Kreditnehmer können sich für das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm qualifizieren, indem sie für einen Zeitraum von 10 Jahren im öffentlichen Dienst arbeiten und gleichzeitig qualifizierte Zahlungen leisten. Dieses Programm kann dazu beitragen, die Kosten für die Ausbildung und die Schuldenlast der Studierenden für Fachkräfte auszugleichen, die sich für eine Arbeit bei gemeinnützigen oder staatlichen Organisationen entscheiden.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und die Zinsen für Kredite werden erst 60 Tage nach Abschluss der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen wieder aufgenommen oder das Bildungsministerium darf das Programm vorantreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.
Um sich für PSLF zu qualifizieren, müssen Sie die Anforderungen verstehen und die richtigen Schritte unternehmen.
So funktioniert die Kreditvergabe im öffentlichen Dienst
Um sich für PSLF zu qualifizieren, müssen Sie in der Regierung oder in einer gemeinnützigen Tätigkeit gemäß 501(c)(3) beschäftigt sein. Für Ihre Kredite muss ein qualifizierter einkommensabhängiger Rückzahlungsplan gelten. Jede vollständige, pünktliche Zahlung, die Sie leisten, während Sie diese Anforderungen erfüllen, wird auf die erforderlichen 120 Zahlungen für den Erlass angerechnet.
Bidens neuer IDR-Plan
Am 24. August 2022 schlug die Regierung von Präsident Joe Biden einen neuen Plan für die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen für Studentendarlehen vor. Der Plan würde die monatlichen Zahlungen auf 5 % Ihres Monatseinkommens begrenzen. Nach 10 Jahren würde Ihr verbleibender Restbetrag vernichtet, wenn der ursprüngliche Kreditsaldo 12.000 USD oder weniger betrug.
Kreditnehmer müssen das PSLF-Erlassformular einreichen, um einen Krediterlass zu beantragen, nachdem sie 120 monatliche Zahlungen geleistet haben und noch für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten. Der verbleibende Kreditsaldo wird erlassen, wenn der Dienstleister die Zahlungen überprüft.
Militärangehörige und Bundesangestellte sind jedoch von der Antragstellung ausgenommen, da das US-Bildungsministerium (DOE) im Oktober 2021 Änderungen am PSLF-Programm vorgenommen hat. Die Regierung begann im Jahr 2022 damit, diesen Personen automatisch Kredite mithilfe von Bundesdatenabgleichen zu gewähren.
So qualifizieren Sie sich für PSLF
Kreditnehmer müssen mehrere Anforderungen erfüllen, um sich für PSLF zu qualifizieren.
Die Arbeitgeberregel
Sie müssen bei einer qualifizierten Regierung oder gemeinnützigen Organisation arbeiten. Dazu gehören Regierungsorganisationen auf Bundes-, Landes-, lokaler oder Stammesebene. Eine gemeinnützige Organisation ist qualifiziert, wenn sie gemäß Abschnitt 501(c)(3) der Abgabenordnung steuerbefreit ist oder eine qualifizierte öffentliche Dienstleistung erbringt.
Notiz
Nach Angaben des Bildungsministeriums kann eine gemeinnützige Organisation ohne 501(c)(3)-Status ein qualifizierter PSLF-Arbeitgeber sein, wenn sie bestimmte Dienstleistungen anbietet. Dazu gehören Strafverfolgung, Notfallmanagement, Militärdienst, öffentliche Bibliotheksdienste oder Krankenpflege.
Vollzeitbeschäftigung
Sie müssen die Definition Ihres Arbeitgebers für Vollzeitarbeit erfüllen oder mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten, je nachdem, welcher Wert höher ist. Auch eine Teilzeitbeschäftigung bei zwei oder mehr qualifizierten Arbeitgebern mit mindestens 30 Stunden pro Woche qualifiziert Sie.
