So erhalten Sie einen Studienkredit

Für Bildung zu bezahlen ist nie einfach. Einige Familien und Arbeitgeber übernehmen die Kosten, aber nicht alle haben so viel Glück. Wenn Sie mehr Geld für Ihr Studium aufbringen müssen, müssen Sie wissen, wie Sie einen Studienkredit erhalten.

Bundes- oder Privatkredite

Wenn Sie einen Kredit für Ihre Ausbildung aufnehmen möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Berücksichtigen Sie unbedingt alle davon und wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihnen passt. Bedenken Sie unbedingt Folgendes:

• Im Rahmen staatlicher Programme angebotene Kredite: Im Allgemeinen die beste Option, da die Zinssätze von der Kreditwürdigkeit abhängen und Sie mehrere Rückzahlungsoptionen sowie Stundungs- und Stundungsfristen haben.
• Private Studienkredite: Die Zinssätze werden von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst, was im Allgemeinen nicht der Fall ist

Zusätzlich zu Darlehen, die speziell für die Bildungsfinanzierung konzipiert sind, können Sie Folgendes nutzen:

• Darlehen oder Geschenke von Familienmitgliedern
• Eigenheimdarlehen (wenn Sie ein Eigenheim besitzen)
• Kreditkarten (für Bücher, Lebensmittel usw.)

So erhalten Sie einen Bundesstudienkredit

Bundesstudiendarlehen haben im Allgemeinen niedrigere Zinssätze, und ein Teil der Zinsen kann in Ihrem Namen gezahlt (subventioniert) werden, während Sie zur Schule gehen. Staatlich geförderte Kredite haben einige Vorteile: Sie sind beispielsweise leichter zu qualifizieren und verfügen über flexible Rückzahlungsstrukturen.

Der Hauptnachteil staatlicher Programme besteht darin, dass sie möglicherweise nicht alle Ihre Ausgaben decken. Es gibt Grenzen, wie viel Sie ausleihen können, und wenn Sie mehr benötigen, müssen Sie es woanders finden.

Um im Rahmen eines staatlichen Programms ein Studiendarlehen zu erhalten, wenden Sie sich an das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Teilen Sie ihnen mit, dass Sie einen Kredit aufnehmen möchten, und sie sagen Ihnen, welche Schritte Sie unternehmen müssen. Sie müssen den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen, der festlegt, auf welche Art von Beihilfe Sie Anspruch haben.

Um den FAFSA auszufüllen, müssen Sie Angaben zu Ihren Finanzen machen, z. B. Ihr Vermögen auf Bank- und Anlagekonten, die Einkommenshöhe und die Sozialversicherungsnummern (sowohl für Sie als auch für Ihre Eltern). Wenn deine Eltern dich steuerlich als unterhaltsberechtigt geltend machen, müssen sie einen Teil deiner FAFSA ausfüllen.

Nachdem das Bildungsministerium Ihre FAFSA bearbeitet hat, erhalten Sie ein Angebot zur finanziellen Unterstützung (bekannt als „Studentenhilfebericht“) von den Schulen, die Sie in Ihrer FAFSA aufgeführt haben. Sie können die Angebote annehmen oder ablehnen, wenn Sie sich für einen anderen Weg entschieden haben. Wenn Sie sich entscheiden, die Mittel anzunehmen, müssen Sie eine Aufnahmeberatung (eine relativ kurze Schulung zur Funktionsweise Ihrer Studienschulden) absolvieren und einen Darlehensvertrag unterzeichnen.

Behalten Sie das Interesse im Hinterkopf

Denken Sie bei der Beantragung eines Kredits daran, dass Sie ihn eines Tages zurückzahlen müssen. Geben Sie einige Zahlen ein, um zu verstehen, worauf Sie sich einlassen würden – bevor Sie den Abzug betätigen und einen Kredit aufnehmen. Geben Sie Ihre Kreditdaten in einen Kredittilgungsrechner ein und sehen Sie, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssten und wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit Ihres Kredits zahlen würden.

So erhalten Sie einen privaten Studienkredit

Unabhängig von Ihrem Einkommen oder Ihrer Kreditwürdigkeit sollten Sie sich für bestimmte staatliche Kreditprogramme qualifizieren können. Wenn Sie jedoch mehr Geld benötigen, als Sie mit einem privaten Studienkredit erhalten, müssen Sie möglicherweise auf Kredite von privaten Kreditgebern zurückgreifen.

Der Prozess zur Beantragung dieser Darlehen ist etwas weniger umfangreich als der Prozess, den Sie durchlaufen, um bundesstaatliche Studienkredite zu erhalten. Es gibt keine FAFSA; Vielmehr füllen Sie relativ schnell einen Förderantrag aus.

Einer der Hauptunterschiede zwischen privaten und staatlichen Studienkrediten besteht jedoch darin, dass private Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen. In der Regel bedeutet das, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit, eine gute Zahlungshistorie und ein angemessenes Schulden-Einkommens-Verhältnis benötigen (was möglicherweise ein ausreichendes Einkommen erfordert). Als Student erfüllen Sie die Kriterien möglicherweise nicht, da Sie wahrscheinlich noch keine solide Bonitätshistorie aufgebaut haben.

Wenn ein privater Kreditgeber Ihren Antrag auf ein Studiendarlehen ablehnt, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines Mitunterzeichners. Eine andere Person kann das Darlehen gemeinsam mit Ihnen beantragen und verspricht, es zurückzuzahlen, wenn Sie dies nicht tun. Eine Mitunterzeichnung ist riskant, also fragen Sie nur jemanden, der es sich leisten kann, das Risiko einzugehen und der versteht, worauf er sich einlässt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)