Eine Erhöhung des Kreditlimits fühlt sich ein wenig wie eine Beförderung oder eine Gehaltserhöhung im Job an. Auch wenn es nicht ganz so monumental ist, ist es dennoch ein großer Moment in Ihrem Kreditleben, insbesondere wenn Sie neu in der Kreditwürdigkeit sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit wieder aufbauen. Eine Erhöhung Ihres Kreditlimits fühlt sich wie ein Daumen nach oben an und zeigt Ihnen, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren Kreditkartenausgaben umgegangen sind.
Ein höheres Kreditlimit erhöht Ihre Kaufkraft, aber das ist nicht der einzige Vorteil eines höheren Kreditlimits. Ein höheres Kreditlimit kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – solange Sie nicht auf Einkaufstour gehen und Ihr neu verfügbares Guthaben aufbrauchen. Es ist wichtig zu wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu dreißig Prozent auf der Höhe Ihrer Verschuldung basiert. Ein großer Teil davon ist Ihre Kreditauslastung bzw. die Höhe des verfügbaren Kredits, den Sie nutzen.Eine Erhöhung des Kreditlimits verringert Ihren Kreditauslastungsgrad – vorausgesetzt, Sie behalten den gleichen Saldo oder zahlen ihn zurück. Dies führt zu einer höheren Kreditwürdigkeit.
Hier erfahren Sie, wie Sie eine Erhöhung des Kreditlimits erreichen und dabei Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Inhaltsverzeichnis
Automatische Erhöhung des Kreditlimits
Einige Kreditkartenaussteller erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, wenn Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen. Das bedeutet, dass Sie nur einen überschaubaren Prozentsatz Ihres gesamten Kreditlimits in Rechnung stellen und Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten. Viele Kreditkartenaussteller überprüfen Konten regelmäßig und erhöhen automatisch das Kreditlimit für Karteninhaber, die ihre Kriterien erfüllen.
Beantragen Sie eine Erhöhung bei Ihrem Kartenaussteller
Während einige Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit automatisch erhöhen, erhöhen andere Ihr Limit nur, wenn Sie darum bitten. Um den Vorgang zu starten, rufen Sie die gebührenfreie Nummer an (entweder auf der Rückseite Ihrer Karte oder auf Ihrer Monatsrechnung angegeben) und hören Sie sich die Anweisungen an – möglicherweise werden Sie aufgefordert, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Wenn nicht, wählen Sie die Option, mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen und um eine Erhöhung des Kreditlimits zu bitten.
Bei einigen Kreditkartenausstellern können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits über Ihr Online-Konto beantragen. Melden Sie sich an und suchen Sie nach einer Menüoption, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen.
Der Kartenaussteller wird wahrscheinlich einige zusätzliche Informationen anfordern, um Ihre Anfrage zu bearbeiten. Beispielsweise werden Sie nach Ihrem monatlichen Einkommen, der von Ihnen beantragten Erhöhung des Kreditlimits und dem Grund für die Erhöhung gefragt.
Der weiche und harte Zug
Um Ihre Anfrage zu bearbeiten, kann der Kreditkartenaussteller je nach Kreditkartenaussteller über einen Hard- oder Soft-Pull auf Ihre Kreditauskunft zugreifen. Ein Soft-Pull oder eine Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Dies sind die Arten von Anfragen, die nur in Ihrer Version Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Abhängig von den anderen in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen kann sich ein Hard Pull jedoch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Die harte Anfrage wird bis zu zwei Jahre lang in allen Versionen Ihrer Kreditauskunft angezeigt.Wenn Sie an anderer Stelle hohe Schulden angehäuft haben (z. B. bei Studiendarlehen oder Hypotheken für Eigenheime), können Sie mit der Beantragung einer Erhöhung des Kreditrahmens warten, bis ein Teil der Schulden abbezahlt ist.
Wenn Sie Bedenken haben, Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft hinzuzufügen, fragen Sie Ihren Kreditkartenaussteller, ob er eine weiche oder harte Bonitätsprüfung durchführen wird, bevor Sie fortfahren.
