Ein Betriebsmittelkredit ist ein Geschäftskredit zur Deckung alltäglicher Betriebsausgaben. Unternehmen können diese Kredite nutzen, um ihren Lagerbestand zu erweitern, in Produktionsausrüstung zu investieren oder andere kurzfristige Betriebsausgaben zu decken. Um Betriebsmittelkredite zu verstehen, müssen Sie verstehen, was Betriebskapital ist und wie es funktioniert.
Das Betriebskapital, auch Net Working Capital genannt, bezieht sich auf die Höhe der Finanzmittel eines Unternehmens, die derzeit verfügbar sind und für die Produktion oder andere betriebliche Aktivitäten verwendet werden können. Sie wird berechnet, indem die kurzfristigen Verbindlichkeiten des Unternehmens vom Umlaufvermögen abgezogen werden. Unternehmen sind bestrebt, ihr Betriebskapital aufrechtzuerhalten, um Schulden und potenzielle finanzielle Probleme zu decken, und wieder in ihr Unternehmen zu investieren, um möglicherweise ihren Gewinn zu steigern.
Wenn Sie verstehen, wie sich das Betriebskapital auf Ihr Unternehmen auswirkt, können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen und feststellen, ob ein Betriebsmittelkredit für Ihr Unternehmen geeignet ist. Es ist wichtig zu erfahren, wie Betriebsmittelkredite funktionieren und wie man diese Kredite beantragt, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Betriebsmitteldarlehen wird von einem Unternehmen für kurzfristige tägliche Betriebsausgaben wie Rohstoffe und Lagerbestände verwendet.
- Unter Betriebskapital versteht man die Mittel eines Unternehmens, die zur Deckung kurzfristiger Betriebsausgaben zur Verfügung stehen.
- Das Betriebskapital kann berechnet werden, indem die kurzfristigen Verbindlichkeiten vom Umlaufvermögen abgezogen werden.
Was ist ein Betriebsmittelkredit?
Ein Betriebsmittelkredit ist eine Art Geschäftskredit, der für Ausgaben im Zusammenhang mit dem täglichen Geschäftsbetrieb des Unternehmens verwendet wird, wie z. B. Miete, Versicherungen, Gehaltsabrechnungen und Nebenkosten. Das Darlehen kann auch dazu beitragen, Ausgaben wie Rohstoffe und Lagerbestände sowie andere Kosten zu decken, die für den täglichen Betrieb anfallen.
Das Betriebskapital kann mithilfe des Swip Health-Blatts berechnet werden. Hierbei handelt es sich um eine Aufstellung, die den Wert eines Unternehmens durch Erfassung aller Vermögenswerte und Verbindlichkeiten anzeigt.
Notiz
Das gesamte Betriebskapital wird ermittelt, indem die kurzfristigen Verbindlichkeiten vom Umlaufvermögen abgezogen werden.
Das Betriebskapital ist wichtig für die finanzielle Wahrnehmung des Unternehmens, da die Höhe die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens für die betrieblichen Aktivitäten widerspiegelt. Unternehmen müssen mehr Betriebskapital vorhalten, um ihren Gewinn potenziell zu steigern. Ein höherer Betrag an Betriebskapital steigert auch den Gesamtwert eines Unternehmens, da Betriebskapital als Kapitalanlage betrachtet wird.
Wenn Betriebsmittelkredite am besten funktionieren
Betriebsmittelkredite sind für Unternehmen, die expandieren möchten, von Vorteil, sie müssen sich aber auch die Aufnahme dieser zusätzlichen Schulden leisten können. Für diese Kredite fallen Gebühren und Zinsen an, die auf lange Sicht zu einem zusätzlichen Aufwand werden. Unternehmen, die nicht über den Cashflow für die Aufnahme eines Kredits verfügen, sollten warten, bis sie ihren Cashflow verbessern.Unternehmer sollten ihre Umsätze prognostizieren oder eine Cashflow-Prognose erstellen, bevor sie entscheiden, ob sie den Kredit zurückzahlen können.
