Sind US-Sparbriefe eine gute Investition?

ByDr. J. K. Hartmann

US-Sparbriefe werden üblicherweise als Geburtstagsgeschenke oder andere Geschenke für Kinder verschenkt. Vielleicht haben Ihnen wohlmeinende Großeltern oder Großtanten sogar mindestens einmal in Ihrer Kindheit eines geschenkt bekommen.

Sparbriefe galten traditionell als eine gute Möglichkeit, Geld für das Studium oder andere langfristige Ziele beiseite zu legen. Tatsächlich betrachteten viele Menschen sie als eine sinnvolle Investition. Das Geld ist garantiert und wenn Sie EE-Sparbriefe kaufen, können Sie damit rechnen, dass sich der Wert Ihrer Anlage bis zur Fälligkeit mindestens verdoppelt.Sie sind außerdem von staatlichen und lokalen Steuern sowie von der Bundeseinkommenssteuer befreit, wenn sie für Bildungszwecke verwendet werden.

Oberflächlich betrachtet sieht das nach einer soliden Anlagestrategie aus, aber sie ist nicht immer so eindeutig. Erfahren Sie, ob US-Sparbriefe eine gute Anlage sind oder ob Ihr Geld woanders besser angelegt wäre.

Sind Sparbriefe eine gute Investition für das College? 

Sparbriefe sind nicht die beste Investition, nicht einmal für das Studium. Die Rendite wird von der US-Regierung und den Marktbedingungen festgelegt, und es kann bis zu 20 Jahre dauern, bis die Anleihen vollständig ausgereift sind und ihren ursprünglichen Wert verdoppeln.Das ist eine relativ niedrige Rendite. Manchen Menschen ist nicht klar, dass es so lange dauern wird, bis die Anleihen ausbezahlt sind, und dann rechnen sie damit, dass das Geld viel früher da sein wird. Wenn Sie die Anleihen bereits haben und sie bald für das Studium benötigen, ist es möglicherweise am einfachsten, sie einfach dann auszuzahlen, wenn Sie sie benötigen.

  • Oft sind die Anleihen ihren Nennwert erst 20 Jahre nach ihrer Emission wert. Zu diesem Zeitpunkt könnte es zu spät sein, sie für bildungsbezogene Ausgaben zu verwenden.
  • Aus dem gleichen Grund bieten 529 College-Sparpläne möglicherweise eine bessere Rendite.

Welche Vorteile haben Sparbriefe?

Ein weiterer Grund, warum Menschen sich für Sparbriefe entscheiden, besteht darin, das Geld, das sie ihren Enkelkindern geben, vor den Eltern zu schützen, die möglicherweise versucht sind, das Geld für unmittelbarere Bedürfnisse auszugeben. Allerdings funktioniert das nicht immer. In einigen Fällen ist es Eltern gesetzlich gestattet, die Sparbriefe ihres Kindes auszuzahlen, vorausgesetzt, das Kind lebt bei ihnen und ist zu jung, um einen Zahlungsantrag zu unterschreiben.

Daher ist es für Großeltern möglicherweise besser, ein 529-Konto für ihr Enkelkind zu eröffnen, wenn sie vorhaben, einen Beitrag zum Bildungsfonds ihres Kindes zu leisten.

  • Sparbriefe können ganz einfach bei einer örtlichen Bank oder online über Ihr TreasuryDirect-Konto eingelöst werden.
  • Sie müssen nicht warten, bis die Anleihe fällig ist, um sie auszuzahlen.
  • Die Steuern werden in dem Jahr fällig, in dem Sie die Sparbriefe einlösen.

Was sind Alternativen zu US-Sparbriefen?

Es gibt Alternativen zu US-Sparbriefen, die ein ähnliches Maß an Sicherheit bei einer besseren Rendite bieten. Wenn Sie finanziell konservativere Anlagen bevorzugen, sollten Sie einen Blick auf CDs oder Annuitäten werfen.Erwägen Sie die Wahl von Investmentfonds mit einer soliden Rendite. Sie bieten im Laufe der Zeit eine bessere Rendite Ihrer Investition.

