Die Vermietung eines ganzen Hauses oder eines Teils davon ist eine Möglichkeit, wie die Sharing Economy die Art und Weise verändert, wie wir leben und reisen. Da die Praxis des Home-Sharings immer beliebter wird, passen Versicherungsunternehmen ihre Policen für die Hausratversicherung an.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Home-Sharing?
Home-Sharing ist ein relativ neuer Begriff und bezieht sich auf Situationen, in denen Menschen ihr gesamtes Zuhause oder Teile davon gegen eine Vergütung über ein Home-Sharing-Netzwerk teilen. Einige Beispiele für Home-Sharing-Netzwerke sind Airbnb, Flipkey, HomeAway und VRBO.
Eine Studie von Pew Research aus dem Jahr 2015 ergab, dass 11 % der Erwachsenen in den USA ein Home-Sharing-Netzwerk genutzt hatten, um in einer Privatwohnung zu übernachten.Diese Zahl ist angesichts der zunehmenden Beliebtheit dieser Optionen konservativ.
Im Jahr 2018 waren 44 % der Erwachsenen in den USA mit der Marke Airbnb vertraut, und 35 % gaben an, mit den Airbnb-Diensten einigermaßen vertraut zu sein. Bis Ende 2019 gab es in den USA mehr als 1,1 Millionen Airbnb-Inserate und weltweit mehr als 7 Millionen.
Ist Ihr Haus versichert, wenn es über Airbnb vermietet wird?
Das größte Problem bei der Vermietung Ihres Hauses über Home-Sharing-Netzwerke besteht darin, dass Sie die Nutzung Ihres Hauses sofort von „nur Wohnzwecken“ in eine Art „Mieteinnahmeobjekt“ umwandeln.
Notiz
Auch wenn die Vermietungen möglicherweise nicht häufig stattfinden, müssen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft informieren, sobald Sie Anzeigen aufgeben und einen Teil Ihres Hauses zur Miete anbieten.
Aufgrund dieser Änderung der Umstände kann es sein, dass Ihre Police keine Ansprüche bezahlt.
Bieten Home-Sharing-Dienste Schutz?
Viele Menschen denken, dass sie vor Schäden geschützt sind, weil sie ihre Wohnung oder Zimmer in ihrer Wohnung über einen seriösen Anbieter mit gutem Ruf vermieten. Obwohl einige dieser Dienste optionalen oder sogar enthaltenen Schutz bieten können, handelt es sich dabei nicht um eine Hausratversicherung.
Airbnb gibt an, dass seine Gastgeberschutzversicherung in jeder Buchung enthalten ist und einen Haftungsschutz von bis zu 1 Million US-Dollar bietet, wenn ein Gast klagt.
Dies ändert jedoch nichts daran, dass Sie Ihrer Hausratversicherung Ihre neue Situation mitteilen müssen. Sie müssen sich direkt bei ihnen erkundigen, was sie abdecken. Sprechen Sie mit Ihrem persönlichen Versicherungsvertreter, um eine angemessene Beratung zu Ihrer Hausratversicherung und der Art der Absicherung zu erhalten, die Sie für die neuen Risiken benötigen.
Home-Sharing-Risiken, die zu Ansprüchen führen
Ihre Hausratversicherung deckt diese Ansprüche nicht ab, es sei denn, Sie bitten ausdrücklich darum, sie in Ihre Police aufzunehmen:
- Haftung und persönliche Unfallrisiken:Wenn einer Ihrer Gäste auf Ihrem Grundstück verletzt wird, kann er Sie persönlich zur Verantwortung ziehen. Ihre Hausbesitzerversicherung deckt Ihre persönliche Haftung ab, schließt jedoch die Haftung aus diesen Mietaktivitäten aus.
- Risiken für Personenschäden:Menschen passieren Unfälle und es kann passieren, dass Ihre Gäste versehentlich Ihr Zuhause beschädigen. Der Schaden kann klein oder groß sein, ein Risiko besteht jedoch immer.
