zu beobachten, wie Ihr Guthaben sinkt. Hoffentlich steigt auch Ihre Kreditwürdigkeit.
• Verwenden Sie einen physischen oder digitalen Kalender, um zu planen, wann die einzelnen Schulden beglichen werden. Richten Sie Erinnerungen ein, um jedes ausgezahlte Guthaben zu feiern.

Suchen Sie Hilfe

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, stehen Ihnen professionelle Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen helfen können.

Schuldenerleichterungsunternehmen erheben oft Gebühren für die Einrede von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft, aber nicht alle dieser Dienste sind seriös. Tatsächlich können einige davon Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Tayne empfahl, sich über Entschuldungsunternehmen zu informieren, bevor man mit einem solchen zusammenarbeitet.  „Einige der größeren, gewinnorientierten Schuldenregulierungs-/Kreditreparaturunternehmen haben einen nicht gerade hervorragenden Ruf und verlangen von Personen mit schlechter Bonität für einfache Kreditauskunftei-Streitigkeiten exorbitante Gebühren“, sagte Tayne.

Kreditberatungsprogramme bieten Bildung und Ressourcen, die Ihnen dabei helfen, Wege zur Tilgung Ihrer Schulden zu finden. Einige Kreditberatungsprogramme sind möglicherweise kostenlos, während für andere Gebühren anfallen.

Tipps zur Schuldenbeseitigung

Die Schuldentilgung braucht Zeit, aber mit harter Arbeit werden Sie es schaffen. Diese zusätzlichen Tipps können bei der Erstellung und Umsetzung Ihres Schuldentilgungsplans hilfreich sein:

• Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallfonds verfügen, bevor Sie alle zusätzlichen Mittel zur Schuldentilgung verwenden.
• Wenn Sie Ihre Rechnungen abbezahlen, beginnen Sie mit der Begleichung anderer Schulden.
• Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge, während Sie mit der Schuldentilgung beginnen. Zuzusehen, wie Ihre Punktzahl steigt, kann eine ausgezeichnete Motivation sein.
• Wenn sich Ihr Einkommen während Ihres Schuldentilgungsplans ändert, sollten Sie Ihr Budget unbedingt neu bewerten. 
• Nachdem Ihre Schulden beglichen sind, nutzen Sie Ihr Budget weiterhin, um schuldenfrei zu bleiben.