Darlehenstyp
Nur Kredite, die über das William D. Ford General Direct Loan Program (Direktkredite) vergeben wurden und vor Oktober 2021 für PSLF qualifiziert waren. Das DOE hat diese Bestimmung geändert und Kredite aus dem Federal Family Education Loan (FFEL) Program oder dem Perkins Loan Program sind förderfähig.
Der Rückzahlungsplan
Kreditnehmer müssen sich für einen qualifizierten Rückzahlungsplan anmelden, der alle einkommensabhängigen Rückzahlungspläne (IDR) umfasst. Sie müssen in Ihrem Rückzahlungsplan eingetragen bleiben und Ihr Einkommen jedes Jahr nachweisen.
Notiz
Am 24. August 2022 kündigte Präsident Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.
Der Standard-Rückzahlungsplan qualifiziert für PSLF, aber dieser Plan legt monatliche Zahlungen zur Rückzahlung von Studiendarlehen in 10 Jahren fest – die gleiche Zeitspanne, die benötigt wird, um für PSLF in Frage zu kommen. Dadurch bleibt kein verbleibender Restbetrag übrig, den man verzeihen könnte.
Erforderliche Zahlungen
Sie müssen 120 qualifizierende monatliche Zahlungen leisten, um das PSLF-Programm abzuschließen. Wenn Sie für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten, müssen Sie den gesamten fälligen Betrag spätestens 15 Tage nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen.
Qualifikationsprobleme
Die Navigation im PSLF-Programm ist nicht immer einfach. Daher denken einige Kreditnehmer möglicherweise, dass sie Fortschritte in Richtung PSLF machen, wenn ihre Zahlungen tatsächlich nicht den Anforderungen entsprechen.
Einige häufige Probleme können den Fortschritt von Kreditnehmern in Richtung PSLF beeinträchtigen:
- Nicht förderfähige Kredite: Private Studiendarlehen sind nicht förderfähig. Perkins-Darlehen und Federal Family Education Loans (FFEL) sind jedoch nach den Änderungen des DOE vom Oktober 2021 berechtigt.
- Nicht förderfähiger Rückzahlungsplan: Zahlungen müssen erfolgen, während Sie für einen IDR-Plan angemeldet sind. Ihre Zahlungen qualifizieren sich möglicherweise nicht für PSLF, wenn Sie sich nicht für einen IDR-Plan anmelden oder wenn Sie Ihr Einkommen nicht erneut bescheinigen.
- Frühes oder spätes Bezahlen: Sie können nur eine qualifizierende Zahlung pro Monat an PSLF leisten. Mit vorzeitigen oder zusätzlichen Zahlungen kommen Sie nicht schneller zu 120 Zahlungen. Auch versäumte Zahlungen oder Zahlungen mit mehr als 15 Tagen Verspätung werden nicht berücksichtigt.
- Aufschub oder Nachsicht: Zahlungen werden ausgesetzt und Sie erhalten während der Aufschub- oder Nachsichtsperioden keine Gutschrift auf Ihre 120 Zahlungen, es sei denn, Sie befinden sich im aktiven Militärdienst. Dies ist auch eine Änderung des DOE gegenüber früheren Regeln.Andernfalls können Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden, um auf den Aufschubzeitraum zu verzichten, sodass Ihre Zahlungen angerechnet werden, wenn Sie während eines Aufschubzeitraums Zahlungen leisten können.
Notiz
Die Stundung von Studiendarlehenszahlungen als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie wird für PSLF anders gehandhabt als andere Stundungen. Während der COVID-Nachsicht erhalten Sie eine Gutschrift an PSLF, als ob Sie monatliche Zahlungen leisten würden, solange Sie andere Anforderungen erfüllen.
Verwenden des PSLF-Hilfetools
Das PSLF-Hilfetool des Bildungsministeriums hilft Kreditnehmern, die Voraussetzungen für eine Vergebung zu verstehen. Sie müssen sich mit Ihrer FSA-ID anmelden, um auf das PSLF-Tool zuzugreifen. Die Verwendung ist relativ einfach:
- Überprüfen Sie die PSLF-Anforderungen und Informationen zur Berechtigung.
