Sind Kreditgenossenschaften ein sicherer Ort für Ihr Geld?

Wenn Sie Geld bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzahlen, sollte Sicherheit für Sie oberste Priorität haben. Einer der Hauptgründe für die Nutzung eines Finanzinstituts ist die sichere Aufbewahrung Ihres Geldes. Anstatt mit Bargeld im Wert von einem Monat herumzulaufen – und das Risiko einzugehen, dass es verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird – können Sie Geld bei einem Finanzinstitut aufbewahren. Als Bonus erhalten Sie möglicherweise sogar Zinsen.

Aber was ist mit Kreditgenossenschaften, die Banken ähneln, aber technisch gesehen nicht durch die FDIC versichert sind? In vielen Fällen sind Ihre Gelder bei einer Kreditgenossenschaft ziemlich sicher, aber Sie müssen die Details verstehen.

Bundesversicherte Kreditgenossenschaften sind genauso sicher wie FDIC-versicherte Bankkonten. Der National Credit Union Insurance Fund (NCUSIF), der vom US-Finanzministerium unterstützt wird, versichert Ihre Gelder. Die National Credit Union Administration (NCUA), eine Behörde der US-Regierung, verwaltet die NCUSIF-Deckung.

Allerdings sind einige Kreditgenossenschaften nicht bundesweit versichert.

FDIC-Versicherung

Sie kennen wahrscheinlich die FDIC-Versicherung, die Sie vor Bankausfällen schützt und die Sicherheit bietet, auf die Bankkunden angewiesen sind. Das US-Finanzministerium unterstützt FDIC-Versicherungen, und Verbraucher sind möglicherweise besser mit FDIC-Versicherungen und Banken vertraut als mit Kreditgenossenschaften. Aber beide Programme werden vom Bund unterstützt.

Regierungsgarantie

Laut NCUA ist „der NCUSIF ein Bundesversicherungsfonds, der durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten gestützt wird.“ Im Klartext bedeutet das, dass es staatlich garantiert ist.genau wie die FDIC-Versicherung. Wenn Ihre staatlich versicherte Kreditgenossenschaft ausfällt und der gesamte Geldpool des NCUSIF erschöpft ist, verspricht die US-Regierung, alle erforderlichen Mittel bereitzustellen, um Ihre Ersparnisse zu ersetzen.

Die Bundesregierung kann auf verschiedene Weise Mittel beschaffen, unter anderem durch die Erhebung von Steuern von Privatpersonen und Unternehmen. Wenn die US-Regierung aus irgendeinem Grund nicht in der Lage oder nicht bereit wäre, Ihnen die Kosten zu erstatten, hätten Sie Pech, egal ob Sie ein Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft hätten (und Sie hätten größere Probleme zu befürchten).

Sowohl die FDIC- als auch die NCUSIF-Versicherung bieten eine Deckung von bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Institut.Wenn Sie bei einer versicherten Einrichtung weniger als 250.000 US-Dollar haben, sind Sie abgesichert – und wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar haben, liegen Sie möglicherweise sogar unter der Grenze, je nachdem, welche Art von Konten Sie haben. Wenn Sie beispielsweise eine IRA und ein Girokonto bei derselben Kreditgenossenschaft haben, erhalten Sie bei dieser Einrichtung möglicherweise eine Deckung von mehr als 250.000 US-Dollar. 

Um genau herauszufinden, wie viel Deckung Ihre Konten haben, verwenden Sie den Share Insurance Estimator der NCUA. Nach der Auflistung jeder Kontoregistrierung (z. B. IRA, Geschäftskonto oder Gemeinschaftskonto) erhalten Sie einen detaillierten Bericht über Ihren Versicherungsschutz und können etwaige Lücken identifizieren.

Kreditgenossenschaften sind am sichersten, wenn es sich um staatlich versicherte Kreditgenossenschaften handelt. Die meisten Kreditgenossenschaften fallen in diese Kategorie, es lohnt sich jedoch zu prüfen, mit welcher Art von Kreditgenossenschaft Sie zusammenarbeiten. Wenn der Name der Kreditgenossenschaft das Wort „Federal“ enthält, ist das einfach – sie behaupten ausdrücklich, dass NCUSIF Ihre Gelder schützt.

Wenn der Name Ihrer Kreditgenossenschaft nicht das Wort „Federal“ enthält, handelt es sich möglicherweise dennoch um eine staatlich versicherte Einrichtung. Der beste Weg, dies herauszufinden, besteht darin, über die NCUA nach Kreditgenossenschaften zu suchen.

Kreditgenossenschaften sind sichere Orte für Bargeld und bargeldähnliche Bestände. Die NCUA-Versicherung deckt im Allgemeinen Folgendes ab:

• Girokonten
• Sparkonten
• Geldmarktkonten (aber keine Geldmarktfonds)
• Einlagenzertifikate (CDs)
• IRAs, die auf Aktienkonten bei der Kreditgenossenschaft gehalten werden

Private Versicherung

Einige Kreditgenossenschaften sind nicht staatlich versichert. Diese Institutionen sind oft sehr sicher, genießen aber nicht die Unterstützung der US-Regierung. Daher sind sie sicherlich weniger sicher als eine staatlich unterstützte Kreditgenossenschaft.

Bei diesen Kreditgenossenschaften hängt Ihre Sicherheit davon ab, wie die Kreditgenossenschaft arbeitet und welche Versicherungen (möglicherweise private Versicherungen) verfügbar sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Kreditgenossenschaft anbietet, stellen Sie Fragen zur Aktienversicherung und wer dahinter steht. 

Was ist nicht versichert? 

Wenn Sie über Ihre Kreditgenossenschaft eine andere Art von Anlage tätigen, sind diese Bestände wahrscheinlich nicht durch das NCUSIF abgedeckt. Beispiele für Vermögenswerte, die nicht versichert sind, sind unter anderem:

• Investmentfonds, Aktien und ETFs
• Renten und andere Versicherungsprodukte
• Gegenstände in Ihrem Safe
• Andere Anlageinstrumente

Kreditgenossenschaften sind kundeneigene Institutionen, die viele der gleichen Produkte und Dienstleistungen wie Banken anbieten. Sie sind in der Regel in die Gemeinschaft eingebunden und bieten möglicherweise eine Erfahrung, die sich von denen nationaler Banken unterscheidet. Um mehr darüber zu erfahren, wie sie funktionieren und was Sie erwartet, lesen Sie die Grundlagen von Kreditgenossenschaften und sehen Sie, wie sie im Vergleich zu Banken abschneiden.