So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

ByDr. J. K. Hartmann

Sobald Sie sich dazu entschließen, unternehmerisch Geld auszugeben oder anzunehmen, sollten Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen, was ein wesentlicher Schritt bei der Verwaltung Ihrer Finanzen ist. Zu den gängigen Arten von Geschäftskonten gehören ein Girokonto, ein Sparkonto und ein Händlerkonto, wobei letzteres Ihnen die Annahme von Debit- und Kreditkartenzahlungen von Kunden ermöglicht.

Während die Eröffnung eines Geschäftskontos einige Schritte erfordert, ist der Antragsprozess in der Regel unkompliziert und Sie können ein Konto in wenigen Minuten eröffnen (obwohl es mehrere Werktage dauern kann, bis Sie Debit- und Kreditkarten sowie Schecks erhalten). Bei einigen großen Finanzinstituten wie der Bank of America können Sie die Bewerbung und Einreichung Ihrer Unterlagen online durchführen. Die Wahl einer Bank, die einen Online-Antrag ermöglicht, kann den Prozess beschleunigen und Ihnen dabei helfen, ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, sobald Sie es benötigen.

Erfahren Sie mehr über Geschäftsbankkonten, Arten von Geschäftskonten, die Vorteile von Geschäftsbankgeschäften und die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um tatsächlich ein Konto zu eröffnen. 

Wichtige Erkenntnisse

  • Zu den Arten von Geschäftsbankkonten gehören Giro-, Spar- und Händlerkonten.
  • Ein Geschäftsbankkonto kann Sie vor Haftungsrisiken schützen, Ihren Cashflow verbessern, Soll- und Habentransaktionen von Kunden ermöglichen, Steuervorteile bieten und Ihnen Kaufkraft verleihen.
  • Bei vielen Banken können Sie innerhalb weniger Minuten online ein Geschäftskonto eröffnen.
  • Zu den Schritten zur Eröffnung eines Geschäftskontos gehören die Auswahl eines Kontotyps, die Bereitstellung der erforderlichen Informationen und Unterlagen sowie die Tätigung einer Einzahlung.

Arten von Geschäftsbankkonten

Geschäftsgirokonten

Girokonten für kleine Unternehmen sind ideal für Unternehmen, die Schecks ausstellen, Geld mit einer Debitkarte abheben und Geld elektronisch empfangen oder überweisen müssen. 

Notiz

Geschäftsgirokonten sind möglicherweise die vielseitigsten Bankkonten für Unternehmen, da sie weniger Einschränkungen hinsichtlich der Verwaltung Ihres Geldes unterliegen und Ihnen mehrere Möglichkeiten zum Abheben von Geldern bieten.

Sie können mit elektronischen Überweisungen, Banküberweisungen, Scheckeinzahlungen und Einzahlungen an Geldautomaten Geld auf ein Geschäftskonto einzahlen. Girokonten können auch in gängige Geschäftstools und Buchhaltungssoftware integriert werden, um die Verwaltung von Berichten und Transaktionen zu vereinfachen. Einige Banken bieten auch Positive Pay an, ein Cash-Management-Tool, das Scheckbetrug verhindert.

Geschäftssparkonten

Geschäftssparkonten sind ideal, wenn Sie für größere Anschaffungen wie Ausrüstung sparen, einen Notfallfonds für unerwartete Ereignisse einrichten oder Zinsen verdienen möchten. Viele Banken bieten in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze für hochverzinsliche Sparkonten an, wobei je nach Kontostand nur eine geringe oder gar keine monatliche Gebühr erhoben wird. Die Mindestanforderungen für die Eröffnungseinzahlungsbeträge können variieren. 

Händlerdienstkonten

Wenn Sie Debit- und Kreditkartenzahlungen von Kunden akzeptieren möchten, benötigen Sie ein Geschäftskonto für Händler. Wenn ein Kunde mit Karte bezahlt, geht das Geld direkt auf Ihr Händlerkonto und wird dann automatisch auf Ihr Geschäftskonto überwiesen. Händlerkonten haben ihre eigene Gebührenstruktur. Machen Sie sich daher unbedingt mit den Kosten vertraut, bevor Sie sich anmelden.

