So erhalten Sie die Genehmigung eines Kreditgebers für einen Privatkredit mit schlechter Bonität

ByDr. J. K. Hartmann

Kredite mit schlechter Bonität aufzunehmen, kann eine Herausforderung sein. Es ist nicht nur schwieriger, von einem herkömmlichen Kreditgeber eine Genehmigung zu erhalten, sondern Sie zahlen möglicherweise auch mehr in Form eines höheren Zinssatzes.

Sie haben vielleicht gehört, dass Privatkredite eine gute Alternative zu herkömmlichen Krediten sind, und in manchen Fällen stimmt das auch. Wenn Sie wissen, wo und wie Sie bei schlechter Bonität Kredite aufnehmen können, können Sie sicher an die benötigten Mittel vom richtigen privaten Geldverleiher kommen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Private Kreditgeber haben häufig flexible Kreditanforderungen.
  • Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie von privaten Kreditgebern mit höheren Zinssätzen rechnen.
  • Privatkredite stehen für Schulgebühren, Hauskäufe und mehr zur Verfügung.
  • Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Grundlagen des Privatkredits

Wie der Name schon sagt, handelt es sich dabei um Kredite, die von einem privaten Kreditgeber aufgenommen werden. Sie fallen in eine von zwei Kategorien:

  • Kredite von einem nicht-institutionellen Kreditgeber (also keiner Bank oder Kreditgenossenschaft)
  • Studienkredite, die nicht vom Staat kommen

Wie herkömmliche Kreditgeber bieten private Kreditgeber eine Vielzahl von Krediten für den persönlichen und geschäftlichen Gebrauch an. Da diese Kreditgeber jedoch im Allgemeinen nicht den gleichen hohen Regulierungsstandards unterliegen wie herkömmliche Kreditgeber, bieten sie tendenziell einen einfacheren Weg zur Qualifizierung für diejenigen mit schlechter oder unzureichender Bonität (und mit weniger Papierkram). In manchen Fällen können sie sogar günstigere und flexiblere Konditionen für einen Kredit anbieten (z. B. eine kürzere Rückzahlungsfrist).

Notiz

Sie sind wahrscheinlich bereit, Kredite überall außer bei einer Bank aufzunehmen, aber schließen Sie Gemeindebanken und örtliche Kreditgenossenschaften nicht aus. Diese kleinen Institutionen sind möglicherweise bereit, Kredite zu vergeben, wenn Ihre Bonität schlecht ist. Anstatt sich einem starren Regelwerk zu stellen, sprechen Sie mit einem Kreditgeber, um Ihre Optionen zu besprechen. Ein traditioneller Kredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ist unendlich besser, als sich an einen räuberischen Kreditgeber zu wenden, der exorbitante Zinsen und Gebühren erhebt.

Erhalten Sie private Studienkredite

Wenn Sie Kredite für Bildungszwecke aufnehmen, gibt es zwei grundlegende Arten von Krediten: von der Regierung gewährte Bundeskredite und private Kredite von nicht-bundesstaatlichen Kreditgebern, darunter Banken und Kreditgenossenschaften oder staatliche Stellen.

Bundesdarlehen sind oft die beste Wahl, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, da sie keine Bonitätsprüfung erfordern (außer bei PLUS-Darlehen) und feste Zinssätze sowie einkommensabhängige Rückzahlungspläne bieten. Normalerweise ist es ratsam, diese Quellen auszuschöpfen, bevor Sie sich einem privaten Studienkredit zuwenden. Allerdings gibt es Grenzen dafür, wie viel Sie jedes Studienjahr und im Laufe Ihres Studiums ausleihen können.Wenn Sie mehr Geld benötigen und zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz wählen möchten, können Sie dies möglicherweise über einen Privatkredit erhalten.

Banken und andere Finanzinstitute

Die meisten Studierenden verfügen über ein geringes oder gar kein Einkommen oder eine geringe Kreditwürdigkeit, was es schwierig macht, einer Bank nachzuweisen, dass Sie in der Lage sind, einen Studienkredit zurückzuzahlen. Möglicherweise haben Sie jedoch Glück, wenn Sie einen Privatkredit von einer Gemeinschaftsbank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen erhalten.

Um eine Genehmigung bei einem privaten Kreditgeber zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich direkt bei der Bank oder einem anderen Finanzinstitut einen Antrag stellen und sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wenn Ihre eigenen Bonitätsauskünfte lückenhaft sind, müssen Sie möglicherweise einen Kredit bei einem finanziell besser aufgestellten Mitunterzeichner beantragen (der alle Risiken einer Kreditaufnahme mit Ihnen übernimmt), um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Notiz

Studienkredite gelten als leicht zu bekommen und schwer zurückzuzahlen. Nehmen Sie so wenig wie möglich Kredite auf und überlegen Sie, wie Sie diese Kredite nach Ihrem Abschluss zurückzahlen können.

Staatliche Behörden

Hierbei handelt es sich um Studienkredite von staatlichen oder staatsnahen Organisationen. Die Darlehensvorteile variieren je nach Darlehen, können jedoch niedrige Zinssätze, eine verzögerte Zinsabgrenzung und eine tilgungsfreie Zeit vor Beginn der Rückzahlung umfassen. Darüber hinaus können einige dieser Darlehen direkt von der Schule ausgezahlt werden.

Im Allgemeinen müssen Sie den Antrag direkt bei der staatlichen Stelle stellen, die den Kredit anbietet. Zusätzlich zum Ausfüllen eines Antrags werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihren Immatrikulationsstatus und Ihre finanzielle Bedürftigkeit (für ein bedarfsgerechtes Darlehen) nachzuweisen.

