So erhalten Sie Ausrüstungskredite

Es gibt keine einheitliche Möglichkeit, ein Unternehmen zu finanzieren, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen. Abhängig von Ihrem Produkt, Ihrer Branche und Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit müssen Sie möglicherweise einen Finanzplan zusammenstellen, der Ihrem Unternehmen zum Wachstum verhilft. Das ist kein leichtes Unterfangen, aber der Rückgriff auf Finanzmittel, die für ganz bestimmte Verwendungszwecke bestimmt sind, wie zum Beispiel Ausrüstungsdarlehen, kann dabei helfen, das Puzzle auf überschaubare Weise zusammenzusetzen.

Wenn Sie Ausrüstung benötigen, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten oder bestehende Maschinen zu modernisieren, um die Produktivität zu steigern, ist eine Asset-Backed-Finanzierung eine Überlegung wert. Ausrüstungskredite sind oft einfacher zu sichern als herkömmliche befristete Kredite und können dazu beitragen, Ihren Cashflow zu schützen, indem sie die langsame Zahlung eines Vermögenswerts im Laufe der Zeit ermöglichen. Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Ausrüstungsfinanzierung und erfahren Sie, wie sie für Unternehmen in jeder Phase von Vorteil sein kann.

So funktioniert die Ausrüstungsfinanzierung

Ausrüstungskredite können nützlich sein, wenn Sie nach einer bestimmten Finanzierungsart für Ihr Unternehmen suchen. Bei dieser Art von Darlehen zahlt das Unternehmen häufig eine variable Anzahlung, gefolgt von monatlichen Zahlungen für den Ausrüstungskredit. In diesem Fall dienen die Maschinen oft als Hauptsicherheit für den Kredit, obwohl je nach Bonität des Unternehmens und seiner Eigentümer möglicherweise einige zusätzliche Sicherheiten erforderlich sind. Sofern kein Zahlungsverzug vorliegt, ist das Unternehmen am Ende der Laufzeit Eigentümer des Geräts.

Ausrüstungskredite sind bei verschiedenen Kreditgebern, Kreditgenossenschaften und großen Banken, über die Small Business Administration (SBA) und manchmal direkt über den Ausrüstungshersteller erhältlich. Zinssätze, Konditionen und Voraussetzungen für Ausrüstungskredite variieren je nach Kreditgeber, obwohl die Laufzeit der meisten Ausrüstungskredite durchschnittlich drei bis sieben Jahre beträgt.Einige erfordern möglicherweise persönliche Garantien, verpfändete Vermögenswerte oder Anzahlungen, abhängig vom Verhältnis des Beleihungsauslaufs (LTV). Die LTV-Quote ist der geliehene Betrag dividiert durch den Wert des Vermögenswerts und wird in der Regel vom Kreditgeber festgelegt.

Herkömmliche Kreditgeber legen je nach Zustand und Alter Ihres Unternehmens möglicherweise strengere LTV-Verhältnisse fest, was bedeutet, dass Ihr Unternehmen eine höhere Anzahlung leisten muss, manchmal mehr als 20 %. Aufgrund der variablen LTV-Verhältnisse und Zinssätze könnte die Bereitstellung einer größeren Anzahlung Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Ausrüstungskredits erhöhen.

Eine große, integrierte Sicherheit kann im Vergleich zu herkömmlichen Geschäftskrediten oft einen einfacheren Weg zur Genehmigung bedeuten. Daher ist die Ausrüstungsfinanzierung ein beliebter Weg für Unternehmen jeder Größe, die ihre Prozesse verbessern möchten, ohne den Cashflow zu beeinträchtigen.

Ausrüstungsfinanzierung vs. Ausrüstungsleasing

Die Ausrüstungsfinanzierung ist nicht die einzige Möglichkeit, Ihrem Unternehmen neue Maschinen hinzuzufügen. Wenn Sie einige der umständlicheren Kreditbedingungen vermeiden möchten, kann das Leasing von Geräten eine Überlegung wert sein. Beim Leasing mietet ein Unternehmen im Wesentlichen ein Gerät vom Kreditgeber oder in manchen Fällen direkt vom Hersteller für einen bestimmten Zeitraum.