Die Vorteile eines Geschäftsbankkontos

Bankkonten für kleine Unternehmen können Ihnen dabei helfen, Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen zu trennen, Ihre Geschäftsunterlagen zu organisieren, Ihnen einen beschränkten Haftungsschutz zu bieten und Ihrem Unternehmen ein gewisses Maß an Professionalität und Glaubwürdigkeit zu verleihen. Händlerkonten ermöglichen es Ihren Kunden beispielsweise, Waren und Dienstleistungen mit einer Kredit- oder Debitkarte zu bezahlen, und können den Kunden Kaufschutz bieten, um sicherzustellen, dass ihre persönlichen Daten sicher bleiben.

Hier sind einige weitere Vorteile, die Geschäftsbankkonten bieten können:

  • Genaue Steuern:Ihr Geschäftskonto kann Ihnen dabei helfen, korrekte Steuererklärungen einzureichen, da geschäftliche Transaktionen von persönlichen Transaktionen getrennt sind.
  • Höheres Interesse:Mit einem Geschäftssparkonto können Sie im Vergleich zu einem Girokonto eine höhere Verzinsung des Kontostands erzielen. Dies kann dazu beitragen, Ihren Cashflow im Laufe der Zeit zu maximieren.
  • Kaufkraft: Ein Geschäftskreditkartenkonto kann Ihrem Unternehmen dabei helfen, größere Einkäufe zu tätigen und eine Bonitätshistorie zu erstellen.
  • Bereitschaft:Wenn Ihr Geschäftskonto über einen Kreditrahmen verfügt, können Sie diesen für neue Geschäftsausstattung oder im Notfall nutzen.
  • Betriebsausgabenabzug:Sie können Betriebsausgaben von der Steuererklärung Ihres Unternehmens abziehen. Dies geht einfacher mit einem Geschäftskontoauszug, der als Beleg für die Ausgaben dienen kann.

Wer braucht ein Geschäftsbankkonto?

Während Einzelunternehmer, Freiberufler, Auftragnehmer und Gesellschaften mit beschränkter Haftung gesetzlich nicht dazu verpflichtet sind, ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, kann dies während der Steuersaison von Vorteil sein. Mit einem separaten Geschäftskonto können Sie Investitionsausgaben, Mietkosten, Versicherungskosten und etwaige Zinsen für Geschäftskredite klar identifizieren, was das Auffinden von Abzügen und das Einreichen von Steuererklärungen erleichtert. 

Geschäftskonten sind auch für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, die ihre Kredithistorie aufbauen oder eine Kreditlinie beantragen möchten. 

Notiz

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos, das eine Geschäftskreditkarte beinhaltet, und die Aufnahme von Krediten bei Anbietern und Lieferanten sind einige der wichtigsten Möglichkeiten, um eine geschäftliche Kreditwürdigkeit zu erzielen. Sobald Sie einen Kreditscore erstellt haben, können Sie bei einer Kreditauskunftei wie Experian prüfen, ob Ihr Unternehmen über eine Kreditakte verfügt, und wenn ja, können Sie eine Kreditauskunft einholen.

So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

Wählen Sie zunächst aus, wo Sie Ihre Bankgeschäfte tätigen möchten. Manche Geschäftsinhaber entscheiden sich dafür, ein Geschäftskonto bei derselben Bank zu eröffnen, die sie auch für ihre Privatkonten nutzen. Beachten Sie beim Vergleich verschiedener Banken und Finanzinstitute die Kontobeschränkungen und die mit dem Konto verbundenen Gebühren. 

Wenn Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen, müssen Sie beglaubigte Unterlagen vorlegen, um Ihr Unternehmen zu verifizieren. Wenn Sie beispielsweise Einzelunternehmer sind, sind möglicherweise eine Gewerbelizenz und die Registrierung Ihres Handelsnamens erforderlich, während bei Personengesellschaften je nach Art der Partnerschaft möglicherweise Partnerschaftsvereinbarungen oder eine Qualifikationsbescheinigung vorgelegt werden müssen. 

