So erhalten Sie SBA-Darlehen für Franchises

ByDr. J. K. Hartmann

Viele Kleinunternehmer haben Schwierigkeiten, herkömmliche Kredite zu erschwinglichen Konditionen zu erhalten. Kleine Unternehmen verfügen einfach nicht über eine nachgewiesene Kreditwürdigkeit, was es für Kreditgeber riskant macht, ihnen Kredite zu gewähren. 

Die Small Business Administration (SBA) erleichtert kleinen Unternehmen den Zugang zu Finanzierungsquellen, indem sie den Kreditgebern im Falle eines Zahlungsausfalls Garantien von 75 % bis 85 % gewährt. Außerdem werden strenge Regeln für die Kreditbedingungen festgelegt, um es zu einer kostengünstigen Option für kleine Unternehmen, einschließlich Franchise-Inhabern, zu machen.

Um berechtigt zu sein, müssen Sie mehrere Anforderungen erfüllen, einschließlich der Verwendung der Mittel entsprechend der spezifischen SBA-Darlehensart. Mit dem Geld können Sie beispielsweise ein Franchise eröffnen oder ein bestehendes finanzieren. Erfahren Sie, wie zwei SBA-Darlehensprogramme möglicherweise das Kapital bereitstellen können, das Sie für Franchises benötigen.

Wichtige Erkenntnisse

  • SBA-Darlehen können für ein neues oder bestehendes Franchise verwendet werden. 
  • Das 7(a)-Darlehensprogramm bietet Mittel für eine Vielzahl von Franchise-Nutzungen, einschließlich Kapital für laufende Ausgaben, anfängliche Franchisegebühren und größere Anschaffungen. 
  • Das 504/CDC-Darlehensprogramm kann einem neuen Franchisenehmer Mittel für den Kauf von Grundstücken oder langfristiger Ausrüstung bereitstellen. 

Können Sie ein SBA-Darlehen für ein Franchise verwenden?

Ein Franchise ermöglicht es Ihnen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen und gleichzeitig von der Struktur und Führung eines größeren Unternehmens zu profitieren. Abhängig von Ihrer Erfahrung und Ihrer finanziellen Situation kann der Besitz einer Franchise eine ideale Investition für Sie sein.

Notiz

Sie können ein SBA-Darlehen nutzen, um ein Franchise zu eröffnen. Sie müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um die Finanzierung zu erhalten. Zunächst muss die Franchise im SBA-Franchise-Verzeichnis aufgeführt sein, damit ein Franchisenehmer für einen Kredit in Betracht gezogen wird. 

SBA-Darlehen sind für kleine, unabhängige Unternehmen konzipiert. Selbst Franchisenehmer müssen sich als Kleinunternehmen qualifizieren, um eine Finanzierung zu erhalten. Das Franchise muss entweder unabhängig sein, oder seine Zugehörigkeiten werden ebenfalls berücksichtigt, wenn die SBA Faktoren wie Umsatz, Anzahl der Mitarbeiter, Nettovermögen und Einkommen berücksichtigt.

Abschließend werden sowohl der Franchisenehmer (der Kleinunternehmer) als auch der Franchisegeber (das etablierte Unternehmen) im Rahmen des Diligence-Prozesses überprüft. Kreditgeber werden unter anderem Faktoren wie die Erfahrung des Franchisegebers in der Branche, die geografische Reichweite des Unternehmens, die Markenetablierung und die Finanzkraft berücksichtigen. 

SBA-Darlehen können verwendet werden für:

  • Eröffnung einer Franchise an einem neuen Standort
  • Kauf einer etablierten Franchise von einem früheren Franchisenehmer
  • Franchises skalieren

SBA-Darlehensoptionen für Franchises

Die SBA bietet zwei Hauptdarlehensoptionen an, die Sie für Franchise-Möglichkeiten nutzen können: das 7(a)-Darlehensprogramm und das 504-Darlehensprogramm. 