Erhöhen Sie Ihre Kaution
Wenn Sie über ein gesichertes Kreditlimit verfügen, können Sie Ihr Kreditlimit in der Regel erhöhen, indem Sie mehr auf Ihre Kaution einzahlen. Die beste Möglichkeit, Ihr Kreditlimit für eine gesicherte Kreditkarte zu erhöhen, besteht darin, die Kundendienstnummer der Karte anzurufen, um die genauen Schritte zu erfahren – jeder Aussteller ist anders.
Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt
Wenn Ihr Konto einwandfrei ist und Sie über genügend Einkommen verfügen, um eine Erhöhung des Kreditrahmens zu unterstützen, erfahren Sie möglicherweise sofort, ob Ihr Antrag genehmigt wurde. Ist dies nicht der Fall, wird Ihnen der Kartenherausgeber die Entscheidung einige Tage später, in der Regel per Post, mitteilen.
Die Erhöhung Ihres Kreditlimits kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Möglicherweise ist Ihr Konto zu neu, die letzte Änderung Ihres Kreditlimits ist noch nicht lange her, Ihr Einkommen ist möglicherweise zu niedrig, um Sie für eine Erhöhung zu qualifizieren, oder Sie verfügen möglicherweise über ein Konto, für das keine Erhöhungen des Kreditlimits möglich sind, z. B. ein gesichertes Kreditkartenkonto.
Außerdem können negative Informationen in Ihrer Bonitätshistorie dazu führen, dass Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wird. In diesem Fall erhalten Sie ein Schreiben mit negativen Maßnahmen, in dem die Faktoren erläutert werden, zu denen kürzliche Zahlungsausfälle oder hohe Kreditkartensalden gehören können. Sie erhalten außerdem eine kostenlose Offenlegung Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Ihre Kreditwürdigkeit bei der Entscheidung zur Ablehnung Ihres Antrags herangezogen wurde.
Wenn Ihr Antrag dieses Mal nicht genehmigt wird, notieren Sie sich die Gründe, die im Schreiben mit den unerwünschten Maßnahmen aufgeführt sind. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in diesen Bereichen, warten Sie ein paar Monate und versuchen Sie es dann erneut.
Achten Sie auf die Gebühren für die Erhöhung des Kreditlimits
Beachten Sie, dass einige Kreditkarten eine Gebühr erheben, um Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Zum einen berechnet die First Premier Bankcard jedes Mal 25 % der Erhöhung, wenn Ihnen eine Erhöhung des Kreditlimits genehmigt wird.Es ist erwähnenswert, dass diese Karte für Personen mit schlechter Bonität geeignet ist. Wenn Sie eine ähnliche Karte besitzen, verzichten Sie auf eine Erhöhung des Kreditlimits und wechseln Sie stattdessen zu einer besseren Kreditkarte, sobald Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie oft können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen?
Sie können eine Erhöhung des Kreditlimits so oft beantragen, wie Sie möchten. Je öfter Sie jedoch danach fragen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Erhöhung genehmigt wird. Wenn Sie zwischen den Anfragen ein paar Monate warten, können Sie Ihre Chancen verbessern.
Wie viel von meinem Kreditlimit soll ich nutzen?
Als Faustregel gilt, dass es am besten ist, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten. Wenn Ihr Kreditlimit beispielsweise 100 $ beträgt, sollten Sie versuchen, Ihre Schulden unter 30 $ zu halten.
Wie vermeiden Sie eine Kreditlimitkürzung?
Ihr Kreditlimit wird reduziert, wenn der Kreditgeber Grund zu der Annahme hat, dass Ihr Risiko gestiegen ist. Es gibt viele mögliche Gründe, warum der Kreditgeber so denken könnte. Einkommensrückgänge, versäumte Zahlungen und Inaktivität sind alles Gründe, warum ein Kreditgeber Ihr Kreditlimit reduzieren kann. Dies liegt jedoch ausschließlich beim Kreditgeber und diese Situationen bedeuten nicht zwangsläufig, dass Ihr Kreditlimit gekürzt wird.
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