So erhalten Sie eine kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherung

Medicaid

Medicaid ist ein Sozialhilfeprogramm. Es bietet Menschen mit niedrigem Einkommen eine staatlich geförderte Krankenversicherung. Die Versicherung deckt nahezu alle medizinisch notwendigen Leistungen ab und ist somit umfassend.

In den meisten Fällen handelt es sich bei Medicaid um eine kostenlose Krankenversicherung für berechtigte Personen. Einige Bundesstaaten erheben geringe Prämien für Personen am oberen Ende der Medicaid-berechtigten Einkommensskala.

Neben dem Verzicht auf Prämien gibt es auch keine oder nur eine minimale Kostenbeteiligung (zum Beispiel Selbstbehalte oder Zuzahlungen).

Wer ist qualifiziert?

Die Anspruchsberechtigung für Medicaid ist von Staat zu Staat unterschiedlich. Um berechtigt zu sein, müssen Sie die Richtlinien für niedrige Einkommen erfüllen (abhängig von Ihrer Anspruchskategorie müssen Sie möglicherweise auch über ein geringes Vermögen verfügen, um sich für Medicaid zu qualifizieren).

Diese Richtlinien variieren je nach Bundesland und auch abhängig von Ihrem Alter, ob Sie schwanger sind oder ein minderjähriges Kind betreuen und ob Sie behindert sind.

Aufgrund der Ausweitung von Medicaid durch den Affordable Care Act finden Sie hier eine Übersicht darüber, wer in den meisten Bundesstaaten versichert ist:

• Erwachsene unter 65 Jahren, wenn ihr Haushaltseinkommen nicht mehr als 138 % der Bundesarmutsgrenze (FPL) beträgt
• Einige Staaten haben Medicaid nicht ausgeweitet und haben daher strengere Anspruchskriterien für Erwachsene unter 65 Jahren. Um sich in diesen Staaten für Medicaid zu qualifizieren, müssen Sie die Richtlinien für niedrige Einkommen erfüllen und Mitglied einer medizinisch gefährdeten Gruppe sein (z. B. schwangere Menschen, Eltern/Betreuer eines minderjährigen Kindes, ältere Menschen, behinderte Menschen und Kinder).
• Schwangere und Kinder (die Einkommensgrenzen für diese Bevölkerungsgruppen liegen im Allgemeinen deutlich höher als die Einkommensgrenzen für nicht schwangere Erwachsene)
• Behinderte und Menschen ab 65 Jahren mit geringerem Einkommen und geringem Vermögen

Ab 2025 gibt es neun Staaten, in denen ein niedriges Einkommen allein keinen Anspruch auf Medicaid begründet, wenn Sie ein nicht schwangerer Erwachsener sind.Diese Staaten haben Medicaid im Rahmen des ACA nicht ausgeweitet und weisen daher eine Deckungslücke auf.

Zehn Staaten haben Medicaid nicht ausgeweitet, aber Wisconsin bietet Medicaid Erwachsenen mit einem Einkommen bis zur Armutsgrenze an, was bedeutet, dass der Staat keine Deckungslücke aufweist.

Georgia hat Medicaid teilweise ausgeweitet, um Erwachsene mit einem Einkommen bis zur Armutsgrenze abzudecken. Aber Georgia verlangt von diesen Eingeschriebenen auch, dass sie mindestens 80 Stunden pro Monat arbeiten, sich ehrenamtlich engagieren oder die Schule besuchen.Der Staat weist also immer noch eine Deckungslücke auf, da der Zugang zu einer Deckung für viele einkommensschwache Erwachsene in Georgia immer noch unerreichbar ist.

Können sich Einwanderer qualifizieren?

Medicaid steht Einwanderern (die die Einkommensvoraussetzungen erfüllen) im Allgemeinen nur dann zur Verfügung, wenn sie sich seit mindestens fünf Jahren rechtmäßig in den USA aufhalten.

