So erhalten Sie eine Kreditkarte ohne Bonitätshistorie

Menschen, die gerade erst mit der Kreditvergabe beginnen, haben es oft schwer, eine Genehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten. Das liegt daran, dass die meisten Kreditkartenaussteller für die Genehmigung eines neuen Kreditkartenantrags von den Antragstellern eine Bonitätshistorie, einschließlich einer Bonitätsbewertung, verlangen.

Im Folgenden finden Sie mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen auf eine eigene Kreditkarte verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Allerdings erhalten Sie erst dann eine Bonitätsbewertung, wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft mindestens sechs Monate lang mindestens ein aktives Konto haben.Einige Kreditkartenaussteller sind sich darüber im Klaren, dass Menschen Schwierigkeiten haben, zum ersten Mal eine Kreditkarte zu erhalten, und haben Kreditkarten speziell für Personen ohne Kreditwürdigkeit entwickelt.

Bereiten Sie sich auf Ihre erste Kreditkarte vor

Einkommensanforderungen

Sie müssen über ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen, insbesondere wenn Sie unter 21 Jahre alt sind. Das Einkommen, das Sie in Ihrem Kreditkartenantrag angeben, muss Ihr eigenes sein: Sie können nicht das Einkommen Ihrer Eltern, Ihres Ehepartners oder anderer Haushaltsmitglieder verwenden, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, es sei denn, Sie haben angemessenen Zugriff auf dieses Geld.

Die Einkommensgrenzen variieren je nach Kreditkarte, aber Sie müssen jeden Monat mindestens genug Geld verdienen, um Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen. Je höher Ihr Einkommen, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung.

Lassen Sie sich präqualifizieren

Einige große Kreditkartenaussteller verfügen über ein Online-Vorqualifizierungstool, mit dem Sie sehen können, ob für Ihr Kreditprofil eine Kreditkarte verfügbar ist. Diese Vorqualifikationen werden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden. Wenn Sie schließlich einen Kreditkartenantrag stellen, wird diese harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Hier sind einige Kreditkartenaussteller, die eine Online-Vorqualifizierung anbieten:

• American Express
• Bank of America
• Hauptstadt eins
• Stadt
• Navy Federal Credit Union

Die Vorqualifizierung für eine Kreditkarte ist keine Garantie für die Genehmigung. Andere Faktoren wie Ihr Einkommen können dazu führen, dass Ihnen die Beantragung einer Kreditkarte, für die Sie vorab qualifiziert sind, verweigert wird.

Erstellen Sie einen Kredit auf eigene Faust

Holen Sie sich eine Studentenkreditkarte

Wenn Sie Student sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Studentenkreditkarte. Diese Karten sind für Studenten gedacht, die möglicherweise nicht über genügend Einkommen oder Bonität verfügen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie an einer qualifizierten Hochschule oder Universität eingeschrieben sind.

Es gibt mehrere tolle Studentenkreditkarten, aus denen Sie wählen können. Grenzen Sie Ihre Möglichkeiten ein, indem Sie Studentenkreditkarten anhand der Gebühren, des Zinssatzes und anderer Vergünstigungen vergleichen.

Beantragen Sie eine Store-Kreditkarte

Kreditkartenaussteller von Einzelhandelsgeschäften haben den Ruf, Kreditkartenanträge für Personen ohne Kreditwürdigkeit zu genehmigen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie eine Genehmigung von „Closed-Loop-Karten“ erhalten, die nicht über die Marke Visa oder MasterCard verfügen.

Sie können die Kreditkarte außerhalb dieses bestimmten Geschäfts nicht verwenden, haben aber die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Seien Sie jedoch vorsichtig, denn Kreditkarten im Einzelhandel haben Nachteile wie niedrige Kreditlimits und hohe Zinssätze. Halten Sie Ihr Guthaben niedrig und zahlen Sie es schnell ab, um hohe Zinsen zu vermeiden.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten sind die bevorzugte Wahl für Personen, die für eine herkömmliche Kreditkarte keine Genehmigung erhalten können. Was eine gesicherte Kreditkarte von anderen Kreditkarten unterscheidet, ist, dass Sie eine Kaution hinterlegen, um ein Kreditlimit zu erhalten. Es ist nichts Falsches daran, eine gesicherte Kreditkarte zu haben, solange Sie sich für eine entscheiden, die bei den großen Kreditauskunfteien gemeldet ist und wenig Gebühren verursacht.