- Risiko von Einkommensverlusten:Wenn Ihr Haus aufgrund eines Schadens beschädigt oder unbewohnbar ist, haben Sie plötzlich einen „Einkommensverlust“, weil Sie es nicht mehr vermieten oder im Netzwerk teilen können, bis es repariert ist.
- Risiken krimineller Aktivitäten:Es ist bekannt, dass zahlende Gäste illegale Aktivitäten im Zusammenhang mit Prostitution und Drogen betreiben. Bei einigen lautstarken Partys, die nicht vom Hausbesitzer genehmigt wurden, kam es sogar zu Todesfällen.
Die Hausratversicherung deckt Mietobjekte nicht ab
Auch wenn der Schaden möglicherweise nicht einmal mit der Wohngemeinschaftsaktivität zusammenhängt – sagen wir, ein zufälliger Regensturm verursacht einen Wasserschaden oder es kommt zu einem Einbruchdiebstahl –, erfordert dieses Pech wie jeden zweiten Tag einen Versicherungsschutz, der Sie schützt. Das Wichtigste ist, eine Versicherung abzuschließen, die Sie schützt. Hierzu muss die Versicherungsgesellschaft Ihre Umstände kennen, sonst könnte Ihre Police ungültig werden.
Ihre Hausratversicherung wurde wahrscheinlich als „Nur-Wohnhaus“ abgeschlossen. Durch die Wohngemeinschaft sind Ihr Versicherungsvertrag und Ihr Versicherungsschutz gefährdet, da die Versicherungsgesellschaft nie zugestimmt hat, die Gefahren einer gelegentlichen Hausvermietung oder Wohngemeinschaft zu versichern.
Notiz
Gewerbliche Tätigkeiten wie die Anmietung von Zimmern oder die Vermietung des ganzen Hauses sind in Ihrer Police nicht abgedeckt und können dazu führen, dass diese ungültig wird.
Möglicherweise ist eine erschwingliche Home-Sharing-Versicherung verfügbar
Versicherungsgesellschaften beginnen, auf die Bedürfnisse moderner Eigenheimbesitzer einzugehen, die sich möglicherweise mit Wohngemeinschaften befassen. Hier sind einige Ratschläge, nach denen Sie Ihren Hausversicherer fragen sollten, wenn Sie erwägen, Ihr Haus über ein Home-Sharing-Netzwerk zu mieten:
- Schließen Sie Home-Sharing aus, ermöglichen Sie aber dennoch die Beibehaltung der traditionellen Hausbesitzerversicherung
- Fügen Sie eine Versicherung für Home-Sharing-Aktivitäten hinzu (die beste Option)
- Erhöhen Sie die Sondergrenzen oder erweitern Sie die Definition von „Schäden am Eigentum anderer“.
Ihr staatlicher Versicherungsbeauftragter kann Ihnen möglicherweise eine Versicherungsgesellschaft empfehlen, die Home-Sharing-Vermerke verwendet. Da sich die Situation für Versicherer schnell verändert, lohnt es sich, sich umzusehen, welches Versicherungspaket für Sie am besten geeignet ist. Selbst wenn Sie vor einem Jahr eine Police hatten, die Sie abdeckte, könnte sich die Branche in einem anderen Jahr angepasst und die Situation für Sie erschwinglicher oder günstiger gemacht haben.
Warum deckt die Hausratversicherung das Wohngemeinschaften nicht ab?
Manchmal stimmt die Versicherungsgesellschaft zu, Ihre Hausratversicherung unverändert beizubehalten, mit Ausschluss jeglicher Haftung oder Schäden, die sich aus der Hausgemeinschaftsaktivität ergeben – unter der Bedingung, dass Sie über ein spezielles Programm oder eine Geschäftspolice eine spezielle Versicherung für die Hausgemeinschaftsaktivität abschließen.