Von 2014 bis 2025 konnten sich rechtmäßig anwesende Einwanderer auf dem Markt/an der Börse für Prämiensubventionen qualifizieren, selbst wenn ihr Einkommen unter der Armutsgrenze lag. Dies stellte sicher, dass Einwanderer mit niedrigem Einkommen immer noch eine erschwingliche Absicherung erhalten konnten, während sie fünf Jahre auf den Anspruch auf Medicaid warteten.

Dies wird sich jedoch ab 2026 ändern. Gemäß H.R.1 (dem „Big Beautiful Bill“) haben Einwanderer mit einem Einkommen unterhalb der Armutsgrenze keinen Anspruch mehr auf Marktzuschüsse, selbst in den ersten fünf Jahren, in denen sie keinen Anspruch auf Medicaid haben.

Medicaid steht Einwanderern ohne Papiere normalerweise nicht zur Verfügung, es kann jedoch Ausnahmen geben. Ein Beispiel ist die kurzfristige begrenzte Medicaid-Deckung im Notfall oder die Notfallversicherung für schwangere Frauen.

Und einige Staaten verwenden nur staatliche Mittel (ohne Bundesmittel), um Medicaid oder eine ähnliche Deckung für Einwanderer ohne Papiere bereitzustellen.

Einwanderer ohne Papiere können sich nicht über den Marktplatz für private Pläne anmelden, mit oder ohne Prämienzuschüsse, es sei denn, ein Staat erhält von der Bundesregierung eine Ausnahmegenehmigung. Washington und Maryland haben dies getan, und Colorado hat eine separate Plattform geschaffen, die Einwanderer ohne Papiere nutzen können, um eine private Absicherung mit staatlich finanzierten Zuschüssen zu erhalten.

Wer zahlt Medicaid?

Medicaid wird aus Bundes- und Landessteuern finanziert. Die Verwaltung erfolgt auf Landesebene. Aus diesem Grund variieren die Versicherungs- und Anspruchsregeln von Staat zu Staat.

Wenn Sie Medicaid erhalten, bezahlen Ihre Freunde, Nachbarn und Mitbürger Ihre Gesundheitsversorgung mit ihren Steuergeldern.

Wenn Sie Medicaid erhalten, werden Sie wahrscheinlich in denselben Krankenhäusern und von denselben Ärzten behandelt wie Privatkrankenversicherte.

Auch wenn es sich bei Medicaid um eine staatliche Krankenversicherung handelt, kommt die Versorgung der Empfänger größtenteils von privaten Unternehmen und Gesundheitsdienstleistern. Die meisten Staaten beauftragen private Versicherungsunternehmen mit der Verwaltung des Versicherungsschutzes. Auf Ihrem Personalausweis befinden sich möglicherweise der Name und das Logo eines bekannten Versicherungsanbieters.

Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, und Ihrer Medicaid-Berechtigungskategorie können Sie Medicaid über die ACA-Krankenversicherungsbörse Ihres Staates beantragen oder sich direkt an das Medicaid-Programm Ihres Staates wenden.

Plan des Affordable Care Act

Der Affordable Care Act (ACA) sieht staatliche Zuschüsse vor, um die Krankenversicherung für Menschen erschwinglich zu machen, die ihre eigene Krankenversicherung über die Börse/den Marktplatz abschließen. Dieser Versicherungsschutz wird auch Obamacare genannt.

Das Gesetz sieht Prämiensteuergutschriften (Prämienzuschüsse) vor, die einen Teil oder die gesamten monatlichen Prämien ausgleichen.

Es gibt auch Kostenbeteiligungsreduzierungen (CSR), die die Selbstbeteiligung senken, die einige Teilnehmer zahlen müssen, wenn sie medizinische Versorgung benötigen.

Prämiensteuergutschriften und CSR sind beides Bundesleistungen und daher landesweit verfügbar. Einige Bundesstaaten bieten zusätzlich zu den Bundeszuschüssen auch zusätzliche Prämienzuschüsse und/oder Kostenbeteiligungszuschüsse an.