Notiz

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Ausbildung zu finanzieren, sind ein 529-College-Sparplan oder eine Bildungs-IRA eine gute Option. Herkömmliche Sparkonten bieten möglicherweise mehr Flexibilität als eine US-Sparbriefe.

Wie kann ich einen Sparbrief einlösen?

Wenn Sie US-Sparbriefe in Papierform haben, können Sie diese bei vielen Banken einlösen und erhalten dann den aktuellen Betrag, den Sie damit verdient haben. Da nicht jede Bank Sparbriefe einlöst, sollten Sie zunächst Ihre Bank anrufen und nach deren Richtlinien für die Einlösung von Anleihen fragen.

Bei der Bank werden Sie aufgefordert, den Papierkram auszufüllen, da Sie bei der Auszahlung Steuern auf die Anleihe zahlen müssen. Die Bank verlangt außerdem mindestens einen Ausweis, kann jedoch auch zwei verlangen, wenn Sie dort kein Konto haben.

Wenn Sie über elektronische Anleihen verfügen, können Sie diese online über Ihr TreasuryDirect-Konto einlösen und den Betrag Ihrem Giro- oder Sparkonto gutschreiben lassen. You can also convert your paper EE, E, or I bonds to electronic bonds through SmartExchange.

Wenn Sie Sparbriefe als Erbschaft erhalten, müssen Sie für die Auszahlung die entsprechenden Unterlagen ausfüllen und den Nachlass begleichen. Dies kann ein komplizierter Prozess sein und ziemlich viel Zeit in Anspruch nehmen. Es kann jedoch von Vorteil sein, dies zu tun. Ältere Anleihen werden noch bis zu 30 Jahre nach dem Ausgabedatum verzinst, sodass Sie möglicherweise mehr Geld als den Nennwert erhalten können. Sie können sich auch online informieren, wie viel die Sparbriefe wert sind.

Was soll ich mit den Sparbriefen tun, die ich derzeit habe?

Sie können Sparbriefe auszahlen lassen und sie in bessere Anlagen investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen. Wenn Sie planen, eine größere Anzahl von Anleihen auszuzahlen, müssen Sie mit steuerlichen Auswirkungen rechnen.

Abhängig von der Höhe der Zinsen müssen Sie möglicherweise bei der Steuererklärung erhebliche Steuern auf die Anleihen einplanen. Wenn der Betrag hoch ist, wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um zu erfahren, wie sich dies auf Ihre Steuersituation auswirkt. Wenn die Zinsen jedoch minimal sind, sollten Sie in der Lage sein, die Steuern ohne allzu große Probleme zu decken.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie funktionieren US-Sparbriefe?

Sparbriefe sind im Wesentlichen ein Darlehen an den Bund. Sie geben der US-Regierung im Voraus Geld und erhalten im Gegenzug Zinsen. Auch Sparbriefe verdoppeln Ihr Geld garantiert nach 20 Jahren. Wenn die Zinszahlungen im Wert von 20 Jahren Ihr Geld nicht verdoppeln, können Sie sich die Differenz auszahlen lassen und erhalten eine Einmalzahlung.

Wo kauft man US-Sparbriefe?

Sie können Sparbriefe über TreasuryDirect kaufen. Sie müssen sich für ein TreasuryDirect-Konto anmelden und ein Bankkonto verknüpfen, um Ihren Kauf zu finanzieren. Sobald Sie dies getan haben, können Sie mit TreasuryDirect neue Sparbriefe kaufen oder bereits vorhandene auszahlen lassen. Sie können sogar einen Sparbriefplan einrichten.

Wie hoch werden die Sparbriefe verzinst?

Der aktuelle Zinssatz für Sparbriefe beträgt 0,1 %. US-Sparbriefe werden 30 Jahre lang oder bis zur Auszahlung durch den Anleihegläubiger verzinst, je nachdem, was zuerst eintritt. Sie können Ihre Anleihe jederzeit auszahlen lassen. Wenn Sie die Anleihe jedoch weniger als fünf Jahre nach dem Kauf der Sparanleihe auszahlen lassen, müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, bei der die Zinszahlungen, die Sie in den letzten drei Monaten erhalten haben, verfallen.