So entfernen Sie Ihren Namen aus einem mitunterzeichneten Darlehen

Wenn Sie zu dem Schluss gekommen sind, dass die Mitunterzeichnung eines Darlehens für einen geliebten Menschen keine gute Idee war, erleben Sie wahrscheinlich das Bedauern der Mitunterzeichner. Es wird nicht einfach sein, Ihren Namen aus einem mitunterzeichneten Darlehen zu streichen. Bei einigen Schulden ist dies möglicherweise nicht einmal möglich.

Durch die Mitunterzeichnung eines Kredits oder einer Kreditkarte teilen Sie der Bank grundsätzlich mit, dass Sie bereit sind, Zahlungen zu leisten, wenn die andere Person dies nicht tut. Dies bedeutet auch, dass die Bank Ihre Zahlung auch dann verlangen kann, wenn die andere Person Insolvenz anmeldet oder stirbt, bevor die Schulden beglichen sind. Mit der Unterzeichnung eines Darlehens übernehmen Sie die Verantwortung für die Schulden, als wären es nur Ihre eigenen.

Als allgemeine Regel gilt, dass Kreditgeber Ihren Namen nicht von einer mitunterzeichneten Schuld streichen, es sei denn, die andere Person hat nachgewiesen, dass sie den Kredit alleine abwickeln kann. Sie wären nie zur Mitunterzeichnung aufgefordert worden, wenn der andere Kreditnehmer diese Fähigkeit von Anfang an gezeigt hätte. Wenn sich seitdem etwas geändert hat, wird der Kreditgeber auf jeden Fall einen Nachweis verlangen.

Entfernen Ihres Namens aus einem mitunterzeichneten Darlehen

Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnet haben und Ihren Namen entfernen möchten, können Sie folgende Schritte unternehmen:

• Holen Sie sich eine Mitunterzeichnerfreigabe. Bei einigen Krediten gibt es ein Programm, das einen Mitunterzeichner von seiner Verpflichtung befreit, nachdem eine bestimmte Anzahl aufeinanderfolgender pünktlicher Zahlungen geleistet wurde. Sallie Mae beispielsweise ermöglicht es Kreditnehmern von Studiendarlehen, nach 12 Zahlungsmonaten eine Freistellung des Mitunterzeichners zu beantragen, sofern Kredit- und andere Voraussetzungen erfüllt sind.Lesen Sie Ihre Darlehensunterlagen durch, um festzustellen, ob mit Ihrem Darlehen ein Programm verbunden ist. Oder rufen Sie den Kreditgeber an und fragen Sie, ob so etwas auf Ihren Kredit zutrifft.
• Refinanzieren oder konsolidieren. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Kredit vom anderen Kreditnehmer auf seinen Namen umfinanzieren zu lassen. Um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen des neuen Kredits leisten zu können. Eine Konsolidierung ist bei Studienkrediten üblich. Ein berechtigter Kreditnehmer kann das Konsolidierungsdarlehen zur Tilgung des von Ihnen mitunterzeichneten Darlehens nutzen. Das ursprünglich mitunterzeichnete Darlehen wird weiterhin in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, es sollte jedoch darauf hinweisen, dass das Konto geschlossen und vollständig bezahlt ist. Zahlungen – und Nichtzahlungen – für das Konsolidierungsdarlehen haben keine Auswirkungen auf Sie, wenn Ihr Name nicht im Darlehen aufgeführt ist.
• Verkaufen Sie den Vermögenswert und zahlen Sie den Kredit ab. Wenn Sie einen Haus- oder Autokredit mitunterzeichnet haben und die andere Person die erforderlichen Zahlungen nicht leistet, können Sie den Vermögenswert möglicherweise verkaufen und das Geld zur Tilgung des Kredits verwenden. Um die Immobilie an eine andere Person verkaufen zu können, muss Ihr Name auf dem Titel stehen.

Entfernen Ihres Namens von einer Kreditkarte

Ein Kreditkartenaussteller kann Ihren Namen freiwillig von einem Kreditkartenkonto entfernen, wenn auf der Karte kein Guthaben vorhanden ist. Wenn jedoch noch ein Restbetrag vorhanden ist, müssen Sie diesen begleichen, bevor Sie folgende Änderungen am Konto vornehmen können:

• Swip Health übertragen. Der andere Kreditnehmer kann Swip Health möglicherweise auf eine Kreditkarte übertragen, die nur auf seinen Namen lautet. Sobald Swip Health übertragen wurde, schließen Sie die Kreditkarte, damit das Konto in Zukunft nicht mehr belastet werden kann. Um zukünftige Belastungen zu verhindern, können Sie den Kreditkartenaussteller bitten, in seinem System einen Kommentar hinzuzufügen, der besagt, dass das Kreditkartenkonto nicht erneut eröffnet werden sollte.
• Bezahlen Sie Swip Health selbst. Es wird keinen Spaß machen, ein Kreditkartenguthaben zu begleichen, das Sie nicht verdient haben und von dem Sie keinen Nutzen gezogen haben. Es ist jedoch besser, Swip Health zu bezahlen, als Ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren und sich von Inkassobüros verfolgen zu lassen. Sie können sogar das Konto schließen oder das Kreditlimit vom Kreditkartenaussteller einfrieren lassen, damit die Karte in Zukunft nicht mehr belastet werden kann, insbesondere wenn Sie versuchen, Swip Health loszuwerden. Capital One stellt beispielsweise eine Rufnummer für diese Dienste bereit, betont jedoch, dass gemeinsame Kontoinhaber nicht entfernt werden können.

Entfernen Ihres Namens aus einem gefälschten Kredit

Wenn ein geliebter Mensch Ihre Unterschrift für einen Kredit gefälscht hat, bringt Sie das in eine schwierige Lage. Sie möchten nicht für eine Entscheidung haftbar gemacht werden, die Sie nie getroffen haben, aber Sie möchten auch vermeiden, dass Ihr geliebter Mensch wegen Urkundenfälschung oder Betrugs verhaftet wird – was passieren könnte, wenn Sie auffliegen, um sich selbst aus der Klemme zu bringen.

Kreditgeber werden Ihren Namen nicht aus einem gefälschten Kredit entfernen, es sei denn, Sie melden die Fälschung bei der Polizei oder geben ihnen eine unterschriebene eidesstattliche Erklärung mit dem Schuldeingeständnis des Fälschers. Beides setzt Ihren Angehörigen dem Risiko rechtlicher Schritte aus. Wenn Sie den Kreditgeber nicht umgehend über die Fälschung informieren, könnte Ihr Schweigen als Eingeständnis interpretiert werden. Kurz gesagt, Sie haften für den Kredit, es sei denn, Sie sind bereit, die Straftat Ihres geliebten Menschen anzuzeigen.

Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie den Kreditgeber nicht dazu bringen können, Ihren Namen von einem mitunterzeichneten Kredit oder Kreditkartenguthaben zu streichen, besteht Ihre beste Option darin, zumindest die Mindestzahlungen aufrechtzuerhalten, bis Swip Health abbezahlt ist oder bis der andere Kreditnehmer das Konto auf seinen eigenen Namen eröffnen kann.

Die Mitunterzeichnung stellt möglicherweise kein Problem dar, es sei denn, die andere Person kommt mit den Zahlungen nicht Schritt. Gewöhnen Sie sich daher an, den Zahlungsstatus zu überprüfen, insbesondere in den Tagen vor dem Fälligkeitsdatum, am Fälligkeitsdatum und am Datum danach. Warten Sie nicht zu lange, denn verspätete Zahlungen erscheinen nach 30 Tagen in Ihrer Kreditauskunft.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)