So erstellen Sie ein Rentenbudget

Wenn Sie Ihre Finanzen mithilfe eines Altersvorsorgebudgets planen, können Sie in Ihren goldenen Jahren beruhigter sein und den Geldstress verringern. Darüber hinaus hilft Ihnen die Berechnung Ihres Budgets, zu vermeiden, dass Sie zu früh zu viel von Ihrem Notgroschen ausgeben – ein finanzieller Fehler, den viele Rentner begehen.

Mit ein paar einfachen Schritten können Sie ein Budget erstellen, das Ihren Verpflichtungen Rechnung trägt, aber viel Raum für Vergnügen lässt.

Bedeutung eines Ruhestandsbudgets

Viele Faktoren können Ihr Ruhestandseinkommen beeinflussen: Inflation, Rendite auf Ersparnisse und Investitionen, Ihr Renteneintrittsdatum, Steuern, Ausgaben, Teilzeitverdienst, Sozialversicherung und Renten, falls vorhanden.

Sie haben die größte Kontrolle über einen entscheidenden Faktor: Ihre Ausgaben. Sobald Sie im Ruhestand sind, könnte es verlockend sein, den großen Notgroschen, den Sie gespart haben, als guten Vorwand zu sehen, Dinge von Ihrer Wunschliste zu streichen. Aber zu hohe Ausgaben können finanziell gefährlich sein; Sie müssen dafür sorgen, dass Ihre Ersparnisse wahrscheinlich über Jahrzehnte reichen.

Möglicherweise sind Sie bereit, bestimmte Kompromisse einzugehen, um früher in den Ruhestand zu gehen, mehr zu reisen oder mehr für Spaß und Hobbys auszugeben. Ein gutes, detailliertes Budget hilft Ihnen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, Ihr Leben zu genießen und Ihre Ersparnisse möglichst lange zu sichern.

Finden Sie Ihre Fixkosten

Beginnen Sie mit der Erstellung Ihres Ruhestandsbudgets, indem Sie die folgenden Elemente zusammenstellen:

• Kontoauszüge der letzten sechs bis zwölf Monate
• Kreditkartenabrechnungen der letzten sechs bis zwölf Monate
• Die letzten beiden Gehaltsabrechnungen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner noch erwerbstätig sind
• Steuererklärung vom letzten Jahr

Suchen Sie nach all Ihren wiederkehrenden monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Zahlungen. Teilen Sie Ihre Ausgaben mithilfe von Textmarkern in die folgenden Kategorien ein:

Wesentliche Ausgaben

Diese Ausgabenkategorie umfasst Lebensmittel, Kleidung, Wohnen, Versorgung, Transport und Gesundheitsfürsorge.

Nicht wesentliche monatliche Ausgaben

Dazu gehören Dinge, für die Sie eine monatliche Rechnung erhalten, wie Kabelfernsehen, Streaming-Dienste, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Mobilfunktarife oder andere Abonnements.

Erforderliche nichtmonatliche Ausgaben

Rechnungen für Grundsteuern, Versicherungsprämien, Kfz-Zulassung und Hausgarantien können einmal im Jahr eingehen. Addieren Sie diese regelmäßigen Ausgaben und dividieren Sie sie durch 12, um die monatlichen Kosten zu berechnen, die Sie in Ihr Ruhestandsbudget einbeziehen können.

Verwenden Sie liniertes Papier oder ein Computer-Tabellenkalkulationsprogramm, um den Zeitpunkt der Ausgaben zu berücksichtigen. Listen Sie die Monate Januar bis Dezember oben in separaten Spalten auf. Listen Sie auf der linken Seite der Tabelle jede Ausgabe in einer separaten Zeile auf.

Wenn Ihre Stromrechnung durchschnittlich 200 US-Dollar pro Monat beträgt, geben Sie in jede Monatsspalte 200 US-Dollar ein. Wenn Sie für Weihnachtsgeschenke etwa 500 US-Dollar pro Jahr ausgeben, teilen Sie die 500 US-Dollar in zwei Teile und legen Sie jeweils die Hälfte in den November und Dezember. Tun Sie dies für jeden Ausgabenposten und ermitteln Sie dann die Summe für jeden Monat. Das sind Ihre Fixkosten.

Konto für Gesundheitskosten

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Krankenversicherungsprämien bezahlt hat, müssen Sie nach der Pensionierung möglicherweise für die Kosten aufkommen. Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen, müssen Sie die verfügbaren Optionen für die Krankenversicherung prüfen, bevor Medicare in Kraft tritt. Kaufen Sie jetzt Pläne, damit Sie eine Schätzung dieser monatlichen Ausgaben in Ihr Budget einbeziehen können.

Vergessen Sie nicht die Zahn-, Seh- und Hörpflege. Fügen Sie diese Ausgaben auch Ihrem Budget hinzu. Schätzen Sie auch andere Gesundheitsausgaben wie Medikamente ein, damit Sie bei der Erstellung Ihres Ruhestandsbudgets einen vollständigen Überblick haben.

Berücksichtigen Sie den Spaß

Ermessensausgaben sind der flexible Teil des Budgets, der alle lustigen Dinge wie Reisen, Ausflüge mit den Enkelkindern, Sport und andere Unterhaltung umfasst. Gehen Sie gerne auswärts essen oder möchten Sie eine jährliche Kreuzfahrt unternehmen? Überlegen Sie, wie viel Sie für diese unterhaltsamen Ruhestandsaktivitäten ausgeben möchten, und berücksichtigen Sie diese dann in Ihrem Budget.

Bedenken Sie, wie sich Ihre Hobbys und Ihr Lebensstil ändern könnten, da sich dies auf Ihre Ausgaben auswirken könnte. Wenn Sie verheiratet sind, bitten Sie Ihren Ehepartner, dies ebenfalls zu tun.

Wenn Sie planen, Ihre neu gewonnene Freizeit teuren Hobbys nachzugehen, müssen Sie diese Ausgaben in Ihrem Budget berücksichtigen. Denken Sie über Änderungen nach, die Sie möglicherweise vornehmen möchten, um Geld für diese Aktivitäten freizugeben. Der Kompromiss kann sich lohnen. Wenn Sie beispielsweise mehr reisen möchten, wären Sie dann bereit, die Wohnung zu verkleinern und in einer kleineren Wohnung zu wohnen, um die Wohnkosten zu senken?

Berechnen Sie feste und flexible Kosten

Nachdem Sie nun alle erwarteten Kosten erfasst haben, berechnen Sie, wie viel fest und wie viel flexibel ist:

• Summieren Sie alle Ihre Fixkosten
• Summieren Sie alle Ihre anderen, nicht fixen Ausgaben separat
• Teilen Sie Ihre Fixkosten in Ihre Gesamtausgaben auf

Wie viel Prozent Ihres Ruhestandseinkommens fließen in die Fixkosten? Entspricht dies Ihren Überlegungen in Schritt drei, wie Sie Ihre Zeit im Ruhestand verbringen möchten? Wenn Sie beispielsweise hohe monatliche Verpflichtungen für Haus- und Autozahlungen haben, ist möglicherweise eine Änderung Ihres Lebensstils angebracht.

Als allgemeine Faustregel gilt: Wenn Sie im Ruhestand mehr Spaß haben möchten, sollten Sie Möglichkeiten finden, Ihre Fixkosten zu senken, damit Sie flexiblere Mittel zur Verfügung haben, die Sie für die Interessen ausgeben können, die Ihnen am meisten Spaß machen.