Wie Subventionen funktionieren

Wenn Sie Anspruch auf eine Prämiensteuergutschrift haben, können Sie sich dafür entscheiden, diese jeden Monat in Ihrem Namen an Ihren Versicherer auszahlen zu lassen.

Das bedeutet, dass Sie am Ende des Jahres nicht alles auf einmal in Ihrer Steuererklärung geltend machen müssen (Sie müssen den Betrag trotzdem in Ihrer Steuererklärung abgleichen). Der Staat zahlt einen Teil Ihrer monatlichen Versicherungsprämie und Sie zahlen den Rest.

Subventionen können nur zum Kauf einer Obamacare-Krankenversicherung verwendet werden, die an den Krankenversicherungsbörsen des ACA – auch Marktplatz genannt – verkauft wird. Sie können nicht dazu verwendet werden, die Krankenversicherung durch Ihren Job oder einen außerhalb des Marktes erworbenen Krankenversicherungsplan zu finanzieren.

Vorübergehende Subventionsverbesserungen

Von 2014 bis 2020 galt gemäß den Bestimmungen des ACA eine Einkommensobergrenze von 400 % der Armutsgrenze, um Anspruch auf die Prämiensteuergutschrift zu haben.

Während der COVID-19-Pandemie änderte der American Rescue Plan die Regeln. Und das Inflation Reduction Act verlängerte dies bis 2025. Daher gibt es vorerst keine spezifische Einkommensgrenze für die Anspruchsberechtigung auf Prämienzuschüsse. Damit dies aber auch nach 2025 so bleibt, müsste der Kongress zusätzliche Maßnahmen ergreifen. Der Kongress hatte dies bis August 2025 noch nicht getan, und die Fluggesellschaften, die Prämien für 2026 einreichten, gingen davon aus, dass die Subventionserhöhungen Ende 2025 auslaufen würden.

Die erweiterten ACA-Zuschüsse stellen also für mindestens fünf Jahre (2021 bis 2025) sicher, dass niemand, der einen Plan auf dem Markt/an der Börse kauft, mehr als 8,5 % seines Haushaltseinkommens an Prämien für einen Benchmark-Plan zahlt.

Diese Subventionserweiterungen laufen jedoch Ende 2025 aus, sofern der Kongress keine Maßnahmen zu ihrer Verlängerung ergreift.

Sofern die Förderverbesserungen auslaufen, gilt für die Förderberechtigung wieder eine Einkommensgrenze (400 % der Armutsgrenze) und Personen mit einem Einkommen unterhalb dieser Grenze zahlen einen größeren Anteil ihres Einkommens für den Benchmark-Plan.

Dies wird zu erheblichen Erhöhungen der Prämien nach der Subventionierung führen, die die Menschen für die Marketplace-Abdeckung zahlen.

Wer hat Anspruch auf Fördermittel?

Die Förderfähigkeit hängt davon ab, wie Ihr Haushaltseinkommen im Vergleich zu den Kosten des Benchmark-Plans in Ihrer Region abschneidet.

Je nachdem, wo Sie wohnen und wie alt Sie sind, können Sie zumindest bis Ende 2025 auch dann Anspruch auf einen Prämienzuschuss haben, wenn Ihr Einkommen deutlich über 400 % der Armutsgrenze liegt.

Noch bevor der American Rescue Plan die „Subventionsklippe“ beseitigte, beliefen sich im Jahr 2021 400 % der Armutsgrenze für eine vierköpfige Familie auf 104.800 US-Dollar. Der Subventionsanspruch erstreckte sich also bereits bis weit in die Mittelschicht und die obere Mittelschicht, je nachdem, wo die Familie ansässig war. Für den Versicherungsschutz im Jahr 2026 belaufen sich 400 % der Armutsgrenze auf 128.600 US-Dollar für eine vierköpfige Familie in den kontinentalen USA. Wenn der Kongress die Subventionserweiterungen nicht verlängert, wird dies die obere Einkommensgrenze für die Subventionsberechtigung im Jahr 2026 sein.