Nur Ihre Versicherungsgesellschaft kann Ihnen sagen, wozu sie bereit ist. Sie müssen sich also mit ihr in Verbindung setzen, um Ihre Möglichkeiten zu erfahren. Jede Versicherungsgesellschaft ist anders.
Home-Sharing vs. Gewerbeversicherung
Die Home-Sharing-Versicherung ist auf Eigenheimbesitzer zugeschnitten, während die Gewerbeversicherung für Unternehmen genutzt wird.
Es ist viel besser, eine Wohngemeinschaftsversicherung abzuschließen oder Ihrer Police einen Vermerk hinzuzufügen, als ein gewerbliches oder geschäftliches Versicherungspaket für Ihre Wohngemeinschaftsaktivität zu kaufen. Es wird wahrscheinlich weniger kosten und ist eher auf die Art und Weise anwendbar, wie Sie Ihr Zuhause tatsächlich nutzen.
Auch wenn Ihr Home-Sharing-Netzwerk eine Versicherung anbietet, ist es sehr wichtig, Ihre Nutzungsvereinbarung und Versicherungspolice zu lesen, um vollständig zu verstehen, was sie zu decken bereit sind und was nicht. Ihr Versicherungsschutz ist begrenzt.
Inkasso von Schadensersatzansprüchen
Je nach Anbieter hat das Home-Sharing-Unternehmen in der Regel die Bedingungen dargelegt, was passiert, wenn ein zahlender Gast Ihr Zuhause oder darin befindliche Gegenstände beschädigt. In der Regel gibt es einen Streitbeilegungsprozess, bei dem sich der Anbieter einschalten kann, um Ihnen dabei zu helfen, das Problem direkt mit dem beanstandeten Gast zu lösen. In einen solchen Prozess verwickelt zu sein, ist ein großer Aufwand. Sie befinden sich mitten in einer Mediation, in der Sie versuchen, an Ihr Geld zu kommen. Die Realität ist, dass der Gast aller Wahrscheinlichkeit nach angeboten hätte, für den entstandenen Schaden aufzukommen, wenn Sie problemlos Geld für den verursachten Schaden bekommen würden, und es nie zur Mediations- oder Schadensersatzphase gekommen wäre.
Checkliste mit Fragen, die die Versicherungsgesellschaft stellen wird
Wenn Sie Ihr Haus vermieten, sollten Sie auf die Beantwortung dieser Fragen vorbereitet sein:
- Nutzen Sie ein Home-Sharing-Netzwerk wie Airbnb oder vermieten Sie Zimmer oder Immobilien auf eigene Faust?
- Wie oft vermieten Sie Ihre Wohnung oder Zimmer in Ihrer Wohnung?
- Wie lange dauert die Vermietung bzw. das Hosting? Ist es täglich, wöchentlich, monatlich?
- Wie viele Tage im Jahr vermieten Sie?
- Wie viel Einkommen erzielen Sie mit der Vermietung bzw. planen Sie zu erzielen? Diese Frage kann der Versicherungsgesellschaft dabei helfen, Ihnen zusätzliche optionale Deckungen wie Mietausfallschäden zu empfehlen, und sie kann auch dabei helfen, die Größe Ihres Unternehmens einzuschätzen, um das richtige Produkt für Ihre Situation zu empfehlen.
Das Fazit
Ein großer Vorteil der Bearbeitung Ihrer Ansprüche durch eine Versicherungsgesellschaft besteht darin, dass Sie sich nicht an einer Mediation beteiligen müssen. Die Versicherungsgesellschaft bezahlt Sie und verfolgt dann den Schuldigen gerichtlich. Das hilft Ihnen, dorthin zurückzukehren, wo Sie vor dem Schadensfall waren, sodass Sie weiterhin Freude an Ihrer Immobilie haben oder sie vermieten können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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