Das 7(a)-Darlehensprogramm ist bei Geschäftsinhabern beliebt, da es bis zu 5 Millionen US-Dollar zur Deckung von Ausgaben wie Betriebskapital, refinanzierten Schulden und Materialkäufen bietet. Das 504-Darlehensprogramm deckt große Anlagegüter wie den Kauf von Grundstücken, Ausrüstung und Immobilien durch langfristige, festverzinsliche Finanzierungen von bis zu 5 Millionen US-Dollar ab.

  7(a) Darlehen 504/CDC-Darlehen
Franchise-Nutzungen Gründung und Betrieb des Unternehmens sowie von Immobilien oder Schwermaschinen Kauf von Immobilien und Großgeräten oder Maschinen
Teilnahmeberechtigung Seien Sie ein kleines Unternehmen, das in den USA gewinnorientiert tätig ist, Eigenkapital investiert hat und eine gute Bonitätshistorie vorweisen kann Sie sind in den USA gewinnorientiert tätig, haben ein Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar und einen Nettogewinn von weniger als 5 Millionen US-Dollar
Kreditgeber Die meisten SBA-Kreditpartner Zertifizierte Entwicklungsunternehmen (CDCs), die die wirtschaftliche Entwicklung in Gemeinden fördern
Garantieprozentsätze 85 % für Kredite bis zu 150.000 $ und 75 % für Kredite über 150.000 $ 100 % des CDC-Anteils (normalerweise 40 % des Gesamtkredits)
Kreditbeträge Maximal 5 Millionen US-Dollar Maximal 5 Millionen US-Dollar
Laufzeitbedingungen 10 Jahre für Ausrüstung oder Betriebskapital und bis zu 25 Jahre für Immobilien Laufzeiten von 10 und 20 Jahren

SBA 7(a) Darlehen

Das 7(a)-Darlehensprogramm ist ein beliebtes SBA-Darlehen, da es vielfältige Verwendungsmöglichkeiten für die Mittel bietet. Unternehmer können beispielsweise ihr Betriebskapital erhöhen, Ausrüstung oder Grundstücke kaufen, neue Gebäude errichten und Büros einrichten. Bei Franchise-Unternehmen kann dieser Darlehenstyp die anfänglichen Franchise-Gebühren abdecken, nicht jedoch die mit der Franchise-Entwicklung verbundenen Gebühren.

Mit einem 7(a)-Darlehen können Sie maximal 5 Millionen US-Dollar an Fördermitteln erhalten, wobei die Garantie und Rückzahlung von der finanzierten Höhe abhängt. Die SBA garantiert bis zu 85 % für Kredite von 150.000 USD oder weniger und bis zu 75 % für größere Kredite. Die Rückzahlung von Krediten für Immobilien und größere Anlagegüter kann sich auf bis zu 25 Jahre erstrecken, während sich das Betriebskapital auf bis zu 10 Jahre erstreckt. 

Notiz

Die Zinssätze für diese Kredite werden vom Kreditgeber festgelegt, die SBA legt jedoch zulässige Höchstgrenzen fest. Diese reichen von einem Basiszinssatz zuzüglich 2,25 % bis 4,75 %, je nach Laufzeit und Kredithöhe. Die Gebühren liegen je nach Kredithöhe ebenfalls zwischen 2 % und 3,5 %.

SBA 504/CDC-Darlehen

Das 504/CDC-Kreditprogramm ähnelt dem 7(a) in Bezug auf Förderfähigkeit und maximale Kreditbeträge, diese Kredite sind jedoch in der Regel für größere Immobilienprojekte gedacht. 504 Kredite werden über Certified Development Companies (CDCs) vergeben, da ein grundlegendes Ziel dieses Programms darin besteht, die wirtschaftliche Entwicklung in Gemeinden zu fördern. 