Obamacare-Zuschüsse stehen Einwanderern ohne Papiere nicht zur Verfügung. Die meisten Einwanderer mit rechtmäßigem Aufenthalt können jedoch einen Antrag stellen. Ab 2027 haben Flüchtlinge, Asylbewerber und Menschen mit temporärem Schutzstatus (TPS) jedoch keinen Anspruch mehr auf Marktplatzzuschüsse.

(Beachten Sie, dass Zuschüsse nicht verfügbar sind, wenn Sie Anspruch auf eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung haben, die als angemessen erachtet wird, oder wenn Sie Anspruch auf Medicaid oder prämienfreies Medicare Teil A haben.)

Aufgrund der durch den American Rescue Plan geschaffenen Subventionserweiterungen berichten die Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), dass:

• Achtzig Prozent der Marktplatzteilnehmer haben Zugang zu mindestens einem Plan, der nach Anwendung der Steuergutschriften monatliche Prämien in Höhe von 10 US-Dollar oder weniger kostet.
• Mehr als die Hälfte der Teilnehmer haben Zugang zu einem Silberplan, dessen monatliche Prämie 10 US-Dollar oder weniger kostet.

Durch Zuschüsse ist der Abschluss einer selbst abgeschlossenen Krankenversicherung wesentlich erschwinglicher geworden, aber nur wenige Menschen schließen eine eigene Versicherung ab. Die meisten Menschen erhalten eine Krankenversicherung von ihrem Arbeitgeber oder vom Staat (Medicare, Medicaid, CHIP).

Reduzierung der Kostenbeteiligung

Wenn Ihr Einkommen zwischen 100 % und 250 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegt (und Sie keinen Anspruch auf Medicaid haben), erhalten Sie möglicherweise mehr Unterstützung bei der Bezahlung Ihrer Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen.Dies wird als CSR-Subvention (Cost Sharing Reduction) bezeichnet.

CSR-Vorteile sind Teil des ACA. Für berechtigte Bewerber ist CSR in die Silver-Level-Pläne der Börse/des Marktplatzes integriert.

Früher erstattete die Bundesregierung den Versicherern die Kosten für die Bereitstellung dieser Leistung, doch das endete Ende 2017 unter der Trump-Regierung.

Seitdem haben Versicherer in den meisten Bundesstaaten die CSR-Kosten zu den Prämien börsennotierter Silver-Pläne hinzugerechnet. Dies führt zu höheren Silver-Prämien, was wiederum zu größeren Prämienzuschüssen führt. An den CSR-Leistungen selbst und der Anspruchsberechtigung auf diese Leistungen hat sich jedoch nichts geändert.

So bewerben Sie sich

Wenn Sie Ihren rechtmäßigen Wohnsitz in den USA haben, können Sie an der von Ihrem Bundesstaat oder der Bundesregierung betriebenen Krankenversicherungsbörse einen Krankenversicherungszuschuss beantragen und sich für einen Krankenversicherungsplan anmelden.

Wenn Sie Anspruch auf CSR haben, sind in allen verfügbaren Silver-Level-Plänen die CSR-Vorteile enthalten. Das bedeutet, dass die Selbstbehalte, Zuzahlungen und Zuzahlungshöchstbeträge dieser Pläne niedriger sind, als sie es sonst wären.

Sie können die Krankenversicherungsbörse Ihres Bundesstaates mit dem Tool HealthCare.gov finden.

Kurzfristige Krankenversicherung

Für Personen, die keinen Anspruch auf Marketplace-Zuschüsse haben, ist eine kurzfristige Krankenversicherung oft günstiger als umfassendere Pläne. und es kann eine attraktive Option für Personen sein, die eine vorübergehende Absicherung suchen, wenn sie ihr Anmeldefenster für eine ACA-konforme Absicherung verpasst haben.

