So erhalten Sie kostenlose Kreditberichte, Scores und Kreditüberwachung

ByDr. J. K. Hartmann

Für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Wenn Sie wissen, wo Sie stehen, können Sie sicherer Kreditkarten, Kredite und andere kreditbezogene Dienstleistungen beantragen. Es hilft Ihnen auch dabei, strategisch an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten. 

Während einige Unternehmen Gebühren für den Zugriff auf Ihre Kreditinformationen erheben, müssen Sie nicht viel Geld ausgeben, um Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen. Tatsächlich gibt es eine Reihe kostenloser Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zu überprüfen, sowie einige Möglichkeiten, eine kostenlose Kreditüberwachung zu erhalten. Allerdings sollten Sie auf Betrügereien achten, bevor Sie sich für etwas anmelden.

Kostenlose Kreditauskünfte

Das Bundesgesetz schreibt vor, dass Kreditauskunfteien Verbrauchern einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung stellen. Um Ihre kostenlose Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) zu erhalten, müssen Sie AnnualCreditReport.com besuchen, die offizielle Website, die gemäß dem Fair Credit Reporting Act eingerichtet wurde. 

Anstatt alle drei Ihrer kostenlosen Kreditauskünfte auf einmal zu bestellen, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte zu staffeln, indem Sie alle vier Monate eine anfordern, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit das ganze Jahr über überwachen können. Beispielsweise könnten Sie Ihre Kreditberichte im April bei Equifax, im August bei Experian und im Dezember bei TransUnion bestellen und die gleiche Bestellung dann im nächsten Jahr wiederholen. Im Jahr 2020 bietet Equifax zusätzlich sechs kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr an, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch genauer im Auge behalten können.

Notiz

Sie können bis Dezember 2023 auch eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Nach Bundesrecht haben Sie in einigen anderen Situationen auch Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft direkt von den Kreditauskunfteien:

  • Ihr Kreditkarten-, Kredit- oder Kreditantrag wurde aufgrund der Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt.
  • Sie sind derzeit arbeitslos und planen, innerhalb der nächsten 60 Tage einen Job zu suchen.
  • Sie beziehen Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung.
  • Sie wurden Opfer eines Identitätsdiebstahls oder Betrugs.

Kostenlose Kredit-Scores

Sie können über eine Reihe von Online-Diensten, darunter Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise und Discover Scorecard, bei einem oder mehreren Kreditauskunfteien auf Ihren kostenlosen Kredit-Score zugreifen. Für diese Tools ist es nicht erforderlich, dass Sie eine Kreditkarte registrieren, um Ihren kostenlosen Kreditscore anzuzeigen, der mindestens einmal pro Woche aktualisiert wird.

Viele kostenlose Kreditbewertungsdienste teilen Ihren VantageScore, der möglicherweise nicht mit dem Kreditscore übereinstimmt, den ein Kreditgeber bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit sieht. Wenn Sie planen, einen Kredit zu beantragen, kann es sich lohnen, auch Ihren FICO-Score zu überprüfen, damit Sie eine Vorstellung davon haben, welchen Score Kreditgeber am wahrscheinlichsten verwenden.

Notiz

Einige Banken und Kreditkartenaussteller bieten kostenlose FICO-Scores an, die Sie über Ihr Online-Konto abrufen oder auf Ihrer Monatsabrechnung ausdrucken können.

Kostenlose Kreditüberwachung

Zusätzlich zur Überwachung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit, indem Sie dreimal im Jahr Ihre Kreditberichte abrufen, können Sie einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit genauer im Auge zu behalten. Diese Dienste können Sie vor verdächtigen Aktivitäten auf Ihren Kreditkonten warnen, sodass Sie Maßnahmen ergreifen können, um eine weitere Gefährdung Ihrer Identität zu verhindern. 

Diese kostenlosen Kreditüberwachungsdienste bieten alle Abonnements an, für die keine Kreditkarte erforderlich ist.

Kostenlose Kreditüberwachung von Experian

Die kostenlose Kreditüberwachung von Experian bietet Echtzeitwarnungen für neue Anfragen, neue Konten, Änderungen persönlicher Daten und verdächtige Aktivitäten. Das kostenlose Abonnement zur Kreditüberwachung enthält alle 30 Tage eine aktualisierte Experian-Kreditauskunft und einen FICO-Kreditscore.

CreditWise von CapitalOne

Sie müssen kein CapitalOne-Karteninhaber sein, um CreditWise zu nutzen, das Ihnen Echtzeitaktualisierungen Ihrer Experian- und TransUnion-Kreditauskünfte bietet. Es bietet auch Dark-Web-Scanning und die Nachverfolgung von Sozialversicherungsnummern.

Aktive Kreditüberwachung von Equifax

Aktive Militärangehörige und Mitglieder der Nationalgarde können sich für kostenlose Kreditüberwachungsdienste von Equifax anmelden. Die Mitgliedschaft beinhaltet kostenlosen Zugriff auf Ihre Equifax-Kreditauskunft sowie Benachrichtigungen über wichtige Änderungen in Ihren Equifax-Kreditauskünften.

Notiz

Die meisten kostenlosen Kreditüberwachungsdienste sind begrenzt. Es kann sich lohnen, für einen Kreditüberwachungsdienst zu bezahlen, der alle drei Ihrer Kreditauskünfte genau überwacht.

Hüten Sie sich vor Betrug mit kostenlosen Krediten

Achten Sie bei der Suche nach kostenlosen Kreditressourcen unbedingt auf Betrügereien. Wenn für einen Dienst die Eingabe Ihrer Kreditkartennummer erforderlich ist, besteht eine gute Chance, dass Sie sich für ein Testabonnement anmelden. Sobald das Abonnement endet, wird Ihre Kreditkarte mit dem monatlichen oder jährlichen Abonnementpreis belastet.

Seien Sie auch vorsichtig bei E-Mails, Telefonanrufen oder Textnachrichten, in denen Sie nach persönlichen Informationen für die Einsicht in Ihre Kreditauskunft gefragt werden. Wenn Sie auf einen Link klicken oder persönliche oder finanzielle Informationen angeben, besteht für Sie das Risiko von Betrug oder Identitätsdiebstahl. Melden Sie Betrug der Federal Trade Commission und Ihrem Generalstaatsanwalt.