Ganz gleich, ob Sie ein Auto kaufen oder ein Ferienhaus finanzieren möchten: Ihr Zinssatz bestimmt dabei, wie viel Sie monatlich für Ihren Kauf zahlen. Neben dem Kaufpreis und der Kreditlaufzeit ist Ihr Zinssatz ein wichtiger Faktor für Ihre monatliche Zahlung und die Höhe Ihrer letztendlichen Zahlungenin Summefür den Artikel. Hohe Zinssätze bedeuten höhere monatliche Zahlungen und möglicherweise Tausende von zusätzlichen Dollar an Zinskosten. Niedrige Zinssätze ermöglichen es Ihnen, Geld zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen, was zu einer geringeren monatlichen Zahlung und niedrigeren Kosten über die Laufzeit des Darlehens führt.
Während allewillEin guter Zinssatz, nicht jeder wird dafür in Frage kommen. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie sich den bestmöglichen Zinssatz für Ihren nächsten Kredit sichern können.
Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge
Abhängig von Ihrem Darlehen werden die Zinssätze von der Federal Reserve, den Marktkräften oder einer Kombination aus beidem aufrechterhalten. Wenn es der Wirtschaft gut geht, steigen die Zinsen typischerweise. Wenn es der Wirtschaft schlecht geht, beispielsweise während einer Rezession, sinken die Zinsen tendenziell. Diese Faktoren liegen alle außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung des Zinssatzes, den Sie erhaltendürfenKontrolle.
Abhängig vom jeweiligen Kredit-Score-Modell des Kreditgebers sollte Ihr Kredit-Score mindestens 740 oder 781 betragen, um als sehr guter Kredit-Score zu gelten. Eine höhere Punktzahl hilft Ihnen, sich für einen verbesserten Zinssatz zu qualifizieren. Wenn das Ergebnis noch nicht ganz erreicht ist, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, etwaige Fehler in Ihrem Bericht bestreiten, Ihr Guthaben bei allen Kreditkarten niedrig halten und daran arbeiten, alle Ihre Schulden zu begleichen. Es kann Monate, wenn nicht Jahre dauern, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen (oder zum ersten Mal eine Kreditwürdigkeit herzustellen).
Nehmen Sie sich im Vorfeld genügend Zeit, um Ihren Score zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Holen Sie sich Ihre Kreditauskünfte mehrere Monate im Voraus ein (kostenlos), und wenn die Zeit knapp wird, fragen Sie nach einer schnellen Neubewertung.
Die folgende Grafik zeigt, wie sich die Kreditwürdigkeit auf die Höhe der Zinsen auswirkt, die Sie bei der Aufnahme eines Kredits zahlen.
Stöbern Sie herum
Was ein Kreditgeber Ihnen anbietet, kann sich erheblich von dem unterscheiden, was ein anderer Kreditgeber anbietet. Kreditgenossenschaften können beispielsweise in der Regel niedrigere Zinssätze anbieten als große Nationalbanken. Wenn Sie bereits seit einiger Zeit an derselben Stelle Bankgeschäfte tätigen, holen Sie sich zunächst ein Angebot von diesem Institut ein. Manchmal bieten Banken Langzeitkunden niedrigere Zinssätze an, um sich für die Geschäfte mit ihnen zu bedanken und gute Kunden davon abzuhalten, sich woanders umzusehen.
Die Suche nach Krediten kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Um den Schaden zu minimieren, erledigen Sie alle Einkäufe innerhalb kurzer Zeit. Hypothekenbanken und Autokreditgeber wissen, dass Kunden ein paar unterschiedliche Angebote wünschen – das ist es, was versierte Kreditnehmer tun. Daher berücksichtigen Kreditbewertungsmodelle die Zeitfenster, in denen Sie einkaufen. Solange Sie einen Baufinanzierungs- oder Autokredit beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit in diesem Zeitraum nur einmal beeinträchtigt, egal wie viele Anfragen Sie erhalten.
Wie viel Zeit haben Sie, sich umzuschauen, ohne Anfragen zu stellen? Es hängt vom Kreditbewertungsmodell ab, aber Sie können mit mindestens zwei Wochen rechnen, möglicherweise sogar mit bis zu 45 Tagen (insbesondere bei Wohnungsbaudarlehen).
Notiz:Dies gilt nur für Haus- und Autokredite. Kreditkartenanträge und andere KrediteWilleJedes Mal, wenn Sie einen Antrag stellen, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Finden Sie den richtigen Begriff
Bei der Aufnahme eines Kredits sind für Kredite mit längerer Laufzeit in der Regel niedrigere Zinssätze zu zahlen als für Kredite mit kürzerer Laufzeit. Bedenken Sie jedoch, dass eine längere Kreditlaufzeit dazu führt, dass die Rückzahlung des Kredits länger dauert. Am Ende zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen, als wenn Sie einen Kredit mit kürzerer Laufzeit und höherem Zinssatz aufnehmen würden.
Das Gegenteil ist normalerweise bei Konten der Fall, bei denen dies der Fall sein könntemachenGeld – etwa eine Einzahlungsbescheinigung (CD). Wenn die 1-Jahres-CD-Sätze bei 1,20 % APY liegen, sehen Sie möglicherweise 5-Jahres-CD-Sätze bei 2,25 % APY. Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Geld länger zu binden, werden Sie mit längerfristigen CDs mehr Geld verdienen.
Es ist immer am besten, Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen. Wenn Sie sich also eine höhere monatliche Rate leisten können, entscheiden Sie sich für eine kürzere Kreditlaufzeit. Möchten Sie die Zahlen selbst sehen? Probieren Sie einige Was-wäre-wenn-Szenarien mit unserem Kreditrechner aus.
Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, sich umsehen und die richtige Laufzeit für Ihren Kredit festlegen, können Sie sich auf den bestmöglichen Zinssatz für Ihren nächsten Kredit einstellen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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