So erkennen Sie, ob Ihre Bank sicher ist

ByDr. J. K. Hartmann

Banken sind vertrauenswürdige Institutionen, von denen Verbraucher erwarten, dass sie ihr Geld sicher aufbewahren und es gleichzeitig wachsen lassen und Zinsen verdienen. Aber wie jedes Unternehmen kann auch eine Bank in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder sogar scheitern.

Wenn Ihre Bank ausfällt, kann dies Ihr finanzielles Wohlergehen gefährden. Erfahren Sie, welche Anzeichen dafür vorliegen, dass eine Bank möglicherweise Probleme hat, und erfahren Sie, welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihre Konten zu schützen.

Checkliste zur Banksicherheit

Unabhängig davon, für welches Finanzinstitut Sie sich entscheiden, können Sie proaktiv dafür sorgen, dass Ihre Gelder bei der Bank oder Kreditgenossenschaft Ihrer Wahl sicher sind.

  • Versicherungsschutz: Hinterlegen Sie Ihr Geld nur bei Banken, die angeben, dass sie bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, oder bei Kreditgenossenschaften, die angeben, dass sie bei der National Credit Union Administration (NCUA) versichert sind.
  • Achten Sie auf die Kappe: Auch wenn Ihre Gelder versichert sind, ist die Deckung auf 250.000 US-Dollar pro Person, pro Konto und pro Unternehmen begrenzt. Wenn Sie über zusätzliche Mittel verfügen, sollten Sie erwägen, diese bei einer anderen Bank zu deponieren oder in Einlagenzertifikate zu investieren, die ebenfalls FDIC-versichert sind.
  • Verfolgen Sie die Nachrichten: Achten Sie auf alle Nachrichten, in denen die Möglichkeit einer Übernahme oder eines Verkaufs Ihrer Bank erwähnt wird. Dies ist normalerweise ein Zeichen für eine finanzielle Notlage.
  • Informieren Sie sich bei Ihrer Bank: Die FDIC behandelt ihre Liste der problematischen Banken vertraulich, Weiss Ratings verwendet jedoch ein ähnliches Bewertungssystem für seine Banksicherheitsbewertungen. Diese bewertet Banken nach Buchstaben und ermöglicht Ihnen die Suche nach Ihrer Bank. Sie können auch das Texas Ratio Ihrer Bank bewerten.

Anzeichen dafür, dass eine Bank in Schwierigkeiten sein könnte

Wenn Sie Bedenken haben, ob Ihr Geld bei Ihrer örtlichen Bank sicher ist, können Sie verschiedene Anzeichen darauf hinweisen, dass eine Bank in Schwierigkeiten ist. Ihre Bank könnte in Schwierigkeiten geraten, wenn sie:

  • Schließt mehrere Zweige
  • Entlässt Personal
  • Eliminiert Anreize wie gebührenfreie Konten
  • Deutlich erhöhte Gebühren

Anzeichen wie diese weisen oft darauf hin, dass sich eine Bank in finanziellen Schwierigkeiten befindet und versucht, Bargeld zu sparen.

Sie können auch nach Anzeichen dafür suchen, dass die Einlagen für das laufende Jahr im Vergleich zum Vorjahr zurückgegangen sind, indem Sie auf der FDIC-Website nach Ihrer Bank suchen. Wenn eine Bank Finanzberichte wie Gewinnveröffentlichungen verzögert, könnte dies bedeuten, dass die Bank mit einer sich ändernden Bewertung zu kämpfen hat.

Notiz

Wenn Sie Zahlen wirklich mögen, können Sie sich den Uniform Bank Performance Report ansehen auf der Website des Federal Financial Institutions Examination Council. Dieser Bericht listet verschiedene Finanzkennzahlen auf und zeigt, ob sich die Kapitalkennzahlen Ihrer Bank im Vergleich zu ihren Mitbewerbern verschlechtern.

Wenn eine Bank finanziell in Schwierigkeiten steckt, verfügt sie möglicherweise nicht über genügend Bargeld, um Ihnen auf Anfrage Ihr gesamtes Geld auszuzahlen. Dies liegt daran, dass Banken Geld an andere Kunden verleihen.

Glücklicherweise gibt es auch bei Banken Sicherheitsvorkehrungen, um Ihr Geld bis zu einem bestimmten Limit zu schützen. Mit ein wenig Sorgfalt können Sie sicherstellen, dass Ihr Geld an einem sicheren Ort ist.

Was ist eine Bundeseinlagensicherung?

Einer der wirksamsten Schutzmaßnahmen ist eine von der US-Regierung unterstützte Versicherung. Für Banken benötigen Sie eine FDIC-Versicherung. Kreditgenossenschaften nutzen die NCUSIF-Versicherung.

Notiz

Obwohl die meisten Finanzinstitute bei diesen staatlichen Stellen versichert sind, ist dies nicht obligatorisch. Überprüfen Sie, ob Ihr Konto versichert ist, bevor Sie Einzahlungen tätigen.

Selbst mit der Einlagensicherung des Bundes können Sie immer noch Geld verlieren, wenn Sie zu viel bei einer Einrichtung haben. Die Versicherung deckt Gelder bis zu 250.000 US-Dollar pro Person, pro Konto und pro Unternehmen ab.

Das heißt, wenn Sie über 250.000 US-Dollar auf einem Konto haben, müssen Sie es auf separate Konten oder sogar auf separate Institutionen mit maximal 250.000 US-Dollar pro Konto aufteilen.

Dies stellt sicher, dass bei einem Ausfall einer Bank nicht Ihr gesamtes Geld verloren geht. Sie müssen Ihr Geld nicht von einer bankrotten Bank abheben oder sich an einem Ansturm auf eine Bank beteiligen.

Bankratings

Wenn Sie Bankenpleiten vermeiden wollen, meiden Sie schwache Banken. Sie können schwache Banken identifizieren, indem Sie Ratingdienste überprüfen, um zu sehen, wie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft bewertet wird.

Nach den Finanzturbulenzen von 2009 hatte die FDIC fast 900 Banken auf ihrer „Problembankenliste“. Diese vertrauliche Liste analysiert Statistiken, die Aufschluss über die finanzielle Gesundheit und Stabilität einer Bank geben, darunter:

  • Die Anzahl der ausstehenden Kredite
  • Rückzahlungs- oder Verlustbeträge
  • Kredite, die die Bank wegen Nichtzahlung abgebucht hat
  • Gesamtvermögen der Bank
  • Nettozinsmargen und viele andere

Dank vieler wichtiger Veränderungen in der Bankenbranche lag die Zahl der Banken auf der FDIC-Liste im Jahr 2019 bei weniger als 60.

Wenn Banken weiterhin Probleme haben und nicht von der Liste der Problembanken gestrichen werden können, greift die FDIC ein und übernimmt die Kontrolle über die Bank. verkauft es an eine finanziell tragfähigere, stärkere Bank; oder liquidiert das Vermögen der Bank und erstattet sämtliche Einlagen der Bankkunden.

Lesen Sie die Nachrichten

Wenn Sie befürchten, dass Ihr Geld gefährdet ist, achten Sie auf Finanznachrichten. Banken, die häufig in negativen oder überraschenden Nachrichten auftauchen, könnten kurz vor dem Scheitern stehen.

Wenn Sie jedoch voll versichert sind, können Sie die Geschichten ignorieren und Ihr Geld dort lassen, wo es ist. Eine andere Bank kauft die Vermögenswerte und Sie können Ihr Geld in den meisten Fällen ohne Unterbrechung verwenden.