Nachfolgend finden Sie einige allgemeine Richtlinien zur Kontoeröffnung.

Besuchen Sie die Website oder Filiale der Bank

Der einfachste Weg, ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, ist der Besuch der Website des Finanzinstituts. Der Vorteil der Online-Kontoeröffnung besteht darin, dass Sie dies jederzeit und von überall aus tun können. Wenn Sie dies lieber persönlich tun möchten, können Sie während der Geschäftszeiten in der Filiale der Bank vorbeischauen. 

Wählen Sie Ihr Konto

Vergleichen Sie die verschiedenen Arten von Bankkonten und wählen Sie das Konto aus, das Sie benötigen. Wählen Sie ein herkömmliches Geschäftsgirokonto, wenn Sie mehr Flexibilität bei Ihren Finanzen wünschen, oder ein Geschäftssparkonto, wenn Sie vorhaben, Geschäftsgewinne für die Zukunft beiseite zu legen. 

Notiz

Wenn Sie ein Händlerkonto eröffnen möchten, benötigen Sie zunächst ein Geschäftsbankkonto. 

Abhängig von Ihren Geschäftszielen benötigen Sie möglicherweise nur ein Konto oder alle drei. Nehmen Sie sich also die Zeit, Ihren Geschäftsplan zu konkretisieren, bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen.

Geben Sie Ihre Informationen an

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist ganz einfach, sobald Sie die gewünschte Kontoart ausgewählt haben. Im nächsten Schritt des Prozesses müssen Sie spezifische Details angeben, wie zum Beispiel:

  • Ihre Unterlagen zur Unternehmensgründung
  • Ihr Gewerbeschein
  • Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
  • Ihre Sozialversicherungsnummer (wenn Sie ein Einzelunternehmen sind)
  • Partnerschaftsvertrag (wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um eine Personengesellschaft handelt)

Machen Sie eine Einzahlung

Sobald Sie Ihr Geschäftskonto eröffnet haben, müssen Sie Geld einzahlen. Sie können dies durch eine elektronische Überweisung, das Ausstellen eines Schecks oder die Einzahlung von Bargeld tun.

Notiz

Einige Banken bieten eine Option zur Fernerfassung von Einzahlungen (auch Ferneinzahlung genannt) an, mit der Sie Schecks einzahlen können, indem Sie das Bild des Schecks auf Ihrem Mobilgerät erfassen, sodass Sie nicht einmal Ihr Zuhause oder Büro verlassen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie eröffnet man ein US-Bankkonto aus dem Ausland?

Obwohl es möglich ist, als Nichtansässiger oder Ausländer ein US-Bankkonto zu eröffnen, ist der Vorgang nicht so einfach, da die meisten Banken von Ihnen eine US-Adresse und eine Sozialversicherungsnummer (oder eine individuelle Steueridentifikationsnummer, wenn Sie Einwohner oder Ausländer sind) verlangen. Die Anforderungen können von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sein. Erkundigen Sie sich daher am besten vor der Antragstellung bei Ihrer gewünschten Bank. Um als Nichtansässiger ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, muss Ihr Unternehmen in den USA registriert sein und über eine EIN verfügen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Sie können in wenigen Minuten online ein Geschäftskonto eröffnen. Es kann jedoch mehrere Werktage dauern, bis die Bank Ihre Unterlagen überprüft und die erforderlichen Schecks und Karten versendet.

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Die Mindesteinzahlungen für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos können variieren. Wells Fargo erfordert beispielsweise eine Mindesteinzahlung von 25 US-Dollar, während andere Banken zu Beginn möglicherweise keine Einzahlung benötigen – obwohl bestimmte Einschränkungen wie die Einhaltung eines täglichen Mindestguthabens gelten können.Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte auf der Website einer Bank.