So erkennen Sie, ob Sie durch eine Investition Geld verlieren können

ByDr. J. K. Hartmann

Was bedeuten Begriffe wie „geringes Risiko“, „mittleres Risiko“ oder „hohes Risiko“, wenn Sie über Anlagerisiko sprechen? Welche Relevanz hat „mittleres Risiko“ für Ihre Ziele? In vielen Fällen ist dies nicht der Fall.

Die Frage, die Sie wirklich beantworten müssen, lautet: „Kann ich mein Geld verlieren?“. Um diese Frage zu beantworten, klassifiziere ich das Investitionsrisiko lieber auf einer Skala von eins bis fünf, wobei eins für eine risikoarme, sichere und garantierte Investition steht. und fünf mit dem höchsten Risiko – dem Risiko, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren können.

Sie gehen ein höheres Anlagerisiko ein, um eine höhere Rendite zu erzielen, als Sie mit nur risikoarmen Anlagen erzielen könnten. Das macht Sinn. Wenn Sie jedoch die Risiken, denen Ihr Geld ausgesetzt ist, nicht verstehen, kann es Sie überraschen, und statt mehr zu verdienen, werden Sie am Ende verlieren. Das Verständnis der folgenden Kategorien und der Anlagerenditen, die Sie von jeder Kategorie erwarten können, wird Ihnen helfen, unnötige Anlagerisiken zu vermeiden.

Risikoarme Investitionen, sicher und garantiert

Wenn kein Risiko besteht, dass Sie das Kapital verlieren, handelt es sich um eine Anlage mit geringem Risiko. Dies wird durch sichere Anlagen erreicht: Anlagen, die häufig mit einer Garantie der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft ausgestattet sind. Mit risikoarmen Anlagen werden Sie keine hohen Renditen erzielen. Aber Ihr Auftraggeber ist garantiert. 

Investitionen mit geringem bis minimalem Risiko

Es gibt zahlreiche Arten von Anleihen (Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen), von denen jede ihr eigenes Anlagerisiko aufweist. Das Risiko variiert je nach Art der Anleihe und der Laufzeit der Anleihe.

Die Laufzeit einer Anleihe bezieht sich auf den Zeitraum bis zur Fälligkeit der Anleihe, in dem der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss. Bei einer langfristigen Anleihe kann Ihr Geld für 10, 15 oder sogar 20 Jahre gebunden sein. Bei einer kurzfristigen Anleihe kann es nur ein bis zwei Jahre dauern, bis Ihr Kapital wieder sicher in Ihren Händen ist.

Notiz

Je länger es dauert, bis Sie Ihr Kapital zurückerhalten, desto größer ist das Risiko. Bei Unternehmens- und Kommunalanleihen ist das Risiko umso höher, je niedriger das Rating der Anleihe ist.

Investitionen mit mittlerem Risiko

Sie können einen Mittelweg finden: ein moderates Anlagerisiko, das zwischen der Sicherheit der Risikostufe eins und den Extremen der Risikostufe vier liegt. Dieses moderate Risikoniveau erreichen Sie, indem Sie risikoreichere Anlagen wie Aktienindexfonds mit risikoärmeren Anlagen wie kurz- und mittelfristigen Rentenfonds kombinieren. Ein ausgewogener Fonds erledigt all dies für Sie und erstellt einen Fonds, der eine Allokation wie „60 % Aktien/40 % Anleihen“ haben kann. Erwarten Sie, dass Anlagen mit moderatem Risiko moderate Renditen liefern. 

Hochriskante Investitionen

Risikoreiche Anlagen wie Aktienindexfonds lassen sich am besten anhand eines konkreten Beispiels verstehen.

Ein Index ist wie ein Lineal. Es misst die Wertentwicklung eines Aktienkorbs. Ein weit verbreiteter Index ist der Standard and Poor’s 500 Index (S&P 500), der die Leistung von 500 der größten börsennotierten Unternehmen in Amerika abbildet. Dies sind Unternehmen wie Apple, Amazon, Meta (ehemals Facebook), Johnson & Johnson, Tesla, Alphabet sowie Berkshire und Hathaway, um nur einige zu nennen.

Notiz

Wenn Sie einen S&P 500 Indexfonds kaufen, besitzt der Fonds einen kleinen Teil aller 500 Aktien. Wenn eines dieser Unternehmen in Schwierigkeiten gerät, hat dies nur minimale Auswirkungen auf Ihre Gesamtinvestition.

Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass alle 500 größten Unternehmen in Amerika auf einmal untergehen? Wenn das passiert, stehen wir vor größeren Problemen als der Frage, wie wir unser Geld anlegen sollen. Im Hinblick auf diese Diskussion über das Risiko kann ich ruhig sagen, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld in einem Aktienindexfonds verlieren können. Dennoch kann es vorkommen, dass Ihr Anlagewert um 50 % sinkt. Aus diesem Grund gilt diese Art der Investition als risikoreich. Aber wenn Sie langfristig dabei sind, sind Sie vor dem Risiko geschützt, alles zu verlieren.

Extrem risikoreiche Anlagen: Einzelaktien

Jedes Mal, wenn Sie eine einzelne Aktie oder Anleihe kaufen (es sei denn, es handelt sich um eine Staatsanleihe), gehen Sie ein hohes Anlagerisiko ein, da große Unternehmen bankrott gehen können und ihre Wertpapiere wertlos werden. Wenn Sie eine risikoreiche Anlage kaufen, lautet die Antwort auf die Frage „Kann ich mein ganzes Geld verlieren?“ „JA!“. Sie haben ein enormes Maß an Kontrolle über diese Art von Risiko.

Vermeiden Sie ein extrem hohes Anlagerisiko, indem Sie Ihr Geld auf mehrere Aktien und Anleihen verteilen. Wenn Sie ein neuer oder unerfahrener Anleger sind, bedenken Sie, dass die Auswahl Ihrer eigenen Wertpapiere und deren laufende Überwachung viel Arbeit bedeutet und viel Fachwissen erfordert. Anstatt also Ihre eigenen Aktien und Anleihen auszuwählen, sollten Sie über Investmentfonds nachdenken, die Ihnen die Arbeit abnehmen.

Der häufigste Fehler bei der Messung des Anlagerisikos

Die meisten Anleger können den Unterschied zwischen einer sicheren Anlage mit geringem Risiko und einer aggressiveren Anlage erkennen. Der größte Fehler, den Anleger meiner Meinung nach begehen, besteht darin, dass sie den Unterschied zwischen einer risikoreichen Anlage, bei der es zu Volatilität, aber keinem Totalverlust kommen kann, und einer Anlage mit hohem Risiko nicht kennen. und eine äußerst risikoreiche Investition, bei der die Möglichkeit besteht, ihr gesamtes Geld zu verlieren. Das ist der Unterschied zwischen Punkt vier und fünf oben.