So erhalten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität

ByDr. J. K. Hartmann

Bei schlechter Bonität kann man einen Kredit bekommen, allerdings ist es schwieriger, einen guten Deal zu bekommen. Ihnen stehen weniger Optionen zur Verfügung und Kredite sind in der Regel teurer. Eine niedrige Kreditwürdigkeit macht es leicht, in teure Fallen zu tappen, aber ein wenig Vorbereitung kann Ihnen helfen, die schlimmsten Probleme zu vermeiden.

Schlechte Kreditwürdigkeit verstehen

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird typischerweise als eine Bonitätshistorie definiert, die mehrere Probleme aufweist – darunter unter anderem verspätete Zahlungen, Insolvenzunterlagen oder Inkassokonten. Es ist schwierig, einen bestimmten Kredit-Score der Kategorie „schlecht“ zuzuordnen, da verschiedene Kreditgeber die Kreditwürdigkeit auf unterschiedliche Weise analysieren und bereit sind, Kredite an unterschiedliche Kreditnehmer zu vergeben. Dennoch kann man mit Sicherheit sagen, dass negative Elemente in Ihrer Bonitätshistorie zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führen können. Auch mangelnde Kreditwürdigkeit oder eine geringe Bonitätshistorie mit ein oder zwei Problemen können zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist möglicherweise nicht so schlecht, wie Sie denken. Wenn jemand sagt, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Chancen auf einen Kredit ruiniert, überprüfen Sie dies selbst, indem Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen. Für US-Verbraucher ist es kostenlos, eine jährliche Kopie ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien zu erhalten.

Es ist möglich, dass berechtigte Probleme vorliegen, Ihre Kreditauskunft enthält jedoch möglicherweise auch Fehler. Wenn Sie sie finden, können Sie sie direkt den Kreditauskunfteien melden. Diese müssen den Anspruch untersuchen und alle nachweisbaren Ungenauigkeiten korrigieren.Durch die Behebung von Fehlern kann sich Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.

Nutzen Sie Ihren aktuellen Kreditscore in unserem Privatkreditrechner, um Ihre potenziellen monatlichen Kreditzahlungen abzuschätzen.

Besuchen Sie Kreditgenossenschaften

Suchen Sie nach Krediten und beziehen Sie Kreditgenossenschaften in Ihre Suche ein. Solche Institutionen sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, auch wenn Ihre Bonität schlecht ist. Kreditgenossenschaften sind oft kleiner als Unternehmensbanken und konzentrieren sich auf die Gemeinschaft. Aus diesem Grund können sie Ihren Antrag persönlich prüfen und mit Ihnen besprechen, anstatt sich nur die Kreditwürdigkeit und andere Zahlen im Kreditantrag anzusehen. Vielleicht sind Sie besser dran, wenn Sie einem Menschen gegenübersitzen, der besser versteht, was Sie brauchen und warum.

Auch kleine lokale Banken sind eine gute Option. Wie Kreditgenossenschaften sind sie möglicherweise auf die Gemeinschaft ausgerichtet und bieten angemessene Tarife.

Versuchen Sie es mit Online-Kreditgebern

Finden Sie heraus, was Online-Kreditgeber zusätzlich zu den Optionen im stationären Handel vor Ort zu bieten haben:

  • Peer-to-Peer-Kreditdienste (P2P):Anstatt Kredite bei Banken aufzunehmen, können Sie Kredite bei Privatpersonen aufnehmen, die Ihren Kredit finanzieren. Sie sind möglicherweise eher bereit als lokale Banken, das Risiko einzugehen, aber sie wollen ihr Geld nicht verlieren. Die meisten berichten auch an Kreditauskunfteien.
  • Marktplatz-Kreditgeber:Diese Kreditgeber, die keine Banken sind, haben eine unterschiedliche Risikobereitschaft und nutzen kreative Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Daher sind sie möglicherweise bereit, Sie mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zuzulassen. Sie beziehen Gelder unter anderem von P2P-Kreditgebern.

Tippen Sie auf Freunde und Familie

Auf den meisten P2P-Kreditseiten können Sie Kredite von Fremden aufnehmen. Wenn Ihre Bonität jedoch wirklich schlecht ist, sind Ihre Freunde und Familie möglicherweise Ihre einzige Option. Sie kennen Sie und können bereit sein, Ihre Bedürfnisse zu finanzieren. Wenn Sie diesen Weg gehen, achten Sie darauf, ihn trotzdem richtig zu machen, damit alle geschützt sind: Dokumentieren Sie die Kreditbedingungen auf Papier und ziehen Sie in Betracht, einen Dritten mit der Zahlungsabwicklung zu beauftragen.

