So erhalten Sie die besten Autozinsen

Wenn es Ihnen wie vielen potenziellen Autokäufern geht, müssen Sie für den Kauf eines neuen Autos einen Autokredit aufnehmen. Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Auto Sie sich leisten können und wie viel Ihr Kredit Sie kurz- und langfristig kosten wird, müssen Sie viele Überlegungen anstellen.

Aber es gibt einen oft übersehenen Faktor, der einen großen Unterschied machen kann: der Zinssatz Ihres Autokredits.

Die folgende Grafik zeigt die durchschnittlichen 60-Monats-Autokreditzinsen nach Kreditwürdigkeit

Wenn Sie den bestmöglichen Zinssatz für einen Autokredit erhalten, können Sie auf lange Sicht Hunderte – wenn nicht Tausende – Dollar an Gesamtkosten für Ihr Fahrzeug einsparen. Auch wenn es nicht immer möglich ist, die im Fernsehen beworbenen Zinssätze zu erhalten, ist es dennoch möglich, sich einen guten Zinssatz zu sichern, wenn Sie sich im Voraus darauf vorbereiten.

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Kaufen Sie ein neues Auto

Während ein neues Auto einen höheren Preis hat, ist der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, umso besser, je neuer das Fahrzeug ist, das Sie kaufen. Händler reservieren ihre besten Zinssätze für brandneue Autos, sodass Sie auch bei einem höheren Kaufpreis über die Laufzeit des Kredits noch Geld sparen können. Einige Händler bieten möglicherweise sogar zinslose Kredite an, die jedoch nur für Neufahrzeuge angeboten werden. Diese kommen jedoch nicht häufig vor.

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum die Finanzierung eines Neuwagens einen niedrigeren Zinssatz bietet. Der wichtigste Grund besteht darin, dass der Händler eine bessere Vorstellung von der wahrscheinlichen Wertminderung des Fahrzeugs und dem Wiederverkaufswert hat, wenn Sie die Rückzahlung des Darlehens einstellen und in Zahlungsverzug geraten. Dies reduziert Risiko und Haftung.

Ein weiterer Grund besteht darin, dass die Unternehmen, die Neuwagenkredite vergeben, oft im Besitz der Automobilhersteller sind und daher als Anreiz niedrigere Zinssätze anbieten können. Für den Käufer bietet ein Neuwagen außerdem den zusätzlichen Vorteil einer Herstellergarantie und ein geringeres Risiko eines mechanischen Defekts.

Behalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit bei

Nichts hat einen größeren Einfluss auf die Zinssätze, die Ihnen zur Verfügung stehen, als Ihre Bonität. Ihre Bonitätsbewertung gibt Kreditgebern Aufschluss über Ihre finanzielle Zuverlässigkeit. Wenn Sie den Eindruck erwecken, unzuverlässig zu sein, gehen Sie ein höheres Risiko ein, und dies spiegelt sich im Zinssatz wider, der Ihnen angeboten wird. 

Sicherzustellen, dass Sie eine gute Bonität haben, ist ganz einfach: Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, machen Sie nicht zu viele Schulden und eröffnen Sie nicht oft neue Kreditkonten. Während sich verspätete oder ausbleibende Zahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, haben fehlende Rückzahlungen bei Kreditkarten, Privatkrediten, Autokrediten oder Hypotheken den größten Einfluss. Schon eine einzige verspätete Zahlung kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. 

Auch die Höhe Ihres ausstehenden Kredits kann sich auf Ihre Bonität auswirken. Wenn Sie hohe Schulden haben, verringert sich Ihr Score, selbst wenn Ihre Zahlungen aktuell sind. Ebenso kann es sich negativ auswirken, wenn viel Guthaben vorhanden ist, beispielsweise auf mehreren Kreditkarten, auch wenn diese nicht genutzt werden.

Kreditgeber werden berücksichtigen, dass Sie sich möglicherweise zu einer Kaufwut entschließen, die zu hohen Rückzahlungen führen könnte, was bedeutet, dass Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können. Es ist besser, nur wenige Kreditkarten zu haben, die möglichst nicht ausgeschöpft sind, als eine große Anzahl.

Manchmal machen die Unternehmen, denen Sie Geld schulden, einen Fehler, egal wie zuverlässig Sie sind. Sie können den Kreditauskunfteien falsche Informationen übermitteln, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Aus diesem Grund ist eine regelmäßige Überwachung Ihrer Bonitätsauskunft wichtig.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner garantiert zwar keinen niedrigeren Zinssatz für Ihren Autokredit, kann aber hilfreich sein. Einige Kreditgeber berücksichtigen nur Anträge mit einem Mitunterzeichner, was bedeutet, dass Sie ohne einen Mitunterzeichner keinen Anspruch auf den Kredit haben. Dies liegt daran, dass der Mitunterzeichner für den Kredit verantwortlich ist, wenn Sie in Verzug geraten, was bedeutet, dass der Kreditgeber sein Geld mit größerer Wahrscheinlichkeit zurückerhält. 

Aus diesem Grund berechnet der Kreditgeber den Zinssatz des Autokredits auf der Grundlage Ihrer Bonität, ein Mitunterzeichner muss jedoch bestimmte Anforderungen erfüllen. Dazu gehören sowohl die Kreditwürdigkeit als auch das Einkommen, die sie nachweisen müssen. 

Stöbern Sie herum

Auch wenn die Tarife des Händlers attraktiv erscheinen mögen, informieren Sie sich, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen. Eine Reihe von Organisationen bieten Kredite an, darunter Banken, Kreditgenossenschaften, Finanzunternehmen und Online-Kreditgeber. Alle beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit anhand leicht unterschiedlicher Kriterien und bieten daher unterschiedliche Zinssätze an. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten bestehenden Kunden bessere Konditionen an, um ihre Treue zu belohnen. 

Bevor Sie mit einem Händler über die Finanzierung sprechen, holen Sie sich vorab eine Kreditgenehmigung ein. Ein Angebot bedeutet nicht, dass Sie sich dazu verpflichten, bei dieser bestimmten Organisation Kredite aufzunehmen. Es liefert jedoch einen guten Hinweis darauf, wie viel Geld Sie für die Finanzierung Ihres Autokaufs leihen können, und es verschafft Ihnen einen Hebel, wenn es darum geht, einen Deal abzuschließen.

Obwohl keiner dieser Schritte Ihnen einen niedrigen Zinssatz garantiert, können Sie durch die Kombination dieser Schritte den bestmöglichen Zinssatz erzielen. Es braucht nur ein wenig Zeit und Planung, damit Sie in der bestmöglichen Position sind, einen tollen Preis auszuhandeln.