Aber die Biden-Regierung hat eine Regeländerung abgeschlossen, die kurzfristige Krankenversicherungspläne mit einer anfänglichen Laufzeit von nicht mehr als drei Monaten und einer Gesamtlaufzeit (einschließlich Verlängerung, falls angeboten) auf nicht mehr als vier Monate begrenzt. Diese Regel gilt für kurzfristige Krankenversicherungspläne, die ab September 2024 in Kraft treten.

Einige Staaten legen restriktivere Beschränkungen für die Laufzeit von Plänen fest, und einige Staaten erlauben den Verkauf kurzfristiger Pläne überhaupt nicht. In Staaten, in denen kurzfristige Krankenversicherungen verkauft werden, können Versicherer Pläne anbieten, die nicht verlängerbar sind oder eine kürzere Laufzeit als die staatlich zulässige Höchstdauer haben.

Ist ein kurzfristiger Plan das Richtige für mich?

Obwohl eine kurzfristige Krankenversicherung eine kostengünstige Option sein kann, ist sie nicht für jeden geeignet. Sie müssen verstehen, was die Pläne abdecken und wie lange Sie diesen Versicherungsschutz haben.

Es ist wichtig zu wissen, dass kurzfristige Krankenversicherungspläne nicht den ACA-Regeln entsprechen müssen.

Beispielsweise kann eine kurzfristige Krankenversicherung eine Leistungsobergrenze vorsehen. Dies begrenzt die potenziellen Verluste des Versicherers, wenn Sie während Ihres Versicherungsschutzes ernsthaft erkranken. Wenn Sie sehr krank werden und viel medizinische Versorgung benötigen, ist das teuer für den Versicherer.

Kurzfristige Pläne müssen auch keine wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken – dazu gehören beispielsweise Mutterschaftsfürsorge und psychische Gesundheitsfürsorge. Viele Pläne beinhalten auch keine Abdeckung für ambulante verschreibungspflichtige Medikamente.

Wenn Sie an einer Krankheit leiden, sollten Sie wissen, dass fast alle kurzfristigen Pläne keinen Schutz für Vorerkrankungen bieten.

Wer ist qualifiziert?

Wenn ein Versicherer der Meinung ist, dass Sie ein abzusicherndes Risiko darstellen, kann er Sie ablehnen. Wenn Sie hingegen jung und gesund sind und kein Risiko darstellen, können Sie möglicherweise eine kurzfristige Krankenversicherung abschließen.

Obwohl es sich um eine kostengünstigere Option handelt, müssen Sie das gesamte Kleingedruckte lesen, verstehen, wie das Underwriting nach Schadensfällen funktioniert, und wissen, was der Plan abdeckt und was nicht.

Sie müssen außerdem einen Plan für einen anderen Versicherungsschutz haben, der spätestens vier Monate nach Beginn Ihrer kurzfristigen Police beginnt, da Sie ihn über diesen Zeitpunkt hinaus nicht mehr aufrechterhalten können.

So kaufen Sie einen kurzfristigen Plan

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine kurzfristige Krankenversicherung abzuschließen:

• Kaufen Sie eine Police direkt bei einer Krankenversicherung.
• Nutzen Sie Ihren eigenen Versicherungsvertreter (falls Sie einen haben).
• Finden Sie einen Krankenversicherungsagenten oder -makler über die Website der National Association of Health Underwriters.
• Nutzen Sie eine nichtstaatliche private Online-Börse (einen „großen Online-Shop“, der eine Vielzahl kurzfristiger Pläne verkauft).

Kann ich einen kurzfristigen Plan an der Börse kaufen?

Nein, eine kurzfristige Krankenversicherung gibt es nicht werden auf ACA-Krankenversicherungsbörsen wie HealthCare.gov verkauft und ACA-Zuschüsse können nicht mit kurzfristigen Krankenversicherungen genutzt werden.

Kurzfristige Krankenversicherungen gelten nicht als Mindestversicherung.

