Sie könnten für die Sandwich-Generation bestimmt sein. Wie bereiten Sie sich vor?

Wenn Sie jetzt nicht zur Sandwich-Generation gehören, werden Sie es vielleicht bald sein. Der Begriff bezieht sich auf eine Kohorte von Menschen in den Vierzigern und Fünfzigern, die sich um ihre älteren Eltern kümmern und gleichzeitig für ihre eigenen Kinder verantwortlich sind. Zwölf Prozent der Eltern mit einem zu Hause lebenden Kind unter 18 Jahren leisteten auch unbezahlte Betreuung für einen Erwachsenen, so die Datenanalyse des Pew Research Center aus den Jahren 2012 bis 2017.

Warum sind so viele in der Sandwich-Generation?

Warum sind die Zahlen so hoch? Ein perfekter Sturm beruht auf mehreren Faktoren. Erstens leben die Menschen länger und verfügen oft nicht über ausreichende Mittel, um den Ruhestand und die Gesundheitsversorgung zu decken. Eine Pew-Studie aus dem Jahr 2015 ergab, dass 28 % der Amerikaner einem Elternteil, der 65 Jahre oder älter war, finanzielle Hilfe geleistet hatten.Dies ist sowohl auf die zunehmende Dauer des Ruhestands als auch auf die steigenden Kosten für die Gesundheitsversorgung zurückzuführen. Fidelity Investments prognostizierte, dass ein 65-jähriges Paar, das 2021 in den Ruhestand geht, für den Rest seines Lebens durchschnittlich 300.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung ausgeben würde. 

Mittlerweile ist das Alter, in dem wir Kinder bekommen, in den letzten Jahrzehnten stetig gestiegen, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit steigt, dass die Kinder ihre Kinder erst Ende 40 oder Anfang 50 großziehen. Und ein schwieriger Arbeitsmarkt gepaart mit einer hohen Verschuldung bei Studienkrediten hat dazu geführt, dass die Millennials länger zu Hause leben müssen. Fast sechs von zehn Erwachsenen gaben ihren Kindern im Alter von 18 bis 29 Jahren im Jahr vor den Pew-Umfragen im Juni 2019 finanzielle Unterstützung.

Im Sandwich festzusitzen hat enorme Konsequenzen: emotional, körperlich und finanziell. Wenn Sie glauben, dass Ihnen das Sandwich bevorsteht, ist es an der Zeit, eine Bestandsaufnahme Ihrer Optionen vorzunehmen und ein wenig im Voraus zu planen.

Sprich mit deinen Eltern

Experten für den Aufbau von Resilienz werden Ihnen sagen: Kontrollieren Sie die Dinge, die Sie kontrollieren können, und lassen Sie die anderen außen vor. Das ist in diesem Szenario ein guter Rat. Es mag schwierig sein, vorherzusagen, ob Ihre Kinder als Bumerangs in Ihr Zuhause zurückkehren werden, aber Sie können zumindest einen Eindruck davon bekommen, wie Ihre Eltern finanziell für ihre Zukunft dastehen. Möglicherweise kommen Sie sogar rechtzeitig, um ihnen zu helfen, ihre Situation zu verbessern.

Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Ihrer Eltern, sagt Chris Rogers, Portfoliomanager bei Carroll Financial in Charlotte, NC. Es ist wichtig zu wissen, wo Ihre Eltern finanziell stehen, damit Sie nicht überrascht werden, wenn ihnen das Geld ausgeht – und Sie können ihnen außerdem bei der Orientierung helfen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme aller Schulden und Verbindlichkeiten, Vermögenswerte wie Renten, Sozialversicherungseinkommen und Krankenversicherung sowie der allgemeinen Ausgaben im Vergleich zu dem, was sie haben.

Wenn sie zögern, dieses Gespräch zu beginnen – oder konkrete Angaben zu den Zahlen zu machen –, sei das verständlich, sagt Rogers, da diese Generation dazu neigt, ziemlich privat mit ihren Finanzen umzugehen. Aber Sie sollten so lange mit dem Thema herumkreisen, bis Sie so viele Informationen wie möglich haben.

Stellen Sie Erwartungen an Kinder, die autark sein sollten

Wenn es um Ihre Kinder geht, gibt es einen großen Unterschied zwischen denen, die wieder auf die Beine kommen oder sich vorübergehend von einem Rückschlag erholen, und denen, die scheinbar dauerhaft auf der Gehaltsliste der Familie stehen. Das Problem besteht laut Rogers darin, dass erwachsene Kinder unterstützt werden, die in der Lage sein sollten, für sich selbst zu sorgen.

