So beheben Sie eine schlechte Bonitätsauskunft

ByDr. J. K. Hartmann

Die spezifischen Schritte zur Kreditreparatur hängen davon ab, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Bevor Sie mit der Wiederherstellung Ihrer Gutschrift beginnen können, müssen Sie Ihren Bericht anfordern und ihn überprüfen, um alle negativen Informationen zu vermeiden. Viele Kreditauskünfte enthalten auch eine Erläuterung der Dinge, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, was Sie beheben müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Auch wenn Sie möglicherweise ein oder zwei Probleme haben, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, können alle Probleme mit der Kreditauskunft mit etwas Strategie und Geduld behoben werden.

Wichtige Erkenntnisse

  • In Ihrer Kreditauskunft können verschiedene Probleme aufgeführt werden, z. B. überfällige Kontostände, ausstehende Urteile oder Schulden aus Studiendarlehen.
  • Falsche Informationen lassen sich am einfachsten in Ihrer Kreditauskunft korrigieren.
  • Viele Kreditgeber sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um Sie bei der Begleichung Ihrer Schulden zu unterstützen.
  • Mithilfe des Streitbeilegungsverfahrens können Sie Elemente aus Ihrem Bericht entfernen, die unrichtig sind.

Identifizieren Sie falsche Informationen

Relativ gesehen lassen sich in Ihrer Kreditauskunft am einfachsten ungenaue Informationen korrigieren. Schreibfehler können leicht zu Fehlern in der Kreditauskunft führen. Übersehen Sie diese Fehler nicht, denn sie könnten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Sie können ein Einspruchsschreiben zur Kreditauskunft einreichen, um unrichtige Informationen entfernen zu lassen. 

Bringen Sie überfällige Konten auf den aktuellen Stand

Ihr Zahlungsverhalten hat den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Verspätete Zahlungen beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit mehr als alles andere, da die Zahlungshistorie 35 % Ihres FICO-Scores ausmacht.Informieren Sie sich über alle in Zahlungsverzug befindlichen Konten. Wenn Ihre Konten 30 oder 60 Tage im Verzug sind, leisten Sie diese Zahlungen, um zu verhindern, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit belasten. Sobald Konten 90 Tage im Verzug sind, gelten sie als äußerst zahlungsunfähig und können in ein Inkassoverfahren überführt werden.

Notiz

Wenn Sie einen Inkassobeauftragten anrufen, können und sollten Sie ihn bitten, Ihnen einen Nachweis über die Schulden und die Berechtigung zum Inkasso vorzulegen.

Verhandeln Sie mit Gläubigern und Inkassobüros, um Ausbuchungen und Inkassokonten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Sie müssen diese Informationen nicht entfernen, aber Sie können möglicherweise mit ihnen verhandeln, indem Sie die Löschung bezahlen. Wenn das Konto bereits bezahlt ist, ist ein Kulanzschreiben wahrscheinlich die beste Wahl.

Senken Sie Ihr Guthaben

Ihre Verschuldung hat den zweitgrößten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, da sie 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht.Idealerweise sollte Ihr Kreditkartenguthaben bei oder unter 30 % Ihres Kreditlimits liegen. Das bedeutet, dass Ihr Guthaben auf einer Kreditkarte bei einem Limit von 1.000 $ maximal 300 $ betragen sollte. 

Notiz

Konzentrieren Sie sich zunächst darauf, die über dem Limit liegenden Guthaben unter Ihr Kreditlimit zu bringen. Arbeiten Sie dann daran, alle Ihre Kreditkartensalden auf ein kreditfreundlicheres Niveau zu bringen.

Zahlen Sie alle Urteile

Bezahlen Sie alle ausstehenden Urteile. Sie belasten Ihre Kreditwürdigkeit so lange, bis Sie sie bezahlt haben. Sie verfällt nach sieben Jahren oder nach Ablauf der Verjährungsfrist, je nachdem, was zuerst eintritt. Die Einschränkungen variieren je nach Bundesland.

Arbeiten Sie mit Ihrem Studienkreditanbieter zusammen

Der Ausfall eines Studiendarlehens ist nicht immer dauerhaft. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um herauszufinden, welche Optionen Sie für die Rückzahlung Ihres Studienkredits haben, um ihn aus der Zahlungsunfähigkeit zu befreien. Oftmals müssen Sie mehrere Monate lang pünktliche Zahlungen leisten, bevor Ihr Studienkredit als aktuell gilt. In bestimmten Situationen möchten Sie möglicherweise ein Programm zum Erlass von Studiendarlehen in Betracht ziehen.

Identifizieren Sie andere Kreditprobleme

Möglicherweise hatten Sie in der Vergangenheit einen Konkurs, eine Zwangsvollstreckung, bezahlte Steuerpfandrechte oder bezahlte Urteile, die in Ihrem Bericht aufgeführt sind. Bei dieser Art von Einträgen gibt es nichts zu reparieren, es sei denn, der Eintrag ist ungenau. In diesem Fall würden Sie das Einspruchsverfahren nutzen, um den Artikel aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Möglicherweise müssen Sie mit den Gerichten und Banken zusammenarbeiten, um die Aufzeichnungen zu aktualisieren.

Wenn in Ihrer Kreditauskunft Insolvenz oder eine andere schwerwiegende Zahlungsunfähigkeit aufgeführt ist, konzentrieren Sie sich auf die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, indem Sie eine positive Zahlungshistorie hinzufügen und nachweisen, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verwalten können. Wenn Sie keine Genehmigung für eine reguläre Kreditkarte erhalten, beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte. Mit der Karte können Sie jeden Monat kleine Einkäufe tätigen und Ihre Rechnung vollständig bezahlen.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann ich meine schlechte Bonität wiederherstellen?

Die beste Vorgehensweise besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen und keine weiteren Schulden machen. Konzentrieren Sie sich dann auf den Schuldenabbau und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauslastung nicht überschreiten.

Kann ich einen Kredit-Score von 500 korrigieren?

Ja. Es kann einige Zeit dauern, aber es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu beseitigen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kann ich jemanden dafür bezahlen, meine Kreditwürdigkeit zu reparieren?

Es gibt Unternehmen, die Sie bezahlen können und die Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie können jedoch alles, was diese Unternehmen tun, selbst erledigen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen, die jemand dafür bezahlen muss.