Wenn bei Ihnen ein qualifizierendes Ereignis auftritt, das normalerweise eine spezielle Anmeldefrist auslöst, in der Sie einen ACA-konformen Plan erhalten könnten, wäre dies nicht möglich, wenn die Regeln vorschreiben, dass Sie vor dem qualifizierenden Ereignis über eine Mindestversicherung verfügen müssen.

Auch wenn beispielsweise der unfreiwillige Verlust des Versicherungsschutzes ein qualifizierendes Ereignis ist, das es einer Person normalerweise ermöglicht, sich für einen ACA-konformen individuellen Marktplan anzumelden, ist dies beim Verlust eines kurzfristigen Plans nicht der Fall.

Ein Umzug ist ein weiteres Beispiel. Wenn Sie von einem Gebiet in ein anderes umziehen, wird keine besondere Anmeldefrist in Gang gesetzt, wenn Sie vor Ihrem Umzug über einen kurzfristigen Versicherungsschutz verfügten.

Um sich für einen besonderen Anmeldezeitraum zu qualifizieren, der durch Ihren Umzug ausgelöst wird, müssen Sie zuvor über einen Versicherungsschutz verfügen, der als Mindestversicherungsschutz gilt.

Berufsbezogener Gesundheitsplan

Viele Arbeitgeber in den USA bezuschussen die Krankenversicherung ihrer Mitarbeiter und deren Familien als Teil des Leistungs- und Vergütungspakets der Mitarbeiter.

Krankenversicherung ist für Vollzeitbeschäftigte großer Unternehmen eine übliche Leistung, für Teilzeitbeschäftigte und kleine Unternehmen ist sie jedoch weniger verbreitet.

Wer ist qualifiziert?

Wenn Sie einen Job annehmen, der mit Krankenversicherungsleistungen einhergeht, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise nur einen Krankenversicherungsplan an. Möglicherweise bieten sie auch mehrere Optionen an und ermöglichen es Ihnen, diejenige auszuwählen, die Ihren Anforderungen und Ihrem Budget am besten entspricht.

Sie haben eine begrenzte Zeit, um sich für die Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers anzumelden. Wenn Sie sich nicht vor Ablauf der Frist anmelden, müssen Sie bis zum nächsten jährlichen offenen Anmeldezeitraum warten. Arbeitgeber legen ihre eigenen offenen Anmeldefristen fest, sodass die genauen Daten von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich sind.

Es kann sein, dass Sie eine kurze Wartezeit haben, bevor Ihr Versicherungsschutz beginnt – in der Regel 30 bis 90 Tage. Der ACA begrenzt die Wartezeit auf 90 Tage, und einige Arbeitgeber haben überhaupt keine Wartezeit. Sobald der Versicherungsschutz in Kraft tritt, sind Vorerkrankungen sofort und ohne zusätzliche Wartezeit abgedeckt.

Wer zahlt den Versicherungsschutz?

Wenn Sie über eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung verfügen, zahlt Ihr Arbeitgeber in der Regel einen Teil der monatlichen Prämien und Sie zahlen einen Teil der monatlichen Prämien.

In den meisten Fällen übernimmt Ihr Arbeitgeber den Großteil der Kosten, wobei es jedoch Unterschiede gibt.Ihr Anteil an den Prämien wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Das bedeutet, dass Sie nicht jeden Monat daran denken müssen, die Rechnung zu bezahlen.

Der Lohnabzug erfolgt in der Regel vor der Berechnung Ihrer Einkommensteuer. Das bedeutet, dass Sie keine Einkommenssteuer auf das Geld zahlen müssen, das Sie für Krankenversicherungsprämien für den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Versicherungsschutz ausgegeben haben.

Bei einer berufsbezogenen Krankenversicherung unterstützt Sie Ihr Arbeitgeber in der Regel nicht bei der Zahlung von Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalten, Zuzahlungen und Mitversicherungen.

Einige Arbeitgeber bieten jedoch Sparpläne wie flexible Ausgabenkonten, Gesundheitssparkonten oder Krankenerstattungsvereinbarungen an.

Was passiert, wenn ich meinen Job kündige oder verliere?

