So berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen

Um zu bestimmen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen, benötigen Sie eine genaue Schätzung Ihrer Ruhestandskosten und Ihrer garantierten Ruhestandseinkommensquellen. Anschließend können Sie die Lücke zwischen diesen beiden Zahlen berechnen und bestimmen, wie viel Geld Sie sparen müssten, um diese Lücke zu schließen, oder wie viel Sie zur Kostenreduzierung benötigen würden.

Sie können diesen Betrag anhand des folgenden Beispiels selbst berechnen, einen Online-Renteneinkommensrechner verwenden oder einen qualifizierten Finanzplaner mit der Hilfe beauftragen.

Berechnen Sie Ihre Ruhestandskosten

Berücksichtigen Sie bei der Berechnung Ihrer Ruhestandskosten jede Ausgabenkategorie sowie alle Änderungen, die Sie im Ruhestand vornehmen möchten. Wenn Sie beispielsweise einen Umzug planen, werden die Lebenshaltungskosten dann höher oder niedriger sein als an Ihrem jetzigen Standort? Wenn Sie vor Ihrem 65. Lebensjahr in Rente gehen, müssen Sie höchstwahrscheinlich für die Krankenversicherung aufkommen, es sei denn, Sie sind über einen berufstätigen Ehepartner versichert. Die Preise für die Krankenversicherung richten sich nach dem Alter. Seien Sie also bereit, einen erheblichen Geldbetrag zu zahlen, bis Sie Anspruch auf Medicare haben.

Ihr aktuelles Budget kann ein guter Ausgangspunkt sein, aber nehmen Sie Anpassungen an Faktoren vor, die sich nach Ihrer Pensionierung ändern werden.

Berechnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Um Ihr Ruhestandseinkommen zu berechnen, schauen Sie sich alle Ihre Rentenkonten an. Wie viel erhalten Sie von der Sozialversicherung? Haben Sie einen 401(k) oder 403(b) bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber? Schauen Sie sich an, wie viel Einkommen dadurch generiert wird. Machen Sie dasselbe mit allen IRAs, Anlagekonten und Sparkonten, die Sie zur Finanzierung Ihres Ruhestands verwenden möchten. Ein Rentenrechner oder Finanzplaner kann Ihnen bei diesen Zahlen weiterhelfen.

Berechnung der Lücke

Angenommen, Sie haben festgestellt, dass Sie zur Deckung Ihrer Ruhestandskosten ein Bruttoeinkommen von etwa 71.000 US-Dollar pro Jahr benötigen (einschließlich der Steuern, die Sie zahlen würden) und dass die Sozialversicherung etwa 21.000 US-Dollar pro Jahr bereitstellen wird.

Ihre Lücke wäre: 71.000 $ – 21.000 $ = 50.000 $. Jetzt wissen Sie, dass Sie von Ihren Ersparnissen und Investitionen etwa 50.000 US-Dollar pro Jahr abheben müssen. Wie viel Geld müssten Sie investieren, um einen Cashflow von 50.000 US-Dollar pro Jahr zu generieren? Das hängt von zwei Dingen ab:

• Die Rendite, die Ihre Investitionen erzielen
• Ob Sie bereit sind, Kapital auszugeben oder nicht

Wenn Ihre Investitionen eine Rendite von 5 % pro Jahr erzielen, müssten Sie 1 Million US-Dollar benötigen, um 50.000 US-Dollar (1.000.000 US-Dollar x 5 % = 50.000 US-Dollar) Einkommen pro Jahr zu erwirtschaften, und müssen kein Kapital ausgeben. Fünfundzwanzig Jahre später hätten Sie immer noch 1 Million Dollar. Dies berücksichtigt jedoch nicht die möglichen Auswirkungen von Inflation und/oder Steuern.

Wenn Sie zu dem Schluss kommen, dass es in Ordnung ist, das Kapital bis zu Ihrem Tod auf Null zu reduzieren, dann würden Sie etwa 725.000 US-Dollar benötigen, um 5 % pro Jahr zu verdienen, um 25 Jahre lang zu überleben. Nach etwa 25 Jahren hätten Sie das ganze Geld ausgegeben.

In dieser vereinfachten Berechnung liegt die Antwort auf die Frage, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, zwischen 750.000 und 1 Million US-Dollar.

Überarbeitung der Lücke

Zwei weitere Faktoren beeinflussen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen: Inflation und Lebenserwartung.

Da Sie nicht genau wissen können, wie viel Sie benötigen, ist es am besten, sowohl ein Best-Case- als auch ein Worst-Case-Szenario zu entwickeln. Im besten Fall gehen Sie von durchschnittlichen Anlagerenditen, niedriger Inflation und kontrollierten Ausgaben aus. In Ihrem Worst-Case-Szenario gehen Sie von unterdurchschnittlichen Anlagerenditen, hoher Inflation und unvorhergesehenen Kosten aus.

Sie können auch verschiedene Szenarien durchspielen, in denen Sie den Beginn der Sozialversicherung bis zu Ihrem 70. Lebensjahr verschieben, um einen höheren monatlichen Betrag zu erhalten. Wenn Sie im Alter von 66 Jahren noch in den Ruhestand gehen möchten, wird Ihr Lückenbetrag in Ihren 60ern höher sein, aber viel niedriger, wenn Sie 70 Jahre alt sind. Wenn Sie diese Szenarien in einem Zeitleistenformat für das Ruhestandseinkommen projizieren, können Sie erkennen, welche Entscheidungen den Gesamtbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, senken könnten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)