So berechnen Sie die monatlichen Zinsen

Die monatliche Berechnung der Zinsen ist eine wesentliche Fähigkeit. Oftmals werden Zinssätze als annualisierter Prozentsatz angegeben – entweder als jährliche prozentuale Rendite (APY) oder als jährlicher Prozentsatz (APR) –, aber es ist hilfreich, genau zu wissen, wie viel sich das in Dollar und Cent summiert. Wir denken üblicherweise in monatlichen Kosten.

Sie haben beispielsweise monatliche Stromrechnungen, Lebensmittelkosten oder eine Autozahlung. Zinsen sind ebenfalls ein monatliches (wenn nicht sogar tägliches) Ereignis, und diese wiederkehrenden Zinsberechnungen summieren sich im Laufe eines Jahres zu großen Zahlen. Unabhängig davon, ob Sie Zinsen für einen Kredit zahlen oder Zinsen auf einem Sparkonto verdienen, ist der Prozess der Umrechnung von einem jährlichen Zinssatz (APY oder APR) in einen monatlichen Zinssatz derselbe.

Beispiel für die Berechnung des monatlichen Zinssatzes

Um einen monatlichen Zinssatz zu berechnen, teilen Sie den Jahreszins durch 12, um die 12 Monate im Jahr widerzuspiegeln. Um diese Schritte auszuführen, müssen Sie vom Prozent- in das Dezimalformat konvertieren.

Beispiel:Gehen Sie davon aus, dass Ihr APY oder APR 10 % beträgt. Wie hoch ist Ihr monatlicher Zinssatz und wie viel würden Sie für 2.000 US-Dollar zahlen oder verdienen?

1. Wandeln Sie den Jahreszins von einem Prozentsatz in eine Dezimalzahl um, indem Sie ihn durch 100 dividieren: 10/100 = 0,10
2. Teilen Sie diese Zahl nun durch 12, um den monatlichen Zinssatz in Dezimalform zu erhalten: 0,10/12 = 0,0083
3. Um die monatlichen Zinsen für 2.000 US-Dollar zu berechnen, multiplizieren Sie diese Zahl mit dem Gesamtbetrag: 0,0083 x 2.000 US-Dollar = 16,60 US-Dollar pro Monat
4. Konvertieren Sie die monatliche Rate im Dezimalformat zurück in einen Prozentsatz (durch Multiplikation mit 100): 0,0083 x 100 = 0,83 %
5. Ihr monatlicher Zinssatz beträgt 0,83 %

Möchten Sie eine Tabelle, in der dieses Beispiel für Sie ausgefüllt ist? Sehen Sie sich die kostenlose Beispieltabelle für monatliche Zinsen an und erstellen Sie eine Kopie der Tabelle, um sie mit Ihren eigenen Zahlen zu verwenden. Das obige Beispiel ist die einfachste Möglichkeit, monatliche Zinssätze und Kosten zu berechnen für einen einzigen Monat.

Sie können Zinsen für Monate, Tage, Jahre oder jeden anderen Zeitraum berechnen. Welchen Zeitraum Sie auch wählen, der Zinssatz, den Sie für Ihre Berechnungen verwenden, wird als periodischer Zinssatz bezeichnet. In den meisten Fällen werden Ihnen Zinssätze als Jahreszinssatz angezeigt, daher müssen Sie in der Regel auf den periodischen Zinssatz umrechnen, der zu Ihrer Frage oder Ihrem Finanzprodukt passt.

Amortisation

Bei vielen Krediten ändert sich Ihr Kreditsaldo jeden Monat. Beispielsweise zahlen Sie bei Auto-, Haus- und Privatkrediten Ihr Guthaben im Laufe der Zeit schrittweise ab, sodass Sie am Ende in der Regel jeden Monat ein geringeres Guthaben haben.

Dieser Vorgang wird als Amortisation bezeichnet. Mithilfe einer Amortisationstabelle können Sie genau berechnen, wie viel Zinsen Sie jeden Monat aufgrund dieses sich ändernden Kreditsaldos zahlen müssen.

Unter der Annahme regelmäßiger regelmäßiger Zahlungen sinken Ihre monatlichen Zinskosten im Allgemeinen mit der Zeit – und der Betrag, der für Ihren Kreditsaldo verwendet wird erhöht sich.

Eigenheimdarlehen und Kreditkarten

Wohnungsbaudarlehen können kompliziert sein. Es ist sinnvoll, einen Tilgungsplan zu verwenden, um Ihre Zinskosten zu verstehen, aber möglicherweise müssen Sie zusätzliche Arbeit leisten, um Ihren tatsächlichen Zinssatz zu ermitteln. Mit unserem Hypothekenrechner (unten) können Sie sehen, wie sich Ihre Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherungen zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung addieren.

Kreditgeber sind verpflichtet, den effektiven Jahreszins (APR) Ihrer Hypothek offenzulegen. Beachten Sie jedoch, dass der effektive Jahreszins neben den Zinsgebühren auch zusätzliche Kosten enthalten kann (z. B. Abschlusskosten). Ihren Hypothekenzinssatz finden Sie in der Regel unter den Kreditbedingungen in Ihrem Kreditvoranschlag. Beachten Sie außerdem, dass sich der Zinssatz für Hypotheken mit variablem Zinssatz ändern kann.

Mit Kreditkarten können Sie im Laufe des Monats mehrmals neue Gebühren hinzufügen und Schulden abbezahlen. All diese Aktivitäten machen die Berechnungen umständlicher, aber es lohnt sich trotzdem zu wissen, wie sich Ihre monatlichen Zinsen summieren. In vielen Fällen können Sie einen durchschnittlichen Tagessaldo verwenden, der sich aus der Summe des Tagessaldos dividiert durch die Anzahl der Tage in jedem Monat ergibt (und die Finanzierungsgebühr wird anhand des durchschnittlichen Tagessaldos berechnet). In anderen Fällen berechnet Ihr Kartenaussteller täglich Zinsen (Sie möchten also einen Tageszinssatz berechnen und keinen Monatszinssatz).

Zinssätze und effektiver Jahreszins

Der APY berücksichtigt Zinseszinsen, also die Zinsen, die Sie verdienen, wenn Ihr Konto aufgrund von Zinszahlungen wächst. Der APY ist höher als Ihr tatsächlicher Zinssatz, es sei denn, die Zinsen werden jährlich berechnet. Daher kann der APY bei der Umrechnung in einen monatlichen Zinssatz ein ungenaues Ergebnis liefern. Mit APY können Sie jedoch schnell herausfinden, wie viel Sie jährlich auf einem Sparkonto ohne Ein- oder Auszahlungen verdienen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)