Wenn Sie nicht sofort genug Geld für eine Kaution haben, können Sie einige Monate damit verbringen, für die Kaution zu sparen. Für die Capital One Secured MasterCard ist eine Mindestkaution von 49 $, 99 $ oder 200 $ für ein Kreditlimit von 200 $ erforderlich.

Holen Sie sich einen Kredit zur Bonitätsförderung

Diese Kreditart ähnelt einer gesicherten Kreditkarte. Sie nehmen einen Kleinkredit bei einer Bank auf und eröffnen mit dem Darlehensbetrag ein gesperrtes Sparkonto.Das Darlehen wird mit kleinen, überschaubaren Raten über einen Zeitraum von sechs bis 24 Monaten zurückgezahlt, was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit aufzubauen.

Die Nachteile bestehen darin, dass Sie die Zinsen für den Kredit möglicherweise aus eigener Tasche zahlen müssen und möglicherweise keine Mittel für andere Zwecke haben, bis Sie den Kredit abbezahlt haben.

Holen Sie sich Hilfe beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Möglicherweise fällt es Ihnen schwer, Ihr Guthaben selbst wieder aufzustocken. Ein Verwandter, Ehepartner oder enger Freund ist möglicherweise bereit, Ihnen bei der Feststellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen, damit Sie leichter eine Kreditkarte auf Ihren eigenen Namen erhalten können.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Jemand mit einem Job und guter Bonität ist möglicherweise bereit, sich bei Ihnen zu bewerben. Beachten Sie jedoch, dass der Erhalt einer Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner Nachteile mit sich bringt. Zum einen haben Sie eine andere Person, die sich um Ihre Finanzen kümmert, Ihre Einkäufe überwacht und dafür sorgt, dass Sie die Kreditkarte bezahlen. Wenn Sie nicht für die Kreditkarte verantwortlich sind – wenn Sie Zahlungen verpassen oder die Karte voll ausgeschöpft sind – wird auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners beeinträchtigt.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Bei vielen Kreditkarten kann ein autorisierter Benutzer zu einem bestehenden Konto hinzugefügt werden. Als autorisierter Benutzer wird der gesamte Kontoverlauf zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt, sodass Sie von den Vorteilen eines etablierten Kreditkontos profitieren. Sobald Sie in Ihrer Kreditauskunft ein aktives Konto haben, ist es viel einfacher, sich selbst für eine Kreditkarte zu qualifizieren.

Ein Verwandter, Ehepartner oder enger Freund könnte bereit sein, Sie als autorisierten Benutzer zu einem Konto hinzuzufügen. Es erfolgt keine Bonitätsprüfung und es ist nicht so riskant wie eine Mitunterzeichnung, da Sie jederzeit aus dem Konto entfernt werden können.

Weitere nützliche Tipps, wenn Sie keine Bonitätshistorie haben

Sobald Ihnen eine Kreditkarte genehmigt wurde, gehen Sie verantwortungsbewusst damit um, damit Sie sich in Zukunft für bessere Kreditkarten und Kredite qualifizieren können. Behalten Sie ein niedriges Guthaben bei und versuchen Sie, es jeden Monat vollständig zu begleichen, um eine gute Bonitätshistorie aufzubauen. Beachten Sie auch die folgenden weiteren Hinweise:

• Geben Sie nicht auf, wenn Sie noch keine Bonitätshistorie haben. Sprechen Sie mit Kreditgebern und fragen Sie, ob sie andere Möglichkeiten haben, Sie für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Einige Kreditgeber berücksichtigen die Zahlungshistorie anhand von Miet- oder Versorgungsunterlagen, und Sie erfahren es erst, wenn Sie danach fragen.
• Vermeiden Sie es, viele Kreditkartenanträge einzureichen. Wenn Ihr Antrag auf eine gängige Kreditkarte abgelehnt wird, auch wenn es sich um eine Studentenkreditkarte handelt, beantragen Sie nicht weiter. Suchen Sie stattdessen nach einer Geschäftskreditkarte oder einer gesicherten Kreditkarte. Wählen Sie diese Kreditkarten im Voraus aus, damit Sie nicht verzweifelt nach einer Kreditkarte suchen, die Sie akzeptiert.
• Achten Sie auf Kreditkarten, die eine Genehmigung ohne vorherige Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit garantieren. Es gibt wahrscheinlich einen Haken in Form hoher Gebühren oder eines hohen Zinssatzes oder beidem.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)