Das Leasing von Geräten erfordert im Allgemeinen keine Anzahlung oder zusätzliche Sicherheiten außerhalb des Geräts. Die monatlichen Leasingzahlungen sind oft niedriger als bei einem Gerätekredit, und da das Unternehmen nicht Eigentümer der Maschine ist, liegt die Verantwortung für Reparaturen, Aufrüstungen und in manchen Fällen auch für die regelmäßige Wartung beim Kreditgeber. Dies kann ein großer Vorteil für kleine Unternehmen sein, die es sich nicht leisten können, wichtige Vermögenswerte zu reparieren und zu ersetzen, die einem starken Verschleiß ausgesetzt sind.

Bestimmte Geräteleasingverträge, beispielsweise ein Kapitalleasing, bieten dem Unternehmen möglicherweise die Möglichkeit, die Geräte am Ende des Leasingvertrags zum fairen Marktwert zu kaufen. Da es sich beim Leasing von Ausrüstung jedoch technisch gesehen um eine Vermietung handelt, kann das Unternehmen die Abschreibungsvorteile des Eigentums an Vermögenswerten gemäß Abschnitt 179 nicht nutzen, der den Abzug von 100 % des Kaufpreises der Immobilie ermöglicht.

Vor- und Nachteile von Ausrüstungskrediten

Vorteile erklärt 

• Verbessern Sie die Effizienz: Viele Unternehmen benötigen Ausrüstung, um effizienter zu werden, die Herstellungskosten (COGS) zu senken oder ihre Produktionsabläufe zu rationalisieren, um deutlich zu wachsen. Die Sicherstellung einer Kreditfinanzierung für bestimmte Geräte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Geschäftsabläufe zu verbessern und Zugang zu Maschinen zu ermöglichen, deren vollständige Anschaffung andernfalls Jahre dauern würde.
• Schützen Sie den Cashflow: Der Kauf von Ausrüstung kann insbesondere für ein kleines Unternehmen sehr kostspielig sein. Die Finanzierung wichtiger Komponenten, die es einem Unternehmen ermöglichen, den nächsten Schritt zu machen, kann eine lukrative Möglichkeit sein, den Cashflow zu schützen und gleichzeitig das Wachstum zu fördern.
• Einfache Genehmigung: Da ein Ausrüstungskredit eine große Anzahl an Sicherheiten beinhaltet, sind Genehmigungen oft einfacher einzuholen als für einen allgemeinen befristeten Kredit für Kleinunternehmen. Es kann weniger Papierkram geben, günstigere Konditionen und oft schnellere Bearbeitungszeiten – all das kommt einem kleinen Unternehmen zugute, das wachsen möchte.
• Erhöhtes Vermögen: Im Gegensatz zu einem Geräteleasing behält der Kreditnehmer bei einem Geräteverleih das Eigentumsrecht an dem Gerät und kann während der gesamten Darlehenslaufzeit das Eigentum an dem Gerät beanspruchen.Unter der Annahme, dass kein Zahlungsausfall vorliegt, verfügt das Unternehmen am Ende der Laufzeit über einen Vermögenswert, der als Sicherheit für eine bessere Finanzierung in der Zukunft verwendet werden kann.

Nachteile erklärt

• Große Schuldenverpflichtung: Wie bei jedem Kredit ist auch die Aufnahme eines Gerätekredits mit einem großen Risiko verbunden. Ausrüstung ist teuer, und die Aufnahme dieser Schulden in Ihr Unternehmen ist möglicherweise nicht die richtige Wahl. Wenn Sie Ihren monatlichen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, werden die Geräte sowie alle anderen Vermögenswerte, die möglicherweise zur Sicherung der Genehmigung verpfändet wurden, beschlagnahmt.
• Veraltete Ausrüstung: Die Darlehenslaufzeiten dauern oft so lange, wie das Gerät hält, da der Kreditgeber sicher sein muss, dass im Falle eines Ausfalls etwas Wertvolles übrig bleibt, das er beschlagnahmen kann. Wenn sich Ihre Geschäftspraktiken ändern oder neue Geräte auf den Markt kommen, die besser zu Ihrer Produktion passen, müssen Sie ein Gerät abbezahlen, das den Wachstumszielen Ihres Unternehmens nicht mehr dient.
• Erhöhte Verbindlichkeiten: Wenn Ihr Unternehmen jung ist oder über eine geringe oder schlechte Bonität verfügt, verlangen einige Kreditgeber möglicherweise zusätzlich zur Sicherung des Geräts als Sicherheit ein UCC-Pauschalpfandrecht. Das bedeutet, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug mit dem Kredit möglicherweise das Recht hat, zusätzliche Unternehmensvermögenswerte zu beschlagnahmen, um die verlorenen Mittel zurückzugewinnen.