Geschäftsinhaber können bis zu 5 Millionen US-Dollar erhalten, um Immobilien zu kaufen, den Bau zu finanzieren oder langfristige Ausrüstung zu kaufen, was bei der Eröffnung eines neuen Franchisenehmers übliche Ausgaben sind. Die übliche Struktur eines 504-Darlehens umfasst:

  • 50 % der Projektkosten werden vom Kreditgeber übernommen (nicht garantiert)
  • 40 % der Projektkosten werden vom CDC übernommen (100 % garantiert durch SBA)
  • 10 % der Projektkosten vom Kreditnehmer  

Die Laufzeiten dieser Kredite liegen zwischen 10 Jahren für Maschinen und Anlagen und bis zu 20 Jahren für Immobilien. Auch bei diesem Darlehen fällt eine Gebühr von 3 % an, die mit einem Darlehen und festen Zinssätzen finanziert werden kann.  

Welche Option ist die richtige für Ihr Franchise?

Sowohl das 7(a)- als auch das 504-Darlehensprogramm können Ihnen dabei helfen, Ihren Finanzierungsbedarf für Ihr Franchise zu decken. Die wichtigste Überlegung bei der Entscheidung zwischen beiden ist der Umfang des Projekts und die Art und Weise, wie Sie die Darlehensmittel verwenden. 

Nehmen wir an, Sie eröffnen ein Franchise-Unternehmen an einem neuen Standort. Zu Ihren Hauptausgaben können Immobilien, Bau und langfristige Ausrüstung gehören. Daher ist ein 504-Darlehen möglicherweise die bessere Option, da es das Eigentum und die Maschinen abdecken kann.

Wenn Sie stattdessen beabsichtigen, die Mittel für den täglichen Betrieb eines Franchiseunternehmens oder den Kauf eines bereits etablierten Franchiseunternehmens zu verwenden, ist ein 7(a)-Darlehen möglicherweise die bessere Option. Sie können diese Mittel für fast alles verwenden, wenn es um Betriebskapital, Gründungskosten, Inventar und Immobilien geht.

Notiz

Ein 504-Darlehen kann Geld für den Kauf einer Immobilie bereitstellen, aber es kann nicht wie ein 7(a)-Darlehen eine Zuführung von Betriebskapital zur Führung des Unternehmens bereitstellen. 

So beantragen Sie ein SBA-Franchise-Darlehen

Die Beantragung eines SBA-Franchise-Darlehens ähnelt einem normalen Kreditantrag. Sie müssen jedoch bereit sein, Ihre Unterlagen sowohl dem Kreditgeber als auch dem Franchisegeber zur Verfügung zu stellen.

Hier sind die wichtigsten Schritte im Bewerbungsprozess.

Sammeln Sie Ihre Dokumentation

Der erste Teil eines jeden Kreditantrags besteht darin, die erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen. Je besser Sie in diesem ersten Schritt vorbereitet sind, desto reibungsloser wird Ihr Prozess verlaufen. Verwenden Sie die 7(a)-Checkliste und die 504-Autorisierungsdateibibliothek, um zu ermitteln, welche Unterlagen erforderlich sind. Dazu gehören Formulare wie Geschäftsabschlüsse, Einkommensteuererklärungen und Lebensläufe. 

Sammeln Sie die Dokumentation des Franchise

Der nächste wichtige Schritt ist das Sammeln von Dokumenten, die sich auf das Franchise konzentrieren. Sie sollten sicherstellen, dass Sie dem Kreditgeber die richtigen Unterlagen der Franchise bereithalten. Dazu können Franchise-Lizenzverträge, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Preisvorstellungen gehören. 

Identifizieren Sie Ihren lokalen Kreditgeber

Sobald Sie die Dokumentation organisiert haben, müssen Sie einen Kreditgeber oder ein zertifiziertes Entwicklungsunternehmen finden, um Ihren Antrag einzureichen. Die SBA stellt ein Online-Tool zur lokalen Unterstützung bereit, das zertifizierte Agenturen in Ihrer Nähe identifiziert. 

