Lassen Sie sich nicht von „ungewöhnlichen“ oder ungewöhnlichen Ausgaben wie dem Austausch eines Autos, dem Kauf eines neuen Kühlschranks oder der Bezahlung einer Hochzeit überraschen.
Ja, diese Ausgaben liegen außerhalb Ihrer normalen Routine und sind hinsichtlich des genauen Zeitpunkts etwas unvorhersehbar. Sie können diese jedoch dennoch zu einem integralen Bestandteil Ihres Budgets machen.
So geht’s in nur 4 Schritten.
Inhaltsverzeichnis
Schritt eins: Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben
Viele Menschen haben keine Ahnung, wie viel sie jeden Monat ausgeben. Diese raffinierten Budget-Arbeitsblätter sind Ihr bester Freund. Sie helfen Ihnen dabei, zu verfolgen, wohin jeder Dollar fließt.
Schritt zwei: Verfolgen Sie Ihre jährlichen Ausgaben
Einige Rechnungen müssen Sie nur ein- oder zweimal im Jahr bezahlen – zum Beispiel Ihre Weihnachtseinkäufe erledigen, Ihre Zähne beim Zahnarzt reinigen lassen und Ihre Grundsteuer bezahlen.
Sparen Sie das ganze Jahr über für jährliche Ausgaben, indem Sie den Gesamtbetrag ermitteln, den Sie in einem Jahr ausgeben werden, und diesen durch 12 dividieren, um Ihr „monatliches“ Budget für diesen Posten zu ermitteln.
Zum Beispiel:Wenn Sie 120 US-Dollar pro Jahr für Weihnachtsgeschenke ausgeben, beträgt Ihr Monatsbudget 10 US-Dollar pro Monat.
Überweisen Sie dieses Geld (in diesem Fall 10 $ pro Monat) auf ein Sparkonto, das speziell für „Weihnachtsgeschenke“ gekennzeichnet ist. Bei mehreren Banken können Sie „Untersparkonten“ einrichten, die Sie für bestimmte Sparziele vorsehen können.
Sie können das Geld (in diesem Beispiel 10 $ pro Monat) auch am Geldautomaten abheben und es in einem dafür vorgesehenen Umschlag aufbewahren. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Umschlag an einem sicheren Ort aufbewahren und nicht in Versuchung geraten, das Geld für andere Dinge zu verwenden.
Schritt drei: Verfolgen Sie Ihre einmal im Jahrzehnt anfallenden Ausgaben
Große Rechnungen tauchen dann auf, wenn man es am wenigsten erwartet. Sie benötigen einen neuen Computer. Ihr Zuhause benötigt einen neuen Warmwasserbereiter, einen neuen Teppich und ein neues Dach. Sie benötigen eine neue Matratze und einige Möbel. Sie möchten Ihren Fernseher austauschen.
Anstatt diese Dinge zu finanzieren, warum nicht jeden Monat eine „Zahlung“ an sich selbst leisten?
Berechnen Sie, wie viel der Artikel einmal pro Jahrzehnt kosten wird. Teilen Sie das durch Ihren Zeitrahmen. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat „selbst zahlen“ sollten.
Zum Beispiel:In vier Jahren möchten Sie ein Auto für 10.000 US-Dollar kaufen. Das bedeutet, dass Sie in den nächsten 48 Monaten 208 US-Dollar pro Monat sparen müssen.
Richten Sie dazu eine automatische monatliche Überweisung von 208 $ von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein.
Sparen Sie natürlich auch für andere Ziele – 50 US-Dollar pro Monat für einen Urlaub, 25 US-Dollar pro Monat für eine neue Waschmaschine und einen neuen Trockner – der Gesamtbetrag, den Sie auf Ihr Sparkonto überweisen, ist also beträchtlich. Es ist schwer zu erkennen, welches Geld für welchen Zweck bestimmt ist.
Deshalb sind Banken, die „Unter“-Sparkonten anbieten, so praktisch. Wenn Ihre Bank dies nicht anbietet, verfolgen Sie jedes Sparziel in einer Tabelle oder verwenden Sie ein Online-Tracking-Tool wie Mint.com.
Schritt vier: Verfolgen Sie Ihre einmaligen Ausgaben
Tut mir leid, Sie sind noch nicht vom Haken. Die größten Rechnungen, die Sie jemals bezahlen werden, sind Ihre einmaligen Rechnungen: Studiengebühren. Ihre Hochzeit.
Sparen Sie, indem Sie vorhersehen, wie viel es kosten wird, und diesen Betrag durch Ihren Zeitrahmen dividieren.
Zum Beispiel:Sie möchten 50.000 US-Dollar zu den Studienkosten Ihres Kindes beitragen. Ihr Kind ist derzeit 6 Jahre alt. Ihr Kind wird wahrscheinlich in 12 Jahren, also in 144 Monaten, aufs College gehen.
50.000 US-Dollar geteilt durch 144 ergeben 347 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie mindestens 347 US-Dollar pro Monat in einem College-Fonds sparen sollten.
Aber denken Sie daran: In 12 Jahren werden 50.000 US-Dollar nicht mehr die Kaufkraft haben, die sie heute haben. Um dies auszugleichen, erhöhen Sie Ihren Beitrag entsprechend der Inflationsrate.
Zum Beispiel:In diesem Jahr spenden Sie 347 $ pro Monat für den College-Fonds von Junior. Die Inflation steigt jährlich um etwa 3 Prozent, also multiplizieren Sie im nächsten Jahr 347 US-Dollar mit 1,03. Das Ergebnis beläuft sich auf 357 US-Dollar – eine Steigerung von 10 US-Dollar pro Monat.
Im zweiten Jahr spenden Sie 357 US-Dollar an den College-Fonds von Junior. Im darauffolgenden Jahr zahlen Sie jeden Monat 367 US-Dollar ein (357 US-Dollar multipliziert mit 1,03). Im folgenden Jahr erhöhen Sie Ihren Beitrag auf 378 $ pro Monat.
Fühlen Sie sich überfordert, als gäbe es zu viel zu sparen? Versuchen Sie, die Dinge Schritt für Schritt anzugehen. Denken Sie daran, dass es sich bei den meisten davon um langfristige Ausgaben handelt – Sie haben Jahre Zeit, um dafür zu sparen!
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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