Wo man einen Ausrüstungskredit erhält

Da sie durch besicherbare Sicherheiten abgesichert sind, sind Ausrüstungskredite relativ verbreitet und werden von verschiedenen Kreditgebern angeboten. Große Banken, örtliche Kreditgenossenschaften und alternative Kreditgeber bieten alle Ausrüstungsfinanzierungen für Unternehmen an. Die Kreditlimits, Konditionen und Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und werden von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und seiner Eigentümer beeinflusst.

Die einfache Anwendung hängt auch von der Art der Einrichtung ab. Herkömmliche Banken benötigen wahrscheinlich mehr Informationen und haben einen längeren Antragsprozess, bieten aber im Vergleich zu Online-Kreditgebern möglicherweise günstigere Zinssätze, die Anträge viel schneller bearbeiten können, aber tendenziell höhere Zinsen verlangen.

SBA-Optionen

Viele kleine Unternehmen wenden sich für Geschäftskredite aller Art, einschließlich Ausrüstungskredite, an die SBA. Das 504-Programm der SBA bietet Ausrüstungskredite von bis zu 5 Millionen US-Dollar für Unternehmen, die die Kriterien erfüllen. Unternehmen müssen gewinnorientiert sein, ein Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar haben und in den zwei Jahren vor der Antragstellung ein durchschnittliches Einkommen von weniger als 5 Millionen US-Dollar haben. Die SBA arbeitet mit autorisierten Kreditgebern zusammen, um einen Teil des Kredits abzusichern, was es für kleine Unternehmen einfacher macht, sich eine Finanzierung zu sichern. 504-Darlehen sind häufig für bis zu 90 % der Anschaffungskosten eines qualifizierten Geräts verfügbar und die Laufzeit liegt zwischen 10 und 20 Jahren.

So erhalten Sie einen Ausrüstungskredit

Bevor Sie mit der Beantragung irgendeiner Art von Finanzierung beginnen, ist es wichtig zu recherchieren, was für Ihr Unternehmen geeignet ist. Sobald Sie sich für den richtigen Kreditweg entschieden haben, besteht die nächste Faustregel darin, vor Beginn möglichst viele Informationen für Ihren Antrag zusammenzutragen. Dies trägt dazu bei, dass der Prozess reibungslos abläuft und erhöht Ihre Chancen auf eine Genehmigung.

• Kredit: Seien Sie bereit, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sowie die Ihres Unternehmens anzugeben. Bei einer höheren Unternehmenskreditwürdigkeit besteht eine bessere Chance, dass ein Ausrüstungskredit mit günstigeren Konditionen und Zinssätzen genehmigt wird.
• Verstehen Sie die Ausrüstung: Machen Sie sich ein klares Bild davon, welchen Nutzen die Ausrüstung Ihrem Unternehmen bringt. Bereiten Sie sich mit Geschäftsplänen und -prognosen sowie detaillierten Informationen über die spezifische Ausrüstung, ihrem voraussichtlichen Wert, ihrem aktuellen Wert und ggf. Angeboten verschiedener Hersteller vor.
• Grundlegende Informationen: Stellen Sie sicher, dass Sie die entsprechenden Unternehmensinformationen gesammelt haben, einschließlich Hintergrundinformationen zu den Eigentümern, grundlegende Steuerinformationen, Kreditauskünfte und Steuererklärungen für Eigentümer und das Unternehmen.
• Finanzberichte: Kreditgeber möchten Steuererklärungen sowie Jahresabschlüsse Ihres Unternehmens für die letzten zwei Jahre einsehen. Einnahmen und Geschäftsverlauf können die Zinssätze oder zusätzliche Sicherheiten für das Darlehen sowie die Berechtigung für das SBA 504-Programm bestimmen.
• Versenden Sie nicht zu viele Bewerbungen: Versuchen Sie nach gründlicher Recherche, Kreditanträge nicht an zu viele potenzielle Kreditgeber zu senden. Dies wird zu Fragen über Ihre Eignung als Bewerber führen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)