Erhalten Sie Privatkredite von nicht-institutionellen Kreditgebern

Wenn die örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft zögert, Ihnen einen Kredit zu gewähren, stehen mehrere alternative Kreditgeber zur Verfügung.

Peer-to-Peer-Kreditgeber (P2P).

P2P-Kreditgeber wie Lending Club und Prosper bringen Kreditnehmer über eine Online-Plattform mit Investoren zusammen. Sie bieten Privatkredite (z. B. Schuldenkonsolidierung oder Autokauf) und Geschäftskredite an. Darüber hinaus kümmern sie sich um alle Aspekte der Kredittransaktion, sodass Investoren und Kreditnehmer nicht interagieren müssen.

P2P-Kreditgeber erleichtern die Kreditaufnahme, auch wenn Ihre Kreditauskunft einige Mängel aufweist. Während beispielsweise der P2P-Kreditgeber LendingClub im Allgemeinen einen FICO-Mindestwert von 580 verlangt, ist dieser Wert aufgrund früherer Kreditfehler wahrscheinlich so niedrig. Darüber hinaus können Ihnen diese privaten Kreditgeber oft dabei helfen, einen niedrigeren Zinssatz als ein herkömmlicher Kreditgeber zu finden.

Um einen privaten Kredit von einem P2P-Geldverleiher zu erhalten, müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen (was zu einer harten Anfrage führen kann, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigt), Hintergrundinformationen einreichen und Ihr Einkommen überprüfen.

Einzelpersonen

Dabei handelt es sich um Kredite, die Sie bei Personen aufnehmen, die Sie kennen. Freunde oder Familienmitglieder, die über zusätzliche Mittel verfügen, sind möglicherweise bereit, Ihnen einen Privat- oder Geschäftskredit zu gewähren.

Die Vorteile eines Familiendarlehens (oder eines Darlehens von Freunden) bestehen darin, dass sich eine Person mit schlechter Bonität oft einen niedrigeren Zinssatz, kürzere oder längere Kreditrückzahlungsfristen sichern kann, als eine Bank anbieten würde, und die Möglichkeit hat, Zahlungen während einer finanziellen Notlage vorübergehend einzustellen oder zu kürzen.

Um Missverständnisse zu vermeiden, die die persönliche Beziehung zu Ihrem Kreditgeber beeinträchtigen können, beginnen Sie mit einem ausführlichen, ehrlichen Gespräch, in dem die Erwartungen an den Kredit klar dargelegt werden. Holen Sie sich dann einen formellen schriftlichen Kreditvertrag, in dem der Kreditbetrag, die Rückzahlungsbedingungen, die Zinskosten und die mögliche Verwendung von Sicherheiten festgehalten sind, oder beauftragen Sie einen Drittanbieter, der Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet. Die Meldung von Zahlungen an die Büros kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen und Ihnen in Zukunft mehr Finanzierungsmöglichkeiten zu bieten.

Private Hypotheken- oder Immobilienkreditgeber

Hypothekenbanken und -makler sowie andere auf Immobilien spezialisierte private Kreditgeber bieten auch Haus- und Immobilienkredite für Menschen mit schlechter Bonität an.

Von der Zusammenarbeit mit diesen privaten Geldgebern profitieren insbesondere Immobilieninvestoren, die zum ersten Mal ein Haus kaufen oder regelmäßig Häuser kaufen und verkaufen (und daher häufig umfangreiche Kredite benötigen).

Normalerweise müssen Sie sich immer noch einer Bonitäts- und Einkommensprüfung unterziehen, um einen dieser Kredite zu erhalten, aber privat sind diese Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen einen Kredit für ein riskanteres Unterfangen (z. B. Hausumtausch) zu gewähren, selbst wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen und eine schwache Kreditwürdigkeit haben, wenn sie glauben, dass es rentabel ist.

Notiz

Bevor Sie einen Antrag ausfüllen, einen Vertrag unterzeichnen oder Geld entgegennehmen, stellen Sie sicher, dass Sie mit einem seriösen und erschwinglichen Kreditgeber zusammenarbeiten. Es ist leicht, dass Ihre Identität online gestohlen wird oder Sie Opfer eines Betrugs mit Vorschusskrediten werden, der Sie dazu zwingt, Gebühren zu zahlen, bevor Sie einen Kredit erhalten.Kreditgeber, die versprechen, mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität zusammenzuarbeiten, sind zudem oft teuer.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie bekomme ich ein Hypothekendarlehen bei schlechter Bonität?

Es ist möglich, trotz schlechter Bonität eine Hypothek aufzunehmen, und es gibt mehrere Möglichkeiten, die Sie prüfen können. Neben privaten Kreditgebern können Sie auch staatliche Kredite wie FHA-, VA- oder USDA-Hypotheken prüfen. Jede davon hat ihre eigenen individuellen Anforderungen, aber oft können Sie sich auch mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit qualifizieren. Sie können auch versuchen, einen herkömmlichen Kredit bei einem Mitunterzeichner zu beantragen, der über eine bessere Bonität als Sie verfügt.

Kann ich trotz schlechter Bonität einen großen Kredit aufnehmen?

Die Höhe des Kredits, den Sie erhalten können, hängt von mehreren Faktoren ab, nicht nur von Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies hängt von der Art des Kredits, Ihrem Einkommen, den Sicherheiten, die Sie zur Absicherung des Kredits verwenden, und mehr ab.