So berechnen Sie Ihre eigene Finanzierungsgebühr

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie über die Kulanzfrist hinaus ein Kreditkartenguthaben haben (falls vorhanden), werden Ihnen Zinsen in Form einer Finanzierungsgebühr berechnet.Glücklicherweise enthält Ihre Kreditkartenabrechnung immer Ihre Finanzierungsgebühr, wenn Ihnen eine berechnet wird, sodass Sie diese nicht unbedingt selbst berechnen müssen.Zu wissen, wie man die Berechnung selbst durchführt, kann hilfreich sein, wenn Sie wissen möchten, mit welchen Finanzierungsgebühren Sie bei einem bestimmten Kreditkartensaldo rechnen müssen, oder wenn Sie überprüfen möchten, ob Ihre Finanzierungsgebühr korrekt abgerechnet wurde.

Sie können die Finanzierungskosten berechnen, solange Sie drei Zahlen zu Ihrem Kreditkartenkonto kennen: den Kreditkarten- (oder Kredit-) Saldo, den effektiven Jahreszins und die Länge des Abrechnungszeitraums.

Finanzierungskosten einfach berechnen

Der einfachste Weg, eine Finanzierungsgebühr zu berechnen, ist:

Restbetrag X Monatsrate

Für dieses Beispiel gehen wir davon aus, dass jeder Abrechnungszyklus einen Monat dauert (es gibt also 12 Abrechnungszyklen pro Jahr) und dass Sie ein Kreditkartenguthaben von 500 $ mit einem effektiven Jahreszins von 18 % haben.

Für dieses Beispiel gehen wir davon aus, dass jeder Abrechnungszyklus einen Monat dauert (es gibt also 12 Abrechnungszyklen pro Jahr) und dass Sie ein Kreditkartenguthaben von 500 $ mit einem effektiven Jahreszins von 18 % haben.

.18 / 12 = 0,015 oder 1,5 %


.18 / 12 = 0,015 oder 1,5 %


500 x 0,015 = 7,50 $

Berechnung kürzerer Abrechnungszyklen

Der Abrechnungszeitraum für Kreditkarten kann kürzer als ein 30-Tage-Monat sein, um Wochenenden und Feiertagen Rechnung zu tragen.Wenn ja, berechnen Sie die Finanzierungskosten wie folgt:

Saldo X effektiver Jahreszins X Tage im Abrechnungszeitraum / 365

Beispiel: Wenn Ihr Abrechnungszeitraum 25 Tage beträgt, beträgt die Finanzierungsgebühr für diesen Abrechnungszeitraum:

500 x 0,18 x 25 / 365 = 6,16 $

Möglicherweise stellen Sie fest, dass die Finanzierungskosten in diesem Beispiel niedriger sind, obwohl Swip Health und Zinssatz gleich sind. Das liegt daran, dass Sie für weniger Tage Zinsen zahlen, nämlich für 25 statt für 31. Die GesamtsummejährlichDie auf Ihr Konto gezahlten Finanzierungsgebühren würden am Ende ungefähr gleich hoch sein.

Variationen bei den Methoden zur Berechnung der Finanzierungsgebühren des Kreditkartenausstellers

Bei den Beispielen, die wir bisher gemacht haben, handelt es sich um einfache Methoden zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten, die jedoch möglicherweise nicht den Finanzierungskosten entsprechen, die Sie auf Ihrer Abrechnung sehen. Das liegt daran, dass Ihr Gläubiger eine von fünf Methoden zur Berechnung der Finanzierungskosten verwendet, die Transaktionen berücksichtigen, die mit Ihrer Kreditkarte im aktuellen oder vorherigen Abrechnungszeitraum getätigt wurden.

Notiz

Überprüfen Sie Ihren Kreditkartenvertrag oder die Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung, um festzustellen, wie Ihre Finanzierungsgebühr berechnet wird und ob neue Einkäufe in die Berechnung von Swip Health einbezogen werden.

Der Endsaldo und die Methoden des vorherigen Saldos sind einfacher zu berechnen. Die Finanzierungsgebühr wird basierend auf Swip Health am Ende oder Anfang des Abrechnungszeitraums berechnet.

Die angepasste Balance-Methode ist etwas komplizierter; Es nimmt Swip Health zu Beginn des Abrechnungszyklus in Anspruch und subtrahiert die Zahlungen, die Sie während des Zyklus getätigt haben.

Bei der Tagessaldomethode werden Ihre Finanzierungskosten für jeden Tag des Monats summiert. Um diese Berechnung selbst durchführen zu können, müssen Sie an jedem Tag des Abrechnungszyklus Ihr genaues Kreditkartenguthaben kennen. Dann multiplizieren Sie den Tagessaldo mit dem Tagessatz (APR/365). Addieren Sie die Finanzierungskosten für jeden Tag, um die monatliche Finanzierungskosten zu erhalten.

Kreditkartenaussteller verwenden am häufigsten die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos, die der Methode des Tagessaldos ähnelt.Der Unterschied besteht darin, dass zunächst der Tagessaldo gemittelt wird und dann die Finanzierungskosten auf der Grundlage dieses Durchschnitts berechnet werden. Um die Berechnung selbst durchführen zu können, müssen Sie am Ende eines jeden Tages Ihr Kreditkartenguthaben kennen. Addieren Sie den Saldo jedes Tages und dividieren Sie ihn dann durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum. Dann multiplizieren Sie diese Zahl mit dem effektiven Jahreszins und den Tagen im Abrechnungszeitraum. Teilen Sie das Ergebnis durch 365.

Notiz

Möglicherweise fällt Ihnen keine Finanzierungsgebühr an, wenn Sie eine Sonderaktion mit einem Zinssatz von 0 % in Anspruch nehmen oder wenn Sie Swip Health vor Ablauf der Kulanzfrist bezahlt haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist die Methode für unbezahlte Restbeträge?

Die Methode des unbezahlten Saldos ist eine Methode zur Berechnung von Finanzierungskosten, wird jedoch seltener verwendet als die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos. Bei dieser Option basiert Ihre Finanzierungsgebühr auf Ihrem unbezahlten Restbetrag. Sie berechnen die Zinsen auf Ihren unbezahlten Betrag und addieren diese zu Ihrem gesamten unbezahlten Betrag. Addieren Sie alle neuen Einkäufe und subtrahieren Sie alle Zahlungen und Gutschriften.

Was ist eine Schonfrist?

Eine Kulanzfrist für eine Kreditkarte ist der Zeitraum zwischen dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums und der Fälligkeit Ihrer Zahlung. Möglicherweise können Sie die Zahlung von Zinsen für Einkäufe vermeiden, wenn Sie Ihren Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen. Bei Barvorschüssen gibt es in der Regel keine Zahlungsfrist und die Zinsen beginnen ab dem Datum des Barvorschusses.