Senden Sie Fragen und bereiten Sie sich auf diese vor

Der letzte Schritt ist die eigentliche Bewerbung. Sie sollten gut vorbereitet sein, wenn Sie sich die Zeit genommen haben, die notwendigen Informationen zu sammeln. Möglicherweise müssen Sie jedoch auf zusätzliche Fragen vorbereitet sein, die auf den Bedürfnissen des Kreditgebers basieren. Der Kreditgeber wird dann Ihre Unterlagen bei Bedarf bei der SBA einreichen. 

Franchise-Darlehensalternativen

Wenn ein SBA-Franchise-Darlehen nicht das Richtige für Sie ist, ziehen Sie diese Alternativen in Betracht: 

Franchisegeber-Darlehen

Einige Franchisegeber bieten Franchisenehmern finanzielle Unterstützung an, um das Geschäft in Gang zu bringen. Diese Unterstützung könnte spezifische Darlehensoptionen, Lizenzgebührenermäßigungen zum Ausgleich von Kosten und besicherte Darlehen durch Partnerkreditgeber umfassen. 

Traditionelle Bankdarlehen

Für Unternehmen mit höherer Bonität oder einer langjährigen Geschäftsbeziehung zu einer Bank kann ein klassischer Bankkredit eine Option sein. Allerdings haben herkömmliche Kredite tendenziell ungünstigere Konditionen als ein SBA-Darlehen. 

Andere Geschäftskredite

Zu den weiteren Kreditmöglichkeiten zählen ein Kurzzeitkredit oder ein Gerätekredit. Alternative Kreditgeber bieten kleinere Kredite mit kürzerer Rückzahlungsdauer und einem schnellen Antragsverfahren an, während Ausrüstungskredite über Banken oder andere Kreditgeber nur den Kauf von Maschinen abdecken.

Das Fazit

SBA-Darlehensprogramme können eine gute Option sein, wenn Sie Mittel für die Eröffnung und den Betrieb eines Franchise-Unternehmens benötigen. Sowohl 7(a)-Darlehen als auch 504/CDC-Darlehen können die Finanzierung für den Kauf benötigter Materialien und Immobilien bereitstellen oder das Betriebskapital erhöhen, um es für ein von der SBA genehmigtes Franchise zu verwenden. 

Abhängig von Ihren Bedürfnissen, Ihrem Zeitplan und Ihrem Franchise möchten Sie möglicherweise andere Finanzierungsoptionen wie traditionelle Darlehen in Anspruch nehmen. Unabhängig davon, für welche Finanzierungsoption Sie sich entscheiden, halten Sie Ihre Dokumente organisiert und ziehen Sie in Betracht, einen Finanzberater zu konsultieren, um eine spezifischere Beratung für Ihre Situation zu erhalten. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie meldet man eine Franchise bei der SBA an?

Möglicherweise möchten Sie ein Franchise eröffnen, das nicht im SBA-Franchise-Verzeichnis aufgeführt ist. In diesem Fall können Sie eine Marke zur Überprüfung einreichen, indem Sie eine Franchise-Dokumentation, ein Offenlegungsformular und andere relevante Materialien bereitstellen, die von der SBA gefordert werden. Sie sollten auch die Kontaktinformationen des Franchisegebers angeben.

Wie schwer ist es, ein SBA-Franchise-Darlehen zu bekommen?

SBA-Darlehen sollen für kleine Unternehmen leichter zugänglich sein als herkömmliche Darlehen. Der Prozess zum Erhalt eines SBA-Franchise-Darlehens ähnelt der Beantragung eines herkömmlichen Geschäftskredits. Die Zulassung erfolgt auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren, darunter unter anderem der Größe Ihres Unternehmens sowie der Marke des Franchise-Unternehmens.

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