- Geben Sie Ihre Arbeitgeberinformationen ein und das Tool sagt Ihnen, ob es sich um einen qualifizierten Arbeitgeber für PSLF handelt.
- Sehen Sie sich die Berechtigung bzw. Nichtberechtigung Ihres Studiendarlehens für PSLF sowie eine Schätzung der geleisteten qualifizierten Zahlungen an.
- Erhalten Sie empfohlene Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Berechtigung zur PSLF-Vergebung zu verbessern.
Die PSLF-Anwendung
Es gibt nur ein PSLF-Formular. Es dient sowohl als PSLF-Antrag als auch als PSLF-Arbeitgeberzertifizierungsformular (ECF). Sie müssen dieses Formular einreichen, um Ihren Arbeitgeber zu bescheinigen und herauszufinden, ob Sie auf dem Weg zu einer Vergebung sind, es sei denn, Sie sind Militärangehöriger oder ein Bundesangestellter, der davon befreit ist. Machen Sie diesen Schritt, wenn Sie Ihre erste qualifizierte Stelle antreten, und lassen Sie sich danach einmal pro Jahr oder bei einem Arbeitgeberwechsel erneut zertifizieren.
Reichen Sie den PSLF-Antrag auf Erlass ein, nachdem Sie 120 qualifizierende Zahlungen geleistet haben. Wenn Sie sich bewerben, müssen Sie für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten. Führen Sie diese Schritte aus, um das PSLF-Formular einzureichen:
- Füllen Sie das Formular aus. Überprüfen Sie, ob Fehler vorliegen. Sie werden gebeten anzugeben, ob Sie Ihre Zahlungen oder Ihren Arbeitgeber überprüfen oder ob Sie einen Erlass beantragen möchten.
- Teile Ihres PSLF-Antrags müssen von Ihrem Arbeitgeber ausgefüllt und beglaubigt werden.
- Senden Sie dieses Formular per Online-Upload, Post oder Fax an FedLoan, den Studienkreditdienstleister, der PSLF-Darlehen verwaltet.
- Der Servicer überprüft Ihre Berechtigung und benachrichtigt Sie über alle Anpassungen, die Sie vornehmen müssen, um sich für PSLF zu qualifizieren.
- Der Dienstleister ermittelt außerdem, wie viele qualifizierte Zahlungen Sie geleistet haben und wie viele Sie noch leisten müssen.
Notiz
Im September 2021 kündigte FedLoan an, dass es die Bedienung staatlicher Studienkredite nach Ablauf seines aktuellen Vertrags einstellen werde. Von FedLoan betreute Kredite würden zwischen 2021 und 2022 an MOHELA übertragen. Die Änderung sollte sich nicht auf den Erlass von Studienkrediten oder andere Programme auswirken. Wenn Sie mit FedLoan zusammengearbeitet haben, halten Sie Ausschau nach weiteren Informationen von FedLoan und MOHELA zu dieser Übertragung.
Sie werden benachrichtigt und der verbleibende Kapital- und Zinsbetrag wird steuerfrei erlassen, wenn der Dienstleister feststellt, dass Sie 120 qualifizierte Zahlungen geleistet haben.
Durch die Änderungen des Energieministeriums im Jahr 2021 wurde außerdem ein Verfahren zur Überprüfung von PSLF-Anträgen eingeführt, die aufgrund von Fehlern abgelehnt wurden, und um Kreditnehmern die Möglichkeit zu geben, ihre Entscheidungen noch einmal zu überdenken.Sie können sich auch im TEPSLF-Programm (Temporary Expanded PSLF) umsehen, wenn Sie abgelehnt werden. Es bietet Kreditnehmern, deren Zahlungen über einen nicht förderfähigen Rückzahlungsplan erfolgten, einen begrenzten erweiterten Erlass.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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