„Wenn Sie dafür sorgen, dass die Kinder eine Ausbildung bekommen und ohne Schulden das College verlassen, haben Sie getan, was Sie tun müssen“, sagt Rogers. „Manchmal ist harte Liebe notwendig.“ Wenn Sie sich bereit erklären, einem erwachsenen Kind, das beispielsweise eine Scheidung oder einen Verlust des Arbeitsplatzes durchmacht, finanziell zu helfen, stellen Sie sicher, dass klar ist, wie lange Sie es unterstützen werden, was diese Unterstützung mit sich bringt und welche Pflichten es hat, solange es unter Ihrem Dach lebt oder Ihr Geld nimmt.

Eine andere Strategie besteht darin, Ihren Kindern einen Kredit statt ein Geschenk zu gewähren, wenn sie in finanziellen Schwierigkeiten sind. Wenn Sie diesen Weg gehen, so Rogers, sollten Sie die Bedingungen schriftlich einholen.

Berücksichtigen Sie Ihr eigenes emotionales Wohlbefinden

Wenn Sie junge Erwachsene oder pflegebedürftige ältere Menschen in Schwierigkeiten finanziell unterstützen, unterstützen Sie sie auch emotional. Laut Pew gab fast ein Drittel der Menschen in dieser Kohorte an, sich ständig gehetzt zu fühlen, und die Wissenschaft sagt uns, dass Zeitstress – das Gefühl, nicht genug Zeit am Tag zu haben – ein ernsthafter Nachteil für das Lebensglück ist. Vor allem Frauen sind von dem Phänomen betroffen, da von ihnen traditionell die Betreuung von Kindern oder alternden Familienmitgliedern erwartet wird. 

Viele Menschen in dieser Situation konzentrieren sich mehr auf Kostensenkungen als auf Mehrwert, sagt Sarah Newcomb, Verhaltensökonomin und Autorin von „Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead Without Leaveing ​​Your Values ​​Behind“.Das ist ein großer Fehler. Wenn Sie sich selbst um einen Elternteil kümmern, ohne Entlastungshilfe in Anspruch zu nehmen, können Sie zwar etwas Geld sparen, diese Einsparungen gehen jedoch möglicherweise auf Kosten Ihres emotionalen Wohlbefindens, Ihrer Lebensqualität und Ihrer Produktivität.

Der größte Kostenfaktor könnte jedoch Ihre Beziehung zu Ihren Eltern sein. Newcomb sagt, dass sich die Beziehungen zwischen Eltern und Kindern oft verschlechtern, wenn die Kinder die Rolle eines Betreuers übernehmen. „Sie müssen darüber nachdenken, wie Ihr Alltag aussehen wird, wenn Sie sich entscheiden, Geld zu sparen, indem Sie sich um Ihre Eltern kümmern“, sagt sie. „Oft entsteht der größte Kostenfaktor in der Beziehung zu diesem Elternteil.“

Vermeiden Sie die Märtyrer-Erzählung

Abschließend empfiehlt Newcomb, auf die Geschichten zu achten, die wir uns selbst erzählen und die zu dem Druck beitragen, den wir empfinden. Sie schlägt vor, dass Menschen, die sich eingeklemmt fühlen, sich zunächst ein paar Fragen stellen: Was bedeutet es für Sie, ein guter Sohn, eine gute Tochter oder ein guter Elternteil zu sein? Wie könnte sich diese Erzählung auf den finanziellen oder emotionalen Druck auswirken, den Sie verspüren? 

Newcomb beobachtet zum Beispiel, dass manche Leute denken, dass ein guter Elternteil für das Studium aufkommt oder dass ein guter Sohn oder eine gute Tochter ihre Eltern niemals in ein Pflegeheim geben würden. Überlegen Sie, ob Sie das „Märtyrer-Narrativ“ vertreten, dass Sie Ihre eigenen Bedürfnisse opfern, um sich um die Bedürfnisse aller anderen zu kümmern. 

Der nächste Schritt kann darin bestehen, auf einige Optionen zurückzukommen, die Sie möglicherweise zuvor vom Tisch genommen haben. Vielleicht glaubst du, dass dein Bruder unverantwortlich ist, also musst du Mama zu allen Arztterminen fahren und Mahlzeiten kochen. Oder vielleicht glauben Sie, dass die Einstellung eines Kindermädchens für Ihre Kinder Sie zu einem schlechten Elternteil macht. Einige dieser Erzählungen zu erkennen und zu überdenken, kann unglaublich befreiend sein. 

Mit Ellie Schroeder