Wenn Sie Ihren Job kündigen oder verlieren, verlieren Sie in den meisten Fällen auch Ihren berufsbezogenen Krankenversicherungsschutz.

Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine vorübergehende Fortführung Ihres Versicherungsschutzes bei COBRA oder auf eine bundesstaatliche Fortsetzungsversicherung („mini“ COBRA für Personen, die für kleine Arbeitgeber gearbeitet haben; Einzelheiten hierzu variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat).

Sie müssen jedoch in der Lage sein, neben einer Verwaltungsgebühr sowohl Ihren Prämienanteil als auch den von Ihrem Arbeitgeber gezahlten Anteil zu zahlen.

Krankenversicherung des Ehepartners

Wenn Ihr Ehepartner berufsbedingt krankenversichert ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf denselben Versicherungsschutz. Die meisten Arbeitgeber weiten das Angebot einer berufsbezogenen Krankenversicherung auf die Ehegatten, Kinder und Stiefkinder ihrer Mitarbeiter aus.

So werden Sie abgesichert

Sie können sich für diesen Versicherungsschutz während der Erstanmeldefrist anmelden, wenn Ihr Ehepartner zum ersten Mal eine Stelle antritt.

Wenn Sie diese Gelegenheit verpassen, erhalten Sie während jedes jährlichen offenen Einschreibungszeitraums, den der Arbeitgeber anbietet, eine weitere Chance.

Sie haben auch die Möglichkeit, dem Plan Ihres Ehepartners beizutreten, wenn ein qualifizierendes Ereignis eintritt, beispielsweise der Verlust Ihres eigenen Krankenversicherungsplans oder die Geburt eines Kindes.

Kann ich einen anderen Versicherungsschutz wählen?

Wenn der Arbeitgeber Ihres Ehepartners Ihnen und Ihren Kindern die betriebliche Krankenversicherung anbietet, müssen Sie diese nicht akzeptieren.

Wenn Sie ein günstigeres Angebot für den Krankenversicherungsschutz für sich und die Kinder finden, können Sie den Arbeitgeber Ihres Ehepartners nur für Ihren Ehepartner absichern lassen. Sie und Ihre Kinder können sich für eine andere Absicherung entscheiden.

Bevor Sie diesen Schritt wagen, sollten Sie jedoch verstehen, wie die Anspruchsberechtigung auf Marktplatz-/Börsenzuschüsse funktioniert, wenn Sie Zugang zur Krankenversicherung des Arbeitgebers Ihres Ehepartners haben.

Vor 2023 war die Förderfähigkeit in dieser Situation aufgrund der „Familienpanne“ sehr eingeschränkt. Das bedeutete, dass, wenn der vom Arbeitgeber gesponserte Plan nur für den Arbeitnehmer als erschwinglich angesehen wurde, die gesamte Familie keinen Anspruch auf Marktzuschüsse hatte, wenn sie berechtigt war, in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan aufgenommen zu werden – unabhängig von den Kosten, die für die Aufnahme in diesen Plan anfielen.

Aber ab 2023 hat die Biden-Regierung dieses Problem zumindest einigermaßen gelöst. Die neuen Regeln stellen sicher, dass die Erschwinglichkeit des arbeitgeberfinanzierten Plans getrennt für den Arbeitnehmer und auch für die ganze Familie bestimmt wird.

Wenn die Absicherung des Arbeitnehmers als erschwinglich angesehen wird, die Absicherung für die ganze Familie jedoch nicht, haben die Familienmitglieder möglicherweise (aber nicht unbedingt) Anspruch auf Zuschüsse auf dem Markt.

Wer zahlt den Versicherungsschutz?

Arbeitgeber subventionieren im Allgemeinen die berufsbezogene Krankenversicherung eines Arbeitnehmers, indem sie einen Teil der monatlichen Prämien zahlen. Allerdings bezuschussen nicht alle Arbeitgeber die Ehegatten- oder Familienversicherung.

