So erhalten Sie einen Privatkredit mit einem Mitunterzeichner

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, überprüfen die Kreditgeber Ihre Bonitätshistorie und andere finanzielle Details und entscheiden dann, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Wenn Sie über eine hervorragende Bonität und ein hohes Einkommen verfügen, fällt Ihnen die Entscheidung oft leicht. Wenn Ihr Antrag jedoch einen Schub benötigt, um die Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen, kann die Beantragung eines Privatkredits zusammen mit einem Mitunterzeichner Ihre Chancen verbessern.

Persönliche Kredite mit einem Mitunterzeichner erhalten

Vorteile

  • Erhalten Sie eine Genehmigung mit nicht perfekter Bonität oder begrenztem Einkommen

  • Erhalten Sie bessere Kreditkonditionen bei einem kreditwürdigen Mitunterzeichner

  • Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, während Sie den Kredit zurückzahlen

Nachteile

  • Geld in eine Beziehung einzubeziehen, kann die Dinge unangenehm machen

  • Ihre Kreditwürdigkeit und die Ihres Mitunterzeichners werden beeinträchtigt, wenn Sie Zahlungen verpassen

  • Sie könnten die Fähigkeit Ihres Mitunterzeichners einschränken, Kredite für andere Zwecke aufzunehmen

Warum Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen

Kreditgeber müssen darauf vertrauen können, dass Sie Ihren Privatkredit zurückzahlen werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen niedrig sind, zögern Kreditgeber möglicherweise, Ihren Antrag zu genehmigen. Aber wenn jemand anderes für Ihren Kredit bürgt (und verspricht, die Schulden zurückzuzahlen, wenn Sie mit der Zahlung aufhören), wird das Geschäft attraktiver.

Notiz

Das heißt nicht, dass ein Kreditgeber Ihnen keinen Kredit gewährt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Die Optionen könnten einfach eingeschränkter sein. Suchen Sie nach Privatkreditgebern für Personen mit schlechter Bonität und überlegen Sie, ob Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit in Frage kommen oder nicht. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihnen der Privatkredit genehmigt wird, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Mitunterzeichner in Betracht ziehen. Überprüfen Sie sorgfältig, ob Sie eine Vorabgenehmigung erhalten oder nicht, da einige Kreditgeber möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit stark belasten, was Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter beeinträchtigen könnte.

Was bedeutet es, gemeinsam zu unterzeichnen?

Wenn Sie einen Mitunterzeichner beauftragen, beantragt diese Person gemeinsam mit Ihnen den Privatkredit und erklärt sich damit einverstanden, Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie dies nicht tun. Sie und der Mitunterzeichner haften beide für die Schulden. Der Privatkredit erscheint in der Regel sowohl in Ihrer Kreditauskunft als auch in der Kreditauskunft des Mitunterzeichners, und Ihre beiden Kreditwürdigkeiten werden beeinträchtigt, wenn Sie Zahlungen verpassen oder mit dem Kredit in Verzug geraten. Ein Mitunterzeichner erhält das von Ihnen geliehene Geld nicht, ist aber letztendlich für die Rückzahlung verantwortlich.

Wen sollten Sie fragen?

Um Ihren Kreditantrag zu verbessern, ist es ratsam, einen Mitunterzeichner mit besserer Bonität als Sie und genügend Einkommen zu haben, um möglicherweise Ihre Kreditzahlungen zu decken. Da die Mitunterzeichnung eine großzügige Handlung ist (sie müssen möglicherweise Ihren Kredit zurückzahlen), bitten Kreditnehmer oft enge Freunde oder Verwandte, Mitunterzeichner zu sein. Allerdings kann es unangenehm werden, Geld in eine Beziehung einzubringen, sodass Sie bei der Suche nach der richtigen Person möglicherweise schwierige Entscheidungen treffen müssen.

Notiz

Ein idealer Mitunterzeichner verfügt über eine hohe Kreditwürdigkeit und ausreichend Einkommen, um seine bestehenden Ausgaben sowie den neuen Kredit, den Sie beantragen, zu decken.

Wenn Sie Ihre Kreditoptionen abwägen, kann es hilfreich sein, Ihre Kreditzahlungen mithilfe eines Kreditrechners abzuschätzen. Ein Tool wie dieses gibt Ihnen einen Eindruck davon, wie sich Rückzahlungsbedingungen, Zinssätze und Kreditwürdigkeit auf Ihre monatliche Zahlung auswirken können:

So bewerben Sie sich

Wenn Sie bereit sind, Ihren Privatkredit zu beantragen, müssen Sie den Antrag mit Ihren Daten und den Daten Ihres Mitunterzeichners ausfüllen. Zu den Informationen, die Sie möglicherweise benötigen, gehören Sozialversicherungsnummern, Einkommensbeträge und Schuldenverpflichtungen.Privatkredite sind bei einer Vielzahl von Kreditgebern erhältlich, einschließlich Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, und Sie können die Mittel zur Schuldenkonsolidierung, zur Finanzierung von Hausrenovierungen und mehr verwenden. Sie können den Antrag online oder persönlich in einer Filiale ausfüllen.Wie lange es dauert, die Kreditmittel zu erhalten, hängt vom Kreditgeber ab.

