So erhalten Sie eine Kreditkarte bei schlechter Bonität

ByDr. J. K. Hartmann

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Menschen mit schlechter Bonität – normalerweise einem Kredit-Score unter 580 – haben die wenigsten Optionen für Kreditkarten. Das liegt daran, dass nur wenige Kreditkartenaussteller das Risiko eingehen möchten, ein Kreditlimit zu verlängern, für das sie möglicherweise nicht bezahlt werden. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto schwieriger wird es, eine Genehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten – aber es ist nicht völlig aussichtslos. Es gibt Optionen für diejenigen mit schlechter Bonität.

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie wissen wahrscheinlich, dass Ihre Bonität schlecht ist, weil Sie zuvor eine Kreditkarte, einen Kredit oder eine andere kreditbasierte Dienstleistung beantragt und abgelehnt haben. Wenn Sie es noch nicht getan haben, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um genau zu sehen, wo Sie stehen.

Sie können kostenlose Versionen Ihrer Kreditwürdigkeit auf Websites wie CreditKarma.com, CreditSesame.com, CreditWise von Capital One oder Discover Scorecard erhalten. Alternativ können Sie Ihren Kreditscore über FICO.com oder eine der drei Kreditauskunfteien erwerben. Möglicherweise erhalten Sie nach einer Kreditverweigerung auch automatisch eine Bonitätsbewertung per Post, wenn Ihre Kreditwürdigkeit der Grund für die Ablehnung war.

Hüten Sie sich vor Websites, die angeblich kostenlose Kredit-Scores als Trick anbieten, um Sie für einen Abonnement-Kreditüberwachungsdienst anzumelden. Wenn Sie Ihre Kreditkartennummer eingeben müssen, um den „kostenlosen“ Kredit-Score zu erhalten, ist dies ein sicheres Zeichen dafür, dass Sie sich für ein Testabonnement anmelden. Wenn Sie nicht kündigen, fallen Kosten an.

Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestimmt. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Informationen haben, die sich auf Ihren Score auswirken, können Sie eine Kreditauskunft bei einem oder allen der drei großen Büros anfordern: Equifax, Experian oder TransUnion. Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft bei jedem Büro alle 12 Monate über AnnualCreditReport.com.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Verschwenden Sie keine Zeit mit Karten für Personen mit guter Bonität

Vermeiden Sie die Beantragung von Kreditkarten, die sich an Personen mit hoher Kreditwürdigkeit richten. Die Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit und machen es schwieriger, eine Genehmigung zu erhalten.

Normalerweise erkennen Sie an den Vorteilen, die eine Kreditkarte bietet, dass sie sich an jemanden mit ausgezeichneter Bonität richtet. Kreditkarten mit hervorragenden Prämien, niedrigen effektiven Jahreszinsen und Aktionszinsen richten sich fast immer an Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität. Bewerbern mit schlechter Bonität wird diese Art von Kreditkarte in der Regel verweigert.

Finden Sie die besten Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität

Die meisten Karten, die Swip Health als die besten Karten für Menschen mit schlechter Bonität identifiziert hat, sind gesicherte Karten. Für diese Kreditkarten ist eine Kaution für das Kreditlimit erforderlich, aber das sollte kein Hindernis für Sie sein.

Wenn Sie über eine gesicherte Kreditkarte verfügen, die den wichtigsten Kreditinstituten Bericht erstattet, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen, sodass Sie sich später für bessere Kreditkarten qualifizieren können. Solange Sie für Ihre Zahlungen verantwortlich sind und gegenüber Swip Health nicht in Verzug geraten, wird Ihnen Ihre Anzahlung zurückerstattet. Und viele gesicherte Kreditkarten können nach einem Jahr pünktlicher Zahlungen in ungesicherte Kreditkarten umgewandelt werden.

