So bereiten Sie sich finanziell auf den Ruhestand vor

Arbeiten Sie diese Checkliste für den Ruhestand durch und Sie werden einen erfolgreichen Ruhestand erleben.

Bauen Sie Ihr Notfallsparkonto auf

Haben Sie Lebenshaltungskosten im Wert von mindestens drei Monaten auf einem Giro- oder Sparkonto angespart? Manchmal kommt es zu Verzögerungen beim Beginn der Rente oder der Sozialversicherung. Es ist wichtig, über Ersparnisse zu verfügen, auf die Sie sich verlassen können, um Ihre Rechnungen zu decken, wenn es zu Verzögerungen kommt.

Erstellen Sie ein Ruhestandsbudget

Haben Sie Zeit damit verbracht, Ihre Ruhestandskosten zu analysieren? Es ist wichtig, ein Budget für die Zeit vor und nach dem Ruhestand zu erstellen. Sie sollten eine genaue Schätzung darüber erstellen, was Sie jetzt ausgeben und was sich nach der Pensionierung ändern wird. Die Unterschätzung der Ausgaben ist einer der größten Fehler, die Menschen im Ruhestand machen können.

Bestimmen Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen

Haben Sie sich überlegt, wie Sie die medizinischen Kosten und die Krankenversicherung decken – und haben Sie diese Posten in Ihrem Budget berücksichtigt? Der Krankenversicherungsschutz kann teuer sein, wenn Sie planen, vorzeitig in Rente zu gehen. Medicare beginnt im Alter von 65 Jahren, kann aber im Durchschnitt nur etwa die Hälfte Ihrer gesamten Gesundheitsausgaben decken.

Erfahren Sie, wie das Ruhestandseinkommen besteuert wird

Wissen Sie, wie Ihre verschiedenen Alterseinkommensquellen besteuert werden? Rentner, die sich nicht darüber im Klaren sind, dass ein Teil ihres Einkommens möglicherweise für Steuern verwendet werden muss, erleben eine unangenehme Überraschung. Wenn Sie Ihre Ruhestandsjahre planen, stellen Sie sicher, dass Sie sich auf etwaige steuerliche Auswirkungen vorbereiten.

Erstellen Sie einen Zeitplan für Ihr Ruhestandseinkommen

Haben Sie einen Zeitplan für Ihr Ruhestandseinkommen erstellt, der Ihnen zeigt, wann verschiedene Einkommensquellen beginnen? Sie können einen Einkommenszeitplan mit potenziellen Ruhestandsausgaben vergleichen (ebenfalls im Zeitplanformat), um Ihnen bei der Verwaltung Ihres Cashflows zu helfen.

Führen Sie Szenarien mit Online-Rentenrechnern durch

Haben Sie schon einmal versucht, Ihre Zahlen in einen Online-Rentenrechner einzugeben? So können Sie sehen, wie lange Ihr Geld noch reicht. Sie können mit Entscheidungen wie dem Ruhestandsdatum, der Rendite und der Inflationsrate experimentieren und sehen, wie sich diese Dinge auf Ihr Ruhestandseinkommen auswirken können.

Verwenden Sie einen Sozialversicherungsrechner, bevor Sie Leistungen beantragen

Haben Sie einen Sozialversicherungsrechner verwendet oder mit einem Finanzberater zusammengearbeitet, der Sie zu Ihren Sozialversicherungsleistungen beraten kann? Beginnen Sie mit den Sozialversicherungsleistungen erst, wenn Sie eine Analyse durchgeführt haben, um herauszufinden, wann es für Sie und Ihren Ehepartner am vorteilhaftesten ist, mit den Sozialversicherungsleistungen zu beginnen.

Informieren Sie sich über die besten Altersvorsorgeinvestitionen

Haben Sie sich mit verschiedenen Arten von Anlagemöglichkeiten für den Ruhestand befasst, um zu erfahren, wie Sie damit ein gleichmäßiges Ruhestandseinkommen erzielen können? Jede Investitionsentscheidung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Am besten lernen Sie die Funktionsweise der einzelnen Tools kennen, bevor Sie entscheiden, welches für Sie am besten geeignet ist.

Erstellen Sie einen Investitionsplan

Haben Sie einen Investitionsplan erstellt, damit Sie während des gesamten Ruhestands einen disziplinierten Ansatz verfolgen können? Ein Investitionsplan ist wie eine Stellenbeschreibung. Sobald Sie wissen, für welche Aufgabe Sie Ihr Geld benötigen, wird es einfacher, die richtige Einstellung vorzunehmen (d. h. die am besten geeigneten Investitionen auszuwählen).

Lesen Sie mindestens ein Buch zum Thema Ruhestandsplanung

Haben Sie mindestens ein Buch zum Thema Ruhestandsplanung gelesen? Ihr Geld muss Sie lange versorgen. Sie können sich nicht vollständig darauf verlassen, dass andere Menschen Ihnen den besten Rat geben. Sie müssen die Grundlagen kennen.

Befragen Sie potenzielle Ruhestandsplaner

Haben Sie Ihren Ruhestandsplan von einem kostenpflichtigen Finanzberater überprüfen lassen, der über Erfahrung in der Altersvorsorgeplanung verfügt? Sie finden sowohl Berater, die das zum Pauschalpreis erledigen, als auch Berater, die Ihre Altersvorsorge verwalten und bei Planungsentscheidungen helfen. Es lohnt sich wahrscheinlich, bei einer so großen Entscheidung eine zweite Meinung einzuholen.

Wählen Sie Rentenverteilungen erst nach Analyse

Wenn Sie eine Rente beziehen, kennen Sie Ihre Rentenoptionen und wissen, welche für Sie und Ihre Familie am besten ist? Rentenentscheidungen können unwiderruflich sein, sodass Sie sie unter Umständen nicht mehr ändern können. Diese Entscheidungen sollten nicht ohne Analyse getroffen werden.

Erfahren Sie, wie Sie Geld aus Ihrem 401(k)-Konto herausholen können

Wenn Sie einen 401(k)-Plan haben, wissen Sie, ob Sie Ihr Geld im Plan belassen oder es auf ein IRA-Konto übertragen? Die richtige Antwort kann davon abhängen, wie alt Sie sind. Wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind, ist die Konsolidierung Ihrer Konten möglicherweise die beste Option.

Erfahren Sie, wie sich die Arbeit auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken kann

Wenn Sie vorhaben, im Ruhestand zu arbeiten, wissen Sie dann, wie sich Ihr Einkommen auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken kann, wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter mit den Leistungen beginnen? Wenn Sie unter 66 Jahre alt sind, Leistungen bezogen haben und zu viel verdienen, kann es sein, dass Ihnen ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen bis zum Erreichen des vollen Rentenalters einbehalten wird.

Lernen Sie Medicare-Grundlagen

Verstehen Sie die Grundlagen Ihrer Medicare-Leistungen und wie hoch Ihre Medicare-Teil-B-Prämien sein können? Medicare beginnt im Alter von 65 Jahren und die Prämien für Medicare Teil B sind für Menschen mit hohem Einkommen höher.