So erhalten Sie die besten Refinanzierungszinsen

Eine Refinanzierung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, insbesondere wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Niedrige Zinssätze minimieren den Betrag, den Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens für Zinsen ausgeben, und Sie können sich außerdem eine niedrigere monatliche Zahlung sichern. Um die besten Tarife zu erhalten, bereiten Sie sich auf den Bewerbungsprozess vor und schauen Sie sich dann um. Wenn Sie mehrere Angebote zur Hand haben, können Sie die Vor- und Nachteile jedes Kredits bewerten und den besten auswählen.

Historisch gesehen sind die Zinssätze recht niedrig: In den 1980er-Jahren waren zweistellige Zinssätze üblich, zeitweise stiegen die Zinssätze auf über 17 %.Jetzt können Sie sich möglicherweise für einen Kredit mit einem Zinssatz im niedrigen einstelligen Bereich qualifizieren. Dadurch haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, sich langfristig einen niedrigen Zinssatz zu sichern. 

Stöbern Sie nach den besten Preisen

Manchmal macht Einkaufen Spaß, bei Hypotheken ist das jedoch nicht der Fall. So mühsam es auch sein mag, es ist klug, beim Kauf eines Kredits mehrere Angebote von verschiedenen Quellen einzuholen. Bitten Sie jeden Kreditgeber um einen Kreditvoranschlag, bei dem es sich um ein offizielles Dokument handelt, in dem Ihre Abschlusskosten und andere Kreditmerkmale aufgeführt sind.

Drei Anführungszeichen sollten ausreichen. Beginnen Sie mit Ihrem bestehenden Kreditgeber, besuchen Sie eine örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft und erkundigen Sie sich bei unabhängigen Kreditgebern. Ja, es ist mühsam, jedem von ihnen Informationen zu übermitteln, aber Sie können in den kommenden Jahren möglicherweise Tausende von Dollar sparen. Während des Prozesses werden Sie viel lernen und schließlich verstehen, welcher Kreditgeber die beste Option für die Refinanzierung ist.

Die folgende Grafik zeigt die Hypothekendurchschnitte von 5/1 ARMs, 15-jährigen Festhypotheken und 30-jährigen Festhypotheken von 2005 bis heute.

Bereiten Sie Ihre Finanzen vor

Um sich für die besten verfügbaren Zinssätze zu qualifizieren, ergreifen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihres Kreditnehmerprofils. Sie können mit diesem Prozess beginnen, bevor Sie überhaupt einen Antrag ausfüllen.

Verwalten Sie Ihr Guthaben

Geben Sie Ihr Bestes, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich halten. Eine bessere Punktzahl kann es einfacher machen, sich für die besten Tarife zu qualifizieren.

• Holen Sie sich eine kostenlose Kreditauskunft und überprüfen Sie Ihre Bonitätshistorie.
• Zahlen Sie Guthaben ab, um den Anschein zu vermeiden, dass Sie das Maximum erreicht haben.
• Informieren Sie sich über alle Kredite, mit denen Sie im Rückstand sind.
• Beheben Sie alle Fehler, die Ihre Genehmigung verhindern oder zu höheren Tarifen führen könnten.

Minimieren Sie Ihre Schulden

• Zahlen Sie Restbeträge für Kredite – einschließlich Kreditkarten – ab und zahlen Sie nach Möglichkeit Schulden wie Autokredite und Privatkredite ab. Dadurch reduzieren sich die monatlichen Gesamtzahlungen, die Sie den Gläubigern schulden. Dadurch verbessern Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und werden zu einem attraktiveren Kreditnehmer.
• Vermeiden Sie größere Anschaffungen. Ein neuer Autokredit erhöht Ihre monatlichen Verpflichtungen. Angenommen, Ihr Hypothekendarlehen ist eine Ihrer größten Schulden, sollte die Erzielung des bestmöglichen Zinssatzes für dieses Darlehen Priorität haben.

Maximieren Sie Ihr Eigenheimkapital

Es ist möglich, mit einem Eigenkapital im einstelligen Bereich zu refinanzieren, möglicherweise sogar mit einem negativen Eigenkapital.Aber Sie haben mehr Optionen zur Verfügung, wenn Sie über ein gesundes Eigenkapital verfügen. Wenn Sie nicht bereits über 20 % Eigenkapital verfügen, sollte das Erreichen dieses Niveaus die Refinanzierung erleichtern. Als Bonus müssen Sie mit 20 % Eigenkapital keine Hypothekenversicherung bezahlen. Wenn Sie über Bargeld verfügen, fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie Sie durch die Tilgung Ihrer Hypothek Geld sparen können.

So erhalten Sie die niedrigsten Tarife

Ihre Kreditwürdigkeit und -kennzahlen spielen eine wichtige Rolle bei den Angeboten, die Sie erhalten. Wenn Ihr primäres Ziel jedoch darin besteht, den besten Zinssatz zu erhalten, können Sie Kreditoptionen bevorzugen, die Ihre Zinskosten minimieren.

Kurzfristige Kredite haben niedrige Zinssätze

Die klassische 30-jährige Festhypothek hält die monatlichen Raten niedrig. Kredite mit kürzerer Laufzeit haben jedoch in der Regel niedrigere Zinssätze und Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Ja, Sie haben eine höhere monatliche Zahlung, haben aber dennoch die Nase vorn, indem Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen.

• Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren: Historische Daten zeigen, dass Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren durchweg niedrigere Zinssätze haben als Kredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Die Kombination aus einer kürzeren Rückzahlungsdauer und einem niedrigeren Zinssatz führt zu erheblichen Zinseinsparungen im Laufe Ihres Lebens.
• Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs): Manchmal können Sie mit einem ARM sogar noch niedrigere Refinanzierungszinsen erzielen.Wenn jedoch die Zinsen steigen, kann sich auch Ihre monatliche Zahlung erhöhen, was möglicherweise zu finanziellen Schwierigkeiten führt. Außerdem kann es sein, dass Sie am Ende mehr für Zinsen ausgeben, als Sie erwartet haben.

Entdecken Sie Regierungsprogramme

Die Zinssätze sind an das Risiko gebunden, und ein geringeres Risiko für Kreditgeber führt zu einem niedrigeren Zinssatz für Sie. Staatlich geförderte Kreditprogramme schützen Kreditgeber und können daher besonders hilfreich sein, wenn Sie Probleme mit Ihrer Bonität haben oder nur über ein geringes Eigenkapital in Ihrer Immobilie verfügen. Möglicherweise erhalten Sie nicht die niedrigsten Zinssätze, wenn Sie sich mit einem Staatskredit umfinanzieren, aber es sollte einfacher sein, eine Genehmigung zu erhalten, und der Zinssatz könnte besser sein als bei herkömmlichen Krediten. Mögliche Finanzierungsquellen sind FHA-Darlehen, VA-Darlehen und USDA-Darlehen.

Bezahlen Sie Ihre Abschlusskosten selbst

Es ist verlockend, Kredite mit den niedrigsten Abschlusskosten (oder „keinen Abschlusskosten“) zu wählen. Diese Kredite sind jedoch nicht kostenlos – Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze oder schlagen Abschlusskosten auf Ihren Kreditsaldo hinzu, wenn Sie die Abschlusskosten nicht selbst tragen. Das Ergebnis? Sie geben in den kommenden Jahren mehr für Zinsen aus und haben eine höhere monatliche Zahlung. Sie können sogar optionale Rabattpunkte zahlen, um Ihren Zinssatz noch weiter zu senken – fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Möglichkeiten Sie haben.