So behalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit bei

Eine gute Kreditwürdigkeit bringt viele Vorteile mit sich, wie z. B. einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten und Kredite. Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen auch, Geld für Versicherungen und Kautionen für neue Nebenkosten und Mobilfunkdienste zu sparen. Wenn Sie verstehen, wie das Kreditbewertungssystem funktioniert, und diese Regeln einhalten, wenn Sie können, können Sie eine gute Punktzahl beibehalten.

Erfahren Sie, was eine gute Kreditwürdigkeit ausmacht

Zur Berechnung Ihres Kreditscores werden fünf wichtige Informationen verwendet: Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kreditauslastung, Ihr Kreditalter, Ihr Kreditmix und Ihr neuer Kredit.

Leider stellt das Kreditbewertungssystem das Kreditrisiko einer Person nicht immer genau dar, insbesondere bei Personen mit geringerem Einkommen, von denen viele farbige Menschen sind. Gegenwärtige Scoring-Modelle wurden dafür kritisiert, dass sie die dem Finanzsystem innewohnende Voreingenommenheit aufrechterhalten, indem sie beispielsweise Hypothekenzahlungen, aber in der Regel nicht die Miete einbeziehen, was sich gegen rassische Minderheiten auswirkt, die aufgrund des Redlinings nicht in den Genuss von Wohneigentum in gleichem Maße wie Weiße kommen konnten.

Positiv zu vermerken ist, dass es mittlerweile Dienste wie Experian Boost gibt, die es Verbrauchern ermöglichen, Zahlungen für Versorgungsleistungen in ihren Kreditauskünften zu erfassen. Andere Dienste können Ihre Mietzahlungen in Ihre Kreditauskunft aufnehmen.  Kreditgeber verwenden möglicherweise einen Kredit-Score, der bei diesen Diensten nicht funktioniert. Sie müssen also dennoch auf die Funktionsweise herkömmlicher Scoring-Systeme achten, um Ihren guten Kredit-Score aufrechtzuerhalten.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Pünktliche Zahlungen sind für alle Ihre Rechnungen wichtig, nicht nur für Ihre Kreditkarten und Kredite. Selbst wenn Sie keinen der Drittanbieterdienste nutzen, die dafür sorgen können, dass Ihre pünktlichen Miet- und Stromrechnungszahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, könnte die Zahlungsaktivität auf diesen Konten in Ihrer Kreditauskunft landen, wenn Sie in Verzug geraten. Bezahlen Sie weiterhin alle Ihre Rechnungen pünktlich, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig

Je höher Ihr Kreditkartensaldo im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit ist, desto schlechter wird Ihre Kreditwürdigkeit sein. Ihr kombiniertes Kreditkartenguthaben sollte innerhalb von 30 % Ihres kombinierten Kreditlimits liegen, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten – und je niedriger, desto besser.

Die Belastung von mehr als 30 % Ihres Kreditlimits ist riskant, selbst wenn Sie Swip Health bei Fälligkeit abbezahlen möchten. Kartenherausgeber melden Swip Health in der Regel, wenn Ihr Kontoauszug abgeschlossen wird. Das ist also die Zahl, die in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Es ist eine gute Idee, Ihre Konten online im Auge zu behalten und so viel einzuzahlen, dass Ihr Guthaben kurz vor Ende des Abrechnungsmonats möglichst auf 0 $ sinkt.

Schließen Sie keine alten Kreditkarten

Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, sendet Ihr Kreditkartenaussteller keine Aktualisierungen mehr an die drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion –, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt, da die Kreditbewertungsformel inaktiven Konten weniger Gewicht beimisst. Nach etwa 10 Jahren wird die Kreditauskunftei die Historie dieses geschlossenen Kontos vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, und der Verlust dieser Bonitätshistorie wird Ihr durchschnittliches Kreditalter verkürzen und dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Durch die Sperrung einer Kreditkarte verringert sich auch Ihr verfügbares Guthaben. Wenn Sie beispielsweise drei Karten mit einem kombinierten Kreditlimit von 10.000 $ haben und Sie eine mit einem Limit von 3.000 $ schließen, wird Ihr kombiniertes Kreditlimit auf 7.000 $ reduziert. Da Ihr Ziel darin besteht, Ihr Kreditkartenguthaben bei weniger als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens zu halten, verringert die Schließung dieser Karte Ihren Grenzbetrag um 900 $.

Beschränken Sie Ihre Anträge auf neue Kredite

Auch zu viele Kreditanfragen – insbesondere von Kreditkartenherausgebern – können sich negativ auf Ihren Score auswirken. Die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit kann für Kreditgeber riskant erscheinen, obwohl mehrere Anfragen für einen Autokredit oder Privatkredit in kurzer Zeit als eine einzige Anfrage behandelt werden, da sie oft nur bedeuten, dass der Verbraucher nach dem besten Kredit sucht. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Kredit nur dann beantragen, wenn es wirklich notwendig ist. Auch die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos senkt Ihr durchschnittliches Kreditalter.

Sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an

Nur weil Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit alles richtig machen, heißt das nicht, dass es auch alle anderen tun werden. Fehler könnten in Ihrer Kreditauskunft landen und zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Auch Identitätsdiebstahl und Kreditkartenbetrug können zu ungenauen Informationen in Ihrer Kreditauskunft führen.Wenn Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überprüfen, können Sie diese Fehler früher erkennen, sodass Sie sie korrigieren und eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)