Einzelhandelsgeschäfte haben auch den Ruf, Bewerber mit schlechter Bonität zuzulassen. Sie haben eine bessere Chance, eine Genehmigung für eine Kreditkarte mit begrenztem Verwendungszweck zu erhalten, die nur in diesem Geschäft verwendet werden kann, als für eine von Visa oder Mastercard unterstützte C-Branding-Kreditkarte. Beachten Sie jedoch, dass diese Arten von Kreditkarten, einschließlich Privatkundenkarten, in der Regel mit niedrigen Kreditlimits und hohen Zinssätzen ausgestattet sind. Der beste Weg, eine solche Karte zu verwalten, besteht darin, nur einen kleinen Betrag aufzuladen und den Restbetrag jeden Monat vollständig zu begleichen.

Notiz

Wenn es die Kaution ist, die Sie davon abhält, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, beginnen Sie damit, jeden Monat 50 $ auf ein Sparkonto einzuzahlen. In sechs Monaten können Sie 300 US-Dollar auf eine gesicherte Kreditkarte einzahlen. Ein Teil des Geldes kann zur Begleichung der Anmeldegebühr verwendet werden, der Rest kann Ihrem Kreditkartenguthaben gutgeschrieben werden. Ja, Sie haben zu Beginn ein niedriges Kreditlimit, aber das gilt auch für ungesicherte Kreditkarten wegen schlechter Bonität.

Achten Sie auf diese Art von Karten

Hüten Sie sich vor Fee-Harvester- oder Subprime-Kreditkarten, die hohe Vorabgebühren verlangen, die den Großteil Ihres Kreditlimits beanspruchen. Diese Art von Kredit kann verlockend sein, wenn Sie nur über wenige Optionen verfügen, aber die hohen Gebühren und Zinssätze machen sie zu einer unattraktiven Option. Das Bundesgesetz begrenzt die Vorabgebühren auf 25 % des ursprünglichen Kreditlimits.

Prepaid-Karten werden oft als Option für Menschen mit schlechter Bonität beworben, dabei handelt es sich aber nicht wirklich um Kreditkarten. Bei Prepaid-Karten müssen Sie eine Einzahlung tätigen, bevor Sie damit Einkäufe tätigen können. Aber im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten werden Ihre Einkäufe mit der Prepaid-Karte von Ihrem Guthaben abgezogen. Auch Prepaid-Karten verbessern Ihre Kreditwürdigkeit nicht, da sie nicht an die großen Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Versuchen Sie, zu besseren Karten überzugehen

Erwarten Sie nicht, dass diese vorübergehende Kreditkartensituation perfekt ist. Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität haben nicht die attraktivsten Kreditkartenkonditionen. Kautionen, Jahresgebühren, hohe Zinsen und niedrige Kreditlimits gehören zu den Merkmalen, mit denen Sie möglicherweise nur für kurze Zeit zu kämpfen haben.

Ihr Ziel ist es, Ihre Rechnung pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich für etwas Besseres qualifizieren können. Dies kann in etwa 12 bis 18 Monaten erfolgen, wenn Sie verantwortungsbewusst mit Ihrer Kreditwürdigkeit umgehen. Bei einigen gesicherten Karten können Sie auch zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln, ohne Ihr Konto zu schließen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Tracking und Aufklärung

Ein großer Teil des Wegs zu einer besseren Kreditkarte besteht darin, mehr darüber zu lernen, wie Sie Ihre gesamten Finanzen verwalten und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Zu den renommierten Organisationen, die Kreditberatung anbieten, gehören die National Foundation for Credit Counseling, Advantage Credit Counseling Service und Clearpoint. Viele Kreditkartenaussteller bieten ihren Karteninhabern auch Ressourcen zur Finanzbildung an.

Viele Kreditkartenherausgeber bieten ihren Kunden auch Bonitätsverfolgungstools an, damit sie ihre Bonitätsbewertung mehr als einmal im Jahr überprüfen können. Mithilfe dieser Tools wissen Sie nicht nur, wann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, sondern können Sie auch vor Betrug schützen.