Wenn Freunde und Familie keine Finanzierung bereitstellen können oder wollen, können sie vielleicht trotzdem helfen. Wenn sie über eine gute Bonität verfügen, können sie Ihnen als Mitunterzeichner dabei helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Dies ist jedoch für sie riskant und schränkt ihre Kreditfähigkeit ein, bis der Kredit abbezahlt ist. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, sind sie für die Rückzahlung verantwortlich und der Kredit wird auch in ihrer Kredithistorie angezeigt.

Nutzen Sie Sicherheiten

Wenn Sie Probleme bei der Genehmigung haben, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten hinterlegen. Wenn Sie etwas Wertvolles verpfänden, weiß Ihr Kreditgeber, dass Sie es ernst meinen. Außerdem haben Kreditgeber eine bessere Chance, den Kredit einzufordern, da sie Ihre Sicherheiten nehmen und verkaufen können. Bargeldbesicherte Kredite und Eigenheimkredite sind zwei Arten von Krediten, die mit Sicherheiten verbunden sind.

Seien Sie vorsichtig bei der Verpfändung von Sicherheiten. Wenn Sie über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, können Sie wahrscheinlich einen Kredit aufnehmen, aber die Risiken sind erheblich. Wenn Sie nicht alle Zahlungen leisten können, kann es sein, dass Sie im Zuge einer Zwangsvollstreckung aus Ihrem Haus vertrieben werden, was die Situation noch verschlimmert.

Kreditnehmer aufgepasst

Manche Kreditgeber nutzen Sie aus, wenn es Ihnen schlecht geht. Sie richten sich speziell an Menschen, die unbedingt einen Kredit aufnehmen möchten, obwohl sie wissen, dass ihnen nur wenige Optionen zur Verfügung stehen. Diese Kreditgeber erheben astronomische Gebühren und machen es nahezu unmöglich, sich aus den Schulden zu befreien. Wenn Sie zu hohen Zinssätzen Kredite über Kurzzeitkredite, Autokredite oder einen anderen Kreditgeber aufnehmen, der „jedem zustimmt“, riskieren Sie, die Situation noch schlimmer zu machen, ganz zu schweigen vom Verlust Ihres Fahrzeugs durch Pfändung, wenn Sie Ihr Auto als Sicherheit verwenden.

Manchmal hat man es gar nicht erst mit einem echten Kreditgeber zu tun: Betrüger werben für Kredite, verlangen aber im Voraus hohe Antragsgebühren. Letztlich erhalten Sie keine Genehmigung und erhalten Ihr Geld nicht zurück, was als Vorschussbetrug bezeichnet wird. Vermeiden Sie die Zahlung von Vorabgebühren für die Aufnahme eines Privatkredits – etwaige Bearbeitungsgebühren sollten aus Ihrem Darlehenserlös bestritten werden.

Ziehen Sie es nicht in die Länge

Die Beantragung eines Kredits kann, insbesondere wenn sie falsch durchgeführt wird, Ihre Kreditwürdigkeit weiter schädigen. Reichen Sie beim Stöbern alle Ihre Bewerbungen innerhalb kurzer Zeit ein. Dies zeigt Kreditgebern (und Kreditbewertungsmodellen), dass Sie nur herumstöbern und nicht jeden Monat versuchen, einen neuen Kredit aufzunehmen.

Notiz

Versuchen Sie bei den meisten Krediten, Anträge innerhalb von höchstens 30 Tagen einzureichen. Bonitätsbewertungsmodelle sollen der Tatsache Rechnung tragen, dass die Beantragung eines Kredits Zeit in Anspruch nimmt und dass kluge Verbraucher sich umschauen. Diese Modelle sollten mehrere Anwendungen innerhalb eines kurzen Zeitrahmens als eine einzige Anwendung betrachten.

Wenn Sie ein oder zwei Monate warten, bevor Sie sich bei verschiedenen Kreditgebern bewerben, treten mehrere Probleme auf. Erstens sind Angebote möglicherweise nicht mehr gültig und die Zinssätze können sich ändern. Darüber hinaus häufen sich in Ihren Kreditauskünften Anfragen, was den Anschein erwecken kann, als hätten Sie finanzielle Schwierigkeiten.

Nachdem Sie eine Zeit lang mit Bedacht Kredite aufgenommen und diese pünktlich zurückgezahlt haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen, sodass es beim nächsten Mal einfacher ist, Kredite aufzunehmen.