Ihre Kreditauskunft ist einer der wichtigsten Faktoren Ihres Finanzlebens. Es enthält einen detaillierten Verlauf Ihrer Guthabenkonten, einschließlich des Datums Ihrer Kontoeröffnung, des aktuellen Kontostands und des Zahlungsverlaufs für das Konto.
Da so viele Unternehmen Ihre Kreditauskunft nutzen, um Entscheidungen über Sie zu treffen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal pro Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen in Ihrer Kreditauskunft korrekt sind. Jedes der großen Kreditbüros – die Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft erstellen – bietet Ihre Kreditauskunft zum Verkauf an, aber es gibt Fälle, in denen Sie von jedem Büro eine kostenlose Kreditauskunft erhalten können.
Inhaltsverzeichnis
AnnualCreditReport.com
Der Fair and Accurate Credit Transactions Act von 2003 (FACTA) ermöglichte es Ihnen, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Über FACTA können Sie jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – erhalten. Sie sollten diese Möglichkeit nutzen, indem Sie Ihre Kreditauskunft bestellen und diese zur Überwachung Ihrer Kredithistorie verwenden.
Notiz
Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.
Es gibt bestimmte Möglichkeiten, eine kostenlose jährliche Kreditauskunft zu erhalten, die im Rahmen des FACTA zulässig sind.
- Online unter AnnualCreditReport.com
- Per Telefon unter der Rufnummer 877-322-8228
- Per Post, indem Sie ein Anfrageformular ausdrucken und es an die im Formular angegebene Adresse senden
Wenden Sie sich für Ihren kostenlosen jährlichen Kreditbericht nicht direkt an die Kreditauskunfteien.
Bestellen Sie Ihren Bericht
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Ihnen unter bestimmten Umständen das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft zusätzlich zu Ihrer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft. Zu diesen Umständen gehören die folgenden:
- Ihr Antrag wurde aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt. Es umfasst Kredit-, Versicherungs- und Beschäftigungsanträge. Ab dem Datum, an dem Sie von der Ablehnung erfahren, haben Sie 60 Tage Zeit, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern. Das Unternehmen sendet Ihnen eine Mitteilung mit Kontaktinformationen des Kreditbüros, das den für die Entscheidung verwendeten Bericht bereitgestellt hat.
- Sie sind arbeitslos und planen, innerhalb von 60 Tagen mit der Arbeitssuche zu beginnen.
- Sie beziehen Sozialhilfe.
- Sie sind Opfer eines Identitätsdiebstahls und haben in Ihrer Kreditauskunft falsche Angaben.
Einzelne Landesgesetze
In einigen Bundesstaaten gibt es Gesetze, die es Ihnen ermöglichen, zusätzlich zu der kostenlosen jährlichen Kreditauskunft, auf die Sie laut Bundesgesetz Anspruch haben, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten.
| Zustand | Kosten | Frequenz |
|---|---|---|
| Colorado | Kostenlos, dann 8 $ | Einmal pro Jahr gratis |
| Georgia | Kostenlos, dann 11,50 $ | Zwei kostenlos pro Jahr |
| Maine | Kostenlos, dann 5 $ | Einmal pro 12 Monate kostenlos |
| Maryland | Kostenlos, dann 5 $ | Einmal pro 12 Monate kostenlos |
| Massachusetts | Kostenlos, dann 8 $ | Einmal pro Jahr gratis |
| New Jersey | Kostenlos, dann 8 $ | Einmal pro 12 Monate kostenlos |
| Puerto Rico | Kostenlos, dann 11,50 $ | Einmal pro 12 Monate kostenlos |
| Vermont | Kostenlos, dann 7,50 $ | Einmal pro 12 Monate kostenlos |
Die folgenden Staaten haben reduzierte Preise für Kreditauskünfte.
- Kalifornien – 8 $
- Connecticut – 5 $ für die erste Kreditauskunft jedes Jahr, dann 7,50 $
- Minnesota – 3 $ für die erste Kreditauskunft jedes Jahr, dann 11,50 $
- Montana – 8,50 $
- Jungferninseln – 1 $
Sie sollten Ihre kostenlose FCRA-Kreditauskunft oder Ihre kostenlose staatliche Kreditauskunft direkt über die Kreditauskunfteien bestellen:
- Equifax
- Experian oder rufen Sie 866-200-6020 an
- TransUnion
Kein Abonnement oder Kreditkarte erforderlich
Mehrere Websites bieten mittlerweile mindestens eine kostenlose Kreditauskunft an. Sie verdienen Geld mit Werbung und können es sich daher leisten, Ihnen kostenlos eine Kreditauskunft anzubieten. Registrieren Sie sich auf diesen Websites, um eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft zu erhalten:
- CreditKarma.com
- CreditSesame.com
- WalletHub.com
Auf diesen Websites müssen Sie keine Kreditkartennummer eingeben oder ein Testabonnement abschließen, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu erhalten.
Kreditausbildung
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um zu verstehen, wie Kredite funktionieren und wie sich Ihre Handlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – etwa verspätete Zahlungen und die Eröffnung einer neuen Kreditlinie.
Fair Isaac Tools, die Erfinder des FICO-Kredit-Scores, verfügt über mehrere Tools, die Ihnen dabei helfen können, Kredit-Scores zu verstehen, darunter einen kostenlosen Kredit-Score-Schätzer und einen Kreditsparrechner.
Kreditüberwachung
Es gibt mehrere Unternehmen – darunter CreditKarma und CreditSesame –, die eine kostenlose Kreditüberwachung anbieten. Eine sorgfältige Beobachtung Ihrer Kreditwürdigkeit kann hilfreich sein, wenn Sie aktiv an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten oder Angst vor Identitätsdiebstahl haben.
Manchmal bieten Ihnen Unternehmen ein oder mehrere Jahre kostenlose Kreditüberwachung an, wenn Ihre Kreditinformationen aufgrund eines Verstoßes gegen ihr Datenspeichersystem kompromittiert wurden.
Seien Sie bei bestimmten Angeboten vorsichtig
Seien Sie vorsichtig bei Websites, die eine kostenlose oder ermäßigte Kreditauskunft anbieten, Sie aber auffordern, Ihre Kreditkartennummer einzugeben, um sich für eine kostenlose Testversion anzumelden. Diese Websites registrieren Sie in der Regel für ein Testabonnement für einen Kreditüberwachungsdienst und berechnen Ihnen monatlich eine Gebühr, wenn Sie das Abonnement nicht vor Ablauf des Testzeitraums kündigen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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