Viele Arbeitgeber bezuschussen die Absicherung von Familienangehörigen. Der Arbeitgeber zahlt in der Regel einen geringeren Prozentsatz der Gesamtkosten der Familienkrankenversicherung als bei der Versicherung nur für Arbeitnehmer.

Wenn der Arbeitgeber Ihres Ehepartners seinen Familienmitgliedern eine Krankenversicherung anbietet, wird Ihr Beitragsanteil automatisch vom Gehalt Ihres Ehepartners abgezogen.

Gesundheitsplan der Eltern

Wenn Sie jünger als 26 Jahre sind und Ihr Elternteil krankenversichert ist, haben Sie wahrscheinlich auch Anspruch auf Versicherungsschutz durch diesen Plan.

(Wenn Sie noch nicht im Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern angemeldet sind, können Sie dem Plan nur während des jährlichen Anmeldezeitraums oder eines besonderen Anmeldezeitraums beitreten, der durch ein qualifizierendes Lebensereignis ausgelöst wird.)

Sie können als unterhaltsberechtigte Person versichert sein, wenn Ihr Elternteil:

• Ein individueller Marktplan, der börslich oder außerbörslich erworben wurde
• Ein großmütterlicher oder großväterlicher Plan
• Ein berufsbezogener Plan, der Angehörigen Versicherungsschutz bietet

Sie können auch dann versichert sein, wenn Sie nicht steuerpflichtig bei Ihren Eltern sind, verheiratet sind oder alleine leben.

Beachten Sie, dass Medicare keinen Versicherungsschutz für abhängige Personen bietet. Wenn Ihr Elternteil also Medicare hat, müssen Sie unabhängig von Ihrem Alter eine andere Krankenversicherung abschließen.

So erhalten Sie Versicherungsschutz

Möglicherweise müssen Sie bis zum nächsten offenen Anmeldezeitraum warten, bis die Krankenversicherung Ihrer Eltern zu deren Krankenversicherungsschutz hinzugefügt wird.

Wenn Sie jedoch vor kurzem einen anderen umfassenden Krankenversicherungsschutz verloren haben, können Sie sich möglicherweise vor der offenen Einschreibung anmelden, wenn Sie die Anforderungen der Krankenversicherung für einen besonderen Einschreibezeitraum erfüllen.

Wer zahlt den Versicherungsschutz?

Einige Arbeitgeber subventionieren die Krankenversicherung ihrer Mitarbeiter und den Krankenversicherungsschutz für deren Familien.

Andere Arbeitgeber zahlen einen Teil der Krankenversicherungsprämien ihrer Mitarbeiter, gewähren aber keinen Zuschuss zu den Prämien für Familienmitglieder.

Wenn Ihr Elternteil berufsbedingt krankenversichert ist und sein Arbeitgeber Familienprämien bezuschusst, werden Ihre Krankenversicherungsprämien teilweise vom Arbeitgeber Ihres Elternteils übernommen. Der Rest wird vom Gehalt Ihrer Eltern abgezogen.

Wenn der Arbeitgeber Ihrer Eltern die Familienversicherung nicht bezuschusst, wird Ihre gesamte monatliche Prämie vom Gehalt Ihrer Eltern abgezogen.

Wenn Ihre Eltern eine eigene Krankenversicherung abschließen, wird Ihre Prämie zu ihrer Prämie addiert, um den neuen monatlichen Gesamtbetrag zu erhalten. Abhängig von den Umständen der Familie (und davon, ob sie ihren Versicherungsschutz über die Börse/den Marktplatz kauft), haben sie möglicherweise Anspruch auf einen Prämienzuschuss.

Vorausgesetzt, Sie sind nicht länger steuerabhängig, müssen Sie den Prämienzuschuss jeweils in Ihrer eigenen Steuererklärung abgleichen. Sie können Ihren Zuschuss jedoch auch der Steuererklärung Ihrer Eltern zuordnen, wenn diese im Laufe des Jahres für Ihren Teil der Deckung bezahlt haben.