Einen Privatkredit ohne Mitunterzeichner aufnehmen

Letztendlich besteht das Ziel darin, auf eigene Faust einen Privatkredit aufzunehmen, ohne auf einen Mitunterzeichner angewiesen zu sein. Mit der Zeit können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sodass Kreditgeber eher bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und attraktive Konditionen anzubieten.

Überprüfen Sie Ihre Bonität

Möglicherweise qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit mit angemessener oder schlechter Bonität, erhalten aber möglicherweise nicht den besten Zinssatz. Bevor Sie sich bewerben, prüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um zu verstehen, was sie enthalten, und um etwaige Fehler zu finden. Fehler, die negative Informationen zu Ihren Dateien hinzufügen, können Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Beheben Sie diese Fehler daher mehrere Monate, bevor Sie einen Privatkredit beantragen.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann auf Probleme in Ihrer Bonitätshistorie, Fehler in Ihren Kreditauskünften oder mangelnde Kreditaufnahme zurückzuführen sein. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, leihen Sie sich Geld, wenn es sinnvoll ist. Nutzen Sie Kreditgeber, die Ihre Aktivitäten den Kreditauskunfteien melden, und zahlen Sie stets pünktlich.

Notiz

Gesicherte Kreditkarten und bargeldgesicherte Kredite können leicht in Anspruch genommen werden, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ganz so gut ist, und sie können dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Schulden abbezahlen

Möglicherweise haben Sie mehr Erfolg, wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen, bevor Sie einen neuen Privatkredit beantragen. Dies kann in zweierlei Hinsicht hilfreich sein.

  1. Wenn Sie Kreditkarten zurückzahlen, signalisiert dies, dass Sie finanziell stabil sind. Ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viel Prozent Ihres gesamten Kreditlimits Sie nutzen.
  2. Durch die Rückzahlung von Guthaben und die Beseitigung von Schulden verringert sich der Betrag, den Sie jeden Monat für Ihre Schulden zahlen müssen. Wenn Kreditgeber ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) berechnen, erleichtern niedrigere monatliche Zahlungen die Qualifizierung für neue Kredite oder Schulden.

Best Practices für die Zusammenarbeit mit Mitunterzeichnern

Wenn Sie zusammen mit einem Mitunterzeichner einen Privatkredit beantragen, ergreifen Sie Maßnahmen, um Probleme zu vermeiden.

Machen Sie es vorübergehend

Nehmen Sie nach Möglichkeit Kredite von Kreditgebern auf, die eine Mitunterzeichnerfreigabe ermöglichen. Beispielsweise könnten Kreditgeber dem Mitunterzeichner gestatten, seinen Namen aus dem Darlehen zu streichen, nachdem Sie 36 oder 48 pünktliche Zahlungen geleistet haben. Wenn keine Freigabe verfügbar ist, sollten Sie so schnell wie möglich über eine Umfinanzierung in ein neues Darlehen nachdenken, das Sie selbst aufnehmen.

Besprechen Sie die Details

Führen Sie ein Gespräch, um sicherzustellen, dass Ihr Mitunterzeichner das Risiko, die erforderlichen Zahlungen und die Auswirkungen auf seine Kreditfähigkeit versteht. Auch wenn Sie die Absicht haben, es zurückzuzahlen, kann das Leben jeden überraschen. Wenn Sie beispielsweise bei einem Unfall verletzt werden und nicht in der Lage sind, Geld für die Rückzahlung des Darlehens zu verdienen, kann der Mitunterzeichner Ihre Zahlungen dann problemlos begleichen?

Kommunizieren Sie, wenn Probleme auftreten

Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten können, benachrichtigen Sie den Mitunterzeichner und besprechen Sie die Situation vor Ihrem Fälligkeitsdatum. Proaktive Gespräche können Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und unangenehme Situationen in der Zukunft verhindern. Der Mitunterzeichner könnte sich dafür entscheiden, Zahlungen für Sie zu leisten, anstatt dass Sie Zahlungen verpassen (was zu Gebühren und negativen Posten in Ihren beiden Kreditauskünften führt).

Das Fazit

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für einen Privatkredit zu erhalten, und mit seiner Hilfe können Sie sich möglicherweise für bessere Zinssätze qualifizieren. Da eine Mitunterzeichnung jedoch riskant ist, ist es für den Mitunterzeichner von entscheidender Bedeutung, zu verstehen, worum es geht. Überlegen Sie, wer ein guter Mitunterzeichner sein könnte und ob Sie Ihre Finanzen in Ihre Beziehung einbeziehen möchten.