Wie beantragen Sie einen Betriebsmittelkredit?
Der Antragsprozess für Betriebsmittelkredite ähnelt dem Prozess für die Beantragung von Geschäftskrediten im Allgemeinen. Unternehmer können einige Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass sie den Bewerbungsprozess in die richtige Richtung starten.
Entwickeln Sie einen Businessplan
Ein Geschäftsplan beschreibt den Zweck Ihres Unternehmens und erläutert, wie Sie Ihr Unternehmen betreiben und finanzieren möchten. Für potenzielle Investoren ist es nicht nur wichtig, Ihre Ziele zu verstehen, sondern es kann auch dazu beitragen, Banken und anderen Kreditgebern Einblicke in Ihr Unternehmen zu verschaffen. Mit einem Geschäftsplan können Sie darlegen, wie Ihr Cashflow generiert wird, um nachzuweisen, dass Sie Ihren Kredit pünktlich zurückzahlen können.
Bestimmen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit
Für Kleinunternehmer, die bereits über eine Kreditwürdigkeit für ihr Unternehmen verfügen, können Banken und Kreditgenossenschaften einfach die mit der Kreditwürdigkeit des Unternehmens verbundenen Informationen nutzen, um über eine Kreditgenehmigung zu entscheiden. Für Kleinunternehmer und Unternehmer, die ihr Unternehmen als Einzelunternehmer führen, wird die persönliche Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen Einfluss auf die Kreditvergabe haben. Daher ist es wichtig, Ihre persönliche Kreditauskunft sowie Ihren Kredit-Score zu überwachen, damit Sie wissen, wo Sie stehen.
Notiz
Überwachen Sie Ihre Kreditauslastung und halten Sie sie nach Möglichkeit unter 30 %. Die Höhe der geschuldeten Schulden wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sie 30 % Ihres gesamten FICO-Scores ausmacht. Wenn Sie weniger als 30 % Ihres verfügbaren Kredits verwenden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Führen Sie Recherchen durch und vergleichen Sie Kreditgeber
Die Durchführung von Recherchen ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz oder andere spezifische Konditionen wünschen. Wenn Sie über die verschiedenen Arten von Krediten informiert sind, die für Ihr Unternehmen zur Verfügung stehen, können Sie eine bessere Entscheidung treffen. Sie können überlegen, ob Ihr Unternehmen von einer Kreditlinie mehr profitieren könnte als von einem regulären Geschäftskredit. Für welches Darlehen Sie sich entscheiden, hängt von Ihren geschäftlichen Anforderungen ab. Sie können beispielsweise feststellen, dass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz für Small Business Administration-Darlehen haben, aber der Antragsprozess dauert im Vergleich zu einem Bankdarlehen viel länger.
Sammeln Sie Geschäftsdokumente
Kreditgeber benötigen möglicherweise mehr als nur einen Geschäftsplan und eine Kreditwürdigkeit, um einen Geschäftskredit zu genehmigen – insbesondere, wenn dieser die Mindestanforderungen nicht erfüllt. Zu den zusätzlichen Unterlagen, die ein Kreditgeber möglicherweise anfordern kann, gehören:
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen
- Kontoauszüge für Unternehmen
- Geschäftsabschlüsse
- Dokumente, aus denen etwaige Geschäftsschulden hervorgehen
Arten von Betriebsmittelkrediten
Ein Betriebsmittelkredit kann in verschiedenen Formen vorliegen. Obwohl die verschiedenen Typen denselben Zweck verfolgen, haben sie jeweils ihre Vor- und Nachteile. Für welche Art von Betriebsmittelkredit Sie sich entscheiden, hängt von den Bedürfnissen Ihres Unternehmens und Ihren Vorlieben hinsichtlich der Konditionen und der Verfügbarkeit der Mittel ab.
Kreditlinie
Eine Kreditlinie bietet Unternehmen mit kurzfristigem Finanzbedarf Zugang zu Kapital. Eine revolvierende Kreditlinie funktioniert genau wie eine Kreditkarte und kann für Unternehmen von Vorteil sein, die nach Bedarf zusätzliche Mittel benötigen. Sobald es abbezahlt ist, können Sie das Geld nach Bedarf weiterverwenden.
Alternative Kreditvergabe
Alternative Kredite umfassen viele verschiedene Finanzierungsformen. Es handelt sich um eine Alternative zu den herkömmlichen Krediten, die von Banken angeboten werden. Alternative Kredite sind eine Option für Unternehmen, die nicht für einen regulären Kredit in Frage kommen oder die Dienstleistungen alternativer Kreditgeber bevorzugen.
Notiz
Obwohl alternative Kreditgeber möglicherweise höhere Zinssätze haben, haben viele ihren Antrags- und Genehmigungsprozess optimiert, um die Sicherung von Mitteln einfacher und schneller zu machen.
Rechnungsfinanzierung
Eine weitere Möglichkeit für Unternehmer, ihren Cashflow zu verbessern, ist die Rechnungsfinanzierung. Die Rechnungsfinanzierung, auch Debitorenfinanzierung genannt, ermöglicht es Unternehmen, einen Barvorschuss für unbezahlte Rechnungen zu erhalten. Unternehmen können die Mittel schnell erhalten, manchmal innerhalb von zwei Tagen. Der Rechnungsfinanzierungsanbieter kann Barvorschüsse in Höhe von bis zu 90 % des Betrags auf der Originalrechnung gewähren.
Laufzeitdarlehen
Laufzeitkredite sind Geschäftskredite mit festen monatlichen Zinssätzen. Dies ist ideal für Unternehmen, die größere Finanzierungsbeträge benötigen. Laufzeitkredite sind über Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Ressourcen erhältlich.
Zinssätze und Gebühren für Betriebsmitteldarlehen
Die mit einem Betriebsmittelkredit verbundenen Zinssätze und Gebühren können je nachdem, wie viel Geld Sie leihen, variieren. die Art des Darlehens, das Sie beantragen; die Art des Unternehmens, das Sie betreiben; Ihre Bonitätsbewertung; ob Sicherheiten berücksichtigt werden; und andere von der Bank oder Kreditgenossenschaft festgelegte Bedingungen.
Notiz
Um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, sollten Sie frühzeitig über Ihre Möglichkeiten nachdenken, bevor Sie sich für einen Kreditantrag entscheiden. Nehmen Sie sich die Zeit, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten, die Konditionen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und kürzere Kredite in Betracht zu ziehen.
Häufig gestellte Fragen
Wohin geht ein Betriebsmittelkredit auf dem Swip Health-Blatt?
Ein Betriebsmitteldarlehen wird im Abschnitt „Verbindlichkeiten“ des Swip Health-Blatts erfasst, insbesondere im Abschnitt „Langfristige Verbindlichkeiten“. Im Allgemeinen werden Kredite als langfristige Verbindlichkeiten eingestuft, da die Zinsen und sonstigen Gebühren nicht innerhalb des angegebenen Zeitraums fällig sind.
Was ist der Unterschied zwischen einem Betriebsmittelkredit und einem Rahmenkredit?
Ein Rahmenkredit unterscheidet sich von einem Betriebsmittelkredit darin, wann und wie auf die Mittel zugegriffen werden kann. Bei Bedarf steht Ihnen ein Kreditrahmen zur Verfügung, der jedoch auf die festgelegten Laufzeiten in Bezug auf monatliche Zahlungen und andere Laufzeiten beschränkt ist.
Warum sollte ein Unternehmen für einen Betriebsmittelkredit abgelehnt werden?
Die Aufnahme eines Betriebsmitteldarlehens in ein Unternehmen kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Erfüllt ein Unternehmen die von der Bank festgelegten Voraussetzungen nicht oder ist der Antrag unvollständig, kann er abgelehnt werden. Zu den Qualifikationen, bei denen Unternehmen möglicherweise nicht in der Lage sind, gehören eine bestimmte Kreditwürdigkeit, ein bestimmter Cashflow oder andere Faktoren, die die Etablierung